Cum să anulați un card de credit

La prima vedere, anularea unui card de credit pare banală. Îi spui doar emitentului că nu mai ai nevoie de cont, iar ei îl închid pentru tine.

Cu toate acestea, în realitate, este puțin mai complicat decât atât. Anularea unui card de credit poate afecta negativ scorul dvs. de credit, chiar dacă datoria cu cardul de credit este sursa problemelor dvs. financiare.

Așadar, modul în care vă anulați cardul de credit face o mare diferență. În această postare, discutăm cum să anulați un card de credit în siguranță și de ce ați putea dori să o faceți. Citiți mai departe pentru a afla mai multe.

Când să anulați un card de credit

S-ar putea să existe momente în viața ta în care chiar are sens să anulezi cardurile de credit. Acestea includ:

• Când treci prin separare sau divorț . În acest caz, este logic să anulați toate cardurile comune pe care le dețineți împreună cu partenerul dvs. Foștii supărați pot lua asupra lor datorii mari în contul tău. Nu presupuneți că creditorii vă vor lăsa liber pentru datorii pe care fostul dvs. partener le are, chiar dacă documentele instanței spun că nu sunteți responsabil pentru ele. În multe cazuri, ei vor veni în continuare după dvs. pentru rambursare.
• Când limita de credit vă tentează să cheltuiți . Unii oameni consideră că atracția cardurilor de credit este prea tentantă pentru a rezista. Dacă știu că sunt bani în conturile lor, nu se pot abține să nu faca stropi de mașini, vacanțe și haine. Dacă sună ca dvs., vă puteți îmbunătăți situația financiară prin închiderea contului cardului de credit. Anularea cardului vă împiedică să cumpărați lucruri pe care nu vă puteți permite, ceea ce face mai ușor să trăiți în limitele posibilităților dvs.
• Când taxele tale anuale sunt prea mari . În cele din urmă, poate doriți să închideți un cont de card de credit, deoarece taxele anuale sunt pur și simplu prea mari. Dacă credeți că plătiți prea mult, spuneți emitentului că plecați. În unele cazuri, aceștia pot renunța la taxele anuale pentru a vă păstra ca client.

Cum să anulați un card de credit în patru pași

Doar continua și tăierea cardului de credit nu vă va anula contul. Chiar dacă încetați să utilizați cardul în întregime, soldul dvs. va rămâne deschis și este posibil să trebuiască să plătiți comisioane.

În schimb, iată ce trebuie să faci:

Luați în considerare modul în care vă va afecta viața de zi cu zi

Înainte de a iniția procedura de închidere a unui cont de card de credit, gândiți-vă la modul în care vă va afecta viața de zi cu zi.

De exemplu, dacă îl folosiți pentru cheltuieli obișnuite, cum ar fi cumpărarea de alimente de la magazinul alimentar sau completarea cu benzină, veți avea nevoie de o alternativă. În cele mai multe cazuri, un card de debit va fi suficient.

Rețineți că, de obicei, nu este recomandabil să purtați o cantitate mare de numerar cu dvs., mai ales dacă locuiți sau călătoriți prin zone periculoase.

Prin urmare, va trebui să vă gândiți dacă a scăpa de cardul dvs. reprezintă un risc de securitate.

Luați în considerare dacă vă puteți permite lovitura scorului dvs. de credit

Birourile de credit colectează în mod regulat date despre utilizarea de către dvs. a cardurilor de credit pentru a vă determina solvabilitatea globală. Este una dintre valorile pe care le folosesc pentru a vă evalua, alături de dacă vă plătiți facturile la timp.

Prin urmare, chiar dacă efectuați toate plățile la timp, eliminarea completă a cardului dvs. de credit poate avea un efect negativ nedorit asupra scorului dvs. de credit, ceea ce face mai costisitoare contractarea de împrumuturi și credite ipotecare.

În general, cu cât istoricul dvs. de credit activ este mai lung, cu atât scorul dvs. FICO este mai bun. Creditorii pot vedea că aveți un istoric de gestionare a banilor bine în timp și sunt mai dispuși să vă împrumute.

Când anulați cardul dvs. de credit, îi lipsiți de aceste informații. Chiar dacă deschideți unul nou, este nevoie de timp pentru a vă reface activitatea de credit, făcând creditorii mai puțin încrezători să vă împrumute bani.

În plus, închiderea unui card de credit poate afecta rata de utilizare a creditului.

