Ar trebui să-mi plătesc integral cardul de credit?

Este obișnuit ca oamenii să pună întrebarea „Ar trebui să-mi plătesc integral cardul de credit?” Poate ați auzit că deținerea unui sold vă poate aduce beneficii ratingului de credit, dar este corect? În acest ghid, vom discuta dacă este înțelept să plătiți soldul dintr-o dată.

Motive pentru a vă plăti integral cardul de credit

Există adesea o presupunere că deținerea unui sold vă poate îmbunătăți scorul de credit. Cu toate acestea, această ipoteză este greșită: purtarea unui sold nu vă va îmbunătăți scorul de credit și vă va costa doar mai mulți bani sub formă de dobândă. Dacă puteți, ar trebui să vă plătiți soldul dintr-o dată în fiecare lună, în loc să păstrați un sold pe carduri. Dacă faci asta, vei:

Reduceți rata de utilizare a creditului

Folosirea unui card de credit poate fi benefică pentru ratingul dvs. de credit dacă vă mențineți la curent cu plățile și demonstrați că puteți avea încredere în termenele limită. Cu toate acestea, este important să rețineți că rata dvs. de utilizare a creditului are un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit. În prezent, este al doilea cel mai important factor, contribuind la 30% din scorul tău FICO.

Dacă rata de utilizare a creditului crește, scorul dvs. de credit va scădea. Dacă rata dvs. de utilizare a creditului este scăzută, ratingul dvs. de credit va fi mai bun. Raportul este procentul de credit disponibil pe care îl utilizați. Pentru a obține cel mai mare scor de credit, ar trebui să mențineți raportul sub 7%. Dacă aveți carduri de credit, compararea soldului cardului dvs. de credit cu limita dvs. totală de credit va influența rata de utilizare a creditului.

Evitați să plătiți mai mult ca dobândă și comisioane

Dacă aveți un sold pe cardurile dvs. de credit, este posibil să plătiți dobândă și ar putea exista taxe sau comisioane suplimentare de acoperit dacă nu respectați un termen limită de plată sau nu plătiți plata minimă lunară. Cu cât soldul dvs. este mai mare, cu atât veți plăti mai mult ca dobândă. Unul dintre argumentele principale pentru plata integrală a soldurilor este reducerea costului total al împrumutului de bani. Dacă vă aflați într-o situație în care vă folosiți mai des cardul de credit, taxele de dobândă pot crește, iar costul crescut al plății cardului dvs. de credit poate face mai dificilă lichidarea datoriilor. Acesta este unul dintre motivele principale pentru a nu purta un echilibru.

Îmbunătățiți-vă scorul de credit

Scorul dvs. de credit este o evaluare numerică oferită de marile birouri de credit. Organizațiile financiare și creditorii folosesc scorurile de credit pentru a determina nivelul de risc pe care îl prezintă clienții potențiali. Dacă aveți un rating de credit excelent, acest lucru indică faptul că creditorii pot avea încredere în dvs. Dacă aplicați pentru un împrumut sau un card de credit cu un astfel de scor, este mai probabil ca creditorul să aprobe cererea și, de asemenea, ar trebui să puteți accesa rate preferențiale. Păstrarea celui mai mic sold pe cardurile dvs. de credit vă poate ajuta să vă creșteți scorul de credit.

Evitați acumularea datoriilor

Plata minimă pe un card de credit este cea mai mică sumă pe care o poate plăti un client. Deși ținerea la curent cu termenele limită de plată ar trebui să fie prioritatea, este avantajos să eviți să rămânem blocat într-un ciclu de plată a minimului în fiecare lună.

Aportarea soldurilor cardurilor de credit înainte poate îngreuna stingerea datoriilor, mai ales dacă cheltuiți mai mult în același timp cu plata sumei minime. Pe măsură ce soldul tău crește, taxele de dobândă vor crește și ai putea intra într-o spirală.

S-ar putea să descoperi că datoriile tale se îngrămădesc până la un punct în care nu poți face o adâncime semnificativă în balanță. Dacă aveți fonduri disponibile, cel mai bine este să încercați să vă curățați soldurile cât mai curând posibil.

