CEO-ul și co-fondatorul CredAble, Nirav Choksi, împărtășește informații despre managementul capitalului de lucru și strategiile de creștere

CredAble este o companie lider care este specializată în soluții de gestionare a capitalului de lucru pentru afaceri. În calitate de firmă fintech, CredAble este dedicată satisfacerii cerințelor de capital de lucru ale corporațiilor mari, mijlocii și emergente, IMM-urilor și instituțiilor financiare.

Recent, am avut plăcerea de a-l intervieva pe Nirav Choksi, CEO-ul și co-fondatorul CredAble , pentru a afla mai multe despre planurile, provocările și strategiile companiei sale. În timpul conversației noastre, am explorat modul în care CredAble s-a adaptat la schimbările din industria de gestionare a capitalului de lucru și modul în care folosesc tehnologia pentru a-și servi mai bine clienții. Nirav a împărtășit, de asemenea, câteva informații despre planurile de creștere ale companiei și despre modul în care își propun să își extindă clienții și ofertele în viitor.

Să aruncăm o privire la răspunsurile lui Nirav și să vedem ce putem învăța din conversația noastră.

StartupTalky: Domnule Nirav, ce face CredAble? Care a fost motivația/viziunea cu care ați început?

Nirav: CredAble este o companie de tehnologie premiată bazată pe inteligență artificială, care se concentrează în întregime pe rezolvarea provocărilor de finanțare a capitalului de lucru ale ecosistemelor întreprinderilor și IMM-urilor. Facem acest lucru prin intermediul soluțiilor noastre de finanțare a capitalului de lucru și SaaS în ecosisteme, folosind platforme tehnologice de ultimă generație, ERP profund și integrări bancare.

Ecosistemele pe care le oferim include:

• Întreprindere: Noi permite lichiditatea pentru ecosistemele de furnizori/clienți ale clienților Enterprise prin Platforma CredAble Working Capital.
• Instituții financiare: platformă de capital de lucru cu etichetă albă, bazată pe API și soluții de credit încorporate pentru instituțiile financiare și clienții acestora.
• Întreprinderi mici: Noi oferiți o platformă all-in-one de gestionare a creditelor, comerțului și numerarului pentru ca întreprinderile mici să își gestioneze și să-și dezvolte afacerea.
• Comerț: Intermediazăm lanțurile de aprovizionare în cadrul ecosistemului, creând lichiditate și permițând cicluri mai bune de capital de lucru.

La geneza tuturor, CredAble a fost construit cu viziunea unică de a revoluționa lumea finanțării capitalului de lucru. Am pornit în această călătorie cu experiența de bază a luptelor semnificative cu care se confruntă companiile în gestionarea capitalului de lucru. Înțelegem punctele dureroase ale companiilor în accesarea în timp util a creditelor și gestionarea finanțelor lor, ca nimeni altul.

CredAble se concentrează pe digitalizarea accesibilității capitalului de lucru în întregime, pentru a ajuta companiile de toate dimensiunile să-și atingă obiectivele și să atingă creșterea prognozată.

Avem misiunea de a construi produse scalabile care să transforme capitalul de lucru și managementul financiar pentru mai bine și să garanteze creșterea afacerii. În ultimii câțiva ani, ne-am creat un spațiu pentru noi înșine pe scena mondială, concentrându-ne pe incluziunea financiară holistică. Prin valorificarea abilităților noastre extinse de domeniu, expertiza în finanțarea comerțului, parteneriatele cheie și o platformă tehnologică de clasă mondială, am furnizat programe inovatoare de capital de lucru și lichiditate pentru lanțurile de aprovizionare ale întreprinderilor.

StartupTalky: Care este/sunt USP-urile produselor dvs.?

Nirav: CredAble este singurul jucător de pe piață cu o suită de produse de capital de lucru la 360° pentru toate părțile interesate implicate. CredAble a reușit să construiască produse scalabile care vor transforma capitalul de lucru și managementul financiar pentru întreprinderile mari, întreprinderile mici și mijlocii și instituțiile financiare și vor garanta creșterea afacerilor.

• Pentru întreprinderi: suntem poziționați în mod unic pentru a oferi soluții pe întregul ciclu al capitalului de lucru, adică achiziții și creanțe.
• Pentru IMM-uri: suntem o soluție unică pentru managementul AR/AP, business intelligence și finanțarea capitalului de lucru.
• Pentru bănci: oferim o suită tehnologică care ajută băncile să automatizeze și să digitalizeze procesele chiar de la KYC și onboarding până la plățile de capital de lucru.

StartupTalky: Cum s-a schimbat industria de gestionare a capitalului de lucru în ultimii ani și cum s-a adaptat CredAble la aceste schimbări?

Nirav: Industria capitalului de lucru, în ultimii ani, a cunoscut o creștere masivă datorită inițiativelor guvernamentale în timp util, menite să facă un capital de lucru accesibil și ușor accesibil pentru IMM-uri.