Majoritatea creditorilor doresc debitori care au un mix de credit divers. În mod ideal, ei doresc să împrumute persoanelor care au atât credit în rate (cum ar fi rambursarea unui împrumut auto) cât și credit revolving (cum ar fi rambursarea soldului cardului de credit).

Cu toate acestea, dacă vă închideți cardul de credit și nu deschideți un cont nou, ați putea termina fără credit revolving în raportul dvs. Dacă se întâmplă acest lucru, creditorii pot fi mai puțin dispuși să lucreze cu dvs.

Explorați alternative la anularea cardului dvs. de credit

Un card de credit închis este cea mai bună opțiune în unele situații, dar nu în toate. De fapt, există mai multe alternative la închiderea contului care ar putea funcționa mai bine.

Ascunde-ți cardul undeva

Prima opțiune este să vă puneți cardul deoparte undeva unde nu îl puteți accesa cu ușurință. Ați putea să-l puneți în dulapul dvs. sau să-l depozitați într-o cutie. În acest fel, nu puteți să vă puneți mâna în poșetă sau în portofel și să începeți să îl utilizați în timp ce faceți cumpărături, reducând masiv tentația.

Reduceți cardul dvs

O altă opțiune este să downgradezi serviciul. Cardurile de credit de top te obligă adesea să plătești o taxă anuală mare pentru serviciile pe care le oferă. Cu toate acestea, dacă nu le folosiți prea mult, este posibil să cheltuiți bani inutil.

Dacă acesta este cazul, luați în considerare downgrade-ul cardului. Acest lucru elimină taxele anuale, permițându-vă și să vă mențineți istoricul de credit activ.

Negociați rate ale dobânzii mai mici cu emitentul

În cele din urmă, ați putea dori să luați în considerare negocierea unor rate mai mici cu emitentul. Vezi dacă ar fi dispuși să reducă prețul împrumutului dacă asta înseamnă că ai rămas cu ei în viitorul apropiat.

Anulați cardul

Dacă niciuna dintre alternativele de mai sus nu funcționează pentru dvs. și doriți totuși să continuați și să vă anulați cardul de credit, iată ce trebuie să faceți:

1. Verificați dacă nu există recompense restante sau neutilizate în contul dvs.
2. Plătiți integral toate cardurile dvs. de credit, astfel încât fiecare să arate solduri de 0 USD.
3. Contactați emitentul cardului dvs. și cereți-i să confirme că soldul contului dvs. este de 0 USD pe sistemele lor.
4. Spuneți emitentului cardului dvs. că doriți să vă anulați contul.
5. Trimiteți emitentului cardului dvs. o scrisoare certificată prin care îi cereți confirmarea scrisă că soldul contului dvs. este de 0 USD și trimiterea unui extras de cont închis la adresa dvs. de domiciliu.
6. Găsiți și verificați rapoartele dvs. de credit după 30 și 45 de zile pentru a vă asigura că contul este închis și că soldul la momentul închiderii era de 0 USD.
7. Dacă există termeni incorecți în rapoartele dvs., contestați-i cu birourile de credit.

Merită menționat faptul că, chiar dacă anulați un card de credit cu recompense (sau doar un card obișnuit), informațiile dvs. de credit vor rămâne în raportul dvs. de credit pentru o lungă perioadă de timp.

De fapt, agențiile de rating pot folosi informații din istoricul dvs. de credit revolving pe un card de credit anulat timp de până la șapte ani înainte de a-l șterge.

Dacă doriți să vă mențineți rata de utilizare a creditului scăzută, asigurați-vă că plătiți integral soldurile cardului de credit în fiecare lună.

În general, dacă toate soldurile dvs. sunt de 0 USD la sfârșitul lunii, atunci puteți închide un card individual fără a vă afecta scorul.

Încheierea

A învăța cum să anulezi un card de credit este relativ simplu. Cu toate acestea, evaluarea impactului pe care l-ar putea avea asupra scorului dvs. de credit este mai dificilă.

Inițial, efectele ar trebui să fie mici, mai ales dacă vă închideți cardul cu un sold de 0 USD. Cu toate acestea, dacă nu aveți alte carduri de credit, atunci, în cele din urmă, va avea un efect mai mare asupra ratingului dvs. și asta ar putea afecta ratele pe care le plătiți pentru împrumuturi și credite ipotecare.