Împrumuturi personale VS împrumuturi de afaceri: ce opțiune de finanțare este potrivită pentru dvs.?

Publicat: 2023-06-08

împrumut personal vs împrumut de afaceri

Înainte de a începe căutarea creditorului potrivit, trebuie să luați o decizie importantă: un împrumut de afaceri sau un împrumut personal se potrivește mai bine nevoilor dvs.?

În această postare, vom analiza argumentele pro, contra și diferențele cheie dintre împrumuturile personale și împrumuturile de afaceri. Cu aceste informații, veți putea face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs. financiară.

Cuprins

  • Ce este un împrumut personal?
    • Beneficiile împrumuturilor personale
    • Dezavantajele împrumuturilor personale
  • Ce este un împrumut de afaceri?
    • Avantajele împrumuturilor de afaceri
    • Dezavantajele împrumuturilor de afaceri
  • Diferențele cheie dintre împrumuturile personale și împrumuturile de afaceri
    • Procesul de aplicare
    • Cerințe pentru împrumutat
    • Colateral
    • Distribuirea Fondurilor
    • Ratele dobânzilor
    • Condiții de rambursare
  • Întrebări frecvente despre împrumutul personal VS împrumutul de afaceri
    • Pot folosi un împrumut personal pentru afacerea mea?
    • Pot folosi un împrumut de afaceri din motive personale?
    • Ar trebui să obțin un împrumut personal pentru afacerea mea?
    • Care este diferența dintre un împrumut personal și un împrumut de afaceri?
  • Concluzia împrumuturilor personale VS împrumuturilor de afaceri

Ce este un împrumut personal?

Un împrumut personal este bani care sunt împrumutați de la o bancă, o uniune de credit, un creditor online sau o altă instituție. Plățile sunt efectuate pe o bază programată pe o anumită perioadă de timp până când principalul (împrumutat) este rambursat, plus taxele și dobânzile percepute de către creditor.

În timp ce un împrumut personal este utilizat în general pentru cheltuieli personale (cum ar fi plata facturilor, reparații auto, vacanțe sau urgențe), unii proprietari de afaceri optează pentru a contracta un împrumut personal pentru a-l folosi în scopuri comerciale.

Aceste împrumuturi de obicei nu necesită garanții, pot fi utilizate din orice motiv și pot fi obținute complet prin telefon sau online de la creditori online netradiționali.

Beneficiile împrumuturilor personale

  • Mai ușor de obținut: împrumuturile personale au, de obicei, mai puține cerințe de calificare și documentație pentru solicitanți.
  • De obicei, nu necesită garanție: împrumuturile personale sunt de obicei negarantate, așa că lipsa garanției nu vă va împiedica să obțineți împrumutul de care aveți nevoie pentru afacerea dvs.
  • Utilizare universală: de obicei, există mai puține restricții cu privire la modul în care sunt utilizate împrumuturile personale. Puteți folosi fonduri pentru afaceri și cheltuieli personale.
  • Tarife și condiții potențial mai bune: companiile mai noi și startup-urile cu o lipsă de istoric de credit pot obține rate și condiții mai bune cu un împrumut personal, cu condiția să aibă un istoric de credit personal puternic.
  • Finanțare rapidă: Unii creditori oferă finanțare în aceeași zi sau în ziua următoare, ceea ce este ideal pentru debitorii care au nevoie de acces la numerar rapid.

Dezavantajele împrumuturilor personale

  • Sume mai mici de împrumut: împrumuturile personale negarantate au adesea limite mai mici de împrumut decât împrumuturile pentru întreprinderi mici.
  • Rate mai mari ale dobânzii: împrumuturile personale au adesea dobânzi mai mari decât împrumuturile pentru afaceri.
  • Termene mai scurte de rambursare: împrumuturile personale au, în general, termene de rambursare de până la șapte ani, ceea ce este mult mai scurt decât multe împrumuturi tradiționale de afaceri.
  • Nicio oportunitate pentru creșterea creditului de afaceri: împrumuturile personale vă pot spori scorul de credit personal, dar nu se reflectă în scorul dvs. de credit de afaceri. Fără un credit puternic pentru afaceri, va fi dificil să vă calificați pentru împrumuturi tradiționale de afaceri în viitor.

Ce este un împrumut de afaceri?

