Cele mai bune 7 companii de asigurări pentru afaceri mici pentru 2023

O mulțime de furnizori de asigurări pentru întreprinderi mici vă pot oferi o acoperire de bază. Unii pot oferi chiar această acoperire pentru mai puțin decât la nivel național. Dar dacă afacerea dvs. este complexă sau aveți nevoie de acoperire specializată, Nationwide este greu de învins.

Și pentru că este disponibil în peste 40 de state, este foarte probabil să vă calificați pentru asigurarea Nationwide pentru întreprinderi mici.

La fel ca majoritatea furnizorilor de asigurări, Nationwide oferă cotații de preț personalizate, pe care le puteți solicita online sau la telefon. Dacă începeți solicitarea online, poate fi necesar să programați un apel telefonic pentru a finaliza procesul. Ofertele sunt de obicei furnizate în 30 de minute.

Evaluăm Nationwide foarte mult pentru funcțiile sale online puternice. Iată ce vei găsi:

Acces online

Nationwide oferă clienților funcții puternice de gestionare a contului online. Vă puteți conecta printr-un portal securizat pentru a vedea sau a plăti factura. De asemenea, puteți începe sau monitoriza o reclamație online.

De fapt, Nationwide încurajează clienții să raporteze imediat reclamațiile online.

Instrumente educaționale

Veți găsi resurse care să vă ajute să vă gestionați impozitele, securitatea cibernetică, angajarea, salarizarea și siguranța la locul de muncă.

Planificarea controlului pierderilor

Utilizați instrumentele și resursele Nationwide, inclusiv asistența personală din partea unei echipe de servicii de control al pierderilor, pentru a vă revizui operațiunile și procedurile de afaceri. Aceasta este o caracteristică puternică care vă poate ajuta să evitați pierderile viitoare.

Business Banking

Nationwide colaborează cu Axos Bank pentru a pune la dispoziție oferte speciale pentru serviciile bancare de afaceri.

Acoperire de specialitate

În plus față de o poliță pentru proprietarii de afaceri (BOP) care combină răspunderea, proprietatea comercială, veniturile din afaceri și acoperirea defecțiunii echipamentelor, vă puteți personaliza acoperirea la nivel național cu acoperire comercială suplimentară.

De exemplu, puteți adăuga acoperire pentru compensarea lucrătorilor pentru întreprinderile mici, asigurarea de răspundere cibernetică, erori și omisiuni (E&O)/răspundere profesională, umbrelă, marină interioară, risc de constructor sau conturi de creanță.

Pachete specializate sunt disponibile pentru categoriile de afaceri care includ agrobusiness, fabrici de bere, biserici, procesare alimentară, locuințe în vârstă și multe altele.

Nationwide oferă, de asemenea, produse de specialitate, inclusiv obligațiuni de fidelitate și garanție, obligațiuni de asigurare de grup, beneficii pentru persoanele cheie și planuri de pensie.

Nationwide livrează atunci când ceva nu merge bine și trebuie să depuneți o reclamație. Cu peste 5.000 de lucrători de servicii de reclamații în centre de asistență deschise 24/7, veți putea obține ajutorul de care aveți nevoie, oricând aveți nevoie.

În special, Nationwide este pe locul trei în țară pentru satisfacția clienților de asigurări pentru întreprinderile mici. Și Nationwide este evaluat A+ în ceea ce privește puterea sa financiară.

Clienții din toată țara lucrează direct cu un agent. Asistența este disponibilă și prin e-mail.

Cu scuze pentru Alaska și Hawaii, unde asigurarea de afaceri The Hartford nu este disponibilă: dacă sunteți în căutarea unei asigurări care să vă acopere, indiferent de locul în care lucrați, nu căutați mai departe decât The Hartford.

Dacă afacerea dvs. operează în mai multe state, majoritatea furnizorilor pot scrie o poliță care să vă acopere. Cu toate acestea, dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri care operează ca proprietar unic, de exemplu, care s-ar putea muta în curând, veți avea nevoie de acoperire pe care o puteți lua cu dvs. Hartford este o companie care poate scrie politici în 48 de state, așa că dacă planurile dvs. nu includ Alaska și Hawaii, veți fi bine să plecați.

Hartford se remarcă prin oferirea de informații despre prețurile sale online. O politică a proprietarilor de afaceri (BOP), de exemplu, începe de la 261 USD/lună, iar răspunderea generală începe de la aproximativ 88 USD/lună. Aceste numere sunt utile în stabilirea așteptărilor, atâta timp cât știți că acoperirea dvs. individuală poate veni cu un preț ușor diferit.

