Ce spune un raport de credit despre afacerea dvs.?

Un raport de credit este o colecție de istoric de credit financiar care arată capacitatea afacerii dvs. de a rambursa datoriile. Informațiile sunt generate de la biroul de credit. Poate afecta modul în care accesați facilitățile de credit de la creditori sau instituții financiare.

Postare asociată: 8 pași pentru a elimina plățile întârziate dintr-un raport de credit

Pe lângă prezentarea bonității dvs., rapoartele de credit comunică informațiile dvs. creditorilor. Vă arată proprietatea afacerii dvs., poziția financiară, filialele și scorul de credit, printre alte detalii cruciale. Deci, un raport de credit solid este imperativ pentru a vă susține cererea de împrumut sau cardul de credit. Acesta vă va pune afacerea într-o poziție mai bună pentru a negocia bunuri și servicii de la creditori.

Pentru a obține un raport de credit bun, trebuie să aflați cerințele de la creditori. Apoi, aveți un sistem de contabilitate sigur pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține facilități de credit. Pentru mai multe informații, puteți consulta profesioniști din domeniul finanțelor sau puteți vizita resurse online precum https://www.softpullsolutions.com/. Te întrebi ce spune un raport de credit despre afacerea ta? Aflați mai jos.

1. O identitate de afaceri bine stabilită

Profilul dvs. de afaceri este o parte integrantă a raportului de credit pe care nu îl puteți exclude atunci când vă uitați la solvabilitatea. Acesta identifică entitatea dvs. comercială prezentând următoarele:

• Nume de afaceri
• Anul constituirii
• Proprietari și directori
• Natura afacerii
• Numărul de personal
• Numărul de filiale
• Ani de funcționare
• Clasificarea afacerilor

Acestea sunt toate considerentele pe care creditorii doresc să le examineze înainte de a acorda creditul afacerii tale. Le permite să stabilească dacă afacerea dvs. merită riscul.

O afacere cu risc scăzut poate accesa credite și asigurări mai mari pentru a sprijini aplicarea facilităților de credit. În plus, doresc să confirme că unitatea dumneavoastră este legală și încadrată în regimul fiscal al afacerilor.

2. Informații despre conturile de credit

Creditorii trimit rapoarte către biroul de credit cu privire la tranzacțiile și facilitățile în funcție de afacerea dvs. Ajută la completarea conținutului conturilor de credit active, cum ar fi finanțarea activelor, sub numele companiei. Cu toate acestea, conturile plătite sau decontate nu apar în raport, deoarece nu se pot adăuga la scorul de credit al companiei dvs.

Citește și: Sfaturi esențiale pentru planificarea unei strategii de marketing și media pentru IMM-uri în 2023

3. Afacerea are un scor bun de credit

Esența unui raport de credit este de a oferi un scor de credit, indiferent dacă căutați un împrumut personal sau un credit de afaceri. Un birou de raportare de credit va acorda un punctaj analizând performanța de bază a afacerii în ceea ce privește facilitățile de credit pe care le-a primit de la creditori. Raportul de credit este ușor de înțeles și într-un anumit interval de către autoritățile de reglementare.

Pe lângă ratingurile de credit, raportul determină nivelul de risc al afacerii dvs. De asemenea, va informa creditorii cu privire la limita care se aplică afacerii dvs. În plus, raportul evidențiază și utilizarea creditului și perioada în care ați rambursat împrumutul.

Cu toate acestea, birourile de raportare de credit au diferite calcule de scor de credit care pot afecta accesul afacerii dvs. la credit. Este esențial să aflați ce criterii folosesc pentru afacerea dvs.

4. Există un istoric financiar comercial de încredere

Istoricul financiar comercial prezintă remitențele pe care afacerea dvs. le-a făcut către facilitățile de credit. Este suma pe care o primesc creditorii, creditorii de afaceri și furnizorii de asigurări pentru a vă susține creditul.

Acesta arată modul în care afacerea dvs. deservește fiecare cont de credit. Mai mult decât atât, raportul explică, de asemenea, perioada de tranzacționare și termenii angajamentului, soldul inițial și restant, precum și discrepanțele sau gestionarea defectuoasă a contului.

