Împrumuturi personale: Cum să solicitați un împrumut în 4 pași

Atunci când aveți nevoie de numerar suplimentar, un împrumut personal poate fi răspunsul. Acestea pot ajuta la plata cheltuielilor neașteptate, la consolidarea datoriilor sau la efectuarea unor achiziții majore. Totuși, înainte de a merge la bancă, există câteva lucruri pe care trebuie să le știi și să le pregătești.

Fără alte prelungiri, haideți să vă ghidăm prin cerințele tipice de eligibilitate pentru împrumut, documentația pe care ar trebui să o aveți pregătită și, în sfârșit, procesul pas cu pas de solicitare a unui împrumut.

Cerințe pentru contractarea unui împrumut personal

Cerințele pentru a contracta un împrumut personal variază în funcție de creditor, dar există câteva lucruri generale pe care va trebui să le luați în considerare. În primul rând, va trebui să aveți un scor decent de credit, iar creditorii vor solicita, de asemenea, dovada veniturilor și angajării. Dacă creditul dvs. nu este în stare bună, vi se poate cere să oferiți garanții sub forma unei mașini sau a unei case.

Să discutăm mai detaliat toate aceste cerințe.

Verificați scorul dvs. de credit

Când solicitați un împrumut personal, împrumutătorul vă va cere probabil scorul de credit. Acest număr rezumă solvabilitatea dvs. pe baza istoricului dvs. de credit, care este o înregistrare a comportamentului dvs. trecut de împrumut și rambursare.

Scorurile de credit variază de obicei de la 300 la 850 și depind de mai mulți factori, inclusiv de durata istoricului dvs. de credit. Un scor de credit mai mare indică faptul că sunteți un împrumutat cu risc mai scăzut, ceea ce vă face mai ușor să obțineți aprobarea pentru un împrumut cu condiții favorabile.

De exemplu, este mai probabil să vă calificați pentru un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică dacă aveți un scor de credit ridicat. Unii creditori personali nu au o cerință minimă de scor de credit pentru a aplica pentru un împrumut, dar alții vă pot concedia la începutul procesului pe baza punctajului dvs. atunci când luați decizii de împrumut.

Dacă credeți că aveți nevoie de un împrumut, s-ar putea să vă profite să vă luați timp și să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a fi aprobat mai ușor sau să aplicați pentru împrumuturi personale cu rate mai bune. Pentru a face acest lucru, puteți solicita o copie a raportului de credit de la unul dintre cele trei birouri majore. Dacă observați orice discrepanțe, ar fi înțelept să contestați discrepanțele din raportul dvs. de credit și să vă verificați din nou obiceiurile de cheltuieli.

Dovadă de venit

Majoritatea creditorilor solicită debitorilor să furnizeze dovada veniturilor atunci când solicită un împrumut personal. Acesta este conceput pentru a proteja creditorul, asigurându-se că împrumutatul poate efectua rambursări regulate. Există câteva modalități de a furniza dovada veniturilor, cum ar fi afișarea talonelor de plată sau a declarațiilor fiscale.

Unii creditori pot solicita debitorilor să furnizeze extrase de cont sau alte documente financiare. Adresați-vă creditorului pentru mai multe informații dacă nu sunteți sigur ce trebuie să includeți. Făcându-ți timp pentru a strânge toată documentația necesară, îți poți crește șansele de a fi aprobat atunci când aplici pentru un împrumut.

Alegeți tipul de împrumut

Există două tipuri de împrumuturi personale pe care le puteți contracta: garantate - adică cu garanții - și negarantate. Împrumuturile negarantate vor necesita de obicei un scor de credit mai mare pentru ca dvs. să vă calificați sau pot însemna rate ale dobânzii mult mai mari.

Dacă aveți un scor de credit mai puțin decât stelar, s-ar putea să trebuiască să alegeți un împrumut garantat. Creditorul ar putea cere să constituiți garanții. Garanția este un bun folosit pentru a garanta un împrumut, cum ar fi o bijuterie, un vehicul sau un imobil.

Dacă nu împrumuți împrumutul, creditorul poate confisca garanția și le poate vinde pentru a-și recupera pierderile, motiv pentru care împrumuturile garantate sunt de obicei rezervate celor care solicită un împrumut cu credit rău. Utilizarea garanțiilor îl expune pe împrumutat la riscul de a-și pierde bunul dacă nu poate rambursa împrumutul.

Din acest motiv, este esențial să luați în considerare cu atenție dacă sunteți dispus și capabil să constituiți garanții înainte de a contracta un împrumut personal. Este adesea o idee mai bună să lucrați la îmbunătățirea scorului dvs. de credit, în loc să vă mulțumiți cu un împrumut garantat cu garanții.

Pregătiți taxa de inițiere

O cerință comună atunci când solicitați împrumuturi personale este plata unei taxe de inițiere. Creditorul îl folosește pentru a acoperi costurile de procesare și aprobare a împrumutului.

În timp ce comisionul de inițiere variază între creditori, este de obicei un procent din suma totală a împrumutului. Comisionul tipic de inițiere variază de la 1% la 8% din valoarea totală a împrumutului. În unele cazuri, taxa de inițiere poate fi inclusă în împrumut, astfel încât nu va trebui să o plătiți în avans, dar veți ajunge cu o sumă totală de rambursare mai mare.

Documentație de pregătit atunci când solicitați împrumuturi personale

Creditorul dumneavoastră va folosi documentația dumneavoastră pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru un împrumut și, dacă da, cât de mult puteți împrumuta. Dacă aveți întrebări despre lucrurile specifice pe care va trebui să le furnizați, adresați-vă creditorului în avans. Cu toate acestea, unele lucruri pe care va trebui să le aduceți aproape întotdeauna sunt:

1. Cerere de împrumut personal

O cerere de împrumut este un document pe care persoanele fizice sau întreprinderile îl prezintă creditorilor pentru a solicita un împrumut. Aplicația va include de obicei informații precum informațiile de contact ale solicitantului, istoricul de angajare și situația financiară. Creditorul va folosi aceste informații pentru a determina dacă aprobă împrumutul.