Puteți solicita o ofertă personalizată de la The Hartford online într-un proces care nu ar trebui să dureze mai mult de 10 minute. Ar trebui să primiți o ofertă în aceeași zi. Reprezentanții Hartford sunt de asemenea disponibili telefonic.

Pe lângă acoperirea de asigurare, The Hartford oferă instrumente unice întreprinderilor mici.

Ingineria riscului

Hartford vă poate ajuta să analizați riscurile pe care le-ar putea confrunta lucrătorii dvs. la locul de muncă și vă poate ajuta să construiți un plan personalizat de siguranță.

Revendicari simplificate

Hartford Productivity Advantage este un sistem unic de revendicare conceput pentru a simplifica procesul de depunere a unei cereri. Acesta include opțiuni separate pe care angajatorii și angajații le pot utiliza în situații care necesită concediu pentru invaliditate.

Acoperire de specialitate

Politica pentru proprietarii de afaceri (BOP) Hartford include asigurarea de proprietate și răspundere civilă. De asemenea, puteți adăuga acoperire pentru compensarea lucrătorilor, întreruperea veniturilor afacerii, asigurarea împotriva inundațiilor, cibernetice, afaceri la domiciliu, multinaționale și multe altele.

Hartford oferă, de asemenea, garanții comerciale și de construcții.

Puteți depune o reclamație la The Hartford non-stop, online sau la telefon. În general, The Hartford primește recenzii pozitive cu privire la revendicările clienților.

Asistența live este disponibilă prin telefon în timpul programului normal de lucru, de luni până vineri. Asistența este disponibilă și prin e-mail și prin opțiuni de autoajutorare.

Hartford este cotat pe locul zece în țară pentru satisfacția generală a clienților în rândul companiilor de asigurări de afaceri mici. Compania are un rating de credit A- de la AM Best.

Asigurarea este o parte necesară a desfășurării afacerilor și nu puteți lăsa indecizia să vă împiedice să obțineți protecția de care are nevoie mica afacere. Ne place procesul instantaneu de cotație online al Next și credem că poate oferi impulsul de care au nevoie unii proprietari de afaceri mici.

La fel ca majoritatea furnizorilor de asigurări, Next oferă cotații personalizate. Spre deosebire de mulți concurenți, Next o face instantaneu.

Am introdus câteva informații de bază despre afacerea mea (locația, numărul de angajați și așa mai departe) și am primit recomandarea de a achiziționa o politică pentru proprietarii de afaceri (BOP). Am fost invitat să aplic online, cu o investiție de timp estimată de doar patru minute.

Pentru a primi oferta mea, trebuia să introduc informațiile mele de contact și numele și adresa companiei mele. Simplu!

În conformitate cu abordarea sa rapidă și ușoară a asigurărilor de afaceri, Next oferă elementele de bază și nu multe altele. Aceasta nu este compania de asigurări pentru o afacere mică cu nevoi complexe. Iată ce poate oferi Next Insurance:

Cotații instantanee online

Este foarte puțină așteptare; introduceți doar câteva informații de bază despre afacerea dvs. și veți primi sugestii despre tipurile de acoperire de care aveți nevoie și apoi o ofertă prin text sau e-mail.

Politici de bază de asigurări de afaceri

Puteți achiziționa șapte tipuri de asigurări de bază pentru întreprinderi mici de la Next: o poliță pentru proprietarii de afaceri (BOP), răspundere generală, compensarea lucrătorilor, răspundere profesională (E&O), auto comercială, proprietate comercială și un upgrade de instrumente și echipamente.

Next oferă, de asemenea, o acoperire specializată, inclusiv răspunderea pentru băuturi alcoolice, răspunderea pentru produse și asigurarea auto închiriată și nedeținută.

Reduceri „pachet”.

Când achiziționați două sau mai multe polițe de la Next, veți primi o reducere de 10% la preț.

Aplicatie mobila

Descărcați aplicația mobilă Next și vă puteți imprima certificatul de asigurare, puteți actualiza acoperirea și puteți trimite și gestiona reclamațiile din mers.

Vă puteți conecta cu reprezentanți de asigurări în direct, din SUA, prin chat în zilele lucrătoare, în timpul programului normal de lucru. Aplicația mobilă și site-ul web sunt întotdeauna disponibile pentru a depune reclamații, pentru a vă actualiza informațiile și pentru multe alte funcții simple.

