Ghidul complet pentru sezonul de planificare fiscală

Planificarea fiscală nu a fost niciodată mai ușoară odată cu progresul software-ului de contabilitate și cu oportunitățile ample de a utiliza servicii de contabilitate externalizate în beneficiul dumneavoastră. Cu toate acestea, înainte de a vă baza în întregime pe surse externe, ar trebui să vă familiarizați și cu structura de bază a modului în care vă planificați impozitele.

Postare asociată: Sfaturi de planificare fiscală pentru proprietarii de afaceri mici

Având o cunoaștere de bază a ceea ce se aplică în planificarea fiscală, te va pregăti mai bine pentru orice întrebări pe care le ai despre firmele de contabilitate externalizate și strategia pe care vrei să o implementezi pentru afacerea ta. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre cum ar trebui să abordați sezonul fiscal pentru a vă maximiza experiența de planificare fiscală.

Înțelegeți categoria dvs. de impozitare

Nu vă puteți planifica sezonul fiscal dacă nu cunoașteți categoria de impozitare. Înțelegerea categoriei dvs. de impozitare pune bazele pentru restul planificării dvs., cum ar fi alegerea ce deduceri să încorporați și cum să vă protejați impozitele pe venit.

SUA au un sistem fiscal progresiv, ceea ce înseamnă că persoanele cu venituri raportate mai mari trebuie să plătească mai multe taxe. Există șapte categorii de impozite federale: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% și 37%. Indiferent în ce categorie de impozitare vă încadrați, probabil că nu va trebui să plătiți rata de impozitare pe venit. Motivele pentru aceasta sunt următoarele:

• Deducerile fiscale determină venitul impozabil. Prin urmare, de ce venitul dvs. impozabil nu este același cu salariul dvs. total.
• Guvernul vă împarte venitul impozabil în bucăți și impozitează fiecare bucată la rata corespunzătoare.

De exemplu, depuneți declarația ca persoană single și aveți un venit impozabil de 30.000 USD. Înseamnă asta că trebuie să plătești 12% pentru întregul tău 30.000 USD? Nu. Plătiți doar 10% pentru primii 9.875 USD. Apoi plătiți 12% din venitul rămas. Dacă câștigi peste 40.525 USD, dar sub 86.375 USD, ai plăti 10% din 9.875 USD, 12% din venitul între 9.875 USD și 40.525 USD și 22% din venitul rămas. Acest proces continuă până la paranteze.

Citiți și: Câteva greșeli cruciale pe care trebuie să le evitați atunci când cumpărați polițe de asigurare auto

Înțelegeți diferența dintre deduceri fiscale și credite fiscale

Deducerile fiscale și creditele fiscale funcționează diferit unele de altele. Ambele vă pot reduce factura fiscală, dar în moduri diferite. Înțelegerea diferenței dintre aceste două strategii vă ajută să elaborați o strategie fiscală cuprinzătoare.

• Deduceri fiscale - Cheltuieli specifice pe care le faci din muncă pe care le poți scădea din venitul impozabil. De exemplu, dacă conduceți pentru locul de muncă, puteți deduce consumul de benzină din venitul impozabil.
• Credite fiscale - Creditele fiscale sunt mai benefice decât deducerile fiscale, deoarece vă oferă o reducere dolar pentru dolar din factura generală a impozitelor. De exemplu, dacă vă calificați pentru un credit fiscal de 2.000 USD, factura dvs. va fi redusă cu suma corespunzătoare.

Deduceri standard vs. Detaliat

Stabilirea dacă doriți o deducere detaliată sau standardizată va avea consecințe semnificative asupra planificării fiscale și asupra facturilor fiscale generale. Deducerile standardizate vă oferă o deducere forfetară pentru impozite. Folosind această metodă, nu trebuie să vă planificați deducerea la fel de bine și are mai mult sens dacă nu aveți atâtea cheltuieli deductibile. Congresul stabilește de obicei numărul standard de deducere în fiecare an.

Deducerile detaliate sunt opusul deducerii standard și oferă avantajul de a putea primi mai multe deduceri fiscale dacă aveți o listă extinsă de deduceri. Mai simplu spus, oamenii își detaliază deducerile dacă însumează mai mult decât deducerile standard. Cu toate acestea, acest proces durează mai mult decât simplul proces de a opta pentru deducerea standard.

