Cum se calculează dobânda la împrumutul pentru studenți: un ghid pas cu pas

Dacă sunteți ca majoritatea studenților, probabil că aveți de rambursat un împrumut pentru studenți și vă întrebați cum să calculați dobânda împrumutului pentru studenți. Din fericire, am pregătit un ghid pas cu pas pentru a vă ajuta să faceți exact asta!

În plus față de modul de calculare a dobânzii pentru un împrumut pentru studenți, vom discuta și câteva strategii pe care le puteți folosi pentru a face mai ușoară rambursarea împrumutului pentru studenți. Să începem.

Cum funcționează dobânda împrumutului pentru studenți?

Când iei pentru prima dată un împrumut pentru studenți, rata dobânzii poate părea un număr mic și neimportant. La urma urmei, ce înseamnă câteva puncte procentuale când împrumuți mii de dolari?

Cu toate acestea, rata dobânzii la împrumutul dvs. poate avea un impact semnificativ asupra costului total al educației dvs., indiferent dacă aplicați pentru împrumuturi federale sau private pentru studenți.

Iată cum funcționează: rata dobânzii la împrumutul dvs. este procentul din suma totală a împrumutului pe care va trebui să o plătiți ca dobândă pe durata împrumutului. Deoarece este vorba despre o dobândă simplă - nu compusă -, aceasta este calculată ca procent din principalul sau din suma inițială de bani împrumutată sau investită.

Este important să înțelegeți cum se calculează această dobândă înainte de a împrumuta bani. În caz contrar, ai putea ajunge să plătești mult mai mult decât te-ai așteptat vreodată. Deci, să vedem cum puteți calcula dobânda la împrumutul studențesc.

Calcularea dobânzii la împrumuturile pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt un rău necesar. Dacă vrei să mergi la facultate, dar nu ai bani, un împrumut pentru studenți ar putea fi singura ta alegere. Și odată ce începi să iei împrumuturi pentru studenți, dobânda începe să se acumuleze. Dar cum calculează creditorii?

Calcularea ratei dobânzii zilnice și a taxei

Pentru a calcula rata zilnică a dobânzii la un împrumut, trebuie să cunoașteți suma principalului și rata dobânzii. Principalul este suma de bani pe care ați împrumutat-o, iar rata dobânzii este procentul din acea sumă pe care o veți fi perceput în fiecare an.

Pentru a calcula dobânda la un împrumut pentru studenți, trebuie să determinați rata zilnică a dobânzii. Puteți face acest lucru împărțind rata anuală a dobânzii la 365 de zile.

De exemplu, dacă aveți un împrumut cu o dobândă anuală de 6%, rata zilnică a dobânzii ar fi 0,06 / 365 = 0,000164%. Pentru a calcula dobânda zilnică, înmulțiți rata zilnică a dobânzii cu principalul. Deci, dacă principalul dvs. este de 10.000 USD și rata dobânzii zilnice este de 0,000164%, vi se va percepe dobândă de 1,64 USD în fiecare zi.

Calcularea plăților dvs. lunare

După ce vă cunoașteți dobânda zilnică, puteți calcula suma lunară a dobânzii. Pentru a face asta, trebuie doar să înmulțiți dobânda zilnică cu 30. În exemplul nostru, aceasta ar fi 1,64 USD x 30 = 49,20 USD.

Acum, pentru a calcula plata lunară, trebuie să știți și durata împrumutului. Să zicem că sunt opt ​​ani. Adică 96 de plăți lunare. Când împărțim suma principală la numărul de plăți lunare, obținem 10.000 USD / 96 = 104,17 USD. Adăugați la aceasta dobânda lunară de 49,20 USD și veți primi 153,37 USD. Aceasta este suma pe care va trebui să o plătiți în prima lună.

