Cum să investești în fonduri mutuale - Un ghid detaliat

Cultura investițională de astăzi este foarte diferită de ceea ce era în trecut. Au trecut vremurile în care doar membrii bogați ai societății noastre își puteau permite să investească.

În zilele noastre, mulți oameni manifestă un interes real pentru investiții și sunt mult mai mulți investitori cu venituri modeste decât oricând.

Oamenii nu trebuie neapărat să aibă o sumă enormă de bani ascunsă înainte de a putea începe să investească: investitorii moderni încep adesea mici și își construiesc portofoliul acolo unde își doresc să fie.

În ciuda numeroaselor oportunități de investiții pe care le avem astăzi la dispoziție, cum ar fi acțiuni, imobiliare, tehnologie, obligațiuni și criptomonede, portofoliul unui investitor nu va fi complet fără fonduri mutuale.

Datorită accesibilității lor, multe călătorii de investiții încep prin a investi în fonduri mutuale înainte de a se alătura ligilor mari.

Unii dintre noi s-ar putea să fi auzit multe discuții despre fondurile mutuale fără să știe ce sunt acestea cu adevărat. În acest articol, vom descompune conceptul și vă vom spune cum să investiți în fonduri mutuale.

Ce sunt fondurile mutuale?

Pentru a spune simplu, un fond mutual este un tip de investiție în care o companie de administrare a activelor adună bani de la mai multe persoane (investitori) și îi investește cumpărând titluri. Aceste titluri pot include acțiuni, instrumente ale pieței monetare, obligațiuni, acțiuni sau alte active.

Fondurile mutuale oferă investitorilor la scară mică și individuali o oportunitate de a deține un portofoliu diversificat de investiții diferite.

Cum funcționează fondurile mutuale?

Înainte de a începe să investiți, este întotdeauna recomandabil să înțelegeți corect cum funcționează investiția aleasă.

Nu doriți să vă puneți fondurile câștigate cu greu în ceva care nu are sens pentru dvs. și este puțin util să știți cum să cumpărați fonduri mutuale dacă nu înțelegeți cum funcționează întregul sistem.

Conceptul de fonduri mutuale poate suna puțin complicat la început, dar atunci când vă înțelegeți cum funcționează, devine mult mai simplu.

După cum sa menționat anterior, acest tip de investiție implică administrarea activelor sau companiile de fonduri mutuale care pun în comun bani de la diferiți investitori și achiziționează diverse active, oferindu-le un portofoliu diversificat.

În fondurile mutuale, investitorii nu dețin în mod direct titlurile de valoare, dar dețin un procent din acțiunile companiei de fond mutual care a achiziționat aceste diverse active financiare. Companiile își propun să obțină profituri din titluri de valoare și să împartă un procent convenit cu investitorii.

Aceasta înseamnă că investitorii împărtășesc câștigurile sau pierderile companiei, așa că atunci când compania realizează profit din vânzările titlurilor lor, le distribuie tuturor investitorilor, iar atunci când înregistrează pierderi, toți suportă greul.

Prin urmare, un investitor care cumpără un fond mutual de la o companie înseamnă că cumpără valoarea potențială a portofoliului de investiții al companiei. Astfel, întrebarea cât să investești în fonduri mutuale depinde de cât de confortabil ești cu alegerile de investiții ale companiei.

În calitate de investitor în fonduri mutuale, puteți câștiga bani din fonduri mutuale prin oricare dintre următoarele moduri:

• Câștig de capital : Acestea sunt profituri obținute atunci când compania vinde un titlu la un preț mai mare decât pentru care l-a cumpărat. Să presupunem, de exemplu, că a cumpărat acțiuni în valoare de un milion de dolari când prețul era de aproximativ 100 USD pe acțiune și apoi a vândut aceleași acțiuni când valoarea lor a crescut la aproximativ 1.000 USD per acțiune. Vă puteți imagina profiturile sau câștigurile pe care compania le-ar fi realizat din astfel de vânzări. Acesta este denumit câștig de capital și este de obicei distribuit investitorilor în consecință. Este o modalitate obișnuită pentru un investitor de fonduri mutuale de a câștiga bani de la o companie de administrare a activelor.
• Dividende : Un alt mod în care investitorii își obțin venituri este prin dividende sau dobânzi dobândite din titlurile de valoare din portofoliul fondurilor mutuale. Aceste dividende sau dobânzi sunt distribuite proporțional investitorilor.
• Valoarea activului net (NAV) : Valoarea activului net al unui fond mutual se referă la valoarea de piață per acțiune a fondului mutual. Pentru a calcula valoarea VAN a unui fond, veți împărți valoarea totală a tuturor titlurilor de valoare din fond la numărul de acțiuni în circulație. Acesta este un alt mod în care investitorii obțin venituri din fondurile lor prin vânzarea acțiunilor de mare valoare ale fondului lor.

