Ce este banca online?
Publicat: 2023-04-18
Pandemia de COVID-19 a accelerat trecerea deja rapidă către serviciile online pentru aproape fiecare industrie, iar industria bancară nu a făcut excepție.
În ultimii ani, serviciile bancare online a devenit mai proeminentă, mai răspândită și o parte necesară a gestionării banilor. În acest articol, vom analiza diferența dintre banca online și băncile numai online, diferențele dintre banca online și cea tradițională și avantajele și dezavantajele ambelor.
Cuprins
- Ce este banca online?
- Cum funcționează online banking?
- Banca online VS Banca tradițională
- Avantaje și dezavantaje ale serviciilor bancare online
- Avantaje și dezavantaje ale băncilor tradiționale
- Ce este banca online: întrebări frecvente
- Ce este banca online?
- Cum funcționează online banking?
- Care sunt avantajele serviciilor bancare online?
- Care sunt dezavantajele online banking?
Ce este banca online?
Strict vorbind, online banking este orice gestionare a contului bancar care se face online. Transferul de fonduri dintr-un cont în altul, depunerea digitală a unui cec sau plata facturilor/taxelor de pe computer sau dintr-o aplicație de pe telefon, toate sunt considerate servicii bancare online. Băncile tradiționale vor oferi clienților lor servicii bancare online prin intermediul site-ului și/sau al aplicației lor, dar nu sunt considerate bănci online. Dacă poți intra într-o sucursală, nu este o bancă online.
Tipul de servicii bancare online despre care vom discuta în acest articol este băncile care oferă clienților doar servicii online/mobile . Băncile online includ Ally și Axos, dar și nume mai populare din arena cardurilor de credit precum Discover Bank sau Capital One 360 Bank.
Fără bancheri care să se întâlnească față în față, procese de aplicare mai rapide și acces mai ușor la cont decât oricând, serviciile bancare online sunt mai mult decât o simplă nișă post-COVID. Aceste bănci sunt opțiuni viabile pentru întreprinderile mici care își pot folosi caracteristicile dacă nu au nevoie să viziteze vreodată o clădire a unei bănci de cărămidă și mortar.
Cum funcționează online banking?
Banca online este similară cu cea tradițională. Îți faci un cont (sau mai multe), primești un card de credit/debit legat de acele conturi prin poștă și începi să-ți folosești fondurile.
Acum, există câteva diferențe între cele două, evident, dar există foarte puține situații în care operațiunile bancare exclusiv online vă vor lăsa lipsă de funcții sau de acces.
Banca online VS Banca tradițională
Nu există multe caracteristici care se vor schimba între o bancă online și o bancă tradițională.
Principala diferență pe care o veți întâlni cu o bancă online este că nu există o locație fizică pe care să o vizitați. Dacă accesul la oameni reali este important pentru tine, o bancă online nu va fi potrivită.
Deși o bancă online bună și de renume va face parte dintr-o rețea de bancomate precum Allpoint sau MoneyPass, așa că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la incapacitatea de a scoate numerar/de a pune numerar în conturile dvs. Băncile online sunt la fel de sigure ca băncile tradiționale, așa că nici nu trebuie să vă faceți griji pentru asta.
Avantaje și dezavantaje ale serviciilor bancare online
Să analizăm mai profund motivul pentru care afacerea dvs. mică ar putea alege sau nu serviciile bancare online.
Pro
- Taxe mai mici: Deoarece nu există o locație fizică pentru care să fie întreținută/platită, băncile online sunt mult mai puțin probabil să perceapă taxe lunare de servicii. Unii au renunțat chiar la comisioanele de descoperit de cont.
- Rate de dobândă mai bune: Cele mai bune conturi de economii bancare online au randamente procentuale anuale (APY) de aproximativ 0,45%. Cu cât soldul contului este mai mare, cu atât ratele dobânzilor vor conta pentru tine.
