Credite ipotecare pentru medici: tot ce trebuie să știți

Asigurarea unui împrumut pentru un credit ipotecar este una dintre cele mai complexe părți ale călătoriei financiare a unei persoane. Cerințele de subscriere sunt foarte stricte, iar cei care au niveluri ridicate de îndatorare se vor confrunta cu o perioadă mai grea decât alții. Medicii au adesea probleme în a-și asigura împrumuturile ipotecare la începutul carierei lor. Acest lucru se datorează, de obicei, nivelurilor scăzute de economii, unui istoric limitat de venituri și unui nivel ridicat de îndatorare datorat împrumuturilor pentru studenți. Pentru mulți profesioniști din domeniul sănătății, obținerea aprobării pentru un împrumut pentru locuință poate părea imposibil. Din fericire, există opțiuni disponibile, în special, împrumuturi ipotecare pentru medici , făcute special pentru medici. Mai jos, vom acoperi tot ce trebuie să știți despre creditele ipotecare pentru medic.

Ce este un împrumut ipotecar pentru medic?

Un împrumut ipotecar pentru medic este un tip de program de împrumut care răspunde nevoilor medicilor și ale altor profesioniști din domeniul sănătății. Mai exact, aceste împrumuturi țin cont de datoria mare la creditele studențești lăsată în urmă de facultatea de medicină. Procesul de subscriere este mai atent la anumite tipuri de datorii, iar sumele împrumutului sunt, de asemenea, mai generoase pentru profesioniștii medicali. De obicei, stomatologii, medicii veterinari și alți profesioniști medicali cu diplome avansate se pot califica pentru un împrumut ipotecar pentru medic. Diferența dintre acest tip de împrumut față de un împrumut ipotecar tradițional este că aceste programe țin cont de stabilitatea viitoare și potențialul de venituri ridicate al profesionistului medical.

Explicația cum funcționează un împrumut ipotecar pentru medic

Un împrumut ipotecar pentru medic funcționează aproape la fel ca un împrumut tradițional pentru locuință. Va exista fie o rată ajustabilă, fie o rată fixă ​​oferită de către creditor. Rata dobânzii furnizată pentru suma împrumutului va fi, de asemenea, direct legată de scorul de credit al medicului. În cazul creditelor ipotecare pentru medic , cerințele de plată în avans tind să fie mai mici, iar cerințele de subscriere sunt mai laxe atunci când se iau în considerare anumite tipuri de datorii.

Medic DTI

DTI pentru majoritatea creditelor convenționale se situează la aproximativ 45%. Acesta este calculat pe baza numărului de împrumuturi restante, carduri de credit și alte obligații financiare. Pentru medici, împrumuturile pentru studenți tind să împingă DTI cu mult peste cerința de 45% necesară pentru un împrumut tradițional. Un program de împrumut ipotecar pentru medic, pe de altă parte, va calcula DTI al solicitantului fără a include în calcul datoria de împrumut pentru studenți. Acest lucru face mult mai ușoară calificarea pentru un împrumut pentru locuință.

Medic PMI

Pentru orice credit pentru locuință, asigurarea ipotecară privată este o cerință dacă avansul este mai mic de 20% din prețul de cumpărare. În cazul unui împrumut ipotecar pentru medic, mulți creditori vor renunța la PMI pentru sume de împrumut care sunt de 1 milion USD sau mai puțin. În cazul în care nu se renunță complet la PMI, suma va fi de 5% sau mai puțin. Acest lucru le permite medicilor mai multă libertate de a obține un împrumut pentru locuință, fără a le crește povara financiară generală.

Calificări de proprietate pentru credit ipotecar de medic

Cu împrumuturile ipotecare pentru medic, scopul principal al casei este reședința principală a unui medic, spre deosebire de o investiție imobiliară sau a doua casă. Acestea fiind spuse, există unele împrumuturi medicale care permit unui medic să cumpere o locuință cu maximum patru unități, atâta timp cât una este ocupată de proprietar. Pentru profesioniștii din domeniul medical interesați să investească în imobiliare și să obțină și un împrumut pentru locuință specializat, aceasta este o opțiune eficientă.

Anumite împrumuturi ipotecare pentru medic pot specifica faptul că locuința este o proprietate existentă, în timp ce altele pot permite construcția nouă. Opțiunile disponibile pentru tipul de locuință vor varia în funcție de creditor, spre deosebire de un împrumut convențional pentru locuință, care nu va avea astfel de restricții rigide. Proprietarii actuali pot avea, de asemenea, opțiunea de a-și refinanța împrumutul tradițional în programul de credit ipotecar pentru medic pentru a obține o rată a dobânzii mai bună sau termene de rambursare mai gestionabile.

Calificările debitorului pentru un împrumut ipotecar pentru medic

În calitate de medic, este esențial să înțelegeți ce calificări sunt necesare înainte de a aplica pentru acest împrumut specializat. Mai jos, vom acoperi câteva dintre principalele calificări pe care trebuie să le demonstreze un medic atunci când completează o cerere de credit ipotecar pentru medic.

Raport de credit

În cele mai multe cazuri, o persoană va trebui să aibă un credit bun pentru a-și asigura un împrumut pentru locuință, indiferent de cariera sa . Scorul mediu va trebui să scadă între 675 și 750 la minimum pentru aprobarea împrumutului. Pentru medici, această scară de bonitate este, de asemenea, aceeași, chiar dacă există un număr mare de împrumuturi pentru studenți în raportul lor de credit.

