Ce trebuie să știți despre Factoringul facturilor

A aștepta să fii plătit de către clienții tăi și clienții tăi poate fi una dintre cele mai stresante frustrări care vine cu deținerea unei afaceri. Acest lucru este valabil mai ales dacă trebuie să așteptați o lună sau mai mult pentru ca plata să sosească.

Întârzierile îndelungate la plată pot duce la deficiențe majore în fluxul de numerar al afacerii dvs., ceea ce vă poate determina să rămâneți serios în urmă cu cheltuieli cruciale, cum ar fi statul de plată, inventarul sau chiria. Desigur, acest lucru vă poate reduce creșterea afacerii atunci când ar trebui să înflorească serios.

Postare conexă: Cele mai bune opțiuni de finanțare pentru o afacere

Aici intervine factoringul de facturi cu afaceri precum ezinvoicefactoring.com. Facturarea facturilor este o formă de finanțare care permite întreprinderilor mici și mijlocii să obțină avansuri de numerar valoroase pe baza valorii creanțelor lor. Deci, în loc să fii nevoit să aștepți săptămâni sau luni pentru a primi banii care ți se datorează, poți fi plătit mult mai repede, astfel încât să poți menține fluxul de afaceri ca de obicei cu banii care ți se datorează.

Dacă sunteți interesat să aflați cum să alegeți compania potrivită cu care să lucrați când vine vorba de factoring de factură, am detaliat principalele fapte despre factoring de factură pe care veți dori să le știți.

Ce este mai exact factoringul pe facturi?

Cu siguranță, primul lucru pe care veți dori să-l știți despre factoring-ul de facturi este exact ce este și cum vă poate ajuta afacerea să înflorească.

În esență, factoringul pe factură este un acord financiar de bază și o tranzacție în care o companie (adică tu) își vinde creanțele de cont (adică facturile tale) la un preț redus unei companii de finanțare cunoscută ca o companie de factoring sau factoring.

Companiile de factoring vor avansa, de obicei, între 70 și 90 la sută din totalul facturilor în avans. Procentul rămas care rămâne este apoi remis atunci când factura este achitată integral, minus taxa pe care o plătiți pentru a scoate factorul în primul rând.

Citește și: Principalele trăsături de personalitate le împărtășesc tuturor antreprenorilor de succes

Dacă sunteți curios să aflați mai multe despre factoringul facturilor, rețineți că este adesea menționat și ca factoring de creanțe.

Cum funcționează factoringul pe facturi?

Primul pas al factoringului de facturi începe atunci când decideți cu ce companie de factoring doriți să lucrați. Există o anumită cantitate de cercetări pe care, desigur, veți dori să le faceți pentru a vă asigura că compania de factoring cu care ajungeți să lucrați are o mulțime de experiență în industrie, o mulțime de recenzii grozave și, desigur, rate bune când vine vorba de cât de mult trebuie să plătiți pentru a obține finanțarea de care aveți nevoie.

De acolo, puteți începe să vă vindeți facturile restante pentru capital de lucru pe care îl puteți utiliza pentru a vă ajuta să vă dezvoltați afacerea. Rețineți că atunci când o companie de factoring vă verifică facturile, factorul vă va plăti undeva între 70 și 90 la sută din valoarea totală a facturii dvs. Restul va veni odată ce factura în sine a fost plătită integral.

Citește și: Investitori îngeri vs capitaliști de risc

În general, există de obicei trei grupuri diferite care joacă un rol în fiecare acord de factoring de factură. Prima este afacerea dvs., altfel cunoscută ca emitentul facturii. Al doilea sunt clienții tăi, cei care datorează bani pe facturi. A treia este compania de factoring, compania care furnizează numerarul și apoi își propune să vă completeze facturile.

Etapele majore ale factoringului de facturi

La fel ca orice altă tranzacție financiară importantă, este foarte important să cunoașteți dezavantajele fiecărei etape ale factorizării facturii. Am împărțit acești pași pentru dvs., astfel încât să vă puteți simți încrezător în cunoașterea informațiilor de bază legate de factoringul facturilor.

În total, există șase etape majore de factoring de factură. Acestea sunt după cum urmează:

• După ce compania dvs. livrează produsul sau serviciul pe care îl furnizați clienților dvs., emiteți o factură cu termenii neți incluși
• Compania „vinde” acea factură companiei de factoring
• Ceea ce primește compania dvs. este o plată în avans bazată pe valoarea acelor facturi și echivalentă, de obicei, între 70 și 90 la sută din valoarea totală a acestor facturi.
• Acum că aveți acei bani în mână, îi puteți folosi să plătiți facturile, angajații, să vă reaprovizionați inventarul, să vă dezvoltați afacerea, orice doriți
• De acolo, clientul își va plăti apoi factura restante și afacerea dvs. va primi o „rabat” pentru restul fondurilor care vi se datorează, minus o taxă pe care o veți datora companiei de factoring de facturi pe baza termenului contractului dvs. și valoarea facturii
• În cele din urmă, toate cele trei părți implicate pot beneficia de acord. Clientul primește numerar în avans, clientul său primește condiții de plată favorabile și viabile, iar compania de factoring percepe comisionul.

