Care este cel mai mare scor de credit? Beneficiile și cum să le obții

Un scor de credit este cifra care reprezintă nivelul de risc pe care o persoană îl prezintă unui creditor sau unei organizații financiare dacă decide să le acorde un împrumut. Scorurile de credit sunt măsurate pe o scară numerică de la 300 la 850. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai bine.

Statisticile sugerează că 1,2% dintre americani au un scor de credit de top în gama de scoruri de credit FICO. Cel mai mare scor de credit al Transunion este același. În general, dacă aveți un rating de peste 670 la orice agenție de raportare a creditelor, aveți un scor bun de credit.

Beneficiile de a avea un scor mare de credit

Dacă solicitați un împrumut sau un card de credit sau doriți să cumpărați o casă, de exemplu, creditorii vă vor analiza și evalua istoricul de credit pe baza graficului scorului de credit înainte de a decide dacă vă aprobă cererea. În cele mai multe cazuri, creditorii vor rezerva cele mai bune oferte și rate pentru clienții cu scoruri bune de credit.

Dacă aveți cel mai mare scor de credit posibil, veți putea accesa cea mai largă gamă de produse financiare și veți putea profita de ratele preferențiale atunci când împrumutați bani.

Dacă aveți un scor de credit scăzut, este posibil să vă fie dificil să împrumutați bani. Dacă ratingul dvs. este foarte scăzut, este posibil să nu îndepliniți cerințele creditorului, astfel încât cererea dvs. ar putea fi respinsă. Pe de altă parte, dacă reușiți să obțineți un card de credit sau un împrumut, dobânzile vor fi mai mari.

Care este cel mai mare scor de credit posibil?

Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit, este posibil să puneți întrebări precum „Care este cel mai mare scor de credit pe care îl puteți avea?” sau „Cât de sus poate ajunge un scor de credit?”

Cele mai utilizate intervale de scor de credit sunt cuprinse între 300 și 850, ceea ce înseamnă că 850 este cel mai bun scor de credit. Această cifră reprezintă cel mai mare scor de credit Transunion, cel mai mare scor FICO și cel mai mare scor de credit posibil cu Equifax.

Scorul de credit al lui Experian

Experian, a treia agenție de raportare, are o gamă de scor de credit ușor diferită de FICO, Transunion și Equifax. Cel mai mare scor de credit disponibil cu Experian este 999.

Ce este un scor de credit foarte bun?

După cum am menționat, puțin peste 1% dintre americani au cele mai bune scoruri la toate cele trei agenții. Deși este posibil să nu aveți scorul maxim de credit, un scor de credit foarte bun vă va oferi totuși acces la rate preferențiale și vă va crește șansele de a putea împrumuta bani sau de a utiliza produse financiare premium.

Scorurile de credit FICO sunt clasificate după cum urmează:

• Excepțional: 800-850
• Foarte bine: 740-799
• Bun: 670-739
• Târg: 580-669
• Slab: 300-579

Conform diagramei cu scorul de credit FICO, cele mai mici și mai mari scoruri de credit sunt 300 și 850. Dacă aveți un scor de 740 sau peste, aveți un rating de credit foarte bun.

Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit

Este posibil să nu fie posibil ca toată lumea să obțină cel mai mare scor de credit vreodată, dar există modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit. Pașii includ:

Efectuarea plăților la timp

Este esențial să țineți pasul cu rambursarea pentru a obține cel mai mare scor de credit posibil. Potrivit FICO, istoricul plăților reprezintă 35% din scorul total al creditului, iar să nu ratezi niciodată o plată înseamnă să-ți îmbunătățești scorul în siguranță. Dacă ați întârziat mai mult de 30 de zile cu o plată, creditorii vor contacta probabil birourile de credit și scorul dvs. de credit va scădea. Plățile întârziate pot rămâne în evidența dvs. timp de până la șapte ani. În acest timp, s-ar putea să vă fie dificil să împrumutați bani.

