De câți bani ai nevoie pentru a trăi din dividende?
Publicat: 2022-11-17
Investiția în dividende este o strategie populară de venit pasiv, care poate fi benefică în timpul anilor de muncă, precum și în timpul pensionării. Cu toate acestea, poate necesita un portofoliu mare.
Dacă doriți să trăiți din dividende, iată cât va trebui să investiți pentru a obține un venit suficient din dividende pentru a vă plăti facturile lunare.
În acest articol
- Cum poți trăi din dividende?
- Determinați-vă costul vieții
- Calculați cât aveți nevoie în portofoliul dvs
- Identificați randamentul rezonabil al dividendelor
- Evaluați sustenabilitatea dividendelor
- Considerații privind impozitul pe dividende
- Dividend calificat
- Dividende necalificate
- Cum să evitați impozitele pe dividende
- Cât de mult trebuie să investești pentru a trăi din dividende?
- Persoană singură în Oregon cu o toleranță ridicată la risc
- Persoană singură din Tennessee cu o toleranță medie la risc
- Cuplu căsătorit din Massachusetts, cu o toleranță scăzută la risc
- Este posibil să trăiești din dividende?
- Întrebări frecvente
- rezumat
Cum poți trăi din dividende?
Deși este posibil să trăiești din dividende, trebuie să urmezi câțiva pași cheie pentru a face din acesta un flux de venit viabil.
Determinați-vă costul vieții
Primul lucru pe care trebuie să-l faceți dacă doriți să trăiți din dividende este să vă calculați costul vieții.
Urmărirea celor mai frecvente cheltuieli lunare poate ajuta în acest sens, inclusiv:
- Mancare (bacanie si mese)
- Cheltuieli de locuință (chirie sau ipotecă, utilități, impozit pe proprietate)
- Asigurare (proprietari, chiriasi, auto, medicale)
- Personal (îngrijirea copiilor, naveta, datorii)
Estimarea incidentelor, cum ar fi reparațiile mașinii, călătoriile și cadourile, poate adăuga o pernă la calculele dvs.
Acest exercițiu este, de asemenea, o modalitate eficientă de a vedea dacă cheltuiți banii așa cum doriți. Poți chiar să cauți modalități de a reduce cheltuielile gospodăriei pentru a avea mai mulți bani pentru prioritățile tale financiare.
Calculați cât aveți nevoie în portofoliul dvs
După estimarea cheltuielilor dvs. anuale, următorul pas este să determinați de câți bani aveți nevoie în portofoliul dvs. de investiții.
Cea mai rapidă formulă de matematică din spatele șervețelului este să vă împărțiți cheltuielile anuale la randamentul de dividend proiectat.
Cheltuieli anuale ÷ randamentul dividendelor = Valoarea totală a portofoliului necesară
Deci, formula pentru 60.000 USD în cheltuieli anuale și un randament al dividendelor de 4% este:
60.000 USD ÷ 0,04 = 1.500.000 USD
Iată cât va trebui să investiți pentru 60.000 USD în dividende anuale:
Randament din dividende | Soldul minim al portofoliului |
1% | 6 milioane de dolari |
2% | 3 milioane de dolari |
3% | 2 milioane de dolari |
4% | 1,5 milioane de dolari |
5% | 1,2 milioane de dolari |
În funcție de durata de viață estimată, s-ar putea să fie nevoie să construiți un cuib mai mare pentru a ține cont de inflație, o rată mai mare de retragere sau dacă doriți să trăiți din dividende mai multe decenii.
Cu toate acestea, acest calcul este cel mai simplu mod de a vă crea obiectivul de investiții. Cel mai probabil, vei putea atinge acest prag pe o perioadă de ani prin economisire diligentă și contribuții de investiții recurente.
Identificați randamentul rezonabil al dividendelor
Există mai multe moduri de a obține venituri din dividende, iar randamentele potențiale variază în funcție de clasa de active. Ca urmare, ar trebui să stabiliți așteptări realiste cu privire la randamentele dividendelor pentru a evita investițiile insuficiente.
Din păcate, randamentele dividendelor sunt mai mici decât rentabilitatea medie anuală istorică pentru piața de valori, astfel încât performanța portofoliului dvs. poate să nu fie la fel de mare ca un investitor agresiv care se concentrează pe acțiunile de creștere.
În plus, diversificarea este esențială și probabil că veți avea o expunere la mai multe active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și imobiliare.
Iată randamentul mediu anual pentru clasele de active populare axate pe venit:
- Indicele S&P 500: 1,8%
- Acțiunile Aristocrat cu dividende: 2,4%
- Obligațiuni cu grad de investiție: 2% până la 5%
- Obligațiuni pentru întreprinderi mici: 5%
- Fonduri indexate imobiliare (REIT): 2% până la 5%
- Imobiliare finanțate prin crowdfunding : 3% până la 6%
- Conturi de economii cu randament ridicat : 2,50% până la 3,60%
- CD-uri pe termen (12-60 luni): 3,30% până la 4,05%
Randamentele dividendelor fluctuează în mod regulat și depind de mai mulți factori, inclusiv câștigurile companiei și prețul actual al acțiunilor.
