Cum să obțineți un scor de credit de 800

Dacă doriți să obțineți un împrumut ieftin sau să obțineți o rată decentă la creditul dvs. ipotecar, a avea un scor de credit de 800 vă ajută. Întrucât intervalul este de la 350 la 850, 800 este la fel de bun pe cât puteți obține și vă va califica pentru cele mai mici rate dintr-o varietate de bănci și creditori.

Totuși, nu este întotdeauna ușor să știi cum să obții un scor de credit de 800. Nu este doar o chestiune de a face câteva cheltuieli cu cardurile de credit și de a vă plăti facturile la timp. E mult mai mult decât atât.

În această postare, aruncăm o privire asupra a ceea ce trebuie să faceți pentru a vă ridica scorul de credit la pragul de 800. Deși este greu să obții un scor de credit perfect, majoritatea oamenilor se pot apropia cu puțină răbdare și cunoștințe.

Câți oameni au un scor de credit peste 800?

Potrivit cercetării FICO, aproximativ 22% dintre adulții din SUA au un scor de credit peste 800. În medie, americanii au un scor de 704 , o îmbunătățire semnificativă față de adâncimea crizei financiare, când aceasta a scăzut până la 689.

O parte din aceasta are de-a face cu îmbunătățirea condițiilor economice din ultimul deceniu și jumătate. Cu toate acestea, tendința generală ascendentă a scorurilor de credit indică, de asemenea, cunoștințe tot mai mari despre cum să le ridici.

Mai mulți oameni decât oricând înțeleg cum funcționează punctajul.

De ce să urmăriți un scor de credit de 800?

Există mai multe motive pentru care oamenii ar trebui să depună eforturi pentru a-și crește scorul de credit la 800. Acestea includ:

• Oferte mai bune cu cardul de credit și rate mai mici ale dobânzii : atunci când creditorii cred că este foarte probabil să le rambursați, sunt mult mai dispuși să vă ofere oferte mai bune cu cardul de credit și rate mai mici ale dobânzii. Unul dintre cele 800 de avantaje ale scorului de credit este accesul la carduri de credit care oferă rate promoționale de 0% la transferurile și achizițiile de sold, reducând costul total al creditului.
• Șansă mai mare de a vă califica pentru dobânzi mai mici : atunci când obțineți scorul dvs. de credit la 800, este, de asemenea, mult mai probabil să beneficiați de cele mai mici rate oferite de creditori. Diferențele procentuale ar putea părea mici la valoarea nominală, dar pe durata de viață a unui împrumut (în special a unui credit ipotecar), s-ar putea să ai mii de dolari mai bine.
• Este mai probabil să obțineți aprobarea cererii dvs .: posibilitatea de a contracta un împrumut sau un card de credit nu este în niciun caz garantată. Cu toate acestea, dacă creditorii văd că aveți un scor FICO de 800, marea majoritate va fi de acord să vă împrumute. Pur și simplu nu există niciun motiv să nu o facă.

Cum să vă creșteți scorul de credit la 800

Creșterea scorului de credit la 800 este de fapt mai ușor decât ați crede. În multe cazuri, nu trebuie să câștigi mai mult sau să construiești un portofoliu masiv de acțiuni. În schimb, tot ce trebuie să faceți este să vă îmbunătățiți comportamentul de împrumut și rambursare. Iată ce trebuie făcut:

Permiteți informațiilor negative să învechize raportul dvs. de credit

Informațiile despre istoricul dvs. de credit rămân în raportul dvs. timp de șapte ani - o limită de timp impusă de Legea de raportare a creditelor echitabile.

Așadar, dacă aveți plăți ratate sau alte accesări la scorul dvs. de credit, este posibil să trebuiască să așteptați ca acestea să cadă din raport înainte de a putea obține un scor FICO peste 800. Rețineți că falimentul va rămâne în raportul dvs. pentru mai mult timp - până la 10 ani.

Uneori, puteți cere birourilor de credit să elimine informațiile negative despre dvs., mai ales dacă sunt incorecte.

Cu toate acestea, ei pot refuza. În această situație, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să efectuați alte plăți la timp și să evitați să o pierdeți pe viitor.

Evitați să faceți prea multe întrebări

Birourile de credit îți pot reduce scorul de credit dacă creditorii fac prea multe întrebări – uneori numite „interogări grele” – în contul tău. Se crede că numărul de întrebări serioase pe care le faci reprezintă aproximativ 10% din scorul tău de credit total.

