Cum să începeți să planificați pensionarea: un scurt ghid

Te apropii de vârsta de pensionare și te simți puțin pierdut în ceea ce privește cum să începi procesul? Nu esti singur! Există mulți pași implicați în planificarea pensionării și, în acest articol, vom discuta când să începem, ce pași sunt implicați, cum să economisiți banii de care aveți nevoie pentru pensionare și multe altele.

Dacă sunteți interesat să aflați cum să începeți să planificați pensionarea și ce opțiuni aveți la dispoziție, citiți mai departe!

Când vă puteți pensiona?

Pentru cei născuți după 1960, vârsta standard sau completă de pensionare este de 67 de ani și atunci vă puteți solicita integral prestațiile de asigurări sociale.

Puteți începe să le revendicați încă de la 62 de ani, dar veți primi beneficii lunare mai mici decât dacă așteptați până la vârsta împlinită de pensionare. Deci, în loc de un beneficiu de securitate socială de, să zicem, 1.500 USD, ați putea primi chiar și 1.050 USD pe lună, în funcție de circumstanțe. În schimb, beneficiile tale vor fi mai mari dacă le amâni, ceea ce poți face până la vârsta de șaptezeci de ani.

Mulți oameni aleg să treacă la pensie lucrând cu jumătate de normă sau făcând activități de consultanță. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a vă pregăti pentru pensionare și, de asemenea, vă poate ajuta să vă completați veniturile.

Cum să te pensionezi confortabil

Dacă doriți o pensie fără stres, începeți acum să vă planificați. Statisticile arată că aproximativ 56% dintre americani nu sunt siguri de câți bani vor avea nevoie pentru pensionare.

Când planificați, gândiți-vă la modul în care doriți să vă petreceți timpul la pensie sau la ce fel de stil de viață doriți să aveți sau să mențineți.

Nu ar mai fi cheltuieli precum naveta la serviciu și, să sperăm, până la pensie, ți-ai fi plătit ipoteca și orice datorie rămasă.

Pe de altă parte, cu siguranță pot exista unele cheltuieli suplimentare la pensionare. Acestea pot include facturi medicale neacoperite de Medicare, asigurări de îngrijire pe termen lung, călătorii și hobby-uri.

Prin urmare, este important să știți cum să vă pregătiți pentru pensionare și am întocmit o listă pentru a vă ajuta să începeți.

Salvați devreme și des

Începe prin a ști cât de mult va trebui să ai economisit pentru a te pensiona confortabil. Mulți consilieri financiari cred că veți avea nevoie de aproximativ 80% din venitul înainte de pensionare dacă doriți să vă mențineți stilul de viață înainte de pensionare.

Dacă ai 20 de ani, ai suficient timp să începi să planifici pensionarea. Puteți începe prin a economisi cât mai mulți bani. Încercați să plasați cel puțin 15% din venit într-un cont de pensii. Dacă poți face mai mult, atunci e și mai bine.

La vârsta de 30 de ani, ar trebui să continuați să contribuiți la contul de economii pentru pensii în mod regulat. Dacă angajatorul dvs. oferă contribuții egale, asigurați-vă că contribuiți suficient pentru a obține potrivirea completă pe care o oferă.

40 și 50 de ani sunt atunci când ar trebui să faci cele mai mari contribuții la fondul tău de pensii. Pentru planurile 401(k), limita de contribuție este de 22.500 USD în 2023. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu până la 30.000 USD.

Pentru IRA și Roth IRA, limita de contribuție este de 6.500 USD în 2023 sau 7.500 USD dacă aveți 50 de ani sau peste.

Creați (și respectați) un buget

Pentru a economisi bani prin strategiile de pensionare, trebuie mai întâi să înțelegeți cât cheltuiți. Creați un buget care vă detaliază veniturile și cheltuielile, astfel încât să puteți vedea unde se duc banii în fiecare lună.

Automatizarea economiilor vă poate ajuta să faceți acest proces mai ușor - configurați o depunere directă din fiecare cec de plată în contul dvs. de pensionare.

