Ce este media costurilor în dolari? Tot ce trebuie să știți despre această strategie de investiții

Într-o lume a incertitudinii financiare, investitorii caută adesea strategii care să ajute la atenuarea riscului, oferind totodată potențialul de creștere. O astfel de strategie este dolar-cost averaging (DCA), care implică investirea unei sume fixe de numerar în active la intervale fixe.

În articolul de astăzi, vom explora în continuare media costurilor în dolari, vom explica ce este și cum funcționează și vom analiza câteva argumente pro și contra asociate cu această tehnică de investiție.

Ce este media costurilor în dolari și cum funcționează?

Media costurilor în dolari este o strategie de investiție prin care un investitor cumpără o sumă fixă ​​dintr-un anumit activ la intervale fixe. Scopul medierii costurilor în dolari este de a reduce efectele pe care schimbările sporadice sau „zgomotul pieței” le pot avea asupra investiției generale. Cumpărând valori mobiliare la intervale regulate, investitorul reduce șansele de a cumpăra fie în partea de sus sau de jos a pieței.

În timp, această strategie poate ajuta la scăderea prețului mediu al titlului de valoare, precum și la reducerea riscului asociat cu sincronizarea pieței. Și, deși nu există nicio garanție că media costurilor în dolari va duce întotdeauna la investiții profitabile, poate fi un instrument util pentru cei care doresc să își construiască un portofoliu pe termen lung.

Medierea costurilor în dolari poate fi folosită atunci când investiți în fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Îl puteți folosi atunci când cumpărați investiții printr-un broker sau când investiți în 401(k) sau în alte conturi de pensie.

Dacă vă gândiți să utilizați strategia de mediere a costurilor în dolari, este important să fiți conștienți de potențialele câștiguri și riscurile asociate cu acest tip de investiție. Mai jos, vom arunca o privire mai atentă la ambele.

Avantaje și dezavantaje ale medierii costurilor în dolari

Oricât de mult poate fi benefică, media costurilor în dolari are și câteva dezavantaje. Să vedem cum se ridică această strategie, aruncând o privire la unele dintre avantajele și dezavantajele asociate cu ea.

În primul rând, această strategie elimină emoția din investiție, deoarece cumpărați titluri de valoare, indiferent dacă piața este în sus sau în jos. Acest lucru vă poate ajuta să evitați să faceți greșeli bazate pe emoții precum frica sau lăcomia.

În plus, vă poate ajuta la reducerea costurilor generale, deoarece nu veți cumpăra acțiuni la un singur preț, ci mai degrabă veți cumpăra mai multe acțiuni atunci când prețurile sunt scăzute și mai puține când prețurile sunt ridicate. Când este făcut corect, acest lucru poate duce la un preț mediu pe acțiune mai mic în timp.

În plus, media costurilor în dolari poate face ca investiția să fie profitabilă și poate crește șansele de succes, deoarece cumpărați puțin ceva la intervale regulate, mai degrabă decât să încercați să cronometrați piața.

Cu toate acestea, există și unele dezavantaje asociate cu această strategie. De exemplu, dacă titlul în care investiți scade în valoare imediat după ce faceți o investiție, va trebui să așteptați până la următorul interval înainte de a avea șansa de a cumpăra mai mult și, eventual, de a vă compensa pierderea.

De asemenea, dacă titlul în care investiți plătește dividende, veți pierde aceste dividende dacă reinvestiți la intervale fixe, mai degrabă decât pe măsură ce sunt plătite.

Ca și în cazul oricărei strategii de investiții, este important să cercetați și să înțelegeți potențialele riscuri și recompense înainte de a decide dacă media costurilor în dolari este potrivită pentru dvs.

Cum să costați în dolari medii

Există două moduri în care puteți face o medie a costurilor în dolari. O poți face manual sau automat.

Dacă alegeți să o faceți manual, va trebui să decideți câți bani doriți să investiți și la ce intervale. De exemplu, puteți decide să investiți 500 USD în fiecare lună. Odată ce v-ați decis asupra acestor factori, va trebui să vă configurați contul de investiții și să faceți o achiziție la intervalele alese.