Next Insurance este acreditată de Better Business Bureau, dar nu este evaluată acolo. Compania are un rating de credit A- (Excelent) de la AM Best.

Recenziile clienților postate online includ plângeri despre anulările politicilor, creșterile de tarife și așa mai departe, care par tipice pentru industrie, dar nu ridică semnale roșii. Mulți clienți declară că Next este o asigurare de bază pentru afaceri mici, ușor de utilizat, și suntem de acord.

Proprietarii de afaceri mici pot obține o acoperire excelentă la un preț bun de la marile companii de asigurări. Dacă sunteți în căutarea celui mai bun furnizor de asigurări mici, este posibil să găsiți ceea ce aveți nevoie la o companie care se concentrează exclusiv pe întreprinderile mici.

Aici stau punctele forte ale lui Hiscox. Acest asigurător pentru afaceri mici oferă polițe concepute pentru antreprenori și liber profesioniști. Hiscox menține o unitate de afaceri mici, concentrată pe clienții cu mai puțin de zece angajați.

Puteți obține o ofertă rapidă de la Hiscox online sau, dacă preferați, sunați la un agent autorizat în zilele lucrătoare. Începeți procesul de ofertare introducând codul poștal și câteva informații de bază despre afaceri. Compania spune că poți fi asigurat în 10 minute.

Hiscox oferă câteva informații de bază despre preț pe site-ul său. De exemplu, în timp ce prețul unei polițe pentru proprietarii de afaceri (BOP) de la Hiscox va depinde de factori precum deductibilă, locația dvs. și dimensiunea afacerii dvs., Hiscox postează un exemplu care oferă o poliță de răspundere generală de 1 milion USD care costă 41,67 USD/lună.

Hiscox oferă cotații online aproape instantanee, iar acea viteză este una dintre caracteristicile care fac din această companie de asigurări o alegere bună pentru antreprenorii independenți și freelanceri. (Într-o premieră pentru noi, această companie de asigurări pentru afaceri mici îi justifică chiar și pe „mompreneurs.”) Iată câteva dintre caracteristicile despre care credem că fac din Hiscox una dintre cele mai bune opțiuni de asigurare pentru afaceri mici:

Cotații rapide și acoperire

Odată ce decideți să obțineți o asigurare de afaceri, nu mai doriți să așteptați. Hiscox vă permite să aplicați online, vă oferă o cotație în câteva minute și vă acoperă imediat.

Resurse pentru afaceri mici

Abonați-vă la buletinul informativ Hiscox sau răsfoiți biblioteca de articole a companiei online. Puteți chiar să vă abonați la podcastul Hiscox, numit „Side Hustle to Small Business”, disponibil prin Apple, Spotify și Google.

Plati lunare

Într-o mișcare prietenoasă cu bugetul, Hiscox le permite clienților săi să facă plăți lunare pentru polițele lor, fără taxe suplimentare.

Programul de recomandari

Distribuiți un link prietenilor și veți fi înscris într-o extragere lunară cu premii, cu 10 carduri cadou Amazon.com în valoare de 50 USD disponibile. Veți câștiga o intrare pentru fiecare e-mail de recomandare și cinci intrări pentru fiecare distribuire pe rețelele sociale (Twitter și Facebook). Puteți câștiga până la 25 de intrări în fiecare lună.

Asigurare de bază pentru afaceri

Puteți obține un BOP de la Hiscox care oferă acoperire de răspundere generală și protecție împotriva unor terți împotriva vătămărilor corporale, daune materiale, echipamente de afaceri și multe altele. Puteți personaliza acest BOP cu incendiu și întrerupere a activității, acoperire pentru pierderea datelor electronice, asigurare de răspundere civilă pentru vehicule închiriate sau nedeținute, asigurare împotriva terorismului și criminalității comerciale.

De asemenea, puteți achiziționa acoperire separată pentru răspundere generală, răspundere profesională, erori și omisiuni (E&O), securitate cibernetică, compensarea lucrătorilor, directori și ofițeri, răspundere umbrelă și practici de angajare.

Hiscox menţionează în mod special IT/tehnologie; contractori; sănătate, frumusețe și bunăstare; arhitecți și inginerie; imobiliare; consultanta, marketing; fitness; sănătate; și servicii la domiciliu ca tipuri de afaceri pentru care sunt concepute polițele lor de asigurare. Sunt acceptate diferite tipuri de afaceri, inclusiv SRL-uri, proprietari unici, companii la domiciliu și contractori.

