Eșecul băncii din Silicon Valley și impactul său asupra Indiei

Pe 10 martie 2022, întreaga lume a afacerilor s-a trezit cu această veste șocantă de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),

„Astăzi, Silicon Valley Bank, cu sediul în Santa Clara, California, a fost închisă de către Departamentul de Protecție Financiară și Inovare din California. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a fost desemnată drept administrator în acest caz.”

Această știre a transmis unde de șoc în tot sectorul. Aceasta a fost cea mai mare bancă care a eșuat de la criza financiară din 2008 și a doua ca mărime din istoria SUA. Acest lucru a creat un haos imens pe piața financiară, deoarece închiderea unei bănci la fel de mare ca SVB ar însemna o criză situațională foarte mare pentru afacerile din întreaga lume.

Despre SVB
Cronologia evenimentelor care au dus la cădere

• Pandemia
• Războiul Ucraina-Rusia

Impact asupra Indiei
Statusul curent

Despre SVB

Amplasată în inima inovației și a viselor tehnologice, Silicon Valley Bank a fost piatra de temelie financiară a celor mai dinamice și inovatoare industrii din lume.

De la înființarea sa în 1983 , SVB a fost una dintre cele mai mari bănci din SUA, cu active de peste 200 de miliarde de dolari. Silicon Valley Bank este un furnizor de datorii de risc specializat în finanțarea startup-urilor tehnologice din întreaga lume.

Fiind pulsul financiar al meccai tehnologiei, SVB s-a adaptat foarte mult la ritmurile rapide ale Silicon Valley.

Această putere financiară fusese mai mult decât o bancă pentru startup-uri; a fost un partener strategic, un mentor pentru startup-uri și un catalizator pentru succesul antreprenorial.

Cu o listă de clienți precum Tesla, Uber și LinkedIn, SVB și-a creat o nișă ca instituție financiară de referință pentru nevoile în continuă evoluție ale comunității tehnologice. În 2022, Forbes a numit SVB printre cele mai bune bănci din America.

Cronologia evenimentelor care au dus la cădere

La fel ca multe alte evenimente importante din ultimul deceniu, și aceasta și-a avut geneza în pandemie. Adăugând foc la flăcări a fost războiul Ucraina-Rusia.

Să săpăm mai adânc în rădăcinile sale.

Pandemia

Pe măsură ce pandemia a lovit și întreaga lume s-a oprit în interiorul celor patru pereți, industria software a fost una dintre puținele altele care au rămas în mare parte neafectate.

Acest lucru a îndreptat atenția capitaliștilor de risc către această industrie. Acest lucru a condus la startup-urile tehnologice să strângă o sumă uriașă de bani în 2021. Aceste investiții în capital de risc aproape s-au dublat de la an la an, până la aproximativ 329 de miliarde de dolari în 2021.

Acest lucru a dus la faptul că băncile dețin o mulțime de depozite, inclusiv SVB. Potrivit datelor Bloomberg, s-a estimat că, în martie 2021, SVB a crescut la 124 de miliarde de dolari de la 62 de miliarde de dolari în anul precedent.

Pe de altă parte, din cauza pandemiei, ratele dobânzilor au scăzut prea mult. SVB a vrut să folosească această situație și a oferit dobânzi mari deponenților la aproximativ 2,33%, în timp ce alte bănci precum Bank of America acordau o dobândă de 0,96%.

Acest lucru a dus, de asemenea, ca multe companii mari să-și depună banii la SVB, rezultând un aflux uriaș de numerar.

Drept urmare, SVB a investit sume mari de bani în obligațiuni pe termen lung pentru portofoliul său Hold to Maturity (HTM) cu o scadență de 10 ani.

Totul a fost bine până când a intervenit următorul factor major.

Războiul Ucraina-Rusia

Războiul a dus la o criză energetică în întreaga lume, ducând la o rată ridicată a inflației. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, inflația din SUA a atins un vârf de 9,1% în 2022. Așadar, după cum se arată în procedura financiară obișnuită, ratele dobânzilor au crescut la 4,33%.

Acest lucru a dus la scăderea valorilor obligațiunilor care afectează valorile obligațiunilor cumpărate de SVB. Tot din cauza dobânzilor mari, întreprinderile, în loc să opteze pentru împrumuturi pentru nevoile lor financiare, au început să-și retragă depozitele de la bancă. Acest lucru a dus la retragerea de miliarde de dolari din bancă în același timp.

Pentru a aborda această criză de lichiditate, SVB a trebuit să vândă un portofoliu de obligațiuni de 21 de miliarde de dolari cu o pierdere de 1,8 miliarde de dolari.

Pe măsură ce știrea s-a răspândit, acest lucru a condus la o situație de conducere bancară, creând și mai mult un sentiment de teamă în întreaga lume a afacerilor și stocurile SVB au scăzut cu 60% într-o singură zi. Drept urmare, SVB nu a putut continua activitățile sale bancare.

În cele din urmă, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a preluat și a creat o nouă bancă numită National Bank of Santa Clara pentru a continua activitățile de afaceri.

Cele mai bune incubatoare și acceleratoare de startup din Silicon Valley

Incubatoarele și acceleratoarele joacă un rol major în extinderea afacerii dvs. Deci, să ne uităm la cele mai bune incubatoare și acceleratoare de startup din Silicon Valley.

Alan Joseph StartupTalky

Impact asupra Indiei

Guvernul indian și economiștii au asigurat că nu va exista prea mult efect de contagiune pe piața indiană din cauza prăbușirii SVB.

Sakshi Gupta , vicepreședinte adjunct al HDFC Bank, spune : „Este puțin probabil ca colapsul SVB să se transforme într-un risc sistemic. Expunerea sistemului bancar al Indiei la colapsul SVB este scăzută, iar sănătatea sistemului bancar rămâne solidă...”.

Acestea fiind spuse, trebuie să înțelegem că unele sectoare, inclusiv startup-urile noastre bazate pe tehnologie și firmele IT, vor fi afectate într-o oarecare măsură.

De exemplu, printre startup-uri, în special cele care au fost finanțate de incubatorul american, YCombinator va trebui să facă față consecințelor prăbușirii. Asta pentru că aproximativ 60% dintre startup-urile YCombinator din India au expunere la SVB.

De asemenea, acest colaps ar putea încetini finanțarea pe care întregul ecosistem de startup a primit-o și ar putea duce la o încetinire generală a sectorului.

Un alt factor important de luat în considerare este scăderea încrederii generale pe care o are publicul în sistemul bancar, ceea ce duce la o scădere a depozitelor și a altor activități bancare.

În ceea ce îi privește pe clienții indieni ai SVB, prioritatea acestora ar trebui să fie să determine cât de expuși sunt la bancă și să ia măsurile de precauție necesare pentru a-și proteja activele și întreprinderile. Aceasta poate include obținerea de ajutor juridic, revizuirea condițiilor de împrumut și căutarea altor opțiuni de finanțare și investiții.

Statusul curent

În prezent, Silicon Valley Bank operează ca o divizie a First Citizen Bank

Concluzie

Căderea unei bănci la fel de mare ca SVB este o reamintire a importanței managementului prudent al riscurilor și a metodelor de investiție, în special în industria financiară. De asemenea, subliniază importanța factorilor de decizie să analizeze cu atenție modul în care alegerile lor ar afecta sectorul financiar și economia generală.