RealtyMogul Review: Investește în imobiliare cu doar 1.000 USD

Căutați o modalitate fără efort de a investi în proprietăți imobiliare private?

Poate nu aveți bani ca să cumpărați proprietăți închiriate. RealtyMogul vă permite să investiți direct în imobile comerciale cu 1.000 USD.

Crowdfundingul imobiliar vă permite în continuare să obțineți venituri pasive. Nu trebuie să verificați chiriașii sau să reparați toaletele înfundate ca un proprietar. Și poți primi randamente anuale de cel puțin 6% fără a investi în acțiuni.

Această recenzie RealtyMogul vă va ajuta să învățați cum să investiți în imobiliare.

4

Evaluare generală

rezumat

RealtyMogul permite tuturor oamenilor să investească în imobiliare comerciale cu doar 5.000 USD. Investitorii acreditați au acces și la plasamente private.

• Ușurință în utilizare

  4

• Opțiuni de investiții

  4

• Risc

  4

Pro

• Deschis tuturor investitorilor
• Mai multe tipuri de investiții
• Investiții IRA

Contra

• Potențial de risc
• Rețineți perioadele
• 5.000 USD pentru a începe

• Încercați RealtyMogul

Cum funcționează RealtyMogul?

RealtyMogul vă permite să investiți direct în imobile comerciale. Pentru a clarifica, nu veți investi în case unifamiliale sau hoteluri pentru a enumera două excluderi.

Mai exact, puteți investi în aceste tipuri de proprietăți:

• Apartamente multifamiliale
• Clădiri industriale
• Complexe de birouri
• Centre comerciale de vânzare cu amănuntul
• Auto-depozitare
• Parcuri de case mobile
• Camin studentesc
• Dezvoltare de la sol

Cea mai bună parte este că nu trebuie să gestionați proprietatea. Și puteți investi cu un cont impozabil sau IRA.

Imobilul comercial este scump, deci este greu să investești. Dar acum, cu platformele imobiliare de crowdfunding precum RealtyMogul, poți începe cu o investiție inițială de 5.000 USD.

Investitorii acreditați pot investi și în plasamente private. Perioadele medii de reținere sunt între trei și șapte ani.

Cu toate acestea, o opțiune de investiție mai simplă sunt cele două produse de investiții imobiliare (REIT). Aceste două portofolii investesc în proiecte din Statele Unite și se concentrează fie pe creștere, fie pe venit.

Pentru investitorii neacreditați, aceste REIT sunt singura opțiune de investiție. Dacă câștigi mai puțin de 200.000 USD pe an sau deții mai puțin de 1 milion USD în active lichide, ești un investitor neacreditat.

Proprietăți imobiliare private vs imobiliare publice

Ce face ca investiția cu RealtyMogul să fie diferită de stocurile și fondurile imobiliare din IRA sau 401k?

În primul rând, RealtyMogul vă permite să fiți un investitor direct în oferte imobiliare. Investițiile publice vă permit doar să investiți într-o companie sau într-un indice amplu. Drept urmare, puteți câștiga un dividend mai mare cu RealtyMogul. Dar fondurile imobiliare de crowdfunding pot fi mai riscante și mai greu de vândut.

De exemplu, puteți investi în Vanguard Real Estate Index Fund de la brokerajul dvs. de acțiuni online. Acest fond are un randament anual de dividende de aproximativ 2,87%, dar Income REIT are un randament anual curent de dividende de 6%.

Imobilul privat este mai lipsit de lichiditate, cum ar fi încercarea de a-ți vinde casa. Poate dura luni de zile pentru a găsi un cumpărător. În schimb, acțiunile imobiliare publice pot fi vândute în orice zi în care piața de valori este deschisă.

De asemenea, proprietățile imobiliare private pot fi mai riscante, deoarece investiți în mai puține proprietăți. RealtyMogul Income REIT are 14 proprietăți de investiții. Dar fondul index Vanguard deține 185 de acțiuni diferite.

Datorii vs Finanțare prin capitaluri proprii

Fiecare proprietate RealtyMogul are fie finanțare prin datorii, fie prin capital propriu. Tipul de finanțare pe care îl alegeți determină modul în care obțineți venit pasiv.

Finanțare prin datorii

Finanțarea prin datorii este ca și cum ai investi în obligațiuni. Câștigi un dividend lunar din plățile împrumutului și din chiria lunară. Aceste tranzacții sunt mai puțin riscante decât investițiile în acțiuni, deși venitul tău potențial este mai mic.

