Cum să obțineți libertatea financiară?

Ce se întâmplă cu cartofii de canapea? Stând toată ziua fără să facă nimic, se îngrașă.

În mod curios, opusul este adevărat cu banii. Lăsați-l în jur și veți descoperi că totalul devine din ce în ce mai mic. Pentru a face acea grămadă de aluat să crească, trebuie să-l exerciți sau să-l faci să funcționeze!

Acest articol explică exact cum poți transforma un ou mic cuib într-un munte de bani gheață care te va permite să-ți trăiești viața exact așa cum îți dorești. Dacă vă investiți banii în locurile potrivite, atunci va urma securitatea financiară. Și dacă ești inteligent în privința asta, s-ar putea să nu mai fii nevoie să lucrezi niciodată!

Compunerea poate asigura că banii tăi continuă să crească an de an

Cât de greu lucrează banii tăi pentru tine? Dacă ești ca majoritatea oamenilor, probabil că banii tăi nu s-au antrenat deloc. A stat leneș în contul tău bancar, crescând doar în minut – dacă nu este deloc.

Acest lucru trebuie să se schimbe. Trebuie să ne facem banii să muncească din greu, mai ales că nu ne vom putea baza pe metodele tradiționale de economisire în viitor.

Vă puteți imagina că este dificil să vă creșteți banii. Poate că ești mulțumit de veniturile tale, chiar dacă nu sunt suficiente pentru a-ți acoperi pensionarea, pentru că presupui că te poți baza pe un fond de pensii sau de pensii pentru a te ajuta.

Din păcate, acest lucru nu este adevărat. Multe dintre sistemele de pensionare ale lumii eșuează. În Statele Unite, un plan de pensionare de 401.000 a fost inventat inițial pentru a suplimenta veniturile la bătrânețe, dar pentru mulți, acesta este singurul lucru pe care trebuie să se bazeze.

Alte planuri de pensii au fost puternic afectate de criza financiară din 2008, iar cei care au plătit pentru ele au pierdut foarte mult.

Puteți evita acest lucru dacă lăsați banii să lucreze pentru dvs., combinând .

Compounding înseamnă să vă lăsați banii să se dezvolte an de an, permițând creșterea dobânzii. Să presupunem că investești 100 USD și asta generează un profit de 10%. Dacă lăsați investiția neatinsă, veți genera încă 10% la 110 USD anul următor, apoi la 121 USD în anul următor și așa mai departe.

Când Benjamin Franklin a murit în 1790, a lăsat 1.000 de dolari în orașele Boston și Philadelphia. El a stipulat că trebuie investit și să nu fie atins timp de 100 de ani.

După ce a trecut acest timp, din cont a fost extrasă jumătate de milion, iar restul a fost lăsat neatins încă 100 de ani. Până atunci, suma inițială se transformase în 6,5 milioane de dolari .

Pune întotdeauna niște bani în fondul tău de investiții în fiecare lună, chiar dacă nu este mulți

Deci, dacă vrei să devii în siguranță financiar, de unde începi?

Prima regulă a securității financiare este simplă: adăugați bani la economiile dvs. Dacă nu, situația ta pur și simplu nu se poate îmbunătăți.

Economisirea nu este niciodată ușoară, dar încearcă să nu te gândești la asta ca la o activitate plictisitoare, uneori dureroasă. Imaginează-ți că adaugi fondului tău pentru libertate, baza pe care se va construi libertatea ta financiară.

Fondul tău de libertate este ca propriul tău bancomat personal, un loc din care poți oricând să retragi fonduri. Nu vei avea mulți bani la început, dar o poți construi treptat.

Gândește-te la asta ca la urcarea unui munte. La început, este greu și nu vei părea că vei ajunge nicăieri. Când ajungi în vârf, însă, îți vei da seama brusc de ce ai muncit atât de mult!

Adăugarea la fondul tău de libertate este atât de vitală încât trebuie să continui să o faci, chiar și atunci când crezi că nu ai suficienți bani ca să faci.

Întotdeauna poți pune un pic deoparte pentru fondul tău pentru libertate. Chiar trebuie să ieși la cină săptămâna aceasta? Poți să comanzi o pizza sau să gătești singur? Faceți toate micile ajustări posibile pentru a putea economisi mai mult.

Și, din fericire, magia combinării vă asigură că, cu cât adăugați mai mult, cu atât veți obține profituri mai mari.

În cele din urmă, ar trebui să urmăriți să economisiți 10% din venit, deși asta va fi dificil la început. Chiar dacă poți gestiona doar 5 la sută sau mai puțin, totuși, vei beneficia în continuare de dobânda generată.

Nu te îndrăgi de miturile investiționale, ci fă-ți temele și cercetează cele mai bune locuri pentru banii tăi

Orice discuție despre investiții declanșează automat alarma. S-ar putea să vă gândiți: „Ce se întâmplă dacă investesc în lucrul greșit?” sau „Ar trebui să apelez la un profesionist care să-mi gestioneze investițiile pentru mine?”