Pentru a se asigura că societatea de administrare a activelor realizează mai multe câștiguri decât pierderi, își diversifică portofoliul de investiții astfel încât, în cazul în care suportă o pierdere asupra unui activ sau a unei valori mobiliare, aceasta nu va afecta semnificativ întregul portofoliu de active.

De ce cumpără oamenii fonduri mutuale?

Diferiți oameni au motive diferite pentru a investi în fonduri mutuale, dar le-am enumerat pe cele mai comune mai jos:

• Accesibilitate : investițiile în fonduri mutuale au câștigat inimile multora datorită accesibilității lor. Nu aveți nevoie de o sumă enormă de bani pentru a investi în fonduri mutuale, ceea ce face destul de ușor să investească aproape oricui, în comparație cu alte forme de investiții.
• Diversificare : Fondurile mutuale oferă un portofoliu divers pentru investitori, deoarece ajung să investească într-o varietate de valori mobiliare fără a fi nevoiți să le cumpere individual. Imaginați-vă că aveți o cutie mare de ciocolată sau bomboane amestecate în loc de o singură aromă din care să alegeți. Unul dintre cele mai semnificative beneficii ale fondurilor mutuale și ale acestui tip de diversificare este că, atunci când un anumit set de acțiuni, obligațiuni sau titluri de valoare merge prost, câștigurile altora pot compensa acest lucru.
• Management profesional : multor oameni iubesc faptul că, cu fondurile mutuale, cea mai mare parte a muncii în alegerea celor mai bune titluri de valoare în care să investească este luată de pe umerii lor.
• Fondurile mutuale sunt gestionate profesional de către administratorii fondurilor și, ca atare, un investitor nu trebuie să se gândească la cercetarea celui mai bun tip de titluri de valoare în care să investească.
• Lichiditate : Fiecare investitor dorește să aibă opțiunea de a-și lichida cu ușurință activele atunci când este necesar, iar fondurile mutuale îți oferă tocmai asta. În calitate de investitor, vă puteți lichida activele pentru valoarea lor actuală a activului net ori de câte ori aveți nevoie. Pentru majoritatea oamenilor, acesta este un mare plus.

Fonduri mutuale active vs. pasive

Fondurile mutuale pot fi clasificate în linii mari în fonduri gestionate pasiv și activ, indiferent de tipul lor.

Fonduri mutuale active

Aceste tipuri de fonduri sunt gestionate activ de manageri profesioniști de fonduri. Aici, investitorul plătește o taxă de administrare de aproximativ 0,5% până la 1%, deoarece administratorii de fonduri vor lucra mai mult pentru a se asigura că investitorii profită la maximum de acțiunile pe care le cumpără.

Fondurile gestionate activ în cea mai mare parte (dar nu întotdeauna) se descurcă mai bine decât cele pasive, deoarece managerii își fac diligența necesară și cercetează în detaliu industria înainte de a cumpăra sau de a-și vinde acțiunile. Scopul este de a prezice performanța acestor companii și de a face alegerile lor pe baza unor analize complexe.

Totuși, având în vedere că nu există nicio garanție că aceste investiții vor depăși fondurile pasive, există riscul de a obține mai puțin profit, deoarece veți plăti comisioane mai mari.

Fonduri mutuale pasive

Aceste tipuri de fonduri nu sunt gestionate în mod activ de către administratori de fonduri profesioniști și, prin urmare, nu necesită o taxă mare de administrare. Fondurile pasive tind să urmărească și să imite performanța activelor indicilor pieței, cum ar fi S&P 500.

