Gestionarea datoriilor ca proprietar de afaceri mici: strategii pentru succes

Întreprinderile, ca și persoanele fizice, pot contracta și pot suferi datorii excesive. Deși nu este viabil pentru o companie să fie complet lipsită de datorii, liderii de afaceri trebuie să fie strategici în ceea ce privește când și câte datorii să își asume.

Studiile arată că aproximativ jumătate din toate întreprinderile mici eșuează în primii cinci ani de activitate. Printre mai multe motive pentru rata eșecului se numără lipsa finanțării, acordurile de creditare dezavantajoase și datoria necontrolată.

Împrumuturile pentru afaceri au sens pentru majoritatea firmelor atunci când este necesar să stimuleze fluxul de numerar sau să finanțeze evoluții sau extinderi. Cu toate acestea, ultimii ani au fost deosebit de provocatori pentru întreprinderile mici care s-au extins din punct de vedere financiar din cauza recesiunii COVID-19. Mulți s-au împrumutat prea mult fără să poată rambursa ceea ce datorau.

În aceste situații, proprietarul unei mici afaceri are două opțiuni pentru a face față datoriilor: să încerce să salveze afacerea în timp ce încearcă să-și achite responsabilitățile restante sau să permită afacerii să eșueze în timp ce implementează o strategie de ieșire care minimizează penalitățile financiare.

8 strategii pentru a vă ajuta să vă gestionați datoria

Investirea buzunarelor personale în firmă este prima soluție pentru majoritatea antreprenorilor care se luptă care încearcă să-și salveze compania în timp ce își gestionează datoria. Este un risc calculat care, deși poate avea succes, nu este imun la retururi. Ar trebui să o luați în considerare doar dacă vă puteți asigura că este o strategie pe termen scurt cu o plată pe termen lung.

Din fericire, nu este singura modalitate de a-ți menține compania pe linia de plutire. Iată câteva strategii pe care le puteți urma pentru a vă ajuta să vă gestionați datoria înainte de a vă domina:

1. Regândește bugetul companiei tale

Înainte de a aborda datoria companiei tale, descoperi tot ce poți despre situația ta financiară actuală. Adesea, proprietarii de afaceri fac acest pas după ce au rămas în urmă cu plățile lunare. Examinați-vă planul financiar anterior și ajustați-vă bugetul pentru a vă oferi mai multă libertate.

Bugetul companiei dvs. ar trebui să detalieze sursele dvs. de venit, cheltuielile variabile și costurile fixe. Includerea unui buget de flux de numerar pentru a contabiliza tranzacțiile planificate, altele decât profitul și pierderea, cum ar fi rambursările împrumutului, responsabilitățile fiscale și returnările proprietarului, este, de asemenea, o idee bună.

Un buget ar trebui să vă ajute să dezvoltați obiceiul benefic de a pune deoparte bani pentru a plăti furnizorii, creditorii, proprietarul, autoritatea fiscală și alte obligații previzibile. În plus, contabilul sau consilierul dvs. de afaceri vă poate oferi îndrumări profesionale pentru a vă ajuta să vă ajustați bugetul.

2. Examinați și prioritizați-vă datoriile

Următoarea etapă în abordarea oricărei probleme este creșterea gradului de conștientizare cu privire la aceasta. Astfel, înainte de a aplica măsuri de gestionare a datoriilor, treceți peste toate pasivele companiei dvs., care pot include:

• Impozite
• Descoperiri de cont sau împrumuturi bancare
• Orice card de credit comercial, precum și ratele dobânzilor și plățile lunare necesare
• Angajamente sau contracte de închiriere
• Datorii legate de personal, cum ar fi salariile, pensiile, cheltuielile cu asistența medicală și beneficiile angajaților

După ce v-ați examinat pasivele, puteți începe să le clasificați. Care responsabilități implică cele mai dure penalități pentru întârzierea plății? De exemplu, nerespectarea salariilor poate pune în pericol întregul personal. Ar ajuta să acordăm prioritate celor aflați în aceste circumstanțe.