De exemplu, ați putea câștiga un profit anual de 8%, în timp ce o tranzacție cu acțiuni ar putea câștiga 11%.

Perioada de investiție pentru participațiile garantate cu datorii este de obicei cu câțiva ani mai scurtă.

Un exemplu este investiția într-o clădire de birouri existentă. Câștigați venit lunar atunci când chiriașii își plătesc chiria. Și colectați dobândă din fiecare plată a împrumutului.

Riscuri potențiale ale investițiilor în datorii

În cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, este posibil să pierdeți soldul rămas. Investitorii cu datorii primesc plata înaintea investitorilor în capitaluri proprii. Veniturile din vânzarea proprietății vă vor recupera mai întâi investiția.

Finanțarea prin capital propriu

Ofertele de acțiuni sunt mai riscante, dar au mai multe venituri potențiale. Această opțiune seamănă mai mult cu a investi în acțiuni de creștere. Vă concentrați mai mult pe creșterea pe termen lung decât pe dividendele lunare.

Majoritatea câștigurilor de capital provin din creșterea valorilor proprietăților. Dar nu veți vedea aceste câștiguri până când proprietatea nu se vinde. Aceste tranzacții pot avea o perioadă de investiție de până la 10 ani.

Un exemplu de proiect de capital este cumpărarea de apartamente multifamiliale. Îmbunătățirea complexului și exploatarea timp de câțiva ani poate face ca valoarea proprietății să crească. În cele din urmă, RealtyMogul vinde complexul pentru profit.

Păstrați o parte din profit și vă recuperați investiția inițială.

S-ar putea să câștigați un mic dividend trimestrial. Dar cele mai multe câștiguri le faci atunci când proprietatea se vinde.

Riscuri potențiale ale investițiilor în capitaluri proprii

Dacă investiția eșuează sau se vinde pentru pierdere, pierzi bani. Investitorii cu datorii sunt plătiți mai întâi. De asemenea, câștigați un dividend mai mic cu o plată mai puțin frecventă.

Cine poate investi?

Toți rezidenții din SUA cu vârsta de cel puțin 18 ani pot investi cu RealtyMogul. Cu toate acestea, trebuie să fiți un investitor acreditat pentru a investi în tranzacții individuale.

Investitori acreditați

Există două moduri de a fi un investitor acreditat:

• Venitul dvs. anual este de cel puțin 200.000 USD pentru doi ani sau un venit comun de 300.000 USD
• Aveți o avere netă de cel puțin 1 milion de dolari

Valoarea netă de 1 milion de dolari nu poate include valoarea casei tale principale.

Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA (SEC) solicită doar să îndepliniți una dintre aceste cerințe. Dacă da, aveți acces complet la opțiunile de investiții RealtyMogul.

Mai jos sunt cele două opțiuni deschise doar investitorilor acreditați.

Plasări private

Puteți investi în aceste tipuri de proprietăți comerciale individuale:

• Industrial
• Utilizare mixta
• Apartament multifamilial
• Birou
• Centre comerciale de vânzare cu amănuntul

Aceste proprietăți sunt în toată Statele Unite și sunt operate de companii imobiliare pe care RealtyMogul le examinează. Cele mai multe dintre ele sunt oferte de acțiuni cu distribuții trimestriale.

Pentru a evita riscul, RealtyMogul nu investește în hoteluri. Nici nu oferă locuințe unifamiliale (equity) sau credite ipotecare unifamiliale (datorii). De asemenea, ei stau departe de proprietățile vacante și proiectele de dezvoltare a terenurilor.

RealtyMogul este investitorul general și cumperi o acțiune fracțională. Majoritatea plasamentelor au o perioadă de investiție de la doi până la zece ani. Investiția minimă este de obicei de la 15.000 la 50.000 USD.

Aceasta poate fi o modalitate ușoară de a investi în imobiliare comerciale la nivel național. Echipa RealtyMogul inspectează fizic fiecare proprietate.

De asemenea, încearcă doar să colaboreze cu companii imobiliare cu experiență. Cu toate acestea, ar trebui să faci propriile cercetări.

De asemenea, RealtyMogul nu va face apeluri de capital pentru a strânge fonduri suplimentare. Puteți investi ceea ce ați promis inițial. Iar investițiile ulterioare sunt o opțiune dacă plasamentul are nevoie de mai multă finanțare.

1031 Schimb

Notă: platforma și-a întrerupt în prezent serviciul de schimb 1031. Cu toate acestea, veți vedea în continuare această funcție pe site-ul său web (din februarie 2022).

