Ce este asigurarea de afaceri și aveți nevoie de ea?

Vă întrebați dacă aveți nevoie de asigurare de afaceri? Cum îți poți da seama dacă afacerea ta este suficient de mare? Au nevoie de asigurare noile startup-uri și afacerile foarte mici?

Sunteți în locul potrivit dacă ați întâmpinat întrebări ca acestea în timp ce vă construiți afacerea. Explicatorul nostru de asigurări de afaceri vă va arăta ce este asigurarea, cum să spuneți când aveți nevoie de ea și cum să o obțineți dacă o aveți.

Ce este asigurarea de afaceri?

Asigurarea pentru afaceri este o protecție pentru afacerea dvs. mică împotriva daunelor, pretențiilor de răspundere civilă și multe altele. Tipurile de protecție pe care le aveți vor depinde de tipurile de acoperire la care vă înscrieți.

Care este scopul asigurării de afaceri?

Asigurarea de afaceri servește mai multor scopuri. În primul rând, vă poate ajuta afacerea să îndeplinească anumite cerințe legale. De exemplu, s-ar putea să vi se solicite legal să oferiți angajaților compensații pentru angajați și asigurare de sănătate. În al doilea rând, oferă protecție financiară. Dacă afacerea dvs. este lovită de un proces sau de un dezastru natural, asigurarea de afaceri vă poate ajuta să vă recuperați fără a înceta.

Ce acoperă asigurarea de afaceri?

Polițele de asigurare de afaceri pot fi scrise pentru a acoperi aproape orice doriți. Desigur, cu cât acoperirea dumneavoastră se extinde mai mult, cu atât primele dumneavoastră vor fi mai mari. Afacerile încep de obicei prin a obține acoperire pentru proprietatea lor fizică (clădiri, echipamente și inventar), precum și protecție împotriva răspunderii împotriva accidentelor, rănilor și proceselor.

Majoritatea companiilor de asigurări oferă un pachet cu cele mai esențiale tipuri de acoperire și apoi vă permit să adăugați polițe suplimentare pentru a vă personaliza acoperirea. Când începeți să vă uitați la furnizorii de asigurări, analizați politica proprietarului afacerii (BOP) pe care fiecare oferă.

Majoritatea BOP-urilor grupează două sau mai multe polițe cheie, cum ar fi răspunderea comercială și proprietatea comercială, într-o singură poliță. Diferitele companii oferă pachete BOP ușor diferite, dar sunt aproape întotdeauna oferite cu o reducere în comparație cu costul achiziționării separat de polițele grupate.

De ce tipuri de asigurări de afaceri aveți nevoie?

Să începem cu începutul. Dacă vă întrebați dacă aveți într-adevăr nevoie de asigurare de afaceri, cel mai probabil răspunsul este un mare Da. Aproape orice afacere, indiferent cât de mică, ar trebui să aibă o asigurare de bază.

Deci următoarea întrebare este de ce tipuri de asigurări de afaceri aveți nevoie. Și răspunsul la această întrebare este, depinde.

Tipuri de asigurare de care au nevoie majoritatea companiilor

Dacă nu sunteți sigur de ce tipuri de asigurări de afaceri aveți nevoie, cu siguranță ar trebui să discutați cu un furnizor de asigurări. Majoritatea companiilor vor începe cu aceste tipuri de acoperire esențială:

• Politica proprietarilor de afaceri: O BOP include două sau mai multe tipuri de acoperire de asigurare. Cea mai comună combinație este răspunderea generală și proprietatea comercială, dar ofertele pot varia.
• Răspundere generală: Acest tip de acoperire vă protejează afacerea după un accident sau un proces. Dacă cineva alunecă și cade la locul dvs. de muncă sau este rănit folosind produsele dvs., asigurarea dvs. de răspundere civilă generală vă va ajuta să plătiți costurile.
• Proprietate comercială: acest tip de asigurare acoperă clădirea dvs., proprietatea comercială din interiorul clădirii dvs. și proprietatea altor persoane atunci când se află în interiorul clădirii dvs. Asigurarea proprietății comerciale acoperă de obicei furtul și dezastrele naturale. Cu toate acestea, dacă doriți protecție împotriva anumitor tipuri de dezastre, inclusiv inundații, cutremure și erupții vulcanice, veți avea nevoie de o politică specială pentru asta.

Asigurare suplimentară pentru a vă proteja afacerea

După ce ați obținut o asigurare de bază, inclusiv asigurarea de răspundere generală și asigurarea proprietății comerciale, este posibil să doriți să adăugați politici suplimentare pentru a vă completa acoperirea.