5. Falimentul și încasările sunt actualizate

Compania dumneavoastră are obligații legale de a-și declara poziția financiară în fața creditorilor săi. Toate dosarele legale în instanță, rapoartele de faliment și încasările în așteptare trebuie să apară în raportul de credit. Aceștia informează finanțatorii despre cum funcționează afacerea dvs. și despre situația sa financiară.

În același timp, orice hotărâri fiscale și hotărâri judecătorești privind încasările trebuie să apară în raportul de credit al companiei. Astfel de situații vă pot afecta accesul la credit, deoarece creditorii vă pot vedea afacerea ca fiind riscantă.

6. Afacerea are considerații speciale pentru credit

Ca parte a revizuirii acreditărilor facilității de credit, proprietarii de afaceri pot solicita să prezinte informațiile personale de credit. Astfel de considerații speciale vor determina nivelul de risc acordat afacerii. Acesta va verifica cererea de credit și va confirma poziția financiară a proprietarului.

Poate că afacerea dobândește o facilitate de credit și nu reușește să onoreze planul de rambursare. Proprietarii de afaceri își vor asuma responsabilitatea pentru stingerea datoriei restante. O afacere nouă va necesita un garant care să asiste la obținerea aprobării pentru facilitatea de credit.

Citiți și: 5 moduri în care semnăturile electronice vă pot îmbunătăți afacerea

7. Un credit de afaceri există pentru stabilirea dvs

Este esențial să construiți un profil de credit pentru afacerea dvs. și să creșteți șansele de a obține un împrumut. Următoarele sunt procedurile pe care le puteți utiliza în afacerea dvs.:

Afacerea dvs. se transformă în LLC

Când formați un SRL, treceți de la o afacere la una mai semnificativă. Înseamnă că nu mai accesezi credit ca persoană fizică, ci ca afacere. Cu toate acestea, istoricul dvs. de credit personal poate afecta cererea de afaceri pentru împrumuturi. Prin urmare, este esențial să aflați cerințele formării unui SRL și impactul obținerii de credit de la creditori.

Compania dvs. are un număr de identificare fiscală

În funcție de țara dvs. și de reglementările privind creditul, trebuie să obțineți un număr fiscal pentru afacerea dvs. Acesta va permite biroului de credit să urmărească performanța dumneavoastră în ceea ce privește facilitățile de credit acordate de către creditori.

Puteți utiliza un card de credit pentru afaceri

Obținerea unui card de credit este opțională pentru afacerea dvs. și poate necesita înregistrarea la o agenție de rating de credit. Un astfel de card are caracteristici similare cu un card de credit personal și poate afecta scorul dvs. de credit. Este esențial să consultați agențiile de rating de credit înainte de a aplica pentru un card de credit de afaceri.

Condiții „Cumpărați și plătiți mai târziu”.

Compania dvs. poate beneficia de credite mici pentru 30 de zile, în funcție de termenii creditorilor. Veți plăti numai atunci când primiți o factură după termenul net de 30 de zile. Deci, deschiderea unui cont de furnizor este crucială pentru a vă permite să accesați un astfel de credit. Mai mult, astfel de conturi de furnizor vor apărea în raportul de credit al afacerii pentru a vă arăta solvabilitatea.

Citește și: Care sunt 6 strategii emergente de marketing digital de încercat în 2023?

8. Transparență în afacerea dvs

Rapoartele de credit de afaceri informează pe oricine ar dori să vă evalueze solvabilitatea. Aceștia pot accesa raportul de credit de la un birou de raportare și vă pot întreba în continuare în cazul în care solicită clarificări. Cel mai probabil va influența deciziile de creditare ale potențialilor creditori pentru afacerea dvs.

Gânduri finale

Este posibil ca o companie să aibă nevoie să prezinte un raport de credit potențialilor creditori pentru a-și susține cererea de credit. Conținutul unui astfel de raport determină dacă sunteți o societate riscantă sau solvabilă. Prin urmare, este esențial să învățați cum să construiți un profil de credit pentru afacerea dvs. și să vă asigurați că puteți accesa împrumuturi pentru a vă susține operațiunile.