Ca atare, atunci când indicele pieței funcționează bine, fondurile o fac și ele. Deoarece nu implică anumite decizii comerciale sau cercetări și analize aprofundate care trebuie făcute de către manageri, comisionul de administrare pentru fondurile pasive este de obicei mult mai mic decât fondurile gestionate activ (aproximativ 0,06% din 2020).

Exemple de fonduri pasive includ fondurile indexate și fondurile tranzacționate la bursă (ETF).

Tipuri de fonduri mutuale

Mai jos sunt diferitele tipuri de fonduri mutuale în care puteți investi:

Fonduri de acțiuni sau de acțiuni

Fondurile de acțiuni se concentrează în principal pe investiții în acțiuni și, de obicei, produc cele mai multe profituri. Acestea fiind spuse, sunt considerate investiții cu risc ridicat.

Aceste tipuri de fonduri sunt puternic influențate de performanța pieței de valori, ceea ce înseamnă că atunci când merge bine, investitorii obțin randamente mai mari și invers.

Fondurile de acțiuni pot fi, de asemenea, împărțite în subcategorii mai mici, în funcție de caracteristicile lor.

De exemplu, fondurile de venit se concentrează pe acțiuni cu dividende regulate, fondurile indexate urmăresc și imită indicele pieței, fondurile de creștere sunt toate despre acțiuni cu potențialul de a genera câștiguri mai mari în viitor etc.

Fonduri cu venit fix

Acțiunile cu venit fix, cunoscute și sub denumirea de fonduri de obligațiuni, investesc în titluri de creanță, cum ar fi obligațiuni. Acestea pot fi fie obligațiuni guvernamentale, fie obligațiuni provenite din sectorul privat.

Fondurile cu venit fix sunt clasificate ca investiții cu risc moderat sau mediu și, ca atare, randamentele nu sunt la fel de mari ca în cazul fondurilor de acțiuni.

Indicele obligațiunilor guvernamentale este de obicei folosit ca etalon pentru a determina performanța majorității titlurilor de creanță.

Fondurile pieței monetare

Fondurile de pe piața monetară investesc în titluri de valoare mai sigure, foarte lichide, pe termen scurt, cum ar fi bonuri de trezorerie, numerar, echivalente de numerar etc. Fondurile de pe piața monetară sunt investiții cu risc scăzut, iar investitorii se pot asigura că capitalul lor principal este sigur.

Cu toate acestea, a avea un risc scăzut înseamnă, de asemenea, că acestea nu produc profituri semnificative. Investitorii abia dacă întâmpină pierderi cu fondurile de pe piața monetară, dar câștigurile semnificative sunt și foarte rare.

Fonduri mutuale echilibrate

Fondurile mutuale echilibrate sunt denumite și fonduri de alocare a activelor. Sunt fonduri care investesc simultan în diferite clase sau într-un hibrid de tipuri de active. Un portofoliu al unui fond mutual echilibrat poate fi format din obligațiuni, bonuri de trezorerie, acțiuni și chiar alte fonduri mutuale, într-un anumit raport.

Acest lucru ajută la diversificarea acestuia și echilibrează, de asemenea, riscul. Un fond cu dată țintă este un exemplu de fond mutual echilibrat. Este ideal pentru investitorii care au în vedere data pensionării.

Urmează o strategie care realocă automat fonduri pentru investiții mai sigure pe măsură ce se apropie data pensionării.

Comisioane de fonduri mutuale

După ce ați înțeles elementele de bază, este posibil să vă întrebați acum cum să investiți într-un fond mutual și cât va costa acesta. Până acum, înțelegeți deja că fondurile mutuale pot fi gestionate fie în mod activ, fie pasiv.

Indiferent de care o alegeți, compania de administrare a activelor vă va percepe o taxă pentru gestionarea și gestionarea fondurilor dumneavoastră. Aceste taxe ar putea reprezenta un anumit procent din portofoliul dvs. sau un procent fix din fiecare investiție pe care o faceți.

De asemenea, rețineți că în acest proces pot apărea și alte costuri.