În unele cazuri, solicitantului i se poate cere să furnizeze lucruri suplimentare, cum ar fi declarații fiscale sau extrase de cont. Procesul poate varia în funcție de tipul de împrumut, așa că, dacă nu sunteți sigur cum să completați o cerere de împrumut personal, puteți oricând să cereți împrumutătorului informații suplimentare.

2. Dovada identității

Dovada identității este folosită pentru a verifica cine sunteți atunci când aplicați pentru un loc de muncă, permis de conducere, pașaport sau beneficii guvernamentale. Există multe tipuri diferite de dovezi de identitate, iar documentele eligibile variază în funcție de pentru ce le folosiți.

În general, totuși, va trebui să furnizați o combinație între numele dvs. complet, data nașterii, actul de identitate cu fotografie și adresa. Cele mai frecvente tipuri de acte de identitate cerute în procesul de solicitare a împrumutului personal sunt permisele de conducere și pașapoartele, dar există și alte opțiuni. De exemplu, puteți folosi adesea un certificat de naștere sau un card de securitate socială ca dovadă a identității.

Dacă nu aveți niciunul dintre aceste documente sau dacă nu sunteți sigur pe care să le utilizați, contactați creditorul cu care aveți de-a face pentru a vedea ce trebuie făcut.

3. Verificarea angajatorului și a veniturilor

Verificarea angajatorului și a veniturilor se poate face contactând direct angajatorul persoanei respective sau examinând înregistrările publice. Verificarea angajării și a veniturilor este parte integrantă a cererii de împrumut personal din mai multe motive.

De exemplu, poate ajuta la determinarea dacă o persoană este eligibilă pentru anumite beneficii sau programe de asistență, precum și la prevenirea fraudei și a furtului de identitate. În unele cazuri, verificarea angajatorului și a veniturilor poate fi impusă prin lege. Indiferent de motiv, este vital să vă asigurați că informațiile pe care le utilizați sunt corecte și actualizate.

Procesul de solicitare a unui împrumut personal

Aplicarea pentru un împrumut personal nu trebuie să fie o sarcină descurajantă. Urmând câțiva pași simpli, vă puteți asigura rapid finanțarea de care aveți nevoie.

1. Alegeți un creditor

În primul rând, va trebui să găsiți o instituție de la care să vă împrumutați. Există mulți creditori diferiți din care să alegeți, așa că este important să căutați și să comparați ratele.

2. Aflați cât de mult ați dori să împrumutați

Odată ce ați ales un creditor, va trebui să vă dați seama cât trebuie să vă împrumutați. Acest lucru va depinde de situația dumneavoastră financiară și pentru ce intenționați să utilizați împrumutul. Faceți calculele cu atenție și nu vă extindeți prea mult - scoateți doar câți bani aveți nevoie, deoarece va fi suficient de supărător pentru a fi rambursat.

3. Completați cererile

Odată ce ați găsit un creditor cu care vă simțiți confortabil, este timpul să completați o cerere de împrumut personal. Unii creditori vă vor permite să vă precalificați pentru un împrumut, ceea ce vă poate oferi o idee despre cât veți putea împrumuta și ce rată a dobânzii veți primi.

Aplicația va solicita informații de bază despre dumneavoastră și situația dumneavoastră financiară. Asigurați-vă că răspundeți sincer la toate întrebările; nu are rost să minți, deoarece creditorul va verifica din nou tot ce le oferi.

Unii creditori vă vor permite să aplicați online sau prin telefon. În orice caz, citiți cu atenție cererea înainte de a o trimite. Nu ezitați să cereți ajutor creditorului dumneavoastră dacă aveți întrebări. Dacă solicitați un împrumut personal online, puteți găsi adesea un chat live sau un număr de telefon pentru a obține mai multe informații.

4. După Aplicație

După ce ați trimis cererea, creditorul vă va examina informațiile și va lua o decizie. Dacă ești aprobat, îți vor trimite o ofertă de împrumut. Asigurați-vă că îl citiți cu atenție înainte de a accepta; odată ce l-ați semnat, veți fi responsabil din punct de vedere legal pentru rambursarea împrumutului.

Ce trebuie să faceți dacă vi se refuză un împrumut

Dacă ți se refuză un împrumut, nu dispera. Puteți face câteva lucruri pentru a vă crește șansele de a fi aprobat data viitoare.

În primul rând, aruncați o privire atentă la motivul respingerii dvs. În mod obișnuit, veți primi știri despre starea cererilor dvs. de împrumut personal în câteva minute, dar uneori creditorul nu va face motivul evident. Dacă acesta este cazul, ar putea fi util să sunați pe creditor și să întrebați de ce.

Dacă se datorează creditului slab, puteți lucra la creșterea scorului dvs. de credit plătind datoria și făcând toate celelalte plăți la timp. De asemenea, poate doriți să luați în considerare aplicarea pentru un împrumut garantat, care utilizează garanții pentru a reduce riscul pentru creditor, deoarece cerințele pentru acesta sunt mai laxe. Dacă nu aveți nicio garanție, este posibil să puteți obține un cosemnatar pentru a vă crește șansele de a fi aprobat.

În cele din urmă, puteți citi online recenziile altor persoane despre împrumuturile personale și ratele de aprobare cu un anumit creditor. Familiarizați-vă cu cerințele unui anumit creditor și aplicați numai împrumuturilor pentru care probabil veți fi aprobat.