Dacă în prezent dețineți o investiție imobiliară, acest tip de tranzacție vă permite să vă vindeți proprietatea existentă și să cumpărați o altă structură similară, evitând în același timp impozitele pe câștigurile de capital.

Acest serviciu este doar pentru investitorii acreditați prin intermediul platformei. Cu toate acestea, orice investitor imobiliar poate efectua un schimb 1031 cu ajutorul unui contabil sau avocat cunoscut.

Investitori neacreditați

Oricine poate investi în portofoliul RealtyMogul cu cele două REIT-uri publice necomercializate. Aceste REIT sunt o modalitate ușoară de a investi în tranzacții cu datorii și acțiuni și de a obține o diversificare suplimentară.

Investitorii acreditați pot investi și în aceste REIT-uri. S-ar putea să găsiți unele dintre aceste proprietăți ca un plasament privat.

În prezent, există două REIT-uri RealtyMogul diferite, deschise tuturor investitorilor. De subliniat, fiecare are o strategie de investiții diferită. Investiția minimă este de 5.000 USD pentru fiecare. Și investițiile ulterioare sunt de cel puțin 1.000 USD.

Dacă vă angajați să faceți investiții lunare, investiția minimă în curs scade la 250 USD.

Aveți opțiunea de a investi într-unul sau ambele REIT dacă aveți numerar.

Când investiți, veți cumpăra acțiuni ale fiecărui REIT. Prețul acțiunilor se bazează pe valoarea activului net (NAV) curent. În februarie 2022, fiecare acțiune costă în jur de 10 USD. Deci, dacă investești 1.000 de dolari, deții zece acțiuni.

Venituri REIT

Income REIT se concentrează pe active care generează venituri prin investiții în proprietăți multifamiliale, de birouri și de retail.

Acest REIT este cel mai bun dacă doriți dividende lunare și mai puțin risc.

Câștigi un dividend lunar și ai un randament anual istoric (după comisioane) între 6% și 8%. Acest randament anual rivalizează cu randamentul istoric S&P 500 de 7,96% fără volatilitatea zilnică.

Începând cu 15 februarie 2022, rata de distribuție anuală este de 6% după comisionul anual de administrare de 1%.

Această idee de venit pasiv înseamnă că puteți câștiga profituri asemănătoare pieței de valori în timp ce investiți în imobile comerciale.

Apartament Growth REIT

Investitorii mai agresivi ar trebui să ia în considerare Apartmnet Growth REIT. Acest REIT deține doar investiții multifamiliale. Acest portofoliu este finanțare 100% prin capital propriu.

Începând cu 15 februarie 2022, această investiție plătește o distribuție anuală de 4,5% prin plăți trimestriale.

Comisionul anual de administrare este de 1,25% din soldul investiției dvs.

Acest fond a fost lansat în septembrie 2017. Echipa de conducere a REIT va vinde participațiile curente. Și, așa cum fac ei, venitul pe termen lung ar trebui să crească pe măsură ce primiți o parte din încasări.

De exemplu, tranzacțiile cu acțiuni de plasament privat RealtyMogul câștigă de obicei între 8% și 11%. Randamentele pe termen lung pentru acest REIT ar putea fi similare atunci când includeți câștigurile din proprietate și dividendele trimestriale.

Dacă nu aveți nevoie de veniturile din dividende pe termen scurt, poate merita așteptarea să reziste pentru o creștere mai mare pe termen lung. Amintiți-vă, tranzacțiile cu acțiuni câștigă majoritatea câștigurilor atunci când proprietatea se vinde.

Articol înrudit : Ce este venitul din dividende? Tot ce trebuie să știți

Vânzarea acțiunilor dvs. MogulREIT

Trebuie să vă investiți numerarul timp de cel puțin trei ani pentru a evita o taxă de răscumpărare. Această taxă este similară cu o taxă de retragere anticipată de 401k. RealtyMogul începe să-ți răscumpere acțiunile REIT după primul an.

Taxa de răscumpărare depinde de cât timp dețineți acțiunile MogulREIT.

Mai jos este cât de mult din investiția actuală o primiți când vindeți acțiuni:

• Deține mai puțin de 12 luni: 0%
• Între unu și doi ani: 98%
• Între doi și trei ani 99%
• Deține cel puțin trei ani: 100%

Nu există comision de răscumpărare dacă investitorul moare.