Dacă decideți să calculați în mod automat o medie în dolari, puteți crea un cont de investiții care o va face pentru dvs. Multe case de brokeraj oferă acest serviciu și este adesea gratuit.

Cu această metodă, trebuie pur și simplu să stabiliți un buget de investiții, iar brokerajul va dezvolta un plan sistematic de investiții pentru dvs. Brokerul dvs. va face investițiile pentru dvs. și poate chiar reinvesti orice dividende.

Pentru cine este media costurilor în dolari?

Medierea costurilor în dolari este adesea recomandată pentru investitorii nou pe piața de valori sau pentru cei care doresc să înceapă să investească, dar au fonduri limitate. Medierea costurilor în dolari ajută la reducerea efectelor volatilității, oferind o modalitate mai stabilă de a vă construi portofoliul. Iată un exemplu de medie a costurilor în dolari pentru a vă arăta cum funcționează.

Să presupunem că un investitor dorește să cumpere o acțiune care se tranzacționează în prezent la 50 USD per acțiune. Folosind o medie a costurilor în dolari, investitorul ar cumpăra 10 acțiuni (pentru o investiție totală de 500 USD).

Dacă prețul scade la 40 USD per acțiune, investitorul va cumpăra alte 10 acțiuni (pentru o investiție totală de 400 USD). Ca rezultat, baza costului total al investitorului ar fi de 900 USD pentru 20 de acțiuni sau un cost mediu pe acțiune de 45 USD.

Dacă prețul crește ulterior la 60 USD pe acțiune, investitorul va avea un câștig nerealizat de 200 USD. Și dacă prețul ar continua să crească și ar ajunge la 100 USD pe acțiune, câștigul nerealizat al investitorului ar fi de 1.000 USD.

Atunci când este combinată cu un orizont de investiții pe termen lung, evaluarea medie a costurilor în dolari poate ajuta investitorii să depășească volatilitatea pieței și să-și atingă obiectivele financiare. De asemenea, întrucât media costurilor în dolari poate ajuta la reducerea efectelor pieței, poate fi o strategie utilă pentru investitorii care nu pot monitoriza în mod activ piețele.

Când să utilizați media costurilor în dolari

Medierea costului în dolari este cea mai eficientă atunci când un investitor își construiește încet o poziție într-un titlu sau titluri de valoare de-a lungul lunilor sau anilor. Atunci când este utilizată în acest fel, media costurilor în dolari poate preveni potențialele erori induse de frică, cum ar fi vânzarea în panică, precum și poate elimina tentația de a încerca să cronometreze piața atunci când cumpărăm acțiuni dintr-un acțiuni dintr-o dată.

Prin utilizarea mediei costurilor în dolari, investitorii știu că, indiferent de ce se întâmplă pe termen scurt, vor cumpăra mai multe unități atunci când prețurile scad și mai puține unități atunci când prețurile cresc, ceea ce înseamnă că costul lor mediu pe unitate va scădea în timp.

Desigur, există momente în care piețele se mișcă în mod clar mai sus sau mai jos, iar investitorii ar putea dori să investească o sumă forfetară, mai degrabă decât să își distribuie investiția în mai multe sume mai mici în timp (sau invers).

Dar pentru majoritatea oamenilor, în special investitorii începători, investiția DCA este o strategie mai bună decât investiția în sumă forfetară, asigurând că mai mult activ este achiziționat atunci când prețurile sunt scăzute și mai puțin atunci când prețurile sunt ridicate.

Gânduri finale

Valoarea medie a costurilor în dolari este o strategie de investiții testată și adevărată, care îi poate ajuta pe investitori să înfrunte urcurile și coborâșurile pieței de valori. Cumpărând acțiuni de-a lungul timpului, investitorii minimizează riscul prin împrăștierea investițiilor în loc să le facă pe toate odată.

Există atât avantaje, cât și dezavantaje ale medierii costurilor în dolari, dar atunci când este făcută corect, poate fi o modalitate foarte eficientă de a vă investi banii. Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre această tehnică de investiție, dar nu sunteți sigur cum să funcționeze medierea costului în dolari sau cum să faceți singur un calcul mediu al costului în dolari, asigurați-vă că discutați cu un consilier financiar.