Dezavantajele APR pedepsei: cum funcționează, cum să o evitați și ce să faceți dacă o declanșați

Vremurile grele cu care ne confruntăm în prezent au afectat finanțele multor oameni. Dacă sunteți unul dintre milioanele de americani care se luptă să-și îndeplinească șansele, s-ar putea să vă faceți griji cu privire la declanșarea APR a penalizării pe cardul dvs. de credit.

În acest articol, vom explica acest tip de APR, cum funcționează APR-urile de penalizare, cum să evitați declanșarea acestora și ce pași trebuie să luați dacă nu reușiți. Citiți mai departe pentru a afla mai multe și pentru a vă ușura grijile.

Începe de la zero

O rată procentuală anuală a penalizării este o rată a dobânzii mai mare aplicată de emitenții cardului de credit dacă pierdeți plata minimă cu 60 de zile sau mai mult sau faceți o altă greșeală care încalcă termenii acordului dvs. cu emitentul cardului. O putem defini și ca pe o pedeapsă pentru nerespectarea regulilor cardului de credit. Poate ajunge până la 29,99% și va rămâne, de obicei, în vigoare timp de cel puțin șase luni.

Pentru a răspunde mai bine la „Ce este DAE penalizare?” întrebare, iată un exemplu: dacă aveți un sold de 1.000 USD și vi se percepe o penalizare de 29,99%, veți fi responsabil pentru plata 299 USD în taxe de dobândă în fiecare lună, până când veți achita soldul. Rețineți că noul tarif se va aplica soldului dvs. existent și achizițiilor viitoare.

Acest lucru poate duce rapid la scăderea sub control a datoriei cardului dvs. de credit, deoarece plata minimă va fi probabil insuficientă pentru a acoperi dobânzile.

De ce companiile de carduri de credit percepe o DAE penală?

Există diferite tipuri de carduri de credit pe piață, dar toate funcționează pe un model bazat pe risc. Emitentul cardului vă va evalua bonitatea atunci când solicitați un card și vă va stabili rata dobânzii pe baza acelei evaluări. Cu toate acestea, dacă efectuați plăți cu întârziere sau încălcați termenii acordului cu titularul cardului, emitentul cardului vă poate crește și mai mult rata dobânzii.

Acest lucru se datorează faptului că acum ați dovedit că sunteți un împrumutat cu risc ridicat, iar emitentul cardului dorește să se protejeze de posibilitatea de neplată. Prin definiție, utilizarea APR pentru penalizare permite companiilor de carduri să se asigure împotriva pierderilor financiare și să încurajeze deținătorii de carduri să înceapă să plătească la timp.

Cum să evitați o APR de penalizare

Plata unei rate ridicate pentru transferurile de sold și achizițiile viitoare este ușor de evitat. Am reunit câteva sfaturi esențiale pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun.

1. Efectuați plățile la timp și integral

Plata periodică a facturilor cu cardul de credit în fiecare lună ar putea părea o problemă, dar este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a evita declanșarea unei penalități APR pentru cardul de credit. Dacă plățile întârziate par inevitabile, contactați din timp emitentul cardului pentru a-l anunța și pentru a cere o prelungire.

Vă recomandăm să configurați plăți automate pentru a vă asigura că plata minimă nu întârzie niciodată. De asemenea, puteți configura mementouri pe telefon sau computer pentru a vă ajuta să urmăriți momentul în care plățile sunt scadente. Procedând astfel, vă puteți concentra asupra altor lucruri importante din viața dvs. și puteți evita stresul de a vă face griji că sunteți APR de penalizare.

2. Citiți Termenii și condițiile Acordului dvs. de titular de card

Este esențial să citiți termenii și condițiile contractului cardului dvs. de credit, precum și literele mici, astfel încât să fiți la curent cu toate regulile și reglementările cardului de credit. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți cum funcționează dobânda cardului dvs. de credit, ce poate declanșa o APR penalizare și când se aplică.

3. Păstrează-ți echilibrul scăzut

Una dintre cele mai bune modalități de a evita plata penalității APR - sau a oricărui DAE - pe soldul cardului dvs. de credit este să-l mențineți scăzut. Dacă percepeți doar ceea ce vă puteți permite să plătiți în fiecare lună, nu va trebui niciodată să vă faceți griji cu privire la acumularea dobânzii la soldul dvs.

În cazul în care încărcați pe cardul dvs. mai mult decât vă puteți permite să plătiți integral, veți avea o plată minimă cu cardul de credit mai mare. Acest lucru va duce în continuare la mai multe taxe de dobândă și, în cele din urmă, veți ajunge în datorii.

4. Negociați cu compania dvs. de card de credit

Dacă aveți un istoric bun cu emitentul cardului dvs. de credit, este posibil să puteți negocia o dobândă mai mică dacă vă faceți griji să declanșați o rată de penalizare mai mare. Sună-i și explică-ți situația. Merită întotdeauna încercat!

Asigurați-vă că sunați și negociați înainte de a pierde o plată, deoarece o faceți ulterior vă va deteriora relația cu compania de card de credit și va îngreuna negocierea.

5. Cardurile de credit fără APR fără penalități ar putea fi mai potrivite

Dacă sunteți îngrijorat de declanșarea unei penalități anuale procentuale, ați putea lua în considerare să căutați companii de carduri de credit care nu o debitează. Există o mulțime de opțiuni grozave care nu-și penalizează clienții pentru întârzierea plăților.

Găsiți un card de credit cu un DAE rezonabil care să corespundă cel mai bine nevoilor dvs. Unele dintre cele mai populare sunt Citi Simplicity Card, Apple Card și Petal 2 „Cash Back, No Fees” Visa Card de credit.

Ce trebuie să faceți dacă declanșați o APR de penalizare

Dacă ai o plată ratată, nu te panica! Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a reveni pe drumul cel bun.

1. Negociați

Mai întâi, sunați la emitentul cardului dvs. de credit și explicați situația. Este posibil să puteți negocia o rată a dobânzii mai mică sau să vă renunțați la penalitate dacă aveți un istoric bun cu compania. Emitentul cardului ar putea fi de acord să renunțe la comision dacă efectuați următoarele șase plăți lunare la timp.

2. Plătiți soldul

Dacă nu reușiți să negociați o APR cu penalizare mai mică, adică emitentul refuză să scadă sau să elimine penalitatea, cel mai bun pariu este să vă plătiți pur și simplu soldul cât mai repede posibil, astfel încât să puteți reveni la plata DAE obișnuită.

Acest lucru vă va ajuta să evitați să acumulați prea multă dobândă și să vă îndatorați mai departe. De asemenea, evitați să faceți noi debitări pe card până când nu ați achitat integral soldul și utilizați o metodă de plată diferită pentru achizițiile noi.

3. Transferați soldul dvs

În cele din urmă, există o opțiune de a vă transfera soldul pe un alt card de credit cu un DAE mai mic sau să încercați să obțineți un card de credit pentru transferul de sold cu o promoție introductivă de 0%. Acest lucru vă va economisi bani la dobânzi în timp ce vă plătiți datoria. Asigurați-vă că citiți cu atenție termenii și condițiile înainte de a efectua un transfer de sold, deoarece pot exista taxe implicate.

Dacă urmați aceste sfaturi, puteți evita cu totul plata unei penalități APR. Rămâneți la curent cu plățile și mențineți soldul scăzut și veți fi bine.