Centrul de reclamații online Hiscox este disponibil 24/7. De asemenea, puteți începe reclamația la telefon în fiecare zi a săptămânii sau prin poștă. Odată ce reclamația dvs. este primită, veți fi repartizat unui reprezentant de reclamații care vă va ghida prin procesul.

Hiscox are birouri în SUA și oferă asistență telefonică centralizată în zilele lucrătoare, între orele 7:00 și 22:00 ET.

AM Best îi acordă lui Hiscox un rating de credit de A (Excelent).

Să recunoaștem: unele întreprinderi mici sunt mai mari decât altele. Dacă al tău este mare, complex și/sau în creștere, vei dori să te înscrii cu un furnizor de asigurări de afaceri care poate satisface nevoile tale.

Chubb se potrivește. Dacă veniturile afacerii dvs. sunt sub 30 de milioane USD, veți găsi o gamă completă de produse de asigurare pentru a sprijini companiile mai mari. Aceasta include acoperire pentru companiile care călătoresc și fac afaceri în străinătate.

Puteți începe oferta dvs. de la asigurarea Chubb pentru întreprinderi mici online. Prima întrebare care vi se va pune este despre venitul anual brut actual sau proiectat, cu o opțiune pentru companiile cu sau sub 2 milioane USD și alta pentru cele peste 2 milioane USD.

Afacerilor mai mari li se va cere să selecteze regiunea în care se află afacerea dvs.. Restrângeți-o și mai mult alegând statul dvs., iar Chubb va oferi o listă de parteneri din zona dvs., cu site-uri web, adrese fizice și de e-mail și numere de telefon enumerate.

Companiile mai mici pot introduce informații de bază despre afaceri și pot selecta tipurile de acoperire pe care ar dori să le achiziționeze.

Chubb Insurance include câteva instrumente și caracteristici care vă vor face gestionarea asigurării ușoară. Aici sunt cateva exemple:

Centrul pentru clienți

Conectați-vă printr-un portal securizat pentru a raporta o reclamație, pentru a vă plăti factura sau pentru a accesa documentația poliței.

Informații și resurse de afaceri

Site-ul web al lui Chubb conține articole despre subiecte precum managementul riscurilor, tipuri de asigurări specializate și cum să reacționăm la catastrofe precum incendii de vegetație, inundații și uragane.

Tipuri de acoperire

În plus față de o politică a proprietarilor de afaceri (BOP) care combină o acoperire largă pentru proprietatea și răspunderea afacerii, Chubb oferă o acoperire specială, cum ar fi compensarea lucrătorilor, responsabilitatea de management și responsabilitate profesională și managementul riscului întreprinderii cibernetice.

Chubb oferă, de asemenea, un pachet străin cuprinzător pentru întreprinderile mici care fac afaceri sau călătoresc în străinătate. Acestea includ servicii de asistență executivă, cum ar fi evacuarea medicală și politică de urgență, asistența pentru documente pierdute și serviciile de concierge.

Chubb a fost clasat pe locul al doilea în țară pentru satisfacția clienților, conform unui studiu JD Power din 2022. Și compania are un AM Best Financial Strength Rating de A++ (Superior).

Asistența pentru clienți este disponibilă prin portalul online, prin e-mail, printr-un formular de contact online sau prin telefon.

Reclamațiile pot fi raportate online sau telefonic. Puteți estima daune, puteți depune o reclamație și puteți încărca documente de pe un computer, tabletă sau orice dispozitiv mobil. Chubb menține un „Centrul pentru catastrofe” plin de resurse pentru a ajuta clienții care se confruntă cu dezastre naturale. Reprezentanți instruiți pentru reclamații ghidează clienții Chubb prin procesul de reclamație, iar o unitate multinațională de reclamații coordonează cererile de despăgubire pe tot globul.

Cu orice tip de achiziție de asigurare, scopul este să nu fie nevoie să o folosești. Travelers își ajută clienții să-și limiteze expunerea la risc cu un set de instrumente de planificare a controlului riscului, audituri și servicii de informații privind managementul riscurilor (RMIS).

Pe lângă concentrarea pe reducerea riscului, Travelers oferă, de asemenea, o gamă largă de polițe de asigurare pentru a vă proteja afacerea mică, deoarece nu este posibil să eliminați riscul în totalitate.

Travelers nu publică informații despre prețuri. Pentru a primi o cotație personală pentru asigurarea de afaceri, va trebui să vă contactați cu un agent din zona dvs.