Profesioniștii financiari chiar nu știu ce este mai bine pentru tine sau pentru banii tăi. Mulți oameni îi lasă pe brokerii să-și gestioneze fondurile de investiții, dar iată un lucru important de reținut. Consilierul tău este plătit, indiferent dacă faci profit sau nu. Treaba lor este să-ți vândă lucruri, bune sau rele.

Alți oameni investesc în fonduri mutuale sau în grupuri combinate de oportunități de investiții gestionate de un profesionist. Fondurile mutuale vin adesea cu comisioane mari atașate, totuși. Când luați în considerare aceste comisioane și rentabilitatea medie pe care le obțin, este clar că astfel de fonduri nu sunt cele mai înțeleapte decizii financiare.

Există un expert în care poți avea încredere: un fiduciar . Fiduciarii sunt profesioniști cărora li se cere prin lege să nu aibă alte interese în afară de propriile interese (spre deosebire de brokerii de bursă). Asta înseamnă că poți avea încredere în sfaturile lor.

Cu toate acestea, poți învăța să investești pe cont propriu, atâta timp cât îți amintești câteva reguli utile.

Prima regulă este că trebuie să crezi în tine. Dacă ai o atitudine fatalistă atunci când încerci ceva, ești obligat să eșuezi.

Apoi, fă-ți cercetările. Nu cădea în capcana de a crede în mituri sau de a urmări orbește ceea ce fac alții. Află de ce ai nevoie pentru tine.

De asemenea, puteți încerca să aflați ce au făcut alți oameni de succes cu investițiile lor și să vedeți dacă puteți face același lucru.

În fine, fii precaut. Nu vă așteptați că veți învinge piața, așa cum foarte puțini fac. Încercați tot posibilul, dar să știți că nu există o cale simplă sau magică către succes!

Ai un obiectiv financiar? Vrei să acoperi doar costurile de bază sau să trăiești viața celor bogați?

De câți bani crezi că vei avea nevoie pentru a te simți complet eliberat de stresul financiar? Ai nevoie de câteva sute de dolari, poate câteva mii, sau chiar câteva milioane?

Primul lucru pe care trebuie să-l amintești este să fii realist. Nu încercați pentru obiective pe care nu le puteți atinge de fapt. În cele din urmă, obiectivele tale depind de tine și de ceea ce îți dorești.

Iată cinci obiective diferite pentru a te face să te gândești cât de departe vrei să ajungi.

Scopul unu: generați suficienți bani din investiții pentru a vă acoperi facturile lunare de bază, pentru lucruri precum chirie, credit ipotecar, alimente, energie și transport.

Obiectivul doi: generați suficient pentru a acoperi nevoile de bază și plus pentru lucruri distractive, cum ar fi haine noi sau divertisment.

Obiectivul trei: generați suficient pentru a vă asigura independența financiară . Aceasta înseamnă să trăiești în întregime din dobândă combinată și să nu mai lucrezi niciodată. Cheltuiala medie anuală pentru un adult american este de 34.688 USD; deci, dacă doriți să generați această sumă în fiecare an, aveți nevoie de aproximativ 640.000 USD în fondul pentru libertate.

Scopul patru: nu doar obțineți investițiile pentru a vă elibera de muncă, ci faceți-le să vă îmbunătățească stilul de viață. Câștigați și mai mult pentru a putea merge în vacanțe mai bune sau puteți mânca în restaurante mai frumoase.

Scopul cinci: obținerea unei libertăți financiare absolute . Asta înseamnă să ai destui bani pentru a face orice vrei în orice moment!

Gândește-te la aceste obiective și stabilește care se potrivește viselor și aspirațiilor tale financiare.

Dacă nu ai un plan, este ușor să te simți copleșit sau să te pierzi în detalii. Când știi spre ce ținești, este mult mai ușor să ajungi acolo.

Când decideți ce sumă aveți nevoie în fondul de libertate, puteți începe să vă gândiți cum doriți să vă investiți banii.

Calea către libertatea financiară poate fi lentă la început. Dar nu renunta; timpul este de partea ta

Când vă începeți călătoria către libertatea financiară, va fi greu la început, dar nu renunțați!

Puteți obține libertate financiară, atâta timp cât continuați să lucrați la ea.

De-a lungul călătoriei, vei întâlni cu siguranță alții care economisesc mai mult decât tine și, uneori, s-ar putea să simți că veniturile tale nu sunt suficient de mari pentru a putea economisi.

Dar nu lăsa aceste lucruri să te descurajeze! Trebuie să ignori acea voce interioară care ți-ar putea spune să renunți.

Îndoiala de sine nu este singurul lucru care îți poate distrage atenția. Un alt lucru care îi reține adesea pe oameni este gândirea pe termen scurt. Mulți oameni supraestimează ceea ce pot realiza într-un an, dar apoi subestimează ceea ce pot realiza într-un deceniu.

Dacă nu vă îndepliniți obiectivele pentru primul an, continuați să lucrați – încă puteți ajunge din urmă în timp.

Pe măsură ce continuați să lucrați spre libertatea dvs. financiară, țineți cont de câteva sfaturi.