Unele active plătesc dividende trimestrial, în timp ce altele fac doar o distribuție anuală. Un instrument de urmărire a dividendelor vă poate monitoriza cu ușurință performanța dividendelor.
Amintiți-vă că multe acțiuni și fonduri de dividende au un preț variabil al acțiunilor. O scădere a prețului acțiunilor poate depăși randamentele dvs. și poate avea un efect negativ general asupra portofoliului dvs.
În același timp, aprecierea prețurilor acțiunilor vă sporește rezervele de numerar atunci când vindeți pentru profit, deoarece performanța investiției dvs. include performanța prețului acțiunilor și randamentul dividendelor.
Evaluați sustenabilitatea dividendelor
Este firesc ca investitorii să caute investiții cu cele mai mari randamente potențiale, deoarece acestea pot face mai mulți bani. Cu toate acestea, un randament mai mare implică aproape întotdeauna mai mult risc, deoarece activul suport este volatil sau compania are situații financiare slabe.
Înainte de a investi într-un activ cu randamente peste medie, este vital să cercetăm de ce dividendul este atât de mare și dacă este sustenabil.
Iată o privire asupra modului în care dividendele mari pot afecta trei sectoare populare.
Imobiliare
Multe REIT și acțiuni imobiliare au distribuții anualizate de la 5% până la 20%, dar un fond index imobiliar cu o bază largă, cum ar fi Vanguard Real Estate Fund (VNQ) și Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) randament aproximativ 3,90 %.
Aceste titluri cu randament ridicat sunt de obicei specializate în titluri garantate cu ipoteci, servicii ipotecare și active (potențial) aflate în dificultate.
Obligațiuni
Obligațiunile cu un rating de credit mai slab au randamente mai mari, deoarece sunt în mod inerent mai riscante. Acest lucru se datorează faptului că împrumutatul are mai multe șanse de a fi implicit.
Drept urmare, „obligațiunile nedorite” au randamente mai mari decât obligațiunile de tip investment grade. De exemplu, randamentul dividendelor ar putea fi de 5,75% pentru un ETF de obligațiuni nedorite și de 3,15% pentru un ETF cu grad de investiție.
Stocuri
Există mai multe motive pentru care o acțiune individuală își poate anula sau reduce considerabil plata dividendelor.
Acestea includ:
- Prețurile mărfurilor scad
- Finanțe slabe
- Creșterea pivotează
Din fericire, randamentele mari nu reprezintă întotdeauna un semnal roșu pentru acțiunile cu dividende.
Companiile bine conduse care se încadrează în „Aristocrații dividendelor” sau „Regii dividendelor” au o istorie de a-și majora dividendele de cel puțin 25 până la 50 de ani prin recesiuni și piețe de creștere.

Aceste acțiuni de vârf tind să ofere randamente mai mari decât randamentul total al dividendelor S&P 500.
În calitate de investitor pe termen lung, puteți beneficia și de creșterea prețurilor acțiunilor de la cele mai bune acțiuni de dividende.
Considerații privind impozitul pe dividende
Poate fi ușor să uiți că dividendele sunt supuse impozitului pe venit obișnuit sau unui impozit pe câștig de capital atunci când investești cu un cont de intermediere impozabil sau un cont de pensie.
Tratamentul dvs. fiscal depinde dacă este un dividend calificat sau un dividend necalificat.
Dividend calificat
Un dividend calificat este supus unui impozit pe câștigurile de capital de 0%, 15% sau 20%. Cota de impozitare depinde de venitul impozabil și de statutul de înregistrare.
În timp ce încă plătiți impozite pe dividende, rata de impozitare este mai mică decât pentru dividendele necalificate.
Trei criterii definesc un dividend calificat:
- Primiți-l de la o companie cu sediul în Statele Unite sau de la o entitate străină calificată
- Îndeplinește cerințele privind dividendele IRS
- Dețineți garanția timp de cel puțin 60 de zile (și 121 de zile de la ultima dată ex-dividend)
Formularele dvs. fiscale de sfârșit de an din conturile dvs. de brokeraj detaliază sumele dvs. de dividende calificate și necalificate.
Dividende necalificate
Un dividend necalificat este supus impozitelor pe venit obișnuite, cum ar fi venitul obținut din munca de zi cu zi sau din agitația secundară. Fragmentele de impozitare merg de la 10% la 37%, majoritatea gospodăriilor se încadrează în intervalele de 10%, 12%, 22% sau 24%.
Câteva exemple de dividende necalificate includ:
- Dividende de la REIT-uri și MLP-uri
- Acțiuni străine
- Dividende speciale, unice
- Participații pe termen scurt (adică tranzacții swing)
Rata de impozitare obișnuită va fi cea mai mică dacă aveți un venit impozabil scăzut și sunteți eligibil pentru statutul de căsătorit în comun datorită unei deduceri standard mai ridicate. Deducerile fiscale pot minimiza și suma pe care o datorați.