Citiți și: Un ghid pentru calcularea productivității la locul de muncă

Acum că știți pașii de bază ai factorizării facturii, s-ar putea să vă faceți o idee mai bună dacă acest tip de operațiune ar fi potrivit sau nu pentru compania dumneavoastră. Dacă încă nu sunteți sigur cu privire la valoarea pe care factoring-ul pe facturi ar putea adăuga afacerii dvs., citiți mai departe pentru a afla despre avantajele și dezavantajele majore ale factoring-ului!

Avantajele și dezavantajele factoringului pe facturi

Una dintre cele mai bune modalități de a vă da seama dacă un anumit acord financiar este sau nu potrivit pentru dvs. și afacerea dvs. este să aflați despre avantajele și dezavantajele acelui acord. Din acest motiv, am defalcat principalele avantaje și dezavantaje sau avantajele și dezavantajele factoringului pe facturi.

Profesionistii

Există trei avantaje principale ale factoringului de facturi. Acestea includ:

• Aveți acces rapid și ușor la capitalul de lucru
• Puteți oferi clienților dumneavoastră termeni neți mai lungi și mai flexibili, fără a vă face griji cu privire la o oprire a fluxului de numerar
• Primiți limite de credit mai mari în funcție de solvabilitatea clienților dvs., nu doar de venitul din afaceri și scorul FICO

Contra

Așa cum există câteva avantaje grozave de care ar trebui să fii conștient, există și unele dezavantaje despre care trebuie să înveți. Acestea includ:

• Nu este disponibil pentru companiile B2C sau companiile care nu au clienți noti sau mai mari
• Mai scumpă decât finanțarea tradițională bancară
• Există o potențială răspundere pentru facturile restante care nu sunt plătite de clienții dvs

Citește și: Tehnici de brainstorming pentru noile startup-uri

Ce zici de termeni și tarife

Un alt lucru despre care veți dori cu siguranță să aflați pe măsură ce continuați să vă dați seama dacă factoringul pe factură este potrivit pentru dvs. este informațiile referitoare la termenii și tarifele unui acord aferent. Structurile ratelor comisioanelor pentru companiile de factoring variază și sunt fie variabile, fie neconforme. De obicei, cu cât considerați mai multă factură, cu atât rata dvs. va fi mai mică.

Când vine vorba de acorduri de finanțare care au o structură variabilă a taxelor, factorii vor reduce un mic procent din factură atâta timp cât factura este restante. Aceasta înseamnă că, cu cât factura dvs. rămâne neplătită mai mult, cu atât veți acumula mai multe taxe pentru ore suplimentare. Deși acest tip de structură a taxelor este mai dificil de calculat, ele pot fi mai rentabile. Acest lucru este valabil mai ales dacă clienții tăi ajung să își îndeplinească facturile într-un timp scurt.

Desigur, reversul este că, dacă durează mult, ai putea ajunge să plătești mai mult.

Când vine vorba de o structură forfetară, tariful va rămâne același, indiferent cât de întârziată devine factura. Cu toate acestea, ratele forfetare sunt de obicei mai mari decât ratele variabile. Aceasta este o rată preferată pentru dvs. și afacerea dvs. dacă aveți convingerea că clienții și clienții care vă datorează și încă nu și-au onorat facturile ar putea dura mult timp pentru a face acest lucru.

În cele din urmă, când vine vorba de termeni și tarife, acestea sunt determinate de o serie de factori diferiți, care includ următorii:

• Industria de afaceri
• Volumul facturilor
• Termenii net ai facturii
• Tipuri de servicii
• Calitatea clientilor

Citește și: Cinci industrii rezistente la pandemii despre care trebuie să știi

Cine lucrează cu factoring de factură

În cele din urmă, ați putea fi interesat să aflați despre ce tipuri de companii tind să lucreze cu companiile de factoring de facturi. Acest lucru vă poate ajuta cu siguranță să vă faceți o idee mai bună dacă acordul este potrivit pentru dvs. și afacerea dvs.! Companiile din următoarele industrii tind să fie mari utilizatori ai factoring-ului de facturi:

• Transport
• de fabricație
• Constructie
• Servicii de personal
• Liber profesionist
• Distributie
• Servicii comerciale
• Servicii de petrol și gaze
• Consultanta
• Servicii IT
• Consultanta

Citește și: Începeți-vă propria afacere cu o investiție minimă

Concluzie

Acum că aveți o idee destul de bună despre ce înseamnă să lucrați cu o companie de factoring de facturi, sunt șanse mari să aveți acum o idee destul de bună despre dacă ar putea fi sau nu potrivită pentru compania dvs. În general, factoringul facturilor este o modalitate excelentă de a vă asigura că nu sunteți dependent de clienții dvs. care își plătesc facturile pentru a vă asigura că afacerea dvs. funcționează fără probleme și crește constant. Astfel, îți atingi obiectivele de afaceri în cel mai scurt timp!