3. Stabiliți un plan strategic de rambursare a datoriei

O strategie de plată a datoriilor nu vă va rezolva toate problemele, de exemplu, cerința de a gestiona acumularea totală a datoriilor. Cu toate acestea, vă va economisi bani în dobândă. Iată două tehnici populare pentru achitarea mai rapidă a datoriilor:

· Avalanșă de datorii

Tehnica avalanșei datoriilor implică efectuarea de plăți suplimentare la datorii cu dobândă mai mare, în timp ce se efectuează plăți minime pentru toate celelalte obligații. Mulți consilieri financiari recomandă această strategie dacă doriți să economisiți din plățile dvs. de dobândă.

· Datorii bulgăre de zăpadă

Strategia bulgărelui de zăpadă a datoriei presupune abordarea mai întâi a obligațiilor mai mici. Odată ce acestea sunt plătite, continuați să plătiți aceeași sumă pentru obligațiile mai mari. Beneficiul acestei strategii este că vă poate ajuta să creați motivație și impuls pentru a vă curăța datoriile obținând mici câștiguri.

Ambele abordări au avantaje și dezavantaje. Avalanșa datoriilor nu va funcționa dacă nu ești consecvent, în timp ce bulgărele de zăpadă a datoriilor încă te expune la dobânzi severe de la alte împrumuturi.

Dacă nu sunteți sigur ce metodă de rambursare a datoriei să utilizați sau câte plăți suplimentare își poate permite compania dvs., nu ezitați să consultați un expert. Luați în considerare externalizarea sarcinilor de gestionare a datoriilor către o echipă de contabilitate sau, dacă este necesar, apelați un consultant independent pentru a vă readuce compania pe drumul cel bun.

4. Creșteți-vă fluxul de numerar pentru a vă achita datoriile

A fi îndatorat nu este o situație dezirabilă. Drept urmare, plata datoriilor ar trebui să fie o prioritate de top pentru majoritatea firmelor. Mai jos sunt câteva idei pentru a vă crește fluxul de venit pentru a plăti datoria:

· Îmbunătățiți productivitatea generală

Creșterea eficienței angajaților și a proceselor de afaceri sau găsirea de noi modalități de a crea mai mulți bani pot fi tactici eficiente pentru creșterea fluxului de numerar.

Puteți lua în considerare organizarea de sesiuni de formare pentru a ajuta la îmbunătățirea abilităților personalului dvs. sau pentru a introduce noi tehnologii pentru a le permite angajaților să-și îndeplinească sarcinile mult mai rapid.

Strategiile de marketing mai inteligente pot face, de asemenea, o diferență uriașă. Deși acest lucru ar putea crește costurile pe termen scurt, o strategie de marketing relevantă și eficientă poate îmbunătăți veniturile, pe care le puteți folosi pentru a vă rambursa datoria pe termen lung.

· Optimizați cifra de afaceri a stocurilor

Dacă nu vă gestionați bine inventarul, vă poate epuiza cu ușurință rezervele financiare. De aceea ar trebui să-l supraveghezi cu atenție. Asigurați-vă că toate cheltuielile companiei dvs. în viitor sunt doar pentru articole absolut critice sau dacă există o cerere neașteptată. Dacă este posibil, alegeți furnizori care oferă drepturi de retur pentru produsele neutilizate și nevândute.

· Discutați condiții mai agreabile cu comercianții

O gestionare benefică a plătilor poate crește considerabil fluxul de numerar al companiei dvs. și poate accelera rambursarea datoriilor.

Mulți furnizori oferă termene de plată de una până la trei luni după livrarea serviciilor sau produselor lor. În schimb, este posibil să puteți negocia o reducere pentru plata anticipată, care poate fi uneori la fel de semnificativă și de 10%. În cele din urmă, vă puteți încheia contractul și puteți lucra cu furnizori care oferă tarife mai accesibile.