Pe baza costurilor, fondurile mutuale pot fi clasificate ca fonduri de sarcină sau fonduri fără sarcină.

Fondurile de încărcare recompensează un comision către broker pentru fiecare fond pe care îl vând unui investitor, iar investitorul suportă acest cost. Fondurile fără sarcină nu plătesc niciun comision brokerului pentru vânzările de fond și, prin urmare, sunt preferabile pentru investitori.

Cum să investești în fonduri mutuale

Iată câteva îndrumări privind strategiile de investiții adecvate:

Identificați-vă obiectivul de investiție

Înainte de a începe să investești în fonduri mutuale, trebuie să ai o imagine clară a ceea ce speri să obții cu investițiile tale. Urmărești un obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau unul pe termen scurt, cum ar fi cumpărarea unei mașini?

Care este bugetul dumneavoastră de investiții? Doriți să investiți în fonduri cu risc scăzut, risc mediu sau risc ridicat? Acestea sunt câteva dintre întrebările ale căror răspunsuri vă pot ajuta să scrieți un plan detaliat despre ceea ce doriți să realizați cu investițiile dvs.

Alegeți o strategie de investiții

Așa că acum că ți-ai dat seama ce vrei să obții cu investiția ta, următorul lucru este să-ți dai seama cum intenționezi să-ți atingi obiectivele.

Ce procent din venitul tău intenționezi să investești lunar? Sunteți un investitor tânăr, dispus să-și asume riscuri mai mari? Sau ești aproape de pensionare și ai prefera o abordare mai conservatoare pentru a-ți atinge obiectivele?

Vrei ca fondurile tale să fie gestionate activ sau pasiv?

O strategie adecvată bazată pe obiectivele dvs. vă va duce un drum lung spre a face investiții mai bune. De asemenea, veți dori consecvență și o idee clară despre ceea ce faceți și de ce, chiar și atunci când necesită schimbări bruște în portofoliul dvs. de investiții.

Alegeți un tip de fond mutual în care să investiți

După ce ați ales o strategie, în continuare, doriți să decideți asupra tipului de fonduri mutuale în care să investiți.

Înainte de a alege un tip de fond, trebuie să vă asigurați că acesta se aliniază cu obiectivele pe care sperați să le atingeți cu investiția dvs. În funcție de preferințele dvs., puteți alege un fond care investește în acțiuni, obligațiuni, bonuri de trezorerie sau alte titluri de creanță.

De asemenea, doriți să aflați taxele de încărcare, comisioanele sau taxele de administrare care ar putea fi asociate cu tipul de fond pe care decideți să îl alegeți, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

Căutați un consilier financiar

Nu puteți greși niciodată dacă apelați la un profesionist care să vă ajute să vă analizați obiectivele și strategiile și să vă ghideze prin procesul de investiție. Consilierii sunt de mare ajutor investitorilor mai noi care se pot simți copleșiți de toate opțiunile disponibile.

Dacă nu vă puteți permite serviciile unui consilier financiar uman, puteți căuta niște robo-consilieri online și puteți economisi o sumă de bani.

Alegeți cel mai potrivit broker

Acum că ai un obiectiv, o strategie, cunoștințe despre fondul mutual în care vrei să investești și, eventual, îndrumarea unui profesionist, următorul lucru pe care vrei să-l faci este să alegi brokerul sau compania cea mai potrivită pentru investițiile tale.

Presupunând că nu lucrați deja pentru o companie care sponsorizează un plan de pensionare pentru dvs. ca unul dintre beneficiile de angajare, va trebui să găsiți un broker potrivit și să deschideți singur un cont de intermediere.

Majoritatea caselor de brokeraj au planuri variate, potrivite pentru diferite obiective și tipuri de fonduri mutuale. Deci, indiferent dacă doriți să investiți în fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni, fonduri de piață monetară sau fonduri echilibrate, veți găsi ceva cu ușurință.

Înainte de a vă deschide contul de investiții, nu uitați să acordați atenție și să înțelegeți taxele, taxele sau comisioanele pe care le poate solicita brokerul.

