Cum să compensați sau să reduceți taxele de procesare a cardului de credit

Majoritatea comercianților nu știu că pot negocia un acord de procesare. Deși nu va funcționa întotdeauna, nu strică niciodată să ceri procesorului tău o rată mai mică sau o reducere la o taxă recurentă. Mulți procesoare vor oferi cu plăcere niște concesii de preț pentru a evita pierderea în fața unui concurent. Acest lucru este valabil chiar și în cazul furnizorilor care își dezvăluie complet tarifele „standard” în avans.

Un avertisment important: comisioanele interbancare și alte taxe stabilite de entități externe, cum ar fi asociațiile de carduri de credit și băncile emitente, sunt în afara controlului procesorului dvs. și nu pot fi reduse prin negociere.

O practică foarte comună în rândul multor proprietari de afaceri mici este să treacă la un procesor de carduri de credit mai puțin costisitor. Deși aceasta poate fi o modalitate eficientă de a economisi o sumă semnificativă de bani pe costurile de procesare, fiți conștienți de faptul că este un remediu destul de drastic care vă poate costa de fapt mai mulți bani dacă nu îl planificați cu atenție.

Pentru o afacere de vânzare cu amănuntul, schimbarea procesoarelor vă poate cere să înlocuiți tot hardware-ul dvs. actual de procesare simultan. Comercianții de comerț electronic trebuie să ia în considerare dacă vor putea în continuare să folosească gateway-ul de plată actual, mai ales dacă au creat o bază de date considerabilă cu informații despre clienți.

Veți dori să vă planificați cu atenție pentru a vă asigura că trecerea la un procesor nou nu vă perturbă operațiunile de afaceri mai mult decât este absolut necesar.

În timp ce mulți comercianți nu sunt conștienți de acest lucru, introducerea manuală a detaliilor cardului de credit al unui client în loc să gliseze, să îndepărteze sau să-i atingă cardul este cea mai puțin sigură - și, prin urmare, cea mai costisitoare - modalitate de a accepta o plată cu cardul de credit. În timp ce companiile de comandă prin poștă și prin telefon nu au de ales decât să folosească această metodă, companiile de vânzare cu amănuntul ar trebui să o evite ori de câte ori este posibil.

Din fericire, trecerea la cardurile EMV a redus dramatic șansa de a nu putea citi cardul clientului cu terminalul. Dacă utilizați un terminal virtual, vă sugerăm cu tărie să îl asociați cu un cititor de carduri compatibil pentru tranzacții în persoană.

Serviciul de verificare a adresei (AVS) compară adresa fizică trimisă de un client cu adresa de facturare care este înregistrată pentru cardul său de credit, respingând automat tranzacțiile dacă există o nepotrivire. Deși nu vă va economisi bani pe o tranzacție, vă va ajuta să vă protejați de tranzacțiile frauduloase care pot fi foarte costisitoare.

Esențial pentru comerțul electronic, AVS este, de asemenea, foarte util pentru companiile de comandă prin poștă și prin telefon. Rețineți, totuși, că unii procesatori de carduri de credit vă pot percepe până la 0,10 USD per tranzacție pentru acest serviciu.

Ar trebui să vă depuneți toate tranzacțiile în 24 de ore de la vânzare. Promptitudinea trimiterii este un factor în determinarea comisionului interschimb care se va aplica unei tranzacții. Trimiterea unuia la mai mult de 24 de ore după ce a fost aprobat va avea ca rezultat, de obicei, o taxă de interschimb mai mare, care va fi evaluată de procesorul dumneavoastră.

Dacă aveți un plan de prețuri pe niveluri, trimiterea cu întârziere a unei tranzacții va duce de obicei la retrogradarea acesteia, ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți o rată de procesare medie sau necalificată mai mare.

Trimiterea tuturor tranzacțiilor zilnice într-un singur lot la sfârșitul zilei este de obicei cea mai bună cale de acțiune.

Pe lângă faptul că tranzacțiile dvs. sunt trimise pentru procesare cât mai curând posibil, este, de asemenea, o practică bună să le trimiteți într-un singur lot la sfârșitul zilei. Mulți (dar nu toți) furnizori de servicii pentru comercianți evaluează o taxă de lot (de obicei 0,10 USD/lot) pentru a vă accepta tranzacțiile, ceea ce face foarte costisitoare trimiterea acestora individual.

Verificați contractul dvs. de comerciant și extrasele dvs. lunare de procesare pentru a vedea cât de mult plătiți cu adevărat în taxe de lot.

Tokenizarea cardului de credit este o metodă de securitate care înlocuiește datele reale ale deținătorului de card cu „jetoane” pe care rețeaua de procesare a cardurilor de credit le poate decripta. Utilizarea tokenizării oferă un nivel suplimentar de securitate pentru datele deținătorilor de card și ajută la prevenirea fraudei.

Cu aceste beneficii, plățile tokenizate sunt evaluate de către băncile emitente comisioane interbancare mai mici decât plățile netokenizate. Majoritatea furnizorilor de astăzi oferă tokenizare fără costuri suplimentare, așa că nu există niciun motiv să nu o folosești.

Rețineți că tokenizarea necesită un gateway de plată pentru a funcționa, așa că este, în general, cel mai bine pentru întreprinderile de comerț electronic sau companiile de vânzare cu amănuntul care utilizează o platformă de plăți integrată pentru a-și procesa tranzacțiile.

Una dintre cele mai rele modalități de a plăti fără să știi prea mult pentru procesarea cardului de credit este să închiriezi un terminal de card de credit.

