Directiva Quick Fix: tot ce trebuie să știți despre noua directivă europeană

Fără hârtie : acesta este cuvântul la modă pentru documentele și procesele de comunicare cu clienții. Se aplică tuturor sectoarelor, iarindustria bancară și financiarănu face excepție.

În această industrie, se poate spune că problemele sunt și mai delicate și cruciale, iar pașii înainte sunt din ce în ce mai accelerați.

În acest sens, existăactualizări strict de actualitate și care cu siguranță vor avea un impact important pe termen lung.

Ne referim la Directiva (UE) 2021/338 (textul integral aici), cunoscută sub numele de „Remediere rapidă”,care face parte din reforma mai generală (și mult așteptată)a directivei MiFID II(Piețele instrumentelor financiare). Directivă).

Directiva privind piețele instrumentelor financiare reglementează piețele financiare din Uniunea Europeană. A intrat pentru prima dată în vigoare în 2018. Nu întâmplător, redactarea directivei Quick Fix datează din 2021. În mijlocul Covid, tocmai începusem să vedempuțină lumină la capătul tunelului.Pe de o parte, posibilitatea de a activa proceduri digitale devenise mai urgent ca niciodată, începând cu dematerializarea documentelor. Totodată, a fost necesar săse reducă unele sarcini birocratice învechite și să se urmărească o digitalizare care să fie atât completă, cât și matură,pentru a susține primele semne solide de redresare economică.

Deci, ce conține directiva Quick Fix?

Vom începe prin a ne uita la elementele cheie.

În continuare, vom trece la calendarul planificat pentru implementare (practic suntem deja la primele etape).

În cele din urmă, ne vom concentra asupra unei probleme specifice ridicate în directivă: cea a ERDS-urilor (Electronic Registered Delivery Services) pentru comunicațiile cu investitorii. Ce sunt ei? Ce beneficii și oportunități oferă acestea?

Directiva Quick Fix – ce conține

Implementarea în Italia a directivei Quick Fix (care afectează toate țările UE) datează de la Decretul legislativ nr. 31 din 10 martie 2023 (publicat în Monitorul Oficial din 24 martie 2023).

Sunt multe domenii implicate.

Dar cele mai importante modificări introduse cu această actualizare se referă la modul în care intermediarii financiari sunt obligați să furnizeze informații clienților lor.

Cuvintele cheie sunt: ​​simplificare, digitizare, flexibilitate și securitate.

În practică: toate informațiile privind serviciile de investiții furnizate de bănci și intermediarii financiari pot și ar trebui să fie furnizate clienților în format electronic (cu excepția cazurilor specifice).

Deci, ce comunicații devin digitale cu directiva Quick Fix?

– Dezvăluiri precontractuale legate de serviciile de investiții

– Dezvăluirile anterioare tranzacțiilor individuale cu instrumente financiare

– Dezvăluirile în urma tranzacțiilor individuale

– Raportare periodică

Având în vedere aceste schimbări, ce înseamnă acest lucru pentru companii și care sunt beneficiile pe care le oferă?

Să fim foarte clari: vorbim despre un set mare de avantaje și beneficii, care se întăresc reciproc într-un mod sistematic.

Acestea sunt beneficiile legate de îndepărtarea documentelor pe hârtie și în favoarea celor digitale.

Asa de:

– Economii de timp și bani (atât pentru companie, cât și pentru client)

- Ușurință extremă de partajare (gândiți-vă doar la sarcinile și costurile legate de imprimare și comunicare prin corespondență)

– Am îmbunătățit eficiența, chiar și atunci când vine vorba de căutarea datelor individuale în cadrul unei comunicări(acest proces este lent și greoi cu documentele pe hârtie, desigur)

–Impact redus asupra mediului (un aspect care se află în centrul atenției unui segment din ce în ce mai mare de clienți)

– Riscuri drastic reduse de pierdere, uzură, erori de compilare și falsificare de orice fel

- Transparență sporită

– Securitate și confidențialitatesporite în transmisie și stocare - un punct absolut crucial atunci când vine vorba de activități bancare și financiare

–Protecție sporită în cazul litigiilor legale

(Aceste ultime două puncte, în special, au mult de-a face cu subiectul ERDS, pe care ne vom concentra în scurt timp mai jos.)

De asemenea, iată o specificație importantă: îndrumările din directiva Quick Fix se aplică tuturor tipurilor de clienți, de la „retail” la „clienți profesioniști”, la „contrapărți eligibile”. Atenție, totuși, la acești diferențieri:

– Pentru clienții profesioniști și contrapărțile eligibile, trecerea la aranjamentele de dezvăluire electronică este automată

– Pe de altă parte, clienții de retail pot exercita un „opt-in”, alegând să primească în continuare comunicări în format hârtie (care trebuie întotdeauna furnizate gratuit).

Directiva Quick Fix – foaia de parcurs

Așadar, odată cu directiva Quick Fix, trecerea de la dezvăluiri pe hârtie la dezvăluiri electronice a fost accelerată sub forma unei schimbări generale de paradigmă care indică fluxurile de comunicare și documente fără hârtie.