Unele dintre inițiativele cheie din ultima vreme sunt:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): pentru a standardiza călătoriile cu împrumuturile între instituțiile financiare și piețele
• Rețeaua de agregare de conturi: pentru a oferi indivizilor acces și control mai mare asupra înregistrărilor lor financiare
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): pentru a standardiza operațiuni precum catalogarea, gestionarea stocurilor, gestionarea comenzilor și onorarea comenzilor

În conformitate cu aceste obiective guvernamentale, CredAble a construit tehnologii pentru o mai bună implementare a inițiativelor. Pentru OCEN, CredAble acționează ca un LSP și, pe baza noii infrastructuri de protocol de creditare, permite generarea digitală, subscrierea și procesul de deservire a împrumuturilor. Cu ONDC, CredAble definește un protocol prin care IMM-urile pot beneficia de finanțare rapidă prin rețeaua ONDC. Acest lucru va ajuta IMM-urile să descopere produsul de credit potrivit pentru ei înșiși și să folosească același lucru printr-un proces complet digital.

StartupTalky: Cum ești la curent cu cele mai recente tendințe și evoluții din industria de gestionare a capitalului de lucru?

Nirav:

• Citirea și absorbția conținutului din unele dintre cele mai importante reviste, cum ar fi Harvard Business Review
• Interacțiunea cu colegii din industrie și liderii de gândire la conferințe și evenimente de afaceri
• Urmărirea atentă a inițiativelor și implementărilor guvernamentale

StartupTalky: Ce valori cheie urmăriți pentru a verifica creșterea și performanța companiei?

Nirav: Valorile cheie variază de la o companie la alta. Urmărim valorile pentru toate funcțiile; unele dintre cele importante sunt legate de afacerea noastră.

Pentru business-ul de întreprindere, monitorizăm fluxurile de factură (din punct de vedere al valorii și al volumului) pe platformă cu o frecvență zilnică. În plus, urmărim conversațiile cu clienții pe o bază continuă, nou adăugată și închisă în fiecare săptămână. Acest lucru se face pentru numărul de vânzători și dealeri care sunt adăugați la nivel de mandat și la nivel general de afaceri. În ceea ce privește creditul încorporat, urmărim ecosistemele cu care avem discuții avansate pentru eticheta albă a platformei noastre. În ceea ce privește vânzarea încrucișată, unde CredAble finanțează prin propria carte, urmărim creșterea AUM, dobânzile și comisioanele și creșterile datoriilor. În cele din urmă, în ceea ce privește BaaS, urmărim săptămânal clienți noi, avansați și live.

StartupTalky: Care au fost cele mai semnificative provocări cu care s-a confruntat compania dumneavoastră în ultimul an și cum le-ați depășit?

Nirav: În ciuda vremurilor tulburi cu care ne confruntăm, nu am fost îngreunați de furtună. Am rămas fideli sistemului nostru de valori fundamentale, care a fost esențial în construirea de echipe extrem de productive și de succes în funcțiile noastre, fie că este vorba de produs, tehnologie, vânzări, asistență, marketing sau resurse umane.

A trebuit să călcăm noi frontiere și să ne creștem intensitatea operațională odată cu introducerea de noi linii directoare de reglementare pentru companiile Fintech. Acest lucru a contribuit, la rândul său, la asigurarea unei creșteri reglementate a produselor de credit mai bune pe piață.

Am experimentat și am depășit cu succes multe situații dificile, cum ar fi iarna finanțării, reunindu-ne ca o echipă, intensificându-ne investițiile în tehnologii transformatoare și implementând metodologii agile. Toate acestea ne-au ajutat să ne accelerăm impulsul și să facem progrese remarcabile pentru a ne asigura că CredAble rămâne în fruntea modelării viitorului managementului capitalului de lucru.

StartupTalky: Care sunt diferitele strategii pe care le utilizați pentru marketing? Povestește-ne despre orice hack de creștere pe care l-ai realizat.

Nirav: Pentru marketing, din cauza multitudinii de produse pe care le avem, precum și a perioadelor lungi de cultivare a clienților potențiali, concentrarea noastră pentru marketing este împărțită în două aspecte esențiale, care sunt marketingul de conținut și de brand, precum și marketingul ciclului de viață. Activitățile de „afaceri ca de obicei”, cum ar fi reclamele plătite etc., continuă să se desfășoare din totdeauna.

În ceea ce privește conținutul și brandul, accentul nostru se află pe lacunele de conținut pe care concurenții le explorează rareori cu subiecte inedite și aliniindu-le în continuare cu finanțarea capitalului de lucru. Am grupat capitalul de lucru și am făcut o analiză aprofundată a NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whisky Production și, în măsura în care, chiar și a talibanilor.

Aceste piese de cercetare ne împing în sus în vizibilitatea noastră socială, precum și prin intermediul cititorilor noștri în creștere, suntem împărtășiți și cunoscuti numele mărcii într-o mare măsură. Nu vindem cu greu produsele noastre în marketingul de conținut pentru a ajuta cititorii să câștige valoare din conținutul nostru.