În primul rând, accelerează lucrurile schimbându-ți viața și stilul de viață. Nu așteptați până la pensie pentru a reduce dimensiunea. Fă-o acum, astfel încât să poți economisi bani pe plățile ipotecare, încălzire și taxe.

De asemenea, investiți numai atunci când știți că veți obține profituri bune, pentru a vă asigura că acumularea continuă la o rată decentă. O regulă bună de folosit aici este să investești numai atunci când te aștepți la profituri de peste cinci ori mai mare. Chiar dacă nu reușiți să obțineți aceste profituri de trei din cinci ori, veți fi încă câștigat suficient.

În cele din urmă, încercați întotdeauna să vă reduceți povara fiscală. Americanul mediu plătește 54,25 la sută din venit în impozite. Faceți din acesta un scop pentru a reduce acest lucru.

Pentru a profita la maximum de fondul de libertate, diversificați-vă investițiile și mențineți lucrurile echilibrate

Deci, după ce ai economisit suficient în fondul tău pentru libertate încât să fii gata să investești, ce urmează?

Cheia pentru a investi cu înțelepciune este să știi să diversifici. Ar trebui să investești în diferite produse financiare care au grade diferite de risc.

Există trei zone, sau găleți , în care trebuie să vă concentrați investițiile.

Prima găleată este găleată de securitate . Aici pui investițiile cele mai sigure, chiar dacă nu sunt neapărat cele mai profitabile. Obligațiunile, de exemplu, ar trebui să intre în această găleată. Obligațiunile nu oferă randamente masive, dar este puțin probabil să își piardă din valoare.

Urmează găleata dvs. de creștere , care este pentru investițiile care sunt mai riscante. Aici puteți câștiga profituri mari, dar puteți pierde și mai mult. S-ar putea să investești în acțiuni , adică în acțiuni și acțiuni. Multe acțiuni depășesc media pieței pe termen lung, dar pot fi volatile și își pierd valoare pe termen scurt.

Ultima găleată este găleata de vis . Aici puneți o parte din profiturile pe care le câștigați din celelalte găleți. Găleata de vis vă ajută să vă îmbunătățiți stilul de viață.

Amintiți-vă: scopul realizării securității financiare este să vă cheltuiți banii în moduri care vă plac. Dacă nu ai o găleată de vis, economisirea și investiția sunt inutile!

Deci, cât ar trebui să pui în fiecare găleată? Ei bine, depinde de atitudinea ta, de cât de adversar ești la risc, de puterea fondului tău de libertate și de ceea ce încerci să obții din viață.

Străduiți-vă să mențineți totul echilibrat. Pe măsură ce câștigați și pierdeți bani, va trebui să-i mutați constant pentru a vă asigura că fiecare găleată are cantitatea optimă.

Luați sfaturi de la investitori inteligenți pentru a vă ghida calea, dar asigurați-vă că vă asigurați și împotriva vremurilor nefavorabile

Dacă vrei să reușești în orice, este o idee bună să înveți de la oameni care au reușit înaintea ta.

Finanța nu este diferită. Când analizați și copiați ceea ce au făcut alți investitori de succes, veți avea șanse mult mai mari să vă atingeți obiectivele.

Ray Dalio este un model bun. El a fondat Bridgewater Associates , cel mai mare fond speculativ din lume. Planul de investiții al lui Dalio este cunoscut sub numele de All Season Allocation . Este conceput pentru a vă ajuta să faceți bani, indiferent de condițiile financiare cu care vă confruntați.

Economia trece prin diferite perioade, la fel ca anotimpurile anului. Strategiile de alocare pentru toate anotimpurile vă ghidează cum să faceți bani în ciuda condițiilor în schimbare ale pieței.

Luați în considerare acest mix de investiții, folosit de Ray Dalio: puneți 7,5% din activele dvs. în aur și 7,5% în mărfuri. Aurul și mărfurile sunt adesea investiții bune, chiar și în perioadele de inflație ridicată. Apoi pune 30 la sută în acțiuni, mai ales în sezoanele de creștere mare în care poți câștiga mai mult. În cele din urmă, puneți 55 la sută în obligațiuni din SUA, care prezintă un risc foarte scăzut.

De asemenea, indiferent de metoda pe care o urmați, asigurați-vă pentru vremurile rele. Transformați unele dintre economiile dvs. în anuități sau contracte financiare în care o companie de asigurări garantează plăți viitoare în schimbul plăților imediate. Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că obțineți un venit garantat pe viață.

Când vă simțiți confortabil cu All Season Allocation și vă stabiliți asigurarea de venit prin anuități, veți putea atinge libertatea financiară!

Concluzie

Oricine poate atinge libertatea financiară dacă este dedicat, dornic să economisească și gata să urmeze pașii necesari.

Așa că ține-te așa, chiar dacă progresul tău este lent la început. Diversifică-ți investițiile, caută sfaturi în care poți avea încredere, pregătește-te pentru diferite „sezone” financiare și asigură-te. Dacă muncești din greu, poți deveni stăpânul banilor tăi și poți trăi viața pe care ți-o dorești cu adevărat.