În industria plăților, contractele de leasing terminal sunt de obicei neanulabile , ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți fiecare plată lunară rămasă de închiriere imediat dacă vă încălcați contractul de închiriere. Costul total pentru un contract de leasing tipic de patru ani este adesea de patru sau cinci ori mai scump decât simpla cumpărare a echipamentului. Plățile lunare de leasing se adaugă, de asemenea, la rata efectivă și cresc costul total al contului de comerciant, chiar dacă utilizați rar terminalul.

Pur și simplu nu există avantaje în închirierea hardware-ului dvs. de procesare; vă încurajăm cu tărie să găsiți alternative la închirierea aparatelor cu carduri de credit.

La o vânzare se adaugă o taxă de confort atunci când clientul plătește cu o metodă de plată nepreferată, de obicei un card de credit sau de debit. Taxele de confort sunt de obicei pentru o sumă specificată, fixă ​​și nu un procent din prețul de vânzare.

În timp ce taxele de confort sunt legale în toată Statele Unite, regulile de implementare a acestora variază foarte mult între asociațiile majore de carduri de credit. Vă recomandăm să contactați procesorul cardului dvs. de credit pentru a determina când puteți adăuga o taxă de confort și cât poate fi taxa.

Programele de reduceri în numerar transferă taxele dvs. de procesare a tranzacțiilor către clienții dvs., dar fac acest lucru într-un mod obișnuit, ceea ce face mult mai plăcut pentru ei decât plata directă a unei taxe suplimentare.

Cu reduceri de numerar, prețurile dvs. anunțate sunt majorate cu suma necesară pentru a acoperi costurile de procesare. Dacă un client plătește cu un card de credit, plătește prețul anunțat și nimic mai mult. Cu toate acestea, dacă un client plătește cu numerar sau cu un card de debit, acesta primește o reducere la finalizarea comenzii în valoarea taxei de procesare care nu trebuie plătită.

Vă recomandăm reducerea în numerar față de suprataxare, deoarece este în general bine primită de clienți și este mai puțin probabil să ducă la pierderi de vânzări.

Suplimentarea cardurilor de credit s-a bucurat recent de o popularitate crescută în rândul comercianților frustrați de costul din ce în ce mai mare al acceptării cardurilor de credit. Suprataxarea adaugă taxa de procesare a cardului de credit pe factură la punctul de vânzare, astfel încât clientul care utilizează cardul va plăti mai mult decât prețul anunțat atunci când efectuează check-out.

Deși este legal în aproape toate jurisdicțiile din SUA, suprataxarea necesită respectarea unei varietăți uluitoare de legi de stat și politici de asociere a cardurilor de credit. De asemenea, nu este foarte popular în rândul clienților și poate duce la pierderi de vânzări dacă concurenții dvs. nu îl folosesc. Cu toate acestea, poate fi o metodă foarte eficientă de compensare a unora sau a tuturor taxelor de procesare a cardului de credit dacă este implementată corespunzător.

Taxele de procesare a cardurilor de credit reprezintă o combinație de comisioane interschimbabile (care sunt fixe) și markup-ul procesorului dvs. (care poate fi redus).

Metodele eficiente pentru reducerea markup-ului pe care îl plătiți procesorului includ trecerea la un plan de rată de procesare mai puțin costisitor sau pur și simplu negocierea pentru tarife mai mici conform planului dvs. existent. Deși comisioanele de interschimb nu pot fi negociate, vă puteți califica în continuare pentru taxe mai mici prin implementarea unor funcții de securitate, cum ar fi tokenizarea și procesarea unui card de credit cu un cititor de carduri sau un terminal, mai degrabă decât introducerea manuală a informațiilor într-un terminal virtual.

Din păcate, singura modalitate de a evita cu adevărat taxele de procesare a cardurilor de credit este să nu accepte deloc carduri de credit sau de debit. O opțiune mai bună este să compensați aceste taxe transferându-le clienților dvs. prin suprataxare cu cardul de credit, o reducere de numerar sau o taxă de confort.

Da, taxele de procesare sunt negociabile, dar numai într-o anumită măsură. Deoarece comisioanele interbancare subiacente trebuie plătite băncilor emitente și sunt pentru o sumă fixă, procesatorul dumneavoastră vă poate oferi doar rate mai mici prin reducerea sumei de markup pe care vi le percepe pentru procesarea tranzacțiilor dumneavoastră.

Ca regulă generală, procesoarele oferă cele mai mici rate pe tranzacție doar companiilor cu volum foarte mare.

În ciuda concurenței dintre Visa, Mastercard și alte asociații majore de carduri de credit, taxele de procesare a cardurilor de credit au continuat să crească în ultimii ani. În timp ce băncile emitente citează frecvent o creștere a fraudei cu cardurile de credit ca principalul factor care stă la baza creșterii ratelor, lipsa unei limite impuse la nivel federal pentru comisioanele interbancare este, de asemenea, un factor major.

Ratele de procesare în Statele Unite sunt aproape de două ori mai mari decât în ​​țările Uniunii Europene, unde sunt plafonate conform legislației UE.

Taxele cardului de credit pot fi transferate clienților prin suprataxarea cardului de credit, reduceri de numerar sau adăugarea unei taxe de confort. Fiecare dintre aceste metode este supusă unei varietăți de limitări legale și trebuie să respecte politicile de asociere a cardurilor de credit referitoare la acestea.

Recomandăm reducerea în numerar ca fiind cea mai bună opțiune pentru majoritatea întreprinderilor, deoarece este supusă mai puține restricții legale, este ușor de implementat și, în general, este mai bine primită de consumatori.