Prin urmare, ar putea fi diferența dintre un scor de 770 și un scor de 800. Asta nu pare mult, dar în unele cazuri ți-ar putea refuza accesul la cele mai bune tarife.

Înainte de a face întrebări despre scorul de credit, faceți-vă cercetarea. Aflați tot ce trebuie să știți despre cardurile de credit pe care le doriți, apoi faceți o singură întrebare când sunteți gata să scoateți unul.

Plătiți toate facturile la timp

Asigurați-vă întotdeauna că plătiți ratele împrumutului sau ale cardului de credit la timp. Plățile ratate sunt luate în considerare pentru scorul dvs. de credit și vor face puțin probabil să atingeți pragul de 800.

FICO spune că plățile la timp reprezintă aproximativ 35% din scorul tău total. Dacă facturile dvs. depășesc 30 de zile în întârziere, creditorii vor raporta acest lucru biroului de credit, iar scorurile dvs. vor începe să sufere.

Dacă plătiți cu cardul de credit, configurați plata automată. În acest fel, veți rambursa orice sold restant la sfârșitul lunii în mod automat, fără a suporta taxe de dobândă sau a deteriora scorul dvs. de credit.

Verificați rapoartele dvs. de credit pentru erori

Birourile de credit nu fac întotdeauna totul corect. Din când în când, pot face greșeli. Din păcate, atunci când acestea sunt incluse în raportul dvs. de credit, vă pot deteriora scorul, așa că este esențial să le contestați dacă observați. Cercetările sugerează că unul din cinci rapoarte de credit conțin erori.

Puteți urmări scorul dvs. de credit pe diferite site-uri web plătite care interacționează cu agențiile de credit în numele dvs. Opțiunile includ:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

Aceste servicii vă vor oferi o descriere completă a situației dvs. actuale de credit și a ceea ce o motivează. Apoi, puteți utiliza procesul lor de soluționare a litigiilor pentru a elimina rapid orice erori.

Păstrați soldurile creditare scăzute

Maximizarea creditului vă poate afecta scorul. Motivul pentru aceasta este simplu: cu cât obțineți mai mult credit, cu atât mai puține împrumuturi vă pot susține.

Ca regulă generală, ar trebui să încercați să vă mențineți soldurile la sau sub 30% din limita dvs. de credit. De exemplu, dacă aveți o limită de 5.000 USD pe cardul dvs. de credit, veți dori să mențineți utilizarea reală a creditului sub 1.500 USD.

Pentru a vă îmbunătăți cu adevărat scorul de credit, este posibil să doriți să vă mențineți rata de utilizare a creditului chiar mai mică decât aceasta. Conform cercetării Experian, clienții cu 800 de scoruri de credit utilizează doar o medie de 11,5% din creditul lor total.

Luați un împrumut pentru generator de credite

În cele din urmă, dacă doriți să construiți un scor de credit de 800 de la zero și porniți de la un nivel scăzut – să zicem, 400 – atunci s-ar putea să doriți să obțineți un împrumut pentru generarea de credite.

Acestea sunt împrumuturi pe care nu le primiți niciodată, dar le plătiți înapoi băncii pentru a demonstra că sunteți bun pentru bani. Odată ce plătiți înapoi banii pe care îi datorați, banca vă eliberează plățile înapoi și vă crește scorul de credit.

Cum să menții un scor de credit de 800

Odată ce atingeți un scor de credit de 800, trebuie să îl mențineți. Puteți face acest lucru prin:

• Verificarea în mod regulat a scorurilor dvs. de credit prin site-uri terțe care nu sunt considerate „interogări dificile”
• Continuați să vă plătiți toate facturile la timp
• Configurați o debitare directă din contul dvs. curent pentru a vă plăti cardul de credit în fiecare lună
• Utilizați o mică parte din creditul total pe care îl aveți disponibil, 10% până la 30%
• Păstrați-vă cărțile de credit neutilizate deschise
• Nu faceți prea multe întrebări privind scorul de credit

Încheierea

A da seama cum să obții un scor de credit de 800 poate părea puțin descurajantă înainte de a ști cum. Cu toate acestea, așa cum se demonstrează în această postare, obținerea unui scor de credit excelent se referă în primul rând la gestionarea creditului, nu la cât câștigi sau la banii pe care i-ai adunat în portofoliu.

Principiul este simplu: Arată-le creditorilor că ești prietenul lor și, în timp, ei te vor recompensa.