Iată câteva tipuri comune de politici pe care întreprinderile mici le adaugă pe măsură ce cresc:

• Răspundere profesională: Adesea numită erori și omisiune sau E&O, asigurarea de răspundere profesională acoperă costurile apărării companiei dvs. într-un proces în care un client susține că afacerea dvs. a cauzat pierderi financiare printr-o eroare sau prin nerespectarea îndeplinirii cerințelor.
• Încălcarea datelor: Cunoscută și sub denumirea de asigurare de securitate cibernetică, acest tip de poliță vă protejează afacerea după ce experimentați o încălcare a datelor. De exemplu, dacă primiți plăți de la clienți și stocați informațiile de plată ale acestora, veți fi protejat de hackeri care fură date sensibile.
• Întreruperea afacerii: Polița dvs. de asigurare a proprietății comerciale vă va ajuta să înlocuiți și să reparați echipamentul după un incendiu sau un furt. Dar nu vă va ajuta să compensați vânzările pierdute și cheltuielile curente de afaceri în timp ce vă recuperați și reconstruiți. Aici intervine asigurarea de întrerupere a activității. Veți primi ajutor pentru plata facturilor și veți recupera veniturile pierdute până când veți reveni la funcționare.
• Umbrelă: Fiecare tip de poliță de asigurare de afaceri vine cu limite de acoperire. De exemplu, puteți fi acoperit cu până la 500.000 USD atunci când un client cade și se rănește la locul de muncă. Ce se întâmplă când facturile medicale depășesc această limită? S-ar putea să fii pe cârlig, dar dacă ai adăugat o politică umbrelă, îți ridică limitele și oferă protecție suplimentară.

Desigur, există și alte tipuri de acoperire pe care poate doriți să le aveți. De exemplu, dacă conduceți un restaurant, căutați o asigurare de răspundere pentru băuturi alcoolice. Dacă afacerea dvs. implică livrări, este posibil să doriți o politică de camioane comerciale. Poate doriți să adăugați și o asigurare împotriva inundațiilor, dacă vă aflați într-o zonă predispusă la inundații. Dacă lucrați într-un spațiu închiriat, consultați asigurarea chiriașilor comerciali.

Cel mai bun pariu este să discutați cu reprezentantul dvs. de asigurări pentru a vă asigura că obțineți tipurile potrivite de acoperire pentru afacerea dvs. mică.

Asigurare de afaceri cerută de lege

În cea mai mare parte, asigurarea de afaceri este opțională. Deși este inteligent ca fiecare întreprindere mică să aibă o acoperire de bază, nu trebuie să o faceți.

Cu toate acestea, există câteva excepții. Compania dumneavoastră poate fi obligată prin lege să ofere următoarele tipuri de asigurări. Verificați întotdeauna reglementările locale, statale și federale pentru industria dvs. și discutați cu un reprezentant de asigurări pentru sfaturi actualizate.

• Compensarea lucrătorilor: dacă aveți angajați, probabil vi se va cere legal să oferiți asigurare de compensare a lucrătorilor. Vă protejează lucrătorii și afacerea dvs. plătind beneficii direct angajaților care sunt răniți la locul de muncă.
• Auto comerciale: dacă dumneavoastră sau angajații dumneavoastră conduceți vehicule deținute de companie, trebuie să aveți acoperire auto comercială. Vă va proteja în caz de accidente, dezastre naturale, vandalism și furt.
• Asigurări de sănătate: dacă afacerea dvs. îndeplinește anumite condiții, în special în ceea ce privește numărul de angajați, vi se va cere să oferiți lucrătorilor asigurare de sănătate. Ghidul nostru de asigurări de sănătate pentru întreprinderile mici vă poate ajuta să înțelegeți acest subiect complicat.

Cum să obțineți o asigurare de afaceri

Cel mai bun mod de a obține o asigurare de afaceri este rapid. Când conduceți o afacere mică fără asigurare, sunteți în pericol în fiecare zi. Aceasta nu este menită ca o tactică de sperietură; este un fapt. Fără asigurare de încredere, afacerea dvs. s-ar putea confrunta cu un dezastru financiar în nenumărate moduri.

Așa că nu așteptați. Și nu lăsați costul asigurării să fie o barieră. Pe lista noastră cu cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici, veți găsi câteva polițe surprinzător de accesibile.

De fapt, lista noastră cu cei mai buni furnizori de asigurări de răspundere civilă oferă o acoperire de bază de răspundere civilă începând de la doar 11 USD/lună. Acesta este un preț mic de plătit pentru liniștea sufletească care vine cu asigurarea de afaceri.

Întrebări frecvente privind asigurările de afaceri