Cum să plătiți datoria cu cardul de credit

Acum că am stabilit că achitarea datoriei cardului de credit este cea mai bună cale pe care ați putea să o urmați, poate vă întrebați care este cea mai bună modalitate de a plăti soldul rămas. Iată câteva opțiuni de explorat.

Plătiți-vă soldul dintr-o dată

Aceasta poate fi o opțiune care merită luată în considerare dacă ați moștenit bani sau dacă ați avut un profit extraordinar. Dacă aveți fonduri disponibile, cu cât achitați mai repede datoria cardului de credit, cu atât mai bine. Puteți efectua o plată integrală pentru a ajunge la cel mai mic sold și pentru a elimina taxele de dobândă și penalitățile.

Metoda bulgărelui de zăpadă

Mulți oameni nu își permit să-și șteargă soldurile dintr-o singură mișcare. Dacă doriți să vă reduceți datoria, este o idee bună să luați în considerare metoda bulgărelui de zăpadă. Metoda bulgărelui de zăpadă presupune achitarea datoriilor în ordinea soldului restant. Începeți cu cardul de credit cu cel mai mic sold și odată ce achitați soldul rămas de pe acel card, treceți la următorul.

Această metodă vă poate ajuta să fiți proactiv în compensarea datoriilor și poate fi mai ușor să vă mențineți motivația, deoarece veți putea face progrese relativ rapid. Dacă alegeți să urmați această rută, va trebui să vă asigurați că plătiți primul card de credit în timp ce țineți pasul cu plățile minime pe orice alte carduri pe care le aveți.

Metoda avalanșei

Metoda avalanșei funcționează în sens opus metodei bulgărelor de zăpadă. Scopul este de a aborda cu prioritate datorii cu dobândă mare. Dacă doriți să plătiți soldurile cardului dvs. de credit folosind această tehnică, plătiți plata minimă pe cardurile dvs. de credit, în timp ce plătiți mai mult cardul cu cea mai mare rată a dobânzii.

Acest lucru vă va ajuta să vă reduceți datoria totală prin scăderea sumei dobânzii pe care o plătiți pentru cardurile dvs. de credit. După ce ați plătit cardul cu cea mai mare APR, treceți la următorul card din listă. Metoda avalanșei poate dura mai mult timp la început și poate fi mai dificil să rămâi motivat decât atunci când folosești metoda bulgărelui de zăpadă.

Consolidarea datoriilor

Consolidarea datoriilor poate fi o opțiune care merită luată în considerare dacă aveți mai multe carduri. Există două rute principale pe care le puteți lua.

Primul este de a găsi o ofertă de card de credit pentru 0% DAE pentru o perioadă de timp. Puteți transfera solduri de pe cardurile existente pentru a vă reduce plățile de dobândă. Va trebui să vă asigurați că ștergeți soldul transferat înainte de expirarea perioadei de ofertă.

A doua opțiune este să contractați un împrumut de consolidare a datoriilor. În acest caz, împrumutați bani de la un creditor și îi folosiți pentru a compensa datorii existente. Puteți să vă plătiți cardurile de credit și să vă consolidați datoria într-o rambursare lunară a împrumutului.

Acest tip de metodă de plată a datoriilor poate simplifica procesul de achitare a datoriilor, poate reduce taxele de dobândă și poate ușura presiunile financiare dacă vă faceți griji cu privire la modul în care veți șterge soldurile cardurilor de credit fără o injecție de numerar. Comparați împrumuturile și solicitați sfaturi financiare înainte de a aplica pentru un împrumut de consolidare a datoriilor.

Concluzie

Dacă aveți fonduri pentru a face acest lucru, nu ar trebui să fiți reticent să vă plătiți soldurile integral în fiecare lună. Achitarea datoriilor cardului de credit vă poate ajuta să evitați dobânda ridicată a cardului de credit, să vă îmbunătățiți scorul de credit, să reduceți rata de utilizare a creditului și să vă gestionați eficient finanțele.