De pe site-ul web Travelers, puteți introduce codul poștal pentru a vedea o listă de opțiuni din apropiere. Unele rezultate vor include doar numărul de telefon, în timp ce altele vor oferi informații de contact online.

Puteți face multe online pentru a vă gestiona contul de asigurare Travelers pentru întreprinderi mici, inclusiv plata facturilor, monitorizarea contului și depunerea și urmărirea reclamațiilor. De asemenea, veți putea accesa funcții precum acestea:

Resurse educaționale

Căutați sfaturi generale pentru întreprinderile mici, precum și articole care vizează subiecte legate de asigurări, cum ar fi prevenirea pierderilor, managementul instalațiilor, securitatea cibernetică și multe altele.

Controlul riscurilor

Puteți programa planificarea controlului riscurilor la fața locului, online și la cerere. Există, de asemenea, un site web securizat cu peste 1.000 de resurse de gestionare a riscurilor, inclusiv ghiduri specifice industriei, articole și autoevaluări.

De asemenea, puteți programa o întâlnire pentru serviciile de informare privind managementul riscurilor pentru călători (RMIS). Specialiștii RMIS dedicați vă vor ajuta să vă monitorizați și să vă analizați riscurile.

Acoperire specializată

Pe lângă o poliță pentru proprietarii de afaceri (BOP) care combină asigurarea proprietății comerciale și asigurarea de răspundere civilă, Travelers oferă o gamă largă de produse de asigurare. Aceasta include, printre altele, răspunderea pentru mediu, marină interioară și oceanică, cazane și mașini, cibernetică și accidentare în exces.

Călătorii emit, de asemenea, garanții.

Dacă trebuie să depuneți o reclamație, puteți începe procesul 24/7 online, prin e-mail sau printr-un apel telefonic. Centrul de reclamații Travelers include informații despre când sau dacă ar trebui să depuneți o reclamație. Vă puteți urmări cererea online. O bibliotecă online de revendicări conține resurse utile.

Travelers este evaluat foarte bine pentru satisfacția clienților de către JD Powers, peste media industriei și pe locul șaptea la nivel național. Dacă trebuie să contactați Travelers, puteți face acest lucru prin telefon sau prin e-mail, sau contactând reprezentantul contului dedicat

Travelers este evaluat A++ (Superior) pentru stabilitate financiară de AM Best.

CoverWallet aduce ceva puțin diferit în lumea asigurărilor de afaceri. Nu este un furnizor direct, ci un broker. Aceasta înseamnă că CoverWallet ajută companiile să găsească asigurări prin intermediul agențiilor sale partenere, permițându-vă să comparați cotațiile de preț și acoperirea de la mai mulți operatori diferiți.

CoverWallet funcționează cu peste 7 companii de asigurări și le facilitează clienților să facă comparații, chiar dacă sunteți în căutarea unei acoperiri specifice industriei.

CoverWallet poate ajuta majoritatea companiilor să găsească o acoperire de răspundere generală începând de la 39 USD/lună. Și CoverWallet nu percepe comisioane suplimentare de broker.

Una dintre cele mai bune caracteristici ale CoverWallet este că permite utilizatorilor să-și controleze nevoile de asigurare de afaceri dintr-o locație centrală. Aruncă o privire la câteva dintre funcțiile oferite de CoverWallet:

Tabloul meu de bord CoverWallet

Clienții CoverWallet au acces la o interfață care le permite să își vadă toate politicile, să imprime certificate și să trimită dovezi de conformitate. De asemenea, veți putea depune reclamații și efectua plăți.

Suport pentru revendicari

Puteți depune reclamații direct din tabloul de bord My CoverWallet. CoverWallet oferă asistență în procesul de revendicare, dacă aveți nevoie.

Acoperire specializată

Partenerii CoverWallet oferă o gamă bună de acoperire, inclusiv o politică pentru proprietarii de afaceri (BOP), răspundere generală, proprietate comercială și automobile comerciale.

De asemenea, puteți achiziționa acoperire umbrelă și unele tipuri specializate de asigurare pentru răspunderea pentru băuturi alcoolice, directori și ofițeri, malpraxis medical, răspundere cibernetică și marină interioară.

Vă puteți conecta cu un reprezentant CoverWallet prin e-mail, telefon și chat. De asemenea, puteți programa un apel invers pentru mai târziu. Dacă aveți o reclamație de depus, o puteți face online.

Mulți utilizatori spun că interfața de utilizator a CoverWallet este ușor de utilizat și este un punct culminant în a face afaceri cu acest broker de asigurări.