Tipul de diplomă

Oricine solicită un împrumut ipotecar pentru medic va trebui să aibă o diplomă medicală calificată. Mai exact, sunt eligibile următoarele tipuri de diplome; DMD, DPM, DVM, DDS și MD, printre altele. Anumiți creditori vor extinde, de asemenea, acest împrumut de specialitate pentru asistentele medicale înregistrate și pentru asistenți medicali practicieni.

Avans la domiciliu

Mulți creditori vor renunța la PMI pentru solicitanții de credit ipotecar pentru medic, dar un avans este încă esențial pentru calificare. Cea mai comună cerință de plată în avans pentru un împrumut ipotecar pentru medic va varia între 5% și 10%, în funcție de suma totală a împrumutului. Solicitanții pot întotdeauna să-și mărească valoarea avansului pentru a-și scădea ratele dobânzilor sau pentru a obține un plan mai bun de rambursare a împrumutului.

Angajarea curentă

La fel ca un împrumut convențional pentru locuință, un împrumut ipotecar de la medic va necesita, de asemenea, dovada angajării. În cazul unui medic, va fi suficient un contract ca rezident sau nou medic. Pentru medicii care desfășoară activități independente, dovada de a desfășura activități independente cu un cabinet privat va fi suficientă pentru majoritatea cererilor de credit ipotecar pentru medic.

Acestea sunt calificările de bază necesare pentru ca un medic să solicite un credit ipotecar specializat. Este important să verificați ce necesită fiecare creditor și ce tipuri de împrumuturi are la dispoziție. Nu orice creditor va oferi toate tipurile de programe, iar unele pot avea cerințe de aplicare mai stricte decât altele. Căutați întotdeauna cele mai bune rate și luați o decizie de împrumut bazată pe ceea ce va funcționa cel mai bine pentru dvs. financiar pe termen lung.

Înrudit: Managementul financiar: Cum să urmăriți și să vă organizați bugetul

Beneficiile unice ale unui împrumut ipotecar pentru medic

Există o mulțime de beneficii care vin cu aplicarea și aprobarea pentru un împrumut ipotecar de către medic. În plus față de posibilitatea de a aplica pentru un împrumut, indiferent de datoria mare la împrumutul studențesc, acest tip de împrumut facilitează calificarea profesioniștilor din domeniul medical. Mărimea creditului ipotecar tinde, de asemenea, să fie mult mai mare decât ceea ce o persoană care solicită un împrumut convențional ar putea să-și asigure. În timpul procesului de subscriere, creditorii analizează potențialul de câștig al solicitantului pe baza diplomei și a contractului de muncă.

Mulți profesioniști medicali sunt capabili să cumpere o casă fără a pune mulți bani jos. Asigurarea unui împrumut jumbo și, de asemenea, obținerea unei selecții mari de opțiuni de dobândă premium din care să alegeți sunt beneficii suplimentare ale unui împrumut ipotecar pentru medic. Presiunea de a plăti împrumuturile pentru studenți sau chiar de a aranja un avans mare nu mai este o barieră în calea proprietății cu acest program de împrumut speculat.

Dezavantajele unice ale unui împrumut ipotecar pentru medic

Există o mulțime de avantaje în utilizarea unui împrumut ipotecar pentru medic pentru a cumpăra o casă ca un medic mai nou. Cu toate acestea, este posibil ca acest tip de împrumut să nu ofere întotdeauna cele mai multe beneficii pe termen lung. În multe cazuri, lipsa necesității unui avans mare poate duce la cumpărarea unei locuințe mai mare decât și-o permiteți de fapt. Calificarea pentru un împrumut specializat pentru locuință poate fi mai ușoară, dar efectuarea plăților pentru o casă costisitoare împreună cu plățile împrumutului pentru studenți poate fi copleșitoare. Scorul de credit necesar pentru a se califica pentru un împrumut ipotecar pentru medic poate fi destul de mare, chiar dacă datoria împrumutului pentru studenți nu este luată în considerare în timpul procesului de subscriere. În unele cazuri, un împrumut FHA poate fi o opțiune mai bună pentru cei cu scoruri de credit mai mici, indiferent de sumele datoriilor din împrumuturile studențești.

Un alt lucru de reținut este că multe împrumuturi ipotecare pentru medici au o rată a dobânzii de pornire mai mare decât împrumuturile tradiționale pentru locuințe. De exemplu, dacă rata de bază pentru un împrumut convențional este de 4,5%, rata de bază pentru un împrumut pentru medic va fi de 4,75%. Deși acest lucru poate să nu pară prea mult, în cazul sumelor mai mari de împrumut, acest lucru poate însemna o mulțime de bani pe durata împrumutului. De asemenea, majoritatea medicilor vor profita de optiunea de avans redus/fără avans a acestor împrumuturi specializate. Acest lucru va avea ca rezultat o sumă mai mare a împrumutului, care poate depăși valoarea casei câțiva ani mai târziu.

Este un împrumut ipotecar pentru medic potrivit pentru mine?

Cumpărarea unei case este o decizie importantă. Un împrumut ipotecar pentru medic este o modalitate excelentă de a finanța visul de a deține o casă în cazul în care datoria de la împrumuturile studențești este în cale. Mulți oameni se pot califica pentru un împrumut convențional chiar și cu datorii la împrumuturi pentru studenți. Este important să vă luați în considerare obiectivele, finanțele curente, obligațiile pe termen lung și chiar planurile de carieră atunci când vă gândiți la un împrumut ipotecar pentru medic. De asemenea, este o idee bună să vă revizuiți opțiunile cu diverse oferte de împrumut și specialiști în credite ipotecare pentru a vedea ce opțiuni sunt disponibile în funcție de profilul dvs. de credit.