5. Evaluați termenii împrumutului și luați în considerare refinanțare

Deoarece ratele dobânzilor sunt la minime record, acum este un moment excelent pentru a vă verifica împrumuturile și a vă asigura că obțineți o afacere decentă. Economiile pe care le puteți face prin această rută pot fi substanțiale.

Refinanțarea vă va permite, de asemenea, să restructurați datoria într-o varietate de moduri, cum ar fi fuzionarea mai multor împrumuturi într-unul care este mai ușor de gestionat, modificarea duratei împrumutului sau optimizarea deductibilității fiscale a datoriilor.

Desigur, urmărirea acestor căi este mai ușoară înainte de apariția problemelor interne, deoarece o afacere profitabilă cu un istoric bun de credit va întâmpina mai puține frecări atunci când lucrează cu furnizorii. Chiar dacă lucrurile nu merg atât de bine, este totuși o idee bună să comunicați cu finanțatorii companiei în mod regulat pentru a vedea ce asistență poate fi aranjată.

6. Reduceți-vă cheltuielile

Dacă aveți datorii considerabile de afaceri, cel mai probabil veți cheltui pentru lucrurile pe care le necesită operațiunile dvs. Cu toate acestea, dacă aveți o sumă semnificativă de datorii și nu vă puteți recupera, este posibil să vă puteți limita și mai mult cheltuielile.

Când vremurile sunt strâmte, trebuie să luați în considerare cu atenție ceea ce aveți cu adevărat nevoie. Căutați orice zone din bugetul dvs. în care puteți economisi bani. Chiar și ceea ce considerați că sunt necesitate poate să nu fie așa atunci când sunt evaluate mai îndeaproape.

Există două metode de reducere a cheltuielilor corporative. Una este să faci câteva reduceri mici, cum ar fi reducerea echipamentelor și dispozitivelor care consumă energie. Celălalt este să creați unul major, cum ar fi mutarea într-un spațiu de afaceri mai mic și mai ieftin. În funcție de cât de multe datorii aveți, ambele ar putea fi viabile pentru dvs.

7. Căutați ajutor de la prieteni și rude.

Deși s-ar putea să nu fie ideal, căutarea ajutorului de la familie și prieteni apropiați vă poate permite să vă plătiți mai repede datoria de afaceri. S-ar putea să fie dispuși să vă plătească facturile și le puteți rambursa fără ratele uriașe ale dobânzilor.

În plus, obținerea unui împrumut de la un prieten sau un membru al familiei poate fi avantajoasă. Adesea sunt mai înțelegători și dornici să colaboreze cu tine decât un creditor standard.

După cum sa menționat mai sus, o rudă sau un prieten vă poate percepe o dobândă scăzută, dacă este deloc. De asemenea, vă pot permite să plătiți sume mai mici pe o perioadă mai lungă. În plus, prietenii și membrii familiei pot fi de acord să vă permită să modificați suma și programul plății, după cum este necesar. Este posibil să puteți face o plată mică într-o lună și o plată mai mare următoarea.

8. Dosar pentru faliment

Ca ultimă soluție, puteți depune declarația de faliment al afacerii, predând compania unui administrator care își va vinde activele, va urmări orice conturi de creanță restante, va plăti impozite neplătite și va distribui orice bani rămași creditorilor.

Falimentul din capitolul 7 vă scutește de orice datorii de afaceri garantate personal. Acest lucru vă va permite să treceți de la o firmă eșuată. Cu toate acestea, rețineți că ratingul dvs. de credit va avea de suferit timp de șapte ani din cauza acestei acțiuni.

Încheierea

Este foarte obișnuit ca antreprenorii să fie îngrijorați de finanțele lor, așa că nu uitați că nu sunteți singuri. Important este să iei măsuri. Faceți tot posibilul pentru a vă menține compania pe linia de plutire și consultați cât mai multe organizații financiare locale pentru a explora opțiunile de asistență pe care le pot oferi.