Iată un exemplu. Investiția în martie 2022 înseamnă că trebuie să așteptați până în martie 2025 pentru a evita această taxă. După trei ani, veți obține investiția inițială plus toate dividendele fără penalități.

Această perioadă de deținere este mai scurtă decât multe platforme crowdfunded. De obicei, concurenții vă păstrează timp de cinci ani pentru a evita comisioanele de răscumpărare anticipată.

Vânzarea în primele 12 luni pierde întreaga investiție.

Taxe

Este gratuit să vă alăturați RealtyMogul. Plătești comisioane doar odată ce investești. Aceste comisioane sunt similare cu comisioanele pentru fondurile indexate și cu taxele de gestionare a contului robo-advisor.

Un dezavantaj al investițiilor în crowdfunding este că plătiți mai multe comisioane decât cu un fond index. Puteți găsi taxele exacte citind circulara privind oferta de investiții. Acest document este similar cu un prospect de fond indici.

Acesta detaliază informații precum obiectivele de investiții, taxele și riscurile potențiale.

Chiar și cu aceste taxe, numerarul dvs. poate câștiga în continuare un venit pasiv constant. De fapt, poate câștiga mai mult decât un cont de economii online cu randament ridicat. Cu toate acestea, crowdfundingul imobiliar este mai riscant.

Iată taxele pe care RealtyMogul le colectează pentru Income REIT:

• Comision inițială: până la 3% din suma contribuției dvs. (taxă unică)
• Comision de administrare a activelor: 1% anualizat din valoarea medie a investiției
• Comision de vânzare: Până la 2% din prețul de vânzare contractual sau fiecare proprietate vândută (numai activele de capital propriu)
• Comision de deservire: 0,5% din valoarea creditului inițial (numai activele datoriei)

Dacă investiți 5.000 USD în Income REIT, până la 150 USD în comisioane inițiale unice ar putea fi reținute. Aceste taxe inițiale includ cheltuieli ale terților și cheltuieli de exploatare. Taxa anuală de administrare a activelor de 1% este de 10 USD pentru fiecare 1.000 USD din contul dvs.

Aceste taxe sunt similare cu alte platforme de crowdfunding. Încă o dată, toate taxele aplicabile sunt în circulara de ofertă.

Impozite

Va trebui să raportați câștigurile RealtyMogul atunci când depuneți impozitele.

Toate investițiile MogulREIT vor primi un Formular 1099-DIV până pe 31 ianuarie. Acesta este același formular pe care l-ați putea obține de la brokerajul dvs. online. Dividendele dumneavoastră sunt impozitate ca venit obișnuit. Așa că este la fel ca munca de zi cu zi sau venitul secundar.

Plasamentele private vor primi formularul fiscal K-1 mai complex. RealtyMogul încearcă să trimită prin poștă toate formularele K-1 până la 1 aprilie.

IRA auto-dirijat

Un IRA auto-dirigit vă poate reduce venitul impozabil. Poate fi fie Roth, fie IRA tradițională.

IRA-urile tradiționale reduc venitul impozabil pentru anul fiscal curent. Contribuțiile cresc cu impozit amânat și plătiți impozite doar atunci când faceți o retragere.

IRA Roth cresc fără taxe. Dar plătiți impozite pe suma contribuției dvs. acum. Pe partea pozitivă, nu veți plăti impozite pe aceste câștiguri la pensie.

Trebuie să acordați atenție limitelor anuale de contribuție. În 2022, puteți adăuga 6.000 USD la fiecare IRA dacă aveți sub 50 de ani. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu 7.000 USD pe an.

Puteți, de asemenea, să transferați 401k pentru a finanța un IRA auto-direcționat. Dacă investiți într-un REIT RealtyMogul, investiția inițială minimă este de 5.000 USD. Și este același minim dacă investiți cu un cont impozabil.

Ce face RealtyMogul unic?

Investitorii acreditați pot investi în multe plasamente private pentru proprietăți comerciale și multifamiliale. Alte platforme vă pot permite să investiți doar în proprietăți imobiliare rezidențiale.

De asemenea, aveți opțiunea de a investi în REIT-uri publice necomercializate. Aceste două REIT-uri sunt deschise investitorilor acreditați și neacreditați.

Încă o dată, nu toate platformele imobiliare de crowdfunding oferă REIT-uri și plasamente private. De obicei, acceptă doar investitori acreditați sau neacreditați, nu ambele tipuri.

Este RealtyMogul sigur?

Ca orice investiție, crowdfundingul imobiliar are unele riscuri.