Care este intervalul de timp?

– Primul pas este deja în urmă: până pe 6 august, băncile și intermediarii financiari trebuiau să își informeze clienții de retail despre specificul noilor procese pe care directiva le introduce.Vă rugăm să rețineți: aceasta se referă la clienții existenți începând cu 8 aprilie 2023.

– Cliențiiau la dispoziție 8 săptămâni de la primirea notificării pentru a-și exercita eventuala opt-in, alegând să rămână într-un regim de corespondență fără hârtie.Dacă această opțiune nu este exercitată, acestea trec automat în modul fără hârtie.

–Pentru clienții noi (adică cei care au devenit clienți după data de 8 aprilie 2023), informațiile despre trecere trebuie furnizate cât mai curând posibil și în orice caz nu mai târziu de 120 de zile de la intrarea în vigoare a regulii.

ERDS în cadrul Directivei Quick Fix

În primul rând, să începem prin a dezlega acronimul: ce este ERDS?

Serviciile electronice de livrare înregistrate sau ERDS, sunt descrise în regulamentul european eIDAS ca servicii care „permit transmiterea de date între terți prin mijloace electronice și oferă dovezi cu privire la prelucrarea datelor transmise, inclusiv dovezi că datele au fost trimise și primite. și protejați datele transmise împotriva riscului de pierdere, furt, deteriorare sau modificări neautorizate.”

Mai precis, există atât ERDS , cât și QERDS(Servicii de livrare electronice înregistrate calificate), care sunt încadrate în articolele 43 și 44 din Regulamentul eIDAS.

Nu ne vom opri asupra diferitelor aspecte operaționale și de reglementare în acest moment. Puteți găsi mai multe informații despre aceste aspecte în această postare de pe blogul nostru.

Cu toate acestea, dorim să subliniem un aspect central.

Cu noua directivă Quick Fix, ERDS sunt un instrument cheie și indispensabil pentru intermediari.

De ce?

Este foarte simplu: pentru că transformă comunicările cu care suntem obișnuiți (cum ar fi e-mailurile obișnuite, dar și SMS-urile) în adrese înregistrate, care pot certifica livrarea și primirea mesajelor (chiar și în cazul mai multor destinatari).

Altfel spus: aceste comunicări sunt transformate în probe documentare, cu valoare juridică sporită.

Beneficiile și oportunitățile serviciilor ERDS ale Doxee

Există trei tipuri diferite de soluții de livrare electronică înregistrată oferite de Doxee:

– E-mailuri certificate , care oferă dovada conținutului mesajelor, ora exactă în care sunt trimise în căsuța poștală a destinatarului și ora în care sunt primite.

– SMS certificat : o modalitate excelentă de a trimite comunicații certificate printr-un mod foarte familiar și imediat pentru destinatari.

– e-Reception : un instrument pentru a certifica livrarea și deschiderea documentelor prin eliberarea documentelor de probă.În practică, destinatarul primește un e-mail sau un SMS care conține un link de acces la documentele destinate acestuia. Acest pas face posibilă colectarea și urmărirea accesului destinatarului la documente printr-un link personalizat. Ca urmare, expeditorul primește dovezi documentare care atestă că documentul a fost trimis, primit și deschis.

Desigur, primele și cele mai directe beneficii ale adoptării serviciilor de livrare electronică se referă la toate aspectele pe care le-am menționat deja mai sus privind comunicațiile electronice:economii de costuri și timp , securitatesporită ,confidențialitateși valoare legală și probatorie.

Atenție, însă! Asta nu e tot. Există doar beneficii directe.

Poate și mai importante sunt oportunitățile și beneficiile indirecte care se deschid prin implementarea serviciilor de livrare electronică.

Astfel de oportunități și beneficii au de-a face cu un concept pe care organizațiile trebuie să-l aibă în vedere: integrarea .

Despre ce vorbim?

Vorbim despre integrarea sistemelor de livrare înregistrată cu toate mecanismele și procesele care caracterizează o afacere matură digital.

Este o viziune holistică care urmărește, în primul rând, îmbunătățirea experienței utilizatorului , care, în acest fel, devine mai fluidă, inteligentă și în pas cu vremurile.

Și știm importanța experienței utilizatorului în ceea ce privește loialitatea și scăderea ratei de abandon.

Nu numai că, prin trecerea la un sistem de comunicații și arhivare fără hârtie, omnicanal, aveți posibilitatea de a accesa o comoară neprețuită de date despre clienții dvs.

Bazându-vă pe instrumentele de livrare electronică înregistrată, cum ar fi Doxee, vă permite să gestionați această cantitate enormă de informații cu ușurință și într-un mod cuprinzător.

Pasul final este rapid afirmat: îmbunătățirea cunoștințelor clienților tăi înseamnă a avea posibilitatea de a-ți îmbunătăți continuu comunicările, făcându-le din ce în ce mai adaptate destinatarilor, astfel din ce în ce mai eficiente și personalizate.

Este un adevărat cerc virtuos care depășește cu mult simpla conformare legislativă.