Împrumuturi subvenționate vs. Nesubvenționate

Finanțarea colegiului pentru cei care nu au fost suficient de norocoși pentru a obține o călătorie completă într-un fel sau altul înseamnă nevoia de a contracta împrumuturi federale pentru studenți. Acestea se încadrează în una din două categorii: împrumuturi subvenționate vs. împrumuturi nesubvenționate. Poate că ați auzit acești termeni aruncați anterior sau sunteți oarecum conștienți de ceea ce înseamnă aceștia, dar ne imaginăm că mai aveți câteva întrebări.

Există o diferență principală între aceste împrumuturi: împrumutatul plătește în orice moment dobânda pentru un împrumut direct nesubvenționat; împrumuturile subvenționate directe au dobânda plătită de către instituția care le emite, pe durata studiilor împrumutatului, perioada de grație și eventualele amânări.

Cu toate acestea, sunt multe de știut despre împrumuturile subvenționate și nesubvenționate înainte de a putea alege care este potrivit pentru dvs.

Împrumuturi subvenționate

Dacă ați reușit să puneți mâna pe un împrumut subvenționat și sunteți înscris la școală cel puțin jumătate, guvernul va plăti dobânda pentru împrumutul dvs. subvenționat. Ei vor acoperi, de asemenea, dobânda împrumutului dvs. dacă ați absolvit sau dacă împrumuturile dvs. sunt în amânare sau toleranță.

Orice rămâne din dobândă odată ce toate aceste perioade expiră, va fi adăugat la suma principală a împrumutului și o veți plăti.

Un alt dintre avantajele împrumuturilor federale subvenționate pentru studenți este perioada de eligibilitate: puteți fi la școală și vă puteți acoperi interesul de către guvern pentru 150% din durata oficială a programului de facultate la care sunteți înscris.

Pe de altă parte, trebuie să știți mai multe dezavantaje ale împrumuturilor federale subvenționate pentru studenți. În primul rând, nu te poți califica pentru împrumuturi subvenționate ca student absolvent și nici nu vei fi eligibil dacă nu poți dovedi că ai nevoie de asistență financiară. De asemenea, limitele anuale de împrumut sunt mai mici pentru împrumuturile subvenționate comparativ cu împrumuturile nesubvenționate.

În cele din urmă, dacă ești un student de licență dintr-o gospodărie cu venituri mai mici, acest împrumut este pentru tine. Școala la care intenționați să urmați va determina valoarea împrumuturilor directe subvenționate pentru care sunteți eligibil.

Împrumuturi nesubvenționate

Acum, este timpul să acoperim împrumuturile directe nesubvenționate. Acestea sunt, de asemenea, împrumuturi federale și veți afla dacă sunteți eligibil pentru ele completând FAFSA. Acest formular va cere informații despre veniturile dvs., bunurile și cele ale părinților dvs.

Diferența principală aici este că eligibilitatea dumneavoastră pentru împrumuturi directe nesubvenționate nu se bazează pe nevoile financiare. Veți fi, de asemenea, responsabil pentru plata dobânzii pentru acest tip de împrumut în timpul școlii sau când împrumuturile sunt amânate după absolvire.

Dacă, din orice motiv, nu efectuați plățile de dobândă, acea sumă va fi adăugată la soldul creditului dvs. Prin urmare, rambursarea va fi mai costisitoare în cele din urmă.

În ceea ce privește avantajele împrumuturilor pentru studenți nesubvenționate, acestea sunt următoarele:

• Studenții de licență și absolvenți pot aplica pentru un împrumut direct nesubvenționat.
• Nu trebuie să dovediți dificultăți financiare pentru a vă califica.
• Limitele de împrumut sunt întotdeauna mai mici pentru un împrumut subvenționat față de un împrumut nesubvenționat.
• Cu costul adăugării dobânzii acumulate la principalul dvs., puteți amâna plățile până la șase luni după absolvire.
• Nu există limită de timp pentru perioada de eligibilitate pentru acest tip de împrumut.

