LendingClub: Povestea de succes a companiei americane de furnizori de servicii financiare

Profilul companiei este o inițiativă a StartupTalky de a publica informații verificate despre diferite startup-uri și organizații. Conținutul acestei postări a fost aprobat de LendingClub.

Poate fi sigur să presupunem că una dintre cele mai vitale părți ale vieții fiecărei persoane o reprezintă beneficiile bancare și financiare. Cu toții suntem foarte dependenți de bancă și de sectorul financiar pentru a ne folosi efectiv banii pentru împrumuturi, împrumuturi, investiții sau asigurări.

În zilele noastre, opțiunile băncilor și serviciilor financiare sunt nesfârșite, mulți oameni care folosesc diferite tipuri de servicii bancare și diverse servicii financiare, cum ar fi prime de asigurare, plata facturilor de utilități, cumpărături online, reîncărcare mobilă etc., toate prin carduri de debit/credit. Introducerea tehnologiei în acest sector a simplificat și mult mai mult tranzacțiile.

Pentru a dezvolta și a obține recompense financiare viitoare, mai multe servicii financiare sunt oferite de băncile importante, cum ar fi personal banking și soluții de business banking. În plus, băncile oferă și consiliere sau consultanță în investiții pentru a ajuta investitorii să folosească cât mai bine banii.

LendingClub , care a fost fondat în 2006 în SUA , oferă o gamă largă de produse și servicii financiare pentru a-și ajuta clienții să-și atingă obiectivele financiare. Compania a fost fondată ca prima platformă de creditare peer-to-peer din lume.

Pentru a obține câteva informații despre LendingClub, am articulat câteva informații relevante despre produsele și serviciile LendingClub, modelul său de afaceri și venituri, concurență și provocările cu care s-a confruntat.

LendingClub – Repere ale companiei

LendingClub – Despre și cum funcționează?
LendingClub – Detalii despre industrie
LendingClub – Fondatori
LendingClub – Misiune și viziune
LendingClub – Model de afaceri
LendingClub – Venituri și creștere
LendingClub – Provocări și controverse
LendingClub – Finanțare și investitori
LendingClub – Fuziuni și achiziții
LendingClub – Investiții
LendingClub – Reclame și campanii în rețelele sociale
LendingClub – Premii și realizări
LendingClub – Concurenți
Întrebări frecvente

LendingClub – Despre și cum funcționează?

LendingClub a fost fondat în 2006 cu scopul de a-și împrumuta serviciile financiare. Compania este o startup de servicii financiare cu sediul în San Francisco, California. Cea mai bună parte a companiei este că a fost primul creditor peer-to-peer care și-a înregistrat ofertele ca acțiuni la Securities and Exchange Commission (SEC) și a permis tranzacționarea cu împrumuturi secundare. La un moment dat, LendingClub a fost cea mai mare piață de creditare peer-to-peer din lume. În jurul lunii decembrie 2015, firma a anunțat că pe platforma sa au fost obținute împrumuturi de 15,98 miliarde de dolari.

LendingClub oferă, de asemenea, împrumuturi tradiționale directe către consumator, cum ar fi refinanțarea vehiculelor, prin WebBank, o bancă industrială asigurată de FDIC și autorizată de stat cu sediul în Salt Lake City, Utah. Serviciile oferite de LendingClub sunt: ​​împrumuturi personale, împrumuturi de afaceri, refinanțare auto, servicii bancare personale, servicii bancare instituționale și investitori instituționali.

În urmă cu doi ani, LendingClub a anunțat că își va închide platforma de creditare peer-to-peer. Compania nu mai acordă noi împrumuturi pentru investiții individuale.

LendingClub – Detalii despre industrie

Conform rapoartelor, se estimează că piața globală a serviciilor financiare valorează 20,49 trilioane de dolari în 2020. Se spune că sectorul bancar și sectorul financiar reprezintă un sfert din economia mondială. Această industrie este, fără îndoială, privită ca nectarul crucial în fiecare dintre viețile noastre. Rapoartele susțin, de asemenea, că aproximativ 6,6 milioane de americani sunt angajați în sectorul financiar și bancar.

LendingClub – Fondatori

Lending Club a fost fondat de Renaud Laplanche și Soul Htite în 2006.

Renaud Laplanche

Renaud Laplanche a fost co-fondator și a fost CEO al LendingClub timp de aproape un deceniu. În prezent, este co-fondatorul și CEO al Upgrade, Inc., care este o companie fintech. Înainte de aceasta, el este asociat și cu înființarea unei alte companii TripleHop Technologies, care a fost achiziționată ulterior de Oracle Corporation. Născut în Franța, Renaud a studiat afaceri și drept și deține o diplomă de MBA de la HEC Business School din Paris, Franța și London Business School. În întreaga sa carieră, a lucrat la cazuri legate de fuziuni și achiziții, joint ventures și multe tranzacții de investiții.

Suflet Htite

Soul Htite este un antreprenor fintech care a co-fondat LendingClub. În prezent, Soul este fondatorul și CEO-ul Valt, o companie de software care oferă servicii financiare. Alături de Valt, Soul este și co-fondatorul Upgrade, Inc. El a lucrat cu mai multe organizații precum Oracle, SinoLending, Assured Asset Management și True North. Principalele sale interese sunt serviciile online în timp real și arhitectura de sistem pentru disponibilitate ridicată și toleranță la erori.

