Averea generațională: ce este și cum să o construim

Activele transferate de generațiile mai în vârstă ale familiei copiilor sau nepoților lor sunt denumite avere generațională. Definiția bogăției generaționale acoperă orice are valoare monetară și se transmite de la o generație la alta. Dar, în timp ce bogăția generațională poate elimina orice constrângeri financiare pentru beneficiarii săi, ea contribuie, de asemenea, la decalajul bogăției rasiale.

Următorul articol analizează mai îndeaproape semnificația bogăției generaționale, cum să o construim și moștenirea sa lungă de lărgire a decalajului dintre cei care au și cei care nu au.

Definiția bogăției generaționale

Averea generațională descrie activele financiare transmise generațiilor mai tinere, cum ar fi acțiuni, imobiliare, numerar și chiar afaceri întregi. Acest lucru poate apărea după moartea membrilor familiei sau în timp ce aceștia sunt încă în viață. Și în timp ce majoritatea moștenirilor din SUA sunt modeste, cea mai mare parte a valorii totale a transferurilor de avere generaționale este atribuită celor mai bogate gospodării.

Cea mai elementară formă de transfer de avere generațională implică transmiterea de bani a părinților copiilor lor. Acest lucru asigură o aterizare ușoară pentru destinatarii care îl pot folosi pentru a propulsa o afacere sau pentru a asigura o educație de elită. Iată câteva exemple despre modul în care este folosită averea generațională:

• Părinții își ajută copiii cu un depozit pentru a asigura o casă sau un alt tip de proprietate.
• Părinții folosesc banii economisiți de-a lungul anilor pentru a finanța educația copiilor lor, crescând astfel potențialul lor de câștig viitor.
• Părinții își folosesc capitalul pentru a finanța visele de afaceri ale copiilor lor și pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele.

În toate aceste cazuri, bogăția generațională este folosită ca o piatră de temelie pentru a ridica generația mai tânără. Banii care fac acest lucru posibil au fost câștigați și economisiți de o generație anterioară.

Aceasta este poate cea mai simplă definiție a bogăției generaționale. Este mijlocul prin care generația mai în vârstă ajută generația tânără să atingă obiectivele financiare viitoare.

Bogăția generațională și inegalitatea

Nu este un secret pentru nimeni că bogăția este distribuită inegal în Statele Unite. Și conform celor mai recente date, transferurile generaționale de avere joacă un rol important în acordarea unui avantaj semnificativ gospodăriilor albe în menținerea și construirea bogăției.

Această diferență de bogăție generațională dintre comunitățile albe și oamenii de culoare a devenit mai extremă în ultimii ani, cu discrepanțe notabile în orice, de la acces la sănătate și educație până la venituri și oportunități. O privire mai atentă asupra numerelor brute evidențiază importanța moștenirii în această ecuație.

În 2019, familiile albe au avut o moștenire medie condiționată așteptată de 195.500 USD. Între timp, familiile hispanice se așteptau la o moștenire medie de 150.000 USD, în timp ce familiile de culoare și alte familii așteptau cu nerăbdare doar 100.000 USD.

Doar 10,1% dintre familiile de culoare și 7,2% dintre familiile hispanice au primit de fapt o moștenire, în timp ce această cifră este semnificativ mai mare (