Nu există multe dezavantaje ale împrumuturilor pentru studenți nesubvenționate, dar cea care există, este destul de mare: veți plăti totul singur și veți avea mai multă dobândă de acoperit.

Asemănări de împrumut

Diferențele nu sunt singurul lucru relevant pentru dezbaterea împrumuturilor subvenționate față de împrumuturile nesubvenționate: de exemplu, suma pe care vi se permite să o împrumutați pentru ambele tipuri va fi determinată de școala dumneavoastră. Potrivit Departamentului Educației, rata actuală a dobânzii pentru împrumuturile de licență nesubvenționate și subvenționate este fixată la 3,73%, iar taxele sunt aceleași pentru ambele tipuri de împrumuturi.

Priorități de rambursare

Rambursarea împrumutului dvs. va fi legată de organizare, iar experții recomandă să vă rambursați întotdeauna împrumuturile nesubvenționate înainte de împrumuturile subvenționate direct. Cu excepția cazului în care intenționați să plătiți dobânda în timp ce sunteți la școală pentru un împrumut nesubvenționat, acestea vor avea un sold mai mare deoarece au acumulat dobândă.

Chiar dacă aveți doar un împrumut subvenționat și o mare parte din dobânda dvs. a fost plătită de către guvern, ar trebui să faceți o strategie de rambursare a împrumutului pentru studenți după facultate, astfel încât să puteți deveni fără datorii cât mai curând posibil.

Principalele produse la pachet

Deci, cum se compară împrumuturile subvenționate și nesubvenționate? Iată principalele concluzii:

• Împrumuturile federale pentru studenți pot fi subvenționate sau nesubvenționate.
• Limitele de împrumut sunt diferite pentru studenții de licență și absolvenți.
• Eligibilitatea pentru împrumuturile subvenționate se bazează pe nevoile financiare.
• Guvernul plătește dobânzile pentru împrumuturile subvenționate în timpul studiilor, perioadei de grație și amânărilor.
• Ratele dobânzilor pentru împrumuturile private sunt întotdeauna mai mari decât pentru împrumuturile federale pentru studenți.

Ambele tipuri de împrumuturi vă pot ajuta să plătiți pentru facultate, dar sunt încă împrumuturi și va trebui să le rambursați în cele din urmă. Ar trebui să vă gândiți cu atenție cât de mult veți avea nevoie să vă împrumutați și să vă gândiți la un plan de rambursare acționabil.

Cum să vă calificați pentru împrumuturi directe federale

Indiferent de tipul de împrumut pe care îl alegeți, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe ca împrumutat:

• Să fiți înscris cel puțin la jumătate de normă la o școală care participă la programul de împrumut direct federal
• Aveți cetățenie americană sau non-cetățenie eligibilă
• Deține un număr de securitate socială (SSN) valid
• Să aibă un progres academic satisfăcător
• Să ai diplomă de liceu sau echivalent
• Nu aveți nicio neplată pentru orice împrumuturi federale existente

Împrumuturi private pentru studenți

O altă opțiune de luat în considerare aici sunt împrumuturile private pentru studenți. Pe măsură ce vă uitați la opțiunile financiare, gândiți-vă întotdeauna să profitați de oportunitățile de grant sau bursă. Dacă împrumutul de bani este singura ta opțiune, este aproape întotdeauna cel mai bine să începi cu împrumuturi federale.

Există mai multe beneficii unice pentru împrumuturile guvernamentale federale. De exemplu, există opțiuni de iertare a împrumutului, planuri de rambursare bazate pe venit și perioade lungi de toleranță și amânare. Din păcate, s-ar putea să ai nevoie să-ți finanțezi educația, sau cel puțin o parte din aceasta, prin împrumuturi private, dar aceasta ar trebui să fie doar o ultimă soluție. Avantajul este că, dacă aveți un credit bun, vă puteți califica pentru o rată scăzută a dobânzii.