14 cele mai bune tipuri de vehicule de investiții

Există multe tipuri de vehicule de investiții pe care le puteți adăuga în portofoliu pentru a obține venituri din diferite active. Diversificarea portofoliului vă ajută, de asemenea, să gestionați riscul, astfel încât să nu vă bazați pe un singur activ, cum ar fi acțiunile sau imobiliare.

Vă recomandăm să investiți în mai multe dintre aceste idei pentru a avea mai multe fluxuri de venit din active tradiționale și alternative.

Multe oportunități sunt ușor de început, deoarece mai multe platforme oferă investiții fracționate, ceea ce vă permite să începeți cu un sold de portofoliu mic.

Vehicule de investiții de top

Aceste vehicule de investiții au potențiale de venit, niveluri de risc și lichidități diferite. Puteți utiliza mai multe dintre acestea pentru modalități pe termen scurt și lung de a obține venituri pasive.

Notă: Aceste opțiuni sunt listate în ordine alfabetică. Ar trebui să efectuați diligența necesară înainte de a investi în oricare dintre aceste oportunități.

1. Obligațiuni

Obligațiunile corporative și de stat cu grad de investiție sunt unul dintre cele mai comune vehicule de investiții pentru investitorii cu un nivel conservator de toleranță la risc.

Acest activ are mai puțin risc de declin decât acțiunile, dar oferă un potențial de creștere semnificativ mai mic.

Puteți câștiga un venit fix din obligațiuni prin dividende recurente. Există mai multe moduri diferite de a investi în obligațiuni, inclusiv fonduri mutuale de obligațiuni în contul dvs. de pensionare sau prin achiziționarea de obligațiuni pentru întreprinderi mici prin Worthy Bonds.

O altă opțiune este cumpărarea de obligațiuni de trezorerie americane care câștigă un randament fix până la scadență. Acest randament poate fi mai mare decât conturile de economii cu o rată variabilă a dobânzii.

Deși obligațiunile prezintă un risc relativ scăzut, este puțin probabil ca acestea să bată piața de valori pe termen lung. În plus, ETF-urile de obligațiuni și fondurile mutuale pot avea prețuri fluctuante ale acțiunilor.

Cu toate acestea, ați putea lua în considerare extinderea alocării activelor pe măsură ce vă apropiați de pensionare și trebuie să vă îndepărtați de activele cu risc ridicat, care pot scădea rapid în valoare în timpul unei piețe ursătoare.

2. Certificate de depozit (CD-uri)

Un certificat de depozit bancar (CD) poate fi mai ușor de cumpărat decât obligațiunile individuale, deoarece investiția minimă este de obicei între 100 USD și 1.000 USD. Ca urmare, randamentele sunt competitive și potențial mai mari.

Puteți construi o scară de CD de obligațiuni pe termen scurt și pe termen lung pentru a obține expunerea la rate diferite. Această strategie vă poate ajuta, de asemenea, să aveți o rată a dobânzii mai mare pentru mai mult timp atunci când randamentele viitoare ale CD-urilor sunt mai mici decât cele actuale.

De obicei, CD-urile cu un termen mai lung au un randament mai mare pe măsură ce vă angajați fondurile pentru o perioadă de timp mai substanțială. Cu toate acestea, nu vă puteți răscumpăra depozitul mai devreme decât dacă pierdeți câteva luni din venitul din dobânzi.

O altă alternativă este un CD fără penalități pe care îl puteți solicita o răscumpărare imediat după șapte zile de la finanțarea contului.

Ca un compromis, randamentul unui CD fără penalități nu este de obicei la fel de mare ca CD-urile pe termen, iar data de scadență este de obicei de 14 luni sau mai puțin.

3. Obiecte de colecție

Deținerea de obiecte de colecție, cum ar fi jocuri căutate, pantofi, ceasuri și suveniruri ale culturii pop pot fi vehicule de investiții profitabile.

Indiferent dacă achiziționați articole dintr-o epocă trecută sau acumulați cele mai populare produse de astăzi, valoarea articolului poate crește pe măsură ce acestea devin mai rare.

Puteți căuta potențiale investiții în magazinele locale, Facebook Marketplace și eBay. O altă opțiune este cumpărarea de acțiuni fracționale de obiecte de colecție blue-chip pe Rally.