Similar cu împrumuturile personale, împrumuturile pentru afaceri sunt fonduri care sunt împrumutate de la o instituție financiară sau de la alt creditor. Cu toate acestea, debitorii trebuie să dețină o afacere și trebuie să utilizeze veniturile din împrumut pentru cheltuielile de afaceri aprobate.

Există diferite tipuri de împrumuturi pentru afaceri, inclusiv împrumuturi pe termen scurt și lung, împrumuturi pentru echipamente, împrumuturi SBA și împrumuturi imobiliare comerciale. Împrumuturile pentru afaceri pot fi obținute de la creditori tradiționali (cum ar fi o bancă) sau printr-un creditor alternativ online.

Garanțiile personale și/sau garanțiile sunt de obicei necesare ca o condiție pentru a primi un împrumut de afaceri. De asemenea, va trebui să specificați modul în care intenționați să utilizați fondurile, deoarece împrumuturile trebuie utilizate în scopuri comerciale.

Avantajele împrumuturilor de afaceri

  • Mai puțină responsabilitate personală: în unele cazuri, bunurile dumneavoastră personale nu vor fi în pericol dacă nu veți plăti un împrumut de afaceri. Acest lucru nu este întotdeauna cazul, însă, deoarece mulți creditori solicită companiilor să semneze o garanție personală. De asemenea, vi se poate cere să utilizați bunurile personale ca garanție pentru împrumutul dvs.
  • Construiește credit de afaceri: un împrumut de afaceri poate ajuta la începerea sau la îmbunătățirea istoricului de credit al afacerii dvs. Acest lucru vă va ajuta să obțineți împrumuturi de afaceri mai mari, cu condiții mai favorabile în viitor.
  • Sume mai mari de împrumut: împrumuturile de afaceri au limite mai mari de împrumut, unii creditori oferind milioane de dolari debitorilor calificați.
  • Asistență specializată: atunci când solicitați un împrumut pentru afaceri mici, sunteți conectat automat la un grup de oameni cu experiență în lucrul cu proprietarii de afaceri. Cu un împrumut personal, este posibil să nu beneficiați de același serviciu personalizat pentru clienți și de asistență pe care le-ați primi de la o echipă de profesioniști în împrumuturi de afaceri.
  • Termene mai lungi de rambursare: împrumuturile de afaceri au perioade mai lungi de rambursare decât împrumuturile personale, unele opțiuni oferind termene de peste 25 de ani.

Dezavantajele împrumuturilor de afaceri

  • Bariere ale istoricului de credit: În timp ce împrumuturile de afaceri sunt excelente pentru construirea istoricului de credit al afacerii dvs., companiile mai noi, cu o lipsă de istoric de credit de afaceri, pot avea dificultăți în a se califica pentru sume mai mari ale împrumutului și rate mai mici ale dobânzii.
  • Cerințe rigide: Pe lângă cerințele personale și ale istoriei de credit de afaceri, creditorii au, de obicei, timp în afaceri și cerințele de venituri care trebuie îndeplinite.
  • Proces de solicitare de lungă durată: Deoarece va trebui să furnizați informații și documente de afaceri și personale, procesul de solicitare pentru un împrumut de afaceri poate consuma mult timp.
  • Timp pentru a obține fonduri: în timp ce unii creditori alternativi oferă finanțare în aceeași zi și în ziua următoare, plata altor împrumuturi de afaceri poate dura ceva timp. De exemplu, procesul de aprobare a împrumutului SBA poate dura câteva luni de la început până la sfârșit.
  • Garanție personală sau garanție generală: pe lângă garanții, împrumuturile comerciale pot necesita, de asemenea, un garanție general, care acoperă toate activele afacerii dvs., precum și o garanție personală.

Diferențele cheie dintre împrumuturile personale și împrumuturile de afaceri

Explorarea avantajelor și dezavantajelor împrumuturilor pentru afaceri și împrumuturilor personale ar trebui să vă ofere o idee bună despre unele dintre diferențele dintre aceste două tipuri de finanțare. Dar haideți să descompunem aceste diferențe în continuare pentru a vă ajuta să decideți care opțiune este potrivită pentru dvs.

Procesul de aplicare

În cele mai multe cazuri, procesul de solicitare pentru împrumuturile personale va fi mult mai rapid decât pentru împrumuturile de afaceri. Procesul de solicitare a împrumutului de afaceri este de obicei mai detaliat și necesită documente suplimentare care nu sunt necesare pentru un împrumut personal.

Cerințe pentru împrumutat

Cerințele debitorului sunt destul de diferite pentru împrumuturile de afaceri și împrumuturile personale. Împrumuturile personale necesită doar informații personale, inclusiv scorul de credit și veniturile.

Împrumuturile pentru afaceri pot necesita documente de afaceri, cum ar fi declarații anterioare de impozit pe venit, situații financiare și un plan de afaceri. Împrumutații vor trebui, de asemenea, să îndeplinească cerințele privind creditul personal, creditul de afaceri, veniturile și timpul în afaceri stabilite de creditor.

Colateral

Nu sunt necesare garanții specifice pentru împrumuturile personale negarantate, deși veți fi responsabil personal dacă împrumutul intră în neplată.

Pentru un împrumut de afaceri, poate fi necesară o garanție specifică, o garanție personală și/sau un drept general, ceea ce ar putea pune în pericol afacerea și bunurile personale dacă nu puteți rambursa împrumutul.

Distribuirea Fondurilor

Termenele de finanțare variază în funcție de creditor, dar, în multe cazuri, un împrumut personal atinge contul dvs. bancar mai repede decât un împrumut de afaceri. O excepție este pentru împrumuturile pentru afaceri mai mici prin creditori netradiționali.

Ratele dobânzilor

Ratele dobânzilor tind să fie mai mari pentru împrumuturile personale, mai ales dacă nu aveți un istoric solid de creditare.

Pe de altă parte, debitorii cu credit personal bun până la excelent, care au o afacere nouă, pot găsi rate mai mici la un împrumut personal decât la creditorii de afaceri alternativi.

Condiții de rambursare

Termenele de rambursare variază în funcție de creditor, dar împrumuturile personale au de obicei termene de rambursare mult mai scurte. Un împrumut personal are de obicei termene de rambursare mai mici de 10 ani, în timp ce unele împrumuturi de afaceri oferă termene de rambursare de 10, 20 sau 25+ ani.

Întrebări frecvente despre împrumutul personal VS împrumutul de afaceri

Pot folosi un împrumut personal pentru afacerea mea?

Da, poți folosi un împrumut personal pentru afacerea ta. Cu toate acestea, va trebui să îndepliniți anumite cerințe pentru a obține cele mai bune tarife și condiții. În plus, veți fi responsabil personal dacă împrumutul intră în neplată.

Pot folosi un împrumut de afaceri din motive personale?

Un împrumut de afaceri nu poate fi folosit pentru cheltuieli personale. Împrumuturile pentru afaceri pot fi cheltuite numai pentru anumite cheltuieli de afaceri, pe baza politicilor creditorului.

Ar trebui să obțin un împrumut personal pentru afacerea mea?

Ar trebui să obțineți un împrumut personal pentru afacerea dvs. dacă nu îndepliniți cerințele pentru un împrumut de afaceri. Cu un istoric de credit personal și un venit puternic, este posibil să puteți primi sume mai mari de împrumut și rate și termeni mai buni.

Care este diferența dintre un împrumut personal și un împrumut de afaceri?

Un împrumut personal poate fi utilizat în mod obișnuit pentru afaceri sau cheltuieli personale, în timp ce un împrumut de afaceri poate fi utilizat numai în scopuri comerciale specifice. Împrumuturile pentru afaceri au adesea rate mai mici ale dobânzii și termene de rambursare mai lungi, dar un proces de solicitare mai complex.

Concluzia împrumuturilor personale VS împrumuturilor de afaceri

Când vine vorba de împrumuturi, fiecare afacere are nevoi unice. Ceea ce funcționează pentru o afacere ar putea să nu funcționeze pentru a ta. Înainte chiar de a căuta un creditor, stabiliți dacă afacerea dvs. își poate permite un împrumut și dacă împrumutul vă va ajuta cu adevărat afacerea să se dezvolte. Apoi, cântăriți cu atenție avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru afaceri față de împrumuturile personale pentru a găsi cea mai bună potrivire pentru circumstanțele dumneavoastră specifice. În cele din urmă, veți fi gata să găsiți un creditor care să vă finanțeze împrumutul.

Odată ce te-ai decis să mergi mai departe cu un împrumut, asigură-te că faci cercetări și compari ratele. Începeți-vă căutarea cu cele mai bune împrumuturi personale și cele mai bune împrumuturi pentru afaceri pentru a găsi cea mai bună opțiune pentru afacerea dvs.