Urmărește cu atenție creditul tău

Al doilea cel mai important factor pentru birourile de credit este cantitatea de credit pe care o ai în comparație cu suma pe care o folosești. Acesta este cunoscut sub numele de rata de utilizare a creditului și reprezintă următoarele 30% din scorul dvs. de credit. Dacă doriți să ajungeți la intervalul de scor excelent al creditului, este vital să reduceți cantitatea de credit pe care o utilizați și să o mențineți sub 30%. Cu cât cifra este mai aproape de 0%, cu atât scorul dvs. de credit este mai bun.

Nu faceți prea multe cereri de credit

Atunci când solicitați un card de credit sau un împrumut, creditorul vă va verifica istoricul creditului printr-o anchetă de credit, care va apărea în raportul dvs. personal. FICO sugerează că puteți pierde până la 5 puncte din graficul de credit pentru fiecare întrebare. Încercați să limitați numărul de cereri pe care le trimiteți pentru a vă îmbunătăți scorul.

Verificați erorile

Erorile din rapoartele de credit pot afecta scorurile de credit. Dacă aveți un scor scăzut sau evaluarea dvs. nu este atât de mare pe cât ați anticipat, examinați raportul pentru erori. În timpul pandemiei, clienții și-au putut verifica gratuit rapoartele de credit în fiecare săptămână; de obicei, primești un raport gratuit de la agenții pe an.

Construiește-ți istoricul de credit

Istoricul dvs. de credit reprezintă 15% din scorul dvs. de credit. Cu cât este mai în urmă capacitatea de a împrumuta bani și de a-i plăti înapoi, cu atât scorul tău va fi mai mare.

Evitați anularea cardurilor

Dacă nu folosiți frecvent cardurile, rezistați tentației de a le anula. Menținerea cardurilor active vă va ajuta să vă construiți istoricul de credit, ceea ce va lucra în favoarea dvs.

Cine are cel mai mare scor de credit?

Datele de la VantageScore sugerează că scorul de credit mediu în SUA a fost de 697 în iulie 2021. Potrivit FICO, scorul mediu de credit a ajuns la 716 în 2021. Aproape 63% dintre americani au un scor de credit de 700-850 și 8,4% dintre oameni au un scor sub 550.

După cum am menționat, mai puțin de 2% dintre americani au cea mai mare limită de scor de credit de 850 la FICO, Transunion și Equifax.

Persoanele care au cele mai multe șanse să aibă cele mai bune scoruri de credit au acești factori în comun:

• Înregistrare de plată perfectă
• Puține întrebări noi de credit
• Rata scăzută de utilizare a creditului
• Istoric lung de utilizare și rambursare a creditului

Importanța unui scor de credit de top

Există mai multe beneficii cheie ale unui scor de credit ridicat. Dacă lucrați pentru cel mai mare scor de credit, iată câteva dintre motivele pentru care este important să continuați:

• Rate mai mici ale dobânzii și comisioane pentru împrumuturi și credite ipotecare : Dacă doriți să împrumutați bani, veți avea acces la dobânzi mai mici dacă aveți un scor de credit excelent.
• Mai multe opțiuni : Cu un scor de credit foarte bun sau excepțional, o gamă mai largă de creditori și produse vă va fi disponibilă.
• Acces la oferte și stimulente : Unele stimulente oferite de companiile de carduri de credit, de exemplu, rambursarea în numerar la achiziții sau oferte 0%, sunt disponibile numai pentru clienții cu scoruri de credit de top.

Prime mai mici: în unele cazuri, un scor bun de credit vă poate ajuta să economisiți bani pe prime, de exemplu, asigurarea auto.

rezumat

Cu majoritatea birourilor de credit, cel mai mare scor de credit posibil este 850; singura excepție este Experian, al cărui punctaj de credit este de 999. Foarte puțini oameni au scorul de credit perfect, dar este posibil să vă îmbunătățiți ratingul și să treceți în intervalele „excepționale” sau „foarte bune”. Respectarea termenelor limită, un istoric de credit lung și o rată scăzută de utilizare a creditului sunt principalii factori pe care trebuie să îi urmăriți.