LendingClub – Misiune și viziune

Misiunea LendingClub este „de a transforma sistemul bancar pentru a face creditul mai accesibil și investițiile mai profitabile”.

Declarația de viziune a LendingClub este: „Liderii noștri împărtășesc o viziune de extindere a oportunităților financiare pentru toți americanii prin inovare responsabilă”.

LendingClub – Model de afaceri

LendingClub își desfășoară activitatea prin modelul bazat pe comisioane. Afacerea LendingClub oferă împrumutaților să posteze liste de împrumuturi pe site-ul său web, oferind informații despre ei înșiși și despre împrumuturile pe care doresc să le obțină. După ce un împrumutat a vizitat site-ul web, compania decide dacă împrumutatul era solvabil pe baza scorului de credit al împrumutatului, a istoricului de credit, a sumei dorite a împrumutului și a raportului datorie-venit și acordă un grad de credit împrumuturilor acceptate, care stabilește rata dobânzii și taxele plătibile. Un termen tipic de împrumut este de trei ani, cu o opțiune de cinci ani disponibilă pentru o rată a dobânzii mai mare și cheltuieli suplimentare.

După cum am menționat mai devreme, LendingClub oferă servicii bancare personale, împrumuturi personale, servicii bancare instituționale, investiții instituționale, servicii bancare și împrumuturi pentru afaceri și alte servicii financiare și împrumuturi conexe.

LendingClub – Venituri și creștere

LendingClub a realizat un total de 679,8 milioane USD în venituri începând cu 2021. LendingClub își generează venituri prin perceperea unor comisioane de inițiere debitorilor și comisioane de servicii pentru investitori. Venitul din exploatare este raportat la aproximativ 18,4 milioane de dolari.

LendingClub – Provocări și controverse

La începutul lui 2016, LendingClub a avut probleme tot mai mari în obținerea de investitori. Drept urmare, compania a majorat de trei ori rata dobânzii pe care o percepea debitorilor în primele trei luni ale anului. Creșterea ratelor dobânzilor, împreună cu temerile cu privire la impactul clintirii economiei americane, au dus la o reducere semnificativă a prețului acțiunilor LendingClub. Financial Times a declarat în decembrie 2017 că LendingClub nu a reușit să scape de impactul unei controverse privind guvernanța din mai și că compania s-a luptat pentru ca investitorii majori să cumpere împrumuturi, în ciuda schimbărilor interne de guvernanță. Aceste dificultăți au determinat-o să-și îmbunătățească previziunile de pierdere, ceea ce a dus la reduceri suplimentare ale prețului acțiunilor sale. Multe alte organizații de creditare peer-to-peer aveau, de asemenea, probleme în acel moment.

LendingClub – Finanțare și investitori

Lending Club este susținut de un grup de 24 de investitori. Cei mai recenti investitori sunt Two Sigma și Panorama Point Partners. Numele celorlalți investitori sunt: ​​Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue și DST Global.

Lending Club a strâns 392,2 milioane USD în investiții în 15 runde . Cea mai recentă strângere de fonduri a avut loc pe 9 aprilie 2017, sub forma unei runde de acțiuni post-IPO.

LendingClub – Fuziuni și achiziții

Lending Club a achiziționat două afaceri. Radius Bank a fost cea mai recentă achiziție a acestora, care a avut loc pe 18 februarie 2020. Radius Bank a fost achiziționată pentru 185 milioane USD. În 2014, LendingClub și-a achiziționat prima companie numită Springstone.

LendingClub – Investiții

Pe 4 septembrie 2019, Lending Club a făcut o investiție în Even Financial . Runda de risc - Investiția financiară egală a fost evaluată la 25 de milioane de dolari.

LendingClub – Reclame și campanii în rețelele sociale

LendingClub postează scurte videoclipuri publicitare pe site-ul numit „ispot.tv” cu privire la împrumuturi personale, împrumuturi de afaceri, carduri de credit, carduri de debit etc. Puteți găsi că aceste videoclipuri sunt scurte, cu amestecul potrivit de tactici de marketing orientate către publicul lor cu personaje interesante. și un dialog puternic.

LendingClub – Premii și realizări

Unele dintre premiile câștigate de LendingClub sunt;

• LendingClub a fost desemnată cea mai bună bancă sau uniune de credit pentru experiența online de către Nerdwallet (2021)
• LendingClub a câștigat, de asemenea, Premiul Celent Model Bank pentru inovarea în credite în timpul pandemiei pentru răspunsul la Programul de protecție a salariilor.
• LendingClub a câștigat pentru Avantajele și beneficiile companiei cu cea mai bună evaluare

LendingClub – Concurenți

LendingClub are următorii concurenți

1. Avant

2. Împrumutabil

3. SoFi

4. Pagaya

5. Bani fericiti

6. Auxmoney

7. SocietyOne

8. Fonduri SoLo

9. Parvenit

10. Primavera Financial

Întrebări frecvente

Cine este CEO-ul Lending Club?

Renaud Laplanche este fondatorul și CEO-ul Lending Club.

Unde este sediul central al Clubului de Împrumut?

Sediul central al Landing Club este în San Fransisco.

Se închide Lending Club?

Da, Lending Club se închide.

De ce se închide Lending Club?

Da. Conform site-ului web al companiei, nu este posibil din punct de vedere economic pentru companie să își continue activitatea.