Încercați o „execuție de practică” trăind din venitul planificat de la pensie timp de o lună pentru a vedea cum vă descurcați. Acest lucru vă va permite să faceți toate ajustările necesare înainte ca pensionarea să devină realitate.

Economisiți bani acolo unde puteți

Căutați modalități de a reduce cheltuielile pentru a crește suma de bani pe care o puteți economisi în fiecare lună. Revizuiește-ți bugetul și vezi unde poți face niște reduceri, chiar dacă sunt mici. Fiecare pic ajută!

Investește cu înțelepciune

Odată ce ați început să construiți un ou cuib, este important să-l investiți cu înțelepciune. Lucrați cu un consilier financiar pentru a crea un plan de investiții adaptat obiectivelor dvs. specifice și toleranței la riscuri.

Rețineți că planificarea pensionării este un proces pe termen lung - nu luați decizii pripite în încercarea de a obține câștiguri pe termen scurt. În schimb, concentrează-te pe crearea unei fundații solide care să te susțină de-a lungul anilor tăi de aur.

Rămâi disciplinat

Cheia succesului cu orice obiectiv financiar este disciplina. Iar realizarea de planuri de pensionare nu este diferită - necesită dăruire și angajament pentru a avea succes.

Automatizarea economiilor și investițiile în mod regulat vă poate ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun, dar este, de asemenea, important să fiți atenți la obiceiurile dvs. de cheltuieli și să faceți ajustări după cum este necesar.

Investiți pentru pensionarea dvs

Când vine vorba de conturile de pensii, cele mai comune sunt 401(k)s și IRA.

401(k) Conturi

Dacă sunteți angajat, unul dintre cele mai bune instrumente de planificare a pensionării pe care le aveți la dispoziție este un cont 401(k). Dacă angajatorul dvs. oferă un plan 401(k), ar trebui să vă înscrieți și să începeți să contribuiți cât mai curând posibil.

Mulți angajatori oferă contribuții egale, ceea ce înseamnă că vor egala un anumit procent din ceea ce contribuiți. De exemplu, dacă angajatorul dvs. oferă o potrivire de 50% pentru contribuții de 401.000, va contribui cu 50 de cenți pentru fiecare dolar pe care îl contribuiți, până la o anumită sumă.

Aceștia sunt în esență bani gratuiti care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele de pensionare mai repede, așa că asigurați-vă că profitați de ei dacă este posibil.

Conturi IRA

Dacă lucrați pe cont propriu sau angajatorul dvs. nu oferă un plan 401(k), puteți economisi în continuare pentru pensionare printr-un cont individual de pensie (IRA).

Un IRA este un plan de economii personal care oferă avantaje fiscale și poate fi folosit pentru a suplimenta celelalte economii pentru pensie.

Puteți alege între două tipuri principale de IRA - tradiționale și Roth. Contribuiți cu dolari înainte de impozitare la un IRA tradițional, iar contul crește cu impozitul amânat. Aceasta înseamnă că nu veți plăti impozite pe banii cu care contribuiți sau pe câștiguri până când nu le veți retrage la pensie.

Contribuiți cu dolari după impozitare la un IRA Roth, dar banii pot fi retrași fără impozit la pensionare.

Opțiuni suplimentare de salvare

Alte opțiuni ar putea însemna un plan 403(b) sau investiții, cum ar fi fondurile mutuale.

403(b)s sunt similare cu 401(k)s, dar sunt disponibile numai pentru angajații anumitor organizații, cum ar fi organizațiile non-profit și agențiile guvernamentale.

Un fond mutual este una dintre opțiunile mai sigure disponibile pentru toată lumea, deoarece oferă o varietate de investiții, care pot ajuta la atenuarea riscului.

Concluzie

Un plan de pensionare este unul dintre cei mai importanți pași pe care îi puteți face pentru a vă asigura viitorul financiar. Dezvoltând un plan solid și respectându-l prin contribuții regulate, vă puteți asigura că veți avea banii de care aveți nevoie atunci când încetați să lucrați.

Sperăm că acest ghid v-a oferit o mai bună înțelegere a ceea ce este implicat în planificarea pensionării și v-a ajutat să vă atingeți obiectivele pe termen lung.