Cel mai bine este să începeți să cumpărați și să inversați produsele cu care sunteți familiarizat, deoarece știți ce se vinde cu reducere. Puteți decide să vindeți articole imediat pentru a obține un profit rapid dacă nu doriți să așteptați câțiva ani în speranța că valoarea de piață va crește.

4. Criptomonedă

Puteți lua în considerare deținerea sau tranzacționarea criptomonedei dacă aveți o toleranță ridicată la risc. Această clasă de active este relativ tânără și foarte volatilă, cu multe opțiuni de investiții.

Mulți investitori cripto încep cu Bitcoin și Ethereum, care sunt cele mai stabilite jetoane și sunt mai puțin volatile decât altcoin-urile precum Dogecoin, Cardano și XRP.

De obicei, nu există o investiție minimă, deoarece puteți cumpăra acțiuni fracționale din orice monedă de la cele mai bune burse de criptomonede. Cu toate acestea, se pot aplica taxe de tranzacționare pentru fiecare ordin de cumpărare sau vânzare.

Pe lângă cumpărarea jetonului propriu-zis, ETF-urile legate de criptomonede sunt disponibile prin multe aplicații de investiții.

În plus, furnizorii de planuri de pensie încep să ofere criptomonede ca opțiune de portofoliu, ceea ce vă permite să evitați taxele potențiale pe câștigurile dvs.

Deoarece industria cripto nu are reglementări precum cele mai multe titluri de valoare tranzacționate la bursă, puteți lua în considerare stocarea cheilor private pe un portofel cripto pentru a vă proteja împotriva încălcării contului și a închiderii burselor.

5. Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)

Un fond tranzacționat la bursă (ETF) poate fi unul dintre vehiculele de investiții mai dezirabile în comparație cu acțiunile individuale, deoarece puteți obține expunere la mai multe companii cu o sumă similară de investiție.

Un singur fond poate deține mai puțin de o sută până la câteva mii de poziții.

Un ETF poate investi în aceste active:

• Fonduri cu indici bursieri (de exemplu, S&P 500 sau Russell 2000)
• Sectoare industriale (de exemplu, sănătate, tehnologie, industria)
• Obligațiuni (corporative și guvernamentale)
• Imobiliare
• Metale pretioase
• Mărfuri

Investiția minimă poate fi costul curent al unei singure acțiuni. În plus, multe aplicații de investiții oferă investiții fracționate cu un minim de 1 USD sau 5 USD.

Câștigul de venituri din dividende din aceste fonduri este posibil și atunci când companiile subiacente recompensează acționarii.

6. Artă plastică

Investiția în artă a crescut în popularitate deoarece această clasă de active a fost rezistentă și chiar a depășit piața de valori de mai multe ori. Puteți deține proprietatea fracționată asupra lucrărilor unor artiști cunoscuți precum Picasso, Monet sau Andy Warhol.

Cumpărarea de investiții în artă poate fi costisitoare și dificil de depozitat în siguranță dacă o faci singur. O platformă precum Masterworks face munca grea pentru tine, deoarece poți cumpăra părți parțiale de piese clasice și moderne.

Serviciul stochează și investiția pentru tine.

Un potențial dezavantaj al devenirii unui investitor în artă este că probabil va trebui să vă mențineți poziția timp de câțiva ani înainte de a putea vinde pentru un profit notabil. În plus, nu veți câștiga dividende în timp ce așteptați să vă închideți poziția.

Aflați mai multe: Revizuirea Masterworks: Investește în artă cu doar 500 USD

7. Vin fin

Investițiile în vin sunt o altă tendință în creștere, deoarece puteți achiziționa sticle din cele mai bune podgorii din lume. Este posibil să depășiți piața de valori și să evitați volatilitatea de zi cu zi a acțiunilor.

Vă puteți păstra investiția într-o pivniță climatizată pentru o medie de 10 ani și, potențial, mai mult pentru a vinde pentru un profit maxim.

Similar altor active fizice, aprovizionarea și stocarea în siguranță a portofoliului de vinuri poate fi o provocare de făcut singur. În schimb, Vinovest oferă portofolii curate cu o investiție minimă de 1.000 USD și stochează sticlele în pivnițe din întreaga lume.

Această idee de investiție nu aduce dividende. În schimb, venitul tău provine din vânzarea sticlelor la un preț mai mare decât costul investiției.