Iată câțiva dintre pașii pe care RealtyMogul îi ia pentru a limita riscul:

• De obicei, parteneriați cu companii imobiliare terțe cu experiență
• Vizitează fiecare proprietate în timpul procesului de subscriere
• Aprobă mai puțin de 1% din propunerile de investiții
• Investește în mai multe tipuri de proprietăți în Statele Unite
• Evită proprietățile „cu risc ridicat”, cum ar fi construcțiile noi, hoteluri etc.

Pentru fiecare REIT și oferte individuale, puteți citi factorii de risc unici. RealtyMogul există doar din 2012 și nu a fost „testat de recesiune”. În cazul în care un împrumutat eșuează sau o investiție în capitaluri proprii, puteți pierde bani investind.

Valorile implicite pot crește dacă ratele de locuri de muncă neocupate cresc sau valoarea proprietăților scad.

Pentru a limita riscul, investește doar ceea ce crezi că este o sumă confortabilă. Mențineți întotdeauna un portofoliu diversificat. De asemenea, asigurați-vă că înțelegeți cum investiția poate face sau pierde bani.

Pozitive și negative

Există câteva argumente pro și contra de luat în considerare.

Pro

• Oferte individuale pentru investitori acreditați
• Două REIT deschise tuturor investitorilor
• Poate investi în mai multe tipuri de proprietăți imobiliare comerciale
• Investițiile IRA auto-direcționate sunt disponibile

Contra

• Investiție inițială de 5.000 USD pentru REIT (poate prea mare pentru unii investitori)
• Trebuie să dețină MogulREIT timp de trei ani pentru a evita comisionul de răscumpărare
• Perioadele de reținere pot fi de până la zece ani

Recenziile clienților

În prezent, există evaluări minime ale investitorilor despre această platformă de investiții din partea investitorilor activi.

Trustpilot

Platforma are un scor Trustpilot de 3,0 din 5 cu două evaluări. Experiența lor evidențiază că nu orice investiție poate face bani:

„În sfârșit, investiția imobiliară (apartamentele din Texas) a fost vândută. Rezultatul final a fost un IRR de 4%. .. După cum știm cu toții, inflația este mai mare de 4% și, prin urmare, aceasta a fost o investiție care pierde bani. Mă bucur să-mi recuperez directorul, dar mă voi feri de RM în viitor.” – Rob H.

Better Business Bureau

RealtyMogul este acreditat BBB, dar nu are recenzii ale clienților.

Alternative la RealtyMogul

S-ar putea să vă placă aceste platforme imobiliare alternative de crowdfund, deoarece investiția minimă poate fi mai mică. De asemenea, puteți urma o strategie diferită de investiții.

DiversyFund

DiversyFund are o investiție minimă de 500 USD pentru REIT-ul său axat pe creștere. Investește în apartamente multifamiliale în Statele Unite.

Anticipați o perioadă de deținere de minim cinci ani pentru a obține profituri maxime. Acest fond este deschis investitorilor acreditați și neacreditați.

Strângere de fonduri

Fundrise are doar o investiție inițială minimă de 10 USD pentru a începe să investească în eREIT-urile sale. Veți obține expunere la proprietăți comerciale și de investiții multifamiliale.

O investiție minimă de 5.000 USD; 10.000 USD; sau 100.000 USD deblochează portofoliul avansat. De exemplu, vă puteți concentra pe câștigarea de dividende sau pe investiția într-un anumit tip de proprietate.

Din păcate, investitorii acreditați nu pot investi în tranzacții individuale, dar pot obține ajutor pentru construirea unui portofoliu bine organizat.

Podea

Investiți în reparații pe termen scurt și obțineți randamente anuale de până la 10% cu Groundfloor. Investiția minimă este de 10 USD, iar perioada de investiție este de obicei de 12 luni sau mai puțin.

Această idee de investiție este atrăgătoare dacă nu doriți angajamentul de investiții pe mai mulți ani, așa cum îl cer majoritatea platformelor de finanțare participativă. De asemenea, este posibil ca investitorii neacreditați să investească în proiecte individuale.

FAQ

rezumat

RealtyMogul este o modalitate legitimă de a investi sume mici de bani în imobiliare. REIT-urile sunt o modalitate fără efort de a investi în această nișă greu accesibilă și puteți evita volatilitatea zilnică a prețului acțiunilor acțiunilor imobiliare.

Investitorii acreditați au cea mai mare flexibilitate, datorită plasamentelor private.