Cum să vă plătiți ipoteca cu un card de credit

Când aveți multe cheltuieli, plata ipotecii la timp poate fi o provocare. De exemplu, este posibil să nu aveți suficienți bani în bancă pentru a vă efectua plata după alte cheltuieli cu prioritate mai mare, cum ar fi alimente și utilități. Astfel de circumstanțe te-ar putea obliga să te întrebi dacă îți poți plăti ipoteca cu un card de credit. Să vedem dacă asta poate fi o ultimă soluție:

Îți poți plăti ipoteca cu un card de credit?

Având în vedere că deții atât cardul de credit, cât și ipoteca, ai crede că ar fi simplu să-l folosești pe primul pentru a-l plăti pe cel din urmă, dar nu este cazul. Se dovedește că majoritatea creditorilor nu acceptă ceea ce ei numesc plăți „datorie pentru datorie”, adică să folosească o formă de datorie pentru a plăti alta.

Pentru a determina dacă vi se permite să vă plătiți ipoteca cu cardul dvs. de credit, va trebui să citiți termenii emitentului cardului dvs. de credit și termenii rețelei de plată pe care o utilizează (de exemplu, Discover, American Express, Visa sau Mastercard). De asemenea, va trebui să vă consultați creditorul ipotecar dacă este permisă plata ipotecii cu un card de credit.

Modalități de a plăti ipoteca cu cardul de credit

Majoritatea creditorilor și furnizorilor de credite ipotecare nu vor permite utilizarea unui card de credit pentru a plăti un credit ipotecar. Să trecem peste motivele lor pentru asta.

Primul motiv este că vor trebui să plătească o taxă către compania de procesare a cardurilor de credit – ceva ce în general nu le place să facă. Mai important, totuși, creditorilor nu le place ideea ca împrumutații să schimbe o formă de datorie cu alta.

Este în interesul lor să mențină deținătorii de credite ipotecare solvabili, deoarece prea multe datorii înseamnă că creditorii nu își vor primi banii înapoi, cu atât mai puțin să câștige dobândă pe ei.

Totuși, puteți ocoli acest lucru: puteți pur și simplu să vă puneți cheltuielile de zi cu zi pe cardul dvs. de credit și să vă eliberați soldul bancar pentru plățile ipotecare. De asemenea, ca și în majoritatea lucrurilor din lumea financiară, există companii care doresc să facă excepții.

De exemplu, în SUA, compania de procesare a plăților Plastiq va șterge practic orice plată cu cardul de credit pentru dvs., inclusiv cele pentru credite ipotecare. În acest fel, îți poți achita ipoteca cu un card de credit.

Există totuși câteva dezavantaje. Va trebui să plătiți operatorului o taxă de tranzacție de 2,85%, cu excepția cazului în care vă calificați pentru achiziții gratuite (de exemplu, ca parte a unei oferte de bun venit sau a unui sistem de recompense), iar serviciul poate să nu dureze pentru totdeauna.

Alte companii de procesare a plăților și-au încetat activitatea, iar Plastiq ar putea foarte bine să li se alăture. Mulți furnizori nu permit deloc utilizarea cardurilor de credit pentru a plăti credite ipotecare. Prin urmare, dacă utilizați Plastiq, poate fi necesar să vă bazați în întregime pe rețeaua lor.

De ce să faceți plăți ipotecare cu un card de credit?

Având în vedere tam-tam-ul implicat, de ce ar fi oamenii dornici să facă plăți ipotecare cu carduri de credit?

recompense

Poate cel mai mare stimulent este faptul că efectuarea achizițiilor cu cardul de credit permite oamenilor să câștige recompense generoase. Punerea unei cheltuieli fixe mari, cum ar fi o ipotecă, pe un card de credit, ajută la creșterea cheltuielilor totale, sporind avantajele pentru care se califică proprietarul.

După cum am menționat, Plastiq cere o taxă de procesare de 2,85%, ceea ce înseamnă că dacă cheltuiți 1.000 USD pe ipoteca în fiecare lună, veți pierde 28,50 USD în comisioane. Cu toate acestea, dacă primiți înapoi 2% la fiecare achiziție pe care o faceți, costul net se reduce la doar 8,50 USD pe lună.

Mai mult, pot exista situații în care sunteți efectiv în profit. De exemplu, dacă utilizați un card de credit pentru a plăti ipoteca și care se califică pentru 3% cash back, ați putea beneficia de o reducere de 1,50 USD pe lună.