Aflați mai multe: Recenzie Vinovest: Investește în vinul fin

8. Contul de economii pentru sănătate (HSA)

Un cont de economii pentru sănătate (HSA) este o modalitate avantajoasă din punct de vedere fiscal de a economisi pentru costurile viitoare legate de sănătate pentru dumneavoastră și familia dumneavoastră. Este similar cu un plan de economii 529 pentru facultate, dar este pentru sănătatea ta.

În primul rând, primiți o deducere fiscală în avans pentru suma contribuției. Apoi, puteți efectua retrageri fără taxe atunci când vă folosiți fondurile pentru majoritatea tratamentelor și consumabilelor medicale.

Sunteți eligibil pentru a deschide un HSA dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) prin angajator sau o bursă de asigurări de sănătate administrată de guvern. Luați în considerare căutarea planurilor de sănătate eligibile pentru HSA în timpul înscrierii deschise.

Există mai mulți furnizori HSA cu multe opțiuni de investiții similare. O parte din soldul contului dumneavoastră va fi conturi purtătoare de dobândă pentru a acoperi nevoile medicale pe termen scurt.

Apoi, vă puteți investi activele pe termen lung în acțiuni și ETF-uri cu mai mult potențial de creștere.

9. Stocuri individuale

Alocarea unei părți din portofoliul dvs. pentru acțiuni de dividende sau companii care se potrivesc unei anumite strategii, cum ar fi acțiunile de energie, sunt, de asemenea, unul dintre cele mai populare vehicule de investiții.

Selectarea acțiunilor individuale în locul unui ETF vă poate ajuta, de asemenea, să evitați companiile care nu se aliniază obiectivelor dvs.

Acțiunile individuale sunt ușor de investit în multe case de brokeraj online fără comisioane și oferă acțiuni fracționale.

De asemenea, puteți aprecia această clasă de active, deoarece puteți deține acțiuni timp de câteva ore sau mai multe decenii. În plus, este posibil să câștigi bani din aprecierea prețului acțiunilor și multe companii acordă dividende.

Există, de asemenea, multe site-uri de cercetare a acțiunilor pentru a compara opțiunile de investiții, ceea ce vă poate ajuta să fiți mai informați despre riscurile potențiale și beneficiile achiziționării anumitor acțiuni.

10. Conturi de pe piața monetară

Un cont pe piața monetară poate fi o alternativă excelentă la conturile de economii cu randament ridicat și la CD-urile bancare pentru a vă parca numerarul pe termen scurt și a câștiga o rată a dobânzii competitivă.

Majoritatea conturilor au o cerință de depunere inițială minimă scăzută sau deloc și nu au praguri de sold în curs. Acest produs este asigurat de FDIC pentru până la 250.000 USD și, de obicei, nu percepe comisioane de servicii de cont.

Similar unui cont de economii, rata dobânzii este variabilă și puteți transfera rapid fonduri între investiții pe termen scurt pentru a urmări un randament mai mare. Pe măsură ce câștigați o dobândă mai mare, puteți face până la șase retrageri pe lună.

Banca dvs. poate oferi, de asemenea, un card de debit și cecuri pentru a plăti facturile, dar un cont de verificare gratuit rămâne o opțiune mai bună pentru această sarcină.

11. Fonduri mutuale

În funcție de tipul contului dvs. de investiții și de brokeraj, este posibil să puteți investi în fonduri mutuale. Această ofertă este similară cu un ETF, deoarece investește în mai multe acțiuni sau obligațiuni, dar prețul acțiunilor se actualizează doar o dată pe zi după închiderea pieței.

Este obișnuit ca investitorii de fonduri mutuale să construiască portofoliul cu 3 fonduri pentru a obține expunere la majoritatea sectoarelor de acțiuni și obligațiuni. Această strategie de investiții are, de asemenea, comisioane mici și este ușor de reechilibrat pe măsură ce toleranța la risc se ajustează.

De asemenea, puteți lua în considerare un fond de pensionare cu o dată țintă care deține acțiuni și obligațiuni. Poate avea o investiție minimă scăzută și automat devine mai conservatoare pe măsură ce se apropie pensionarea.

Există, de asemenea, fonduri mutuale care încearcă să învingă piața de valori sau reperul său de investiții. Cu toate acestea, aceste fonduri au o rată a cheltuielilor mai mare, deoarece există o reechilibrare frecventă a portofoliului.

12. Metale prețioase

Mulți investitori le place să investească în aur și alte metale prețioase, inclusiv argint, platină și paladiu, ca alternativă la acțiuni, obligațiuni și alte active alternative.