Diversifică-ți portofoliul

Importanța diversificării portofoliului nu poate fi subliniată prea mult. Un portofoliu diversificat vă echilibrează riscurile, oferindu-vă, de asemenea, randamente stabile. Nu este niciodată înțelept să puneți toate ouăle într-un singur coș.

Aveți o strategie de ieșire

Indiferent dacă obiectivele tale sunt pe termen lung sau scurt, în cele din urmă, va trebui să accesezi câștigurile investițiilor tale. Este esențial să aveți un plan de rezervă și să știți ce este necesar pentru a ieși din jocul de investiții, în mod ideal, cu un profit considerabil în urmă.

Avantajele și dezavantajele investițiilor în fonduri mutuale

Oricât de bine sună să investești în fonduri mutuale, nu este o poartă fără griji către bogății nespuse prin niciun fel. Mai jos am compilat unele dintre cele mai mari avantaje și dezavantaje ale investiției în fonduri mutuale:

Pro

• Ușurință de investiție : În afară de cercetarea necesară pentru a afla cel mai bun tip de fond mutual în care să investească, un investitor nu trebuie neapărat să facă mare lucru. Administratorii de fonduri sunt cei care fac cea mai mare parte a muncii. În cea mai mare parte, poți să stai pe spate și să vezi cum investițiile tale cresc.
• Accesibilitate : Cu fondurile mutuale, nu trebuie să ai o mulțime de bani economisiți înainte de a începe călătoria investițională: cu un flux stabil de venituri, poți să începi puțin și să-ți crești portofoliul în timp. În timp ce unele fonduri vă pot cere să începeți cu oriunde de la 500 USD la 4.000 USD, altele nu au o anumită sumă de investiție minimă. Acest lucru face ca fondurile mutuale să fie accesibile pentru oricine dorește să investească.
• Diversificare : Fondurile mutuale au avantajul de a vă diversifica investiția, deoarece un singur fond vă poate oferi acces la aproximativ o sută de acțiuni sau obligațiuni, în funcție de tipul de fond în care investiți. Diversificarea vă ajută, de asemenea, să reduceți riscul investiției.
• Lichiditate : Vă puteți tranzacționa cu ușurință fondurile pentru numerar în câteva zile, dacă este nevoie, ceea ce poate fi foarte util dacă trebuie să salvați sau aveți costuri urgente care trebuie acoperite.
• Transparență : Cu fondurile mutuale, obțineți o defalcare completă a portofoliului dvs. de investiții și, de asemenea, sunteți actualizat din când în când cu privire la progresul acestuia. Acest lucru face ca procesul de investiții să fie foarte transparent.
• Management profesional : fondurile dumneavoastră sunt gestionate de profesioniști, așa că știți că sunt pe mâini bune. Nimeni nu vă poate garanta nimic în această industrie, dar brokerii cu experiență vă pot oferi un sentiment de securitate pe care nu l-ați avea dacă v-ați distra singur.

Contra

• Taxe : Acestea sunt inevitabile pentru că a avea un profesionist să vă gestioneze portofoliul are un preț. Costul va varia în funcție de faptul că fondurile dvs. sunt gestionate activ sau pasiv. Uneori, pot apărea și alte taxe sau comisioane, în funcție de broker.
• Lipsa controlului investițiilor : Cu fondurile mutuale, nu aveți control direct asupra investițiilor, altele decât fondurile mutuale în care să investiți. Acest lucru se datorează faptului că aveți administratori de fonduri care iau decizii de investiții financiare în numele dvs. S-ar putea să nu fiți consultat înainte ca managerul să ia anumite decizii, deoarece rolul lor este să vă dezvolte portofoliul în cel mai bun mod posibil, pe baza cercetărilor și analizelor sale.

Concluzie: Merită fondurile mutuale?

În general, investițiile în fonduri mutuale sunt benefice pentru majoritatea oamenilor și milioane de oameni au investit în ele cu succes. Acestea fiind spuse, la fel ca orice investiție, există întotdeauna un element de risc și, de obicei, cu cât acesta este mai mare, cu atât potenţialele recompense vor fi mai mari.

Cum vă simțiți cu privire la risc și dacă puteți alege un fond mutual bun în care să investiți va determina în cele din urmă dacă astfel de investiții merită sau nu pentru dvs.