De asemenea, puteți câștiga bani dacă bonusul de înregistrare pentru crearea unui nou cont de card de credit este mai mare decât taxa de procesare. De exemplu, doar pentru înscriere, este posibil să primiți 20 USD în numerar, plus 2% rambursare la toate achizițiile de peste 500 USD.

În acest caz, s-ar putea să vă fie mai bine dacă plasați una sau două plăți lunare ipotecare pe card.

Cheltuielile suplimentare vă pot oferi, de asemenea, acces la carduri de credit pentru care altfel nu v-ați califica (de exemplu, versiuni de aur sau platină).

Acestea vă pot permite apoi să câștigați recompense care merită să plătiți comisioane lunare de tranzacție, cum ar fi sejururi la hotel, mile aeriene sau upgrade gratuite de călătorie.

Evitarea plăților întârziate

Mulți oameni fac plăți ipotecare cu carduri de credit pentru a evita ratarea termenelor limită. De obicei, creditorii acordă împrumutaților până la data de 15 a lunii pentru a-și efectua plățile fără a suporta o taxă de întârziere.

Cu toate acestea, dincolo de aceasta, taxele cresc, iar băncile raportează plățile întârziate către birourile de credit după 30 de zile.

Dacă ajungeți la 14 și nu puteți efectua plata, poate fi mai bine să o debitați pe cardul dvs. de credit, cu condiția ca taxa de procesare să fie mai mică decât penalitatea bancară. Dacă taxa de întârziere este mică, plătiți cu întârziere, dar nu mai târziu de 30 de zile de la scadență.

Dacă riscați să pierdeți plata, va trebui să decideți dacă să evitați taxele de procesare sau să vă mențineți scorul de credit.

În multe cazuri, puteți ieși înainte, cu condiția ca taxa de întârziere să fie mai mare decât costul procesării plății cu cardul de credit.

Cu toate acestea, ar trebui să vă asigurați că plasarea unei părți (sau a întregii) a creditului ipotecar pe cardul dvs. de credit nu vă va crește rata de utilizare până la punctul în care acest lucru vă va afecta oricum ratingul.

Interes

De asemenea, puteți folosi carduri de credit pentru a plăti credite ipotecare pentru a câștiga dobândă. Ideea este simplă: folosiți perioada de grație fără dobândă a cardurilor de credit pentru a plăti ipoteca și puneți capitalul care ar fi fost destinat plăților într-un cont de economii.

Aceste economii vor acumula dobândă și, odată ce o vor face, plătiți soldul cardului dvs. de credit cu ele. Acumularea dobânzii este mică într-o singură lună, dar aceste acumulări se strâng pe parcursul unui an.

Evitarea executării silite

În sfârșit, dacă ați întârziat cu peste trei până la șase luni la plata creditului ipotecar, creditorii pot lua măsuri pentru a executa blocarea casei dvs., în funcție de statul în care locuiți.

În această situație, unii oameni caută hack-uri pentru a-și plăti ipoteca cu carduri de credit, astfel încât să își poată păstra casele.

Acestea fiind spuse, dacă vă aflați deja într-o poziție în care nu puteți plăti ipoteca, adăugarea datoriilor cu dobândă mare la cardul dvs. de credit ar putea să nu fie o idee bună.

În această situație, ar putea fi pur și simplu mai bine să blocați proprietatea existentă, să permiteți băncii să recupereze capitalul pierdut și apoi să treceți la o cazare la prețuri mai mici.

Concluzia

Din punct de vedere tehnic, este posibil să plătiți un credit ipotecar cu un card de credit, dar aveți nevoie de stelele pentru a se alinia, adică emitentul cardului, rețeaua de plată și creditorul ipotecar pentru a fi de acord că un card de credit este o modalitate legitimă de plată.

În unele cazuri, este posibil să puteți manipula sistemul astfel încât să vă ieșiți mai bine după ce vă achitați soldul ipotecarului cu carduri de credit, dar trebuie să vă întrebați dacă merită efortul.

Strângerea de profituri mici din sistem este posibilă, dar și riscantă: dacă nu reușiți să efectuați rambursările la timp cu cardul de credit, este posibil să vi se plătească dobândă și comisioane de întârziere, ceea ce vă va duce mai rău.

În general, nu ar trebui să utilizați carduri de credit pentru a evita executarea silită decât dacă vi se garantează că veți primi un venit mai mare în curând, poate din cauza unei promovări la locul de muncă. Veți avea nevoie de mai mulți bani pentru a plăti datoriile suplimentare pe care le aveți.