Am folosit și inițiative extinse de marketing pe ciclul de viață. Accentul nostru principal aici este să hrănim utilizatorul din momentul în care devin un contact, până când îl reactivăm când devin inactiv. În fiecare etapă a călătoriei utilizatorului, precum și a ciclului de viață, am personalizat comunicarea fie pentru a menține un client potențial fierbinte, pentru a alimenta clienții potențiali reci, a vânzării încrucișate de produse, pentru a activa clienții inactivi și multe altele.

StartupTalky: Care sunt instrumentele și software-ul importante pe care le utilizați pentru a vă conduce afacerea fără probleme?

Nirav: Ca companie de tehnologie, folosim mai multe instrumente și software diferite pentru a ne asigura că produsele noastre rămân de ultimă generație. Unele dintre instrumentele pe care le implementăm sunt următoarele:

StartupTalky: Ce oportunități vedeți pentru creșterea viitoare în industria de gestionare a capitalului de lucru din India și din lume? Ce fel de diferență în comportamentul pieței ați văzut în cadrul statelor din India?

Nirav: Recent, a existat un impuls semnificativ din partea Guvernului către creșterea IMM-urilor și ajutorul de finanțare. În lumina acestui fapt, vedem că o creștere viitoare vine de la platformele de finanțare încorporate care oferă oferte integrate IMM-urilor, inclusiv accesul la finanțare.

Platformele care oferă IMM-urilor instrumente de creștere, cum ar fi verificarea PAN/GST, software de management AR/AP, instrumente de business intelligence și soluții de plată integrate vor avea un avantaj uriaș în ceea ce privește creșterea și inovația.

În plus, o platformă de plăți integrată care oferă un motor puternic de colectare pentru a colecta plăți și a permite plățile, generarea de facturi electronice digitale, mementourile de plată și reconcilierea automată va înregistra o creștere semnificativă.

În cele din urmă, cu economia indiană pregătită pentru creștere, finanțarea capitalului de lucru este o piață neexploatată cu un avantaj uriaș. În următorii 5-10 ani, nevoia de capital de lucru este probabil să crească și, ca urmare, tehnologiile care să susțină o astfel de creștere vor înregistra o creștere în ceea ce privește jucătorii, produse și oferte.

StartupTalky: Ce lecții a învățat echipa dvs. în ultimul an și cum vă vor informa acestea planurile și strategiile viitoare?

Nirav: 2022 nu a venit fără provocările sale de depășit, dar înclinația noastră pentru munca grea și angajamentul de neegalat au ajutat CredAble să-și pună amprenta pe scena globală. Ultimul an a fost excepțional pentru noi în toate aspectele afacerii noastre.

În vremuri ca acestea, în care asistăm la o încetinire economică fără precedent și discuțiile despre o recesiune globală se aprind, am învățat că continuitatea afacerii este esențială.

Ne concentrăm pe domenii critice, cum ar fi asigurarea alinierii strategice a clienților, construirea de echipe axate pe venituri, accelerarea transformării digitale și accelerarea inovației pentru a ține pasul cu condițiile de piață în schimbare.

StartupTalky: Cum intenționați să extindeți baza de clienți, produse și echipe în viitor?

Nirav: Ne- am dat seama că succesul vine din recunoașterea oportunităților cheie de a servi un segment neexploatat al pieței. Ne-am realiniat echipele și am mapat rolurile pentru a obține o eficiență mai mare și suntem bine poziționați pentru câștigul pe termen lung. Echipele noastre au fost esențiale în a ajuta CredAble nu numai să rămână rezistente și să mențină rata de succes constantă, dar și să o ridice la cote și mai mari în ultima vreme.

Deși avem o conductă puternică, ne pregătim să profităm de oportunitățile viitoare de creștere și să ne extindem amprenta globală jucând pe punctele noastre forte și stabilind priorități clare pentru a redefini peisajul capitalului de lucru. Susținuți de o bază de clienți în creștere, parteneriate globale cheie și o organizație axată pe clienți, suntem cu toții pregătiți să luăm noul an cu o concentrare mai puternică și mai mult zel.

StartupTalky: Un sfat pe care ați dori să-l împărtășiți cu cei care citesc acest articol și care doresc să intre în antreprenoriat?

Nirav: Adesea avem tendința de a romanticiza ideea lansării unui startup tech. Construirea CredAble a fost o călătorie lungă și anevoioasă, marcată de o curbă abruptă de învățare. Acestea fiind spuse, a fost plină de satisfacții din toate punctele de vedere.

Angajarea persoanelor potrivite cu un set de abilități puternice este crucială pentru a naviga fără probleme în urcușurile și coborâșurile călătoriei. Cultivarea unei culturi înfloritoare vă va ajuta să rămâneți pe drumul corect și să atingeți obiectivele de referință. În plus, în timp ce succesul îi favorizează pe cei care pot veni cu o idee inovatoare — pe piața competitivă actuală, este nevoie de mai mult decât de a avea o idee grozavă. Este imperativ să construiți o viziune comună, în care toți cei din echipă lucrează pentru a pune în practică ideea câștigătoare. Nu încetați niciodată să inovezi – scopul este de a trata întotdeauna clienții cu experiențe digitale superioare. Ofertele dvs. trebuie să evolueze în mod constant odată cu schimbarea cererii de pe piață și cu progresele tehnologice.