În special, aurul și argintul sunt acoperiri populare împotriva inflației, deoarece au reprezentat un depozit de valoare de mii de ani. Oamenii tind să cumpere metale prețioase atunci când există incertitudine în stocuri sau doresc să transforme moneda fiat într-un activ fizic.

Pentru a cumpăra aur sau argint fizic, puteți cumpăra monede sau lingouri. Costul dumneavoastră este prețul spot curent al metalului plus prima de schimb.

Prima crește atunci când cererea este mare, ceea ce poate face mai dificilă vânzarea activului dvs. pentru profit, deoarece prețul spot trebuie să crească mai mult.

Dacă nu doriți să stocați un activ fizic, mai multe ETF-uri de metale prețioase sunt legate de prețul spot. Nu vei deține metalul și majoritatea nu câștigă dividende sau redevențe.

13. Imobiliare

Există mai multe căi de a investi în imobiliare.

Acestea includ:

• Imobiliare crowdfunded
• Teren agricole
• Acțiuni imobiliare și REIT-uri
• Deține o proprietate închiriată

Minimul de investiții și cerințele de management pentru aceste vehicule de investiții diferă în funcție de strategie. Acțiunile și REIT-urile pot oferi cele mai mici investiții minime și perioade de deținere, dar pot fi mai volatile.

Site-urile de crowdfunding imobiliar sunt în creștere în popularitate, deoarece puteți obține profituri competitive pe imobiliare comerciale și multifamiliale fără a gestiona proprietatea.

Cu toate acestea, de obicei, trebuie să vă păstrați acțiunile timp de cel puțin cinci ani pentru a evita penalitățile de răscumpărare anticipată.

Achiziționarea proprietăților de închiriere este cea mai costisitoare și consumatoare de timp opțiunea, deoarece sunteți responsabil pentru întreținere și verificarea chiriașilor.

14. Conturi de pensii

Un cont de pensie individual sau la locul de muncă vă permite să investiți și să plătiți impozite doar o singură dată în sold. Dacă plătiți taxe în avans sau la retragere, depinde de tipul de cont.

Opțiunile pentru planul de pensionare includ:

• 401k, 403b, 457 și TSP tradiționale: contribuțiile inițiale sunt deductibile din impozite, dar plătiți impozite pe suma retragerii.
• Roth 401k, 403b, 457 și TSP : contribuțiile inițiale sunt scutite de impozit la retragere, dar orice contribuție egală a angajatorului este amânată.
• IRA tradițională : contribuțiile dvs. sunt deductibile din punct de vedere fiscal, dar fac obiectul taxelor la retragere.
• Roth IRA : Contribuțiile tale cresc fără taxe și poți investi în acțiuni și obligațiuni prin brokerajul tău individual preferat.
• IRA auto-dirijată : Investește în investiții alternative și beneficiază de un tratament fiscal tradițional sau Roth IRA.
• Solo 401k : un cont de pensie similar cu un 401k tradițional pentru proprietarii de întreprinderi mici.

Fiecare plan are diferite opțiuni de investiții, taxe și limite de contribuție. IRA-urile tind să ofere cea mai mare flexibilitate și cele mai mici taxe, dar au limite mai mici decât planurile sponsorizate de angajator.

Cum să vă monitorizați investițiile

Un instrument de urmărire a valorii nete poate fi cel mai simplu mod de a vă urmări performanța investiției și valoarea actuală a portofoliului în mai multe conturi și clase de active.

Mai multe dintre aceste servicii sunt gratuite, inclusiv Empower (anterior Personal Capital) și oferă instrumente suplimentare de planificare financiară.

Pentru monitorizarea practică a stocurilor și fondurilor, luați în considerare un analizor de portofoliu. Aceasta vă va urmări deținerile, vă va sugera modificări ale alocării activelor și va oferi portofolii model pentru a gestiona riscul.

Aflați mai multe: Empower Net Worth Tracker Review (fost Personal Capital)

rezumat

Deținerea mai multor vehicule de investiții oferă mai multe modalități de a practica gestionarea riscurilor și de a obține venituri din investiții. De asemenea, este posibil să puteți genera venituri lunare în plus față de a beneficia de aprecierea prețurilor activelor.

În cele mai multe cazuri, este posibil să investiți sume mici de bani, astfel încât să puteți obține expunere mai repede, menținând în același timp un portofoliu diversificat.