Unele strategii fiscale fac ca deducerile detaliate sa fie optiunile mai atractive. De exemplu, dacă dețineți o casă, puteți detalia deducerile pentru dobânda ipotecară și impozitele pe proprietate pot fi mai mari decât deducerea standard. De asemenea, s-ar putea să vă detaliați declarația fiscală de stat chiar dacă luați declarația federală standardizată.

Ce înregistrări ar trebui să păstrați?

Cea mai mare parte a respectării codurilor fiscale se rezumă la păstrarea amănunțită a declarațiilor fiscale și la înțelegerea celor mai convenabile instrumente utilizate pentru a le completa. IRS are de obicei trei ani pentru a decide dacă dorește să vă auditeze declarația, așa că ar trebui să vă păstrați întotdeauna evidențele timp de cel puțin trei ani. Dacă depuneți o cerere de credit sau rambursare după ce ați depus declarația inițială, ar trebui să păstrați, de asemenea, evidențe.

În unele cazuri, ar trebui să păstrați evidența mai mult de trei ani dacă situația dvs. se aplică următoarele circumstanțe:

• Șase ani: dacă ați subraportat venitul cu mai mult de 25%
• Șapte ani: dacă ați anulat pierderea dintr-o garanție fără valoare.
• Pe termen nelimitat: IRS vă poate audita dacă ați comis fraudă fiscală sau nu ați depus o declarație fiscală.

Citește și: 7 moduri practice de a-ți finanța startup-ul

Adăpostește-ți venitul

Deducerile și creditele vă reduc factura fiscală, dar există și alte strategii fiscale care vă pot ajuta să vă protejați banii de IRS. Trei metode populare de a vă proteja venitul implică modificarea W-4, investiția într-un 401K și plasarea banilor într-un IRA.

Deducerile și creditele sunt o modalitate excelentă de a vă reduce factura fiscală, dar există și alte strategii de planificare fiscală care vă pot ajuta să păstrați mâinile IRS departe de banii tăi. Iată câteva strategii populare de planificare fiscală.

Cu cât solicitați mai multe alocații pentru W-4, cu atât mai puțini bani sunt scoși din plata taxelor. Astfel, solicitarea mai puține alocații pe W-4 ar trebui să aibă ca rezultat mai multe plăți care apar pe cecul dvs. și mai multe deduceri fiscale în avans.

Mulți angajatori oferă planuri de economii și investiții de 401.000 pentru a vă oferi reduceri fiscale pentru banii pe care îi rezervați pentru pensionare. IRS nu taxează ceea ce deturnați din salariul dvs. într-un 401 k. În 2020 și 2021, puteți investi până la 19.500 USD pe an într-un 401k pentru a-l proteja de impozitare.

IRA-urile constau din IRA-uri tradiționale și IRA-uri Roth. Aveți până la termenul limită de impozitare pentru a vă finanța IRA pentru anul fiscal anterior, oferindu-vă timp suplimentar pentru a vă planifica impozitele și a profita de un IRA. Avantajele fiscale pentru IRA tradiționale includ contribuțiile dvs. deductibile din punct de vedere fiscal. Suma pe care o puteți deduce depinde dacă soțul dumneavoastră este acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă și cât câștigați.

Avantajul unui IRA Roth este că retragerile dvs. la pensie nu sunt deloc impozitate. Îți plătești taxele în avans. Cu toate acestea, contribuțiile dumneavoastră nu sunt deductibile.

Concluzie - Ghidul complet pentru sezonul de planificare fiscală

După cum puteți vedea, aveți la dispoziție multe opțiuni atunci când vă planificați sezonul fiscal. Cel mai fundamental aspect al planificării fiscale se referă la înțelegerea categoriei dvs. de impozitare și a diferitelor deduceri și reduceri pentru care vă calificați.

De asemenea, ar trebui să includeți o strategie care utilizează un cont de pensie pentru a vă crește deducerile. Care dintre aceste măsuri alegeți să includeți se rezumă la nevoile și dorințele dvs. specifice și ar trebui să petreceți timp luând în considerare un plan fiscal cuprinzător cu contabilul dvs.