Dar ce rămâne cu restul de 95 de plăți lunare? Ei bine, pe măsură ce plătiți principalul, dobânda percepută pentru acesta va scădea în fiecare lună, scăzând plata dvs. lunară. După prima lună, suma principalului restant va fi de 10.000 USD - 104,17 USD = 9.895,83 USD. Apoi ar trebui să utilizați această nouă sumă în calcule:

9.895,83 USD x 0,000164% x 30 + 104,17 USD = 152,76 USD

Capitalizarea dobânzii

Puteți folosi formula de mai sus în fiecare lună pentru a calcula plata dvs. lunară - dar numai cu condiția să nu săriți peste plăți și să plătiți atât dobânda, cât și partea din principal datorată în luna respectivă. Dacă nu plătiți dobândă pentru împrumutul dvs. pe măsură ce acesta se acumulează, este posibil să suportați costuri suplimentare sub formă de capitalizare a dobânzii.

Capitalizarea dobânzii este practica de a adăuga dobândă neplătită la soldul principal al creditului. Aceasta înseamnă că împrumutatul va ajunge să plătească dobândă pentru dobânda acumulată, pe lângă plata sumei inițiale a împrumutului.

Capitalizarea dobânzii poate avea un impact semnificativ asupra costului total al unui împrumut și este important să fii conștient de această practică dacă te gândești să iei un împrumut. Când dobânda este capitalizată, aceasta este adăugată la soldul principal al împrumutului, ceea ce poate îngreuna plata împrumutului.

De aceea, este crucial să calculați dobânzile viitoare și să vă asigurați că vă puteți permite plățile lunare înainte de a contracta un împrumut.

Dacă vă gândiți să luați un împrumut, asigurați-vă că îl întrebați pe creditor despre politica sa privind capitalizarea dobânzii. Unii creditori vă pot permite să efectuați plăți voluntare pentru dobânda acumulată, ceea ce poate ajuta la menținerea scăzută a costului total al împrumutului. Alți creditori vă pot solicita să efectuați plăți pentru dobânda acumulată ca parte a rambursărilor obișnuite ale împrumutului.

Strategii pentru achitarea datoriilor

Acum că înțelegem calculul ratei dobânzii la împrumutul pentru studenți, există câteva strategii pe care poate doriți să le luați în considerare în cazul în care vă dificultăți să faceți plățile lunare la timp.

Amortizarea împrumutului

După cum puteți vedea din calculul nostru de mai sus, fiecare plată lunară se îndreaptă atât spre principal, cât și spre dobândă. Pe măsură ce suma totală a principalului devine mai mică, la fel crește și suma dobânzii plătite în fiecare lună pentru acel capital, rezultând rate lunare de împrumut pentru studenți din ce în ce mai mici.

Odată cu amortizarea creditului, ratele lunare sunt fixe. La fel ca în cazul planului obișnuit de rambursare a împrumutului, fiecare tranșă se îndreaptă atât spre principal, cât și spre dobândă. Cu toate acestea, cu amortizarea creditului, aceste două elemente sunt echilibrate astfel încât plata lunară să rămână fixă. La începutul perioadei de rambursare, o parte mai mare a fiecărei rate lunare este aplicată dobânzii, în timp ce la sfârșit, se întâmplă invers.

Când aplicați pentru amortizarea împrumutului, vi se oferă de obicei un tabel care arată câți bani vor merge către principal și câți vor merge către dobândă în fiecare lună. Acest tabel se numește program de amortizare. Pe lângă aceasta, puteți folosi și un simulator de împrumut pentru studenți pentru a vă ajuta.

Refinanțare

Refinanțarea este acțiunea de a contracta un nou împrumut pentru a achita un împrumut existent. Noul împrumut are de obicei termeni diferiți decât împrumutul existent. Practic, puteți alege între două opțiuni: rata dobânzii poate fi mai mică (dar va trebui să vă plătiți împrumutul mai repede) sau perioada de rambursare poate fi mai lungă (dar suma totală pe care o veți plăti va crește ).

Concluzie

Dobânda la împrumut pentru studenți poate fi confuză, dar acum că știi cum funcționează calcularea dobânzii la împrumut pentru studenți, nu trebuie să fie atât de stresant. Urmând pașii din acest articol, puteți calcula cu ușurință dobânda pe care va trebui să o plătiți în fiecare lună. De asemenea, puteți utiliza strategii precum refinanțarea și amortizarea pentru a vă reduce plățile lunare sau pentru a reduce costul total al împrumutului.