Cum să evitați impozitele pe dividende
În general, un Roth IRA vă ajută să evitați majoritatea impozitelor pe veniturile din dividende pe măsură ce vă finanțați investițiile cu contribuții după impozitare.
Cu toate acestea, veniturile din dividende de la Master Limited Partnerships (MLP) reprezintă o excepție notabilă dacă primiți mai mult de 1.000 USD pe an.
Un IRA tradițional sau 401k vă ajută să evitați cerințele anuale de raportare fiscală, deși distribuțiile dvs. sunt supuse impozitelor pe venit.
În plus, în cele mai multe situații, nu vă veți putea retrage din planurile de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal fără penalități până când împliniți 59,5 ani.
Cât de mult trebuie să investești pentru a trăi din dividende?
Aceste exemple vă pot oferi o idee despre cât trebuie să investiți în funcție de mediul dvs. Ca declinare a răspunderii, acestea sunt estimări bazate pe profilurile generale ale consumatorilor. Calculele dvs. unice vor varia.
De asemenea, rețineți că aceste estimări pot fluctua pe măsură ce cheltuielile dvs. se modifică. Viața nu stagnează, iar inflația sau recesiunile pot afecta randamentele și costul vieții.
Persoană singură în Oregon cu o toleranță ridicată la risc
Un investitor de pe Coasta de Vest se confruntă de obicei cu un cost al vieții mai mare decât media națională. Prin urmare, ar putea fi nevoiți să economisească mai mult și, potențial, să adopte o toleranță agresivă la risc.
În această situație, o singură persoană cu o toleranță ridicată la risc are cheltuieli anuale de 48.000 USD în timp ce locuiește în Oregon. Presupunând un randament al dividendelor de 6%, vor trebui să investească 800.000 USD.
48.000 USD / 0,06 = 800.000 USD
Persoană singură din Tennessee cu o toleranță medie la risc
Statele Sunbelt, precum Tennessee, sunt unele dintre cele mai accesibile locuri de locuit din Statele Unite. Ca rezultat, poate fi mai ușor să trăiești din dividende sau să te descurci cu o toleranță echilibrată la risc.
Un singur profesionist care lucrează în Tennessee poate avea cheltuieli anuale de 40.000 USD. Dacă au o toleranță medie la risc care le permite să urmărească un randament al dividendelor de 4%, vor trebui să economisească 1 milion de dolari.
40.000 USD / 0,04 = 1.000.000 USD
Cuplu căsătorit din Massachusetts, cu o toleranță scăzută la risc
Massachusetts poate fi costisitor, dar este o destinație superbă de pensionare și, de asemenea, un centru prosper din New England pentru profesioniștii care lucrează. Un cuplu căsătorit fără copii și o toleranță scăzută la risc va trebui să economisească o sumă decentă.
Cu 72.000 USD în cheltuieli anuale și o rentabilitate țintă a dividendelor de 2%, acest cuplu va trebui să investească 3,6 milioane USD.
72.000 USD / 0,02 = 3.600.000 USD
Este posibil să trăiești din dividende?
Este posibil să trăiești din dividende, dar poate fi o provocare pentru mulți lucrători singuri și cupluri căsătorite să economisească bani rapid fără un loc de muncă cu venituri mari.
A trăi din dividende poate fi o strategie eficientă în timpul pensionării și poate dura câteva decenii pentru a atinge această etapă.
Investitorii tineri ar putea fi mai bine să se concentreze pe o strategie de creștere agresivă în care majoritatea câștigurilor din investiții provin din creșterea prețurilor acțiunilor.
În timp, vă puteți reechilibra portofoliul pentru a obține mai multă expunere la acțiuni care favorizează dividendele și la produse cu venit fix care pot avea prețuri mai puțin volatile ale activelor.
De asemenea, puteți explora investiții cu venit lunar. Aceste fluxuri de venit pot oferi mai mulți bani de reinvestit sau de utilizat pentru a vă plăti cheltuielile recurente.
Întrebări frecvente
Mai aveți întrebări despre cum să trăiți din dividende? Am răspuns la unele dintre cele mai frecvente întrebări despre investiția în dividende pentru a vă ajuta să determinați dacă această strategie este potrivită pentru dvs.
rezumat
A trăi din dividende poate fi visul suprem al investițiilor pasive în venituri. Această strategie face posibilă vânzarea cât mai puține active, ceea ce vă lasă intact.
Drept urmare, vei avea mai mulți bani mai târziu în viață. Alternativ, îl puteți lăsa ca moștenire celor dragi.
Deoarece poate dura mult timp pentru a construi un portofoliu de dividende care să se potrivească nevoilor dvs., cel mai bine este să începeți acum și să investiți constant în active de înaltă calitate, care se potrivesc toleranței dvs. la risc.