- Fără taxe de bancomate: pe lângă faptul că fac parte dintr-o rețea de bancomate care permite deținătorilor de cont să acceseze mii de bancomate fără taxe, unele bănci online vă vor rambursa, de asemenea, orice taxe de bancomate în afara rețelei pe care ar trebui să le plătiți în scurt timp. .
Contra
- Fără filiale: băncile online nu au sucursale fizice pe care să le vizitezi. Băncile online vor oferi servicii pentru clienți prin telefon sau prin chat față de față în față. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că trebuie să faceți orice conturi online și nu există nicio opțiune în persoană cu un asociat de bancă live care să vă ajute să vă ghideze.
- Depozite dificile: chiar dacă băncile online ar putea lucra pentru a se asigura că aveți acces la cât mai multe bancomate, poate fi totuși mai dificil pentru dvs. să depuneți numerar în conturile dvs. bancare online față de cele tradiționale. Te-ai putea găsi la un bancomat care deservește contul tău, dar nu acceptă depuneri, ceea ce înseamnă că ar putea fi nevoie să depui bani în contul tău tradițional și apoi să-i transferi în contul tău bancar online, ceea ce este o durere clară.
- Fără ghișeu unic: o bancă online ar putea oferi conturi de economii incredibile, dar nu are opțiuni de cont curent (sau invers). Este posibil să trebuiască să deschideți un fel de cont la o bancă online și altul la o bancă tradițională sau o altă bancă online. De asemenea, nu există nicio modalitate de a obține un cec de casierie de la majoritatea băncilor online, așa că ați putea întâmpina probleme cu plata chiriilor comerciale sau alte situații care ar putea necesita un anumit tip de plată, altul decât una online.
Avantaje și dezavantaje ale băncilor tradiționale
Și iată câteva motive pentru care operațiunile bancare tradiționale pot fi sau nu potrivite pentru afacerea dvs. mică.
Pro
- Tone de opțiuni: Fiind cea mai stabilită dintre cele două opțiuni, băncile tradiționale vor avea mai multe opțiuni atunci când vine vorba de conturi, împrumuturi și alte produse financiare pe care le oferă clienților lor.
- Stabilitate: În cea mai mare parte, băncile tradiționale există de mai mult timp decât băncile online și sunt mai puțin probabil să cadă victimele colapsurilor bruște. Evident, există excepții de la acest lucru, dar, ca întotdeauna, cercetați-vă și asigurați-vă că banii dvs. vor fi asigurați de către Federal Deposit Insurance Corporation cu orice bancă pe care o considerați.
- Acces la bancomat: dacă sunteți un bugetar de plicuri sau efectuați retrageri consistente din conturile dvs., este esențial pentru dvs. să aveți acces ușor la un bancomat. Dacă locuiți într-o zonă rurală, unde s-ar putea să existe doar una sau două locații tradiționale de bănci, o bancă online s-ar putea să nu vă permită să utilizați bancomatele lor, lăsându-vă fără probleme cu o navetă pentru a vă accesa banii.
Contra
- Filiale: Dacă sunteți un produs al anului 2023 (ca mulți dintre noi), preferați să faceți aproape totul online. Unele bănci tradiționale vă pot solicita totuși să vizitați personal pentru anumite servicii. Aceasta poate fi o problemă dacă vă mutați de la filiala locală în care v-ați creat inițial contul.
- Taxe mai mari: Cu operațiunile bancare tradiționale, aproape întotdeauna vor exista comisioane mai mari. Ei trebuie să-și plătească angajații, chiria, curățenia, asigurările și alte cheltuieli asociate cu o sucursală de cărămidă și mortar, astfel încât aceste costuri suplimentare să fie transferate asupra dvs.
- Rate mai mici ale dobânzii: Mai mici nu sunt mai bune în cazul conturilor curente sau de economii. Media națională de economii APY este de 0,37%, iar dacă păstrați sume mari de bani într-un cont la o bancă care oferă dobânzi mici, ați putea pierde bani pe termen lung.