Descoperirea înșelătoriilor cu împrumuturi personale: semnele de avertizare și ce să faci dacă te îndrăgostești

Obținerea unui împrumut poate face toată diferența. Din păcate, odată cu creșterea nevoii de împrumuturi personale, crește și numărul escrocilor. Acești hoți de obicei pretind că sunt creditori de încredere și cunoscuți sau pur și simplu vă oferă o afacere care pare prea bună pentru a fi adevărată, vă percepe comisioane în avans sau vă colectează detaliile în prealabil.

După ce le oferiți ceea ce au nevoie - nu vin niciodată cu banii pentru împrumutul propriu-zis și dispar cu totul pentru a evita consecințele.

Pentru a vă ajuta să evitați să cădeți victima uneia dintre aceste escrocherii cu împrumuturi personale, am compilat un ghid detaliat despre acest tip de fraudă. Citiți mai departe pentru a afla cum să depistați una dintre aceste escrocherii și, cel mai important, ce să faceți dacă sunteți lovit vreodată de ele.

Ce este o înșelătorie de împrumut?

Când căutați un împrumut personal, probabil că veți găsi termenul „înșelătorie de împrumut” aruncat destul de des. Definiția de bază a înșelătoriilor de împrumut implică despărțirea de bani din comisioane sau informații sensibile, fără a obține efectiv un împrumut.

Oamenii vor numi și împrumuturile cu termeni nefavorabili „împrumuturi înșelătorii”, dar numele oficial pentru acestea este „împrumuturi de pradă”. S-ar putea să aibă un interes ridicat sau alți termeni nefavorabili, dar urmează regulile legale minime. Pe de altă parte, înșelătoriile reale nu țin cont de standardele legale.

Să ne familiarizăm cu unele dintre cele mai populare tipuri de înșelătorie de împrumut pentru a vă oferi o privire de ansamblu:

Tipuri comune de escrocherii de împrumut

Cea mai comună înșelătorie de împrumut este o înșelătorie „comision în avans” sau „comision de împrumut”, în care „creditorul” vă va cere să plătiți în avans pentru servicii, asigurare sau comisioane de procesare. Aceste comisioane pot ajunge la sute sau chiar mii de dolari, după care „creditorul” tău dispare.

Cele mai „lucrative” oportunități pentru escroci sunt de a oferi împrumuturi pentru credite proaste, de exemplu. Adesea fac publicitate pentru credite restante și promit să nu facă o verificare a scorului de credit. O înșelătorie privată de iertare a unui împrumut pentru studenți este, de asemenea, ușor de observat:

Deși există programe pentru iertarea împrumuturilor federale pentru studenți, persoanele cu împrumuturi private pentru studenți nu le vor fi iertate niciodată; orice companie care se oferă să facă acest lucru este probabil un escroc.

Aceste escrocherii se aplică oricărui tip de împrumut, așa că am enumerat câteva semnale roșii de care trebuie să fim conștienți atunci când faceți cumpărături pentru un împrumut.

Care sunt semnalele roșii inițiale ale unei escrocherii financiare?

Primul lucru la care trebuie să acordați atenție sunt promisiunile împrumutătorului. Sună prea frumos pentru a fi adevărat? Sună de pește? Probabil că este. Iată câteva semne revelatoare de care ar trebui să te ferești de o înțelegere.

Fără verificare a istoricului de credit

Dacă împrumutătorul dvs. nu manifestă niciun interes pentru istoricul dvs. de credit, fugiți. Una dintre cele mai frecvente înșelătorii care vizează persoanele cu credit fără credit sau cu credit prost este așa-numita înșelătorie „no-credit-check”.

Creditorii de renume vor verifica întotdeauna cu marile birouri de credit pentru a vă determina solvabilitatea, cu o verificare ușoară înainte de a fi de acord cu o înțelegere și una dificilă după. Prin urmare, împrumuturile legitime pentru credite proaste nu vor necesita doar o perspectivă asupra istoriei dvs. de credit, ci vor expune și informațiile despre angajare și venituri.

Taxe în avans

După cum am menționat anterior, dacă un creditor solicită comisioane în avans, este de obicei un indiciu semnificativ că acest creditor ar putea să nu fie adevărata afacere. Împrumutul în sine ar trebui să acopere taxele de procesare și inițiere.

S-ar putea să întâlniți creditori care vă cer să acoperiți aceste comisioane în avans sau să depună carduri cadou preplătite sau alte plăți care nu pot fi urmărite ca garanție. Acesta este ceva în comun cu toate înșelătoriile de împrumut cu comisioane în avans, așa că dacă nu puteți raporta garanția ca fiind furată pe drum, evitați să le oferiți creditorului. Și mai bine, evitați ca un creditor să le ceară cu totul.

Un furnizor legitim va fi întotdeauna clar cu privire la taxele sale, așa că taxele surpriză sunt un semnal sigur al unui creditor dubios.

Creditorul nu a fost găsit

Din fericire, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) cere ca toți creditorii legitimi să fie înregistrați pentru a opera în unul sau mai multe state. Lista statelor în care creditorul comercial legitim are undă verde pentru funcționare ar trebui să fie vizibilă pe site-ul lor. Dacă nu există așa ceva pe site, s-ar putea să aveți de-a face cu o operațiune de înșelătorie.

În această notă, creditorul dvs. ar trebui să aibă o adresă vizibilă pe site și ar trebui să o verifice și pe Google Maps. Dacă hărțile Google arată o parcelă liberă, evitarea creditorului ar putea fi cea mai sigură opțiune.

„Acționează acum, sau afacerea este dezactivată!”

Dacă creditorul dvs. vă presează să acționați imediat, acesta este un indicator clar al fraudei la împrumuturile personale. Creditorii de încredere vă vor acorda de obicei zile, dacă nu săptămâni, pentru a vă lua decizia fără ca timpul de așteptare să afecteze termenii.

Creditorii înșelători vor folosi deseori urgența pentru a vă stimula acceptarea. Este o tactică comună folosită și de unii creditori legitimi din punct de vedere tehnic, dar chiar și atunci, ar putea fi mai sigur să căutați în altă parte.

Creditorul sa abordat mai întâi de tine

Potrivit FTC, este ilegal ca creditorii să-și ofere serviciile prin telefon. Așadar, dacă ați primit un apel care vă oferă un împrumut restant, cerând doar numele și numărul de securitate socială - închideți. În caz contrar, probabil vei deveni o victimă a furtului de identitate. Acesta este, fără îndoială, cel mai simplu mod de a detecta înșelătoriile la împrumuturi personale.

Același lucru este valabil și cu ofertele din ușă în ușă și cu orice e-mail nesolicitat pe care îl primiți. Tu ar trebui să fii cel care contactează vânzătorul după o cercetare atentă, nu invers. Dacă se apropie de tine mai întâi, există șanse mari să fie o înșelătorie.

Ce să căutați atunci când căutați furnizorii de împrumuturi

După cum ați văzut până acum, există multe semne care arată că un împrumut pe care îl căutați este o înșelătorie. Deci, ce pași puteți lua pentru a verifica dacă acea ofertă de împrumut personal este cea potrivită și nu o altă fraudă a împrumuturilor personale?

1. Instrumente guvernamentale

Multe site-uri web guvernamentale vă pot ajuta să efectuați o verificare a antecedentelor unui creditor. Dacă doriți să știți dacă un creditor este legitim sau are vreo acuzație împotriva lui, căutați-l pe unul dintre aceste site-uri web:

• Comisia Federală pentru Comerț
• Grupul de cercetare de interes public din SUA
• Biroul Protecției Financiare a Consumatorului
• Asociația Bancherilor Americani

2. Google Power

Dacă nu găsiți nimic pe niciunul dintre aceste site-uri, este timpul să verificați alte registre pentru a afla dacă aveți de-a face cu fraudatori de împrumuturi. Statul dvs. ar trebui să aibă un registru al creditorilor aprobați, dar resursele pot varia.

Căutați statul dvs. și căutați „creditori licențiați” (de exemplu, „creditori licențiați în California”). Google vă va conduce probabil către un registru valid pentru a căuta un anumit creditor.

Puteți, de asemenea, să căutați pe Google creditorul și să verificați recenziile acestuia. Recenziile ar putea fi un indicator clar dacă un creditor este sau nu de renume. Dacă mulți oameni lasă mărturii despre înșelătoriile online cu împrumuturi personale, învață din greșelile lor. Rețineți că unii oameni vor numi înșelătorii de împrumuturi de pradă, chiar dacă sunt legale din punct de vedere tehnic, așa că ar trebui să stați departe dacă vedeți și asta.

3. Este site-ul securizat?

De cele mai multe ori, escrocii vor folosi site-uri web de phishing cu nume similare cu cele ale creditorilor de încredere. Verificați de două ori dacă ați greșit de tipar atunci când vă îndreptați către un anumit site web. De asemenea, ar trebui să verificați dacă site-ul web folosește protocolul HTTPS, indicând faptul că site-ul este sigur de utilizat.

4. Cumpărați în jur

Doriți să găsiți cei mai buni termeni pentru orice împrumut și asta înseamnă să căutați și să contactați mai mulți furnizori. În acest fel, veți afla, de asemenea, ce fel de condiții ar trebui să obțineți cu împrumuturile legitime, ceea ce vă va ajuta să eliminați potențialele fraude cu împrumuturile personale. Ignorați-i pe cei care ies prea mult în evidență sau sună prea frumos pentru a fi adevărat. După cum am mai spus, probabil că sunt.

Ați căzut victimă a unei escrocherii cu împrumuturi?

Dacă credeți că ați căzut victima unei escrocherii de împrumut, ar trebui să o raportați cât mai curând posibil. S-ar putea să nu vă primiți banii înapoi, dar puteți ajuta autoritățile să dea de urma escrocului și să-l împiedicați să rănească pe altcineva.

Prima oprire pentru a raporta escrocherii ar fi poliția sau departamentul șerifului. Ar trebui să raportați escrocul acolo și să oferiți autorităților orice dovezi puteți. Dovezile pot include orice înregistrări, cum ar fi copii ale e-mailurilor și mesajelor text pe care le-ați fi schimbat cu escrocul.

În plus, este esențial să schimbați și să protejați orice informații personale și sensibile pe care le-ați partajat cu escrocul. Dacă le-ați dat detaliile dvs. bancare, contactați-vă banca și birourile de credit și puneți alerte de fraudă în raportul dvs. de credit - ar trebui să vă gândiți chiar să vă înghețați conturile.

În funcție de modul în care te-au contactat escrocii de împrumuturi personale, ai putea lua măsuri suplimentare. De exemplu, dacă sunteți victima unei fraude online - puteți depune o plângere la FBI. Dacă ați primit o ofertă frauduloasă în căsuța dvs. poștală, ați putea să o raportați Serviciului de inspecție poștală din SUA.

Ultimul pas și opțional este, desigur, internetul. Puteți raporta un creditor ca înșelătorie pe toate site-urile relevante, cum ar fi Trustpilot și BBB Scam Tracker, care vor împărtăși informațiile cu FTC și alte agenții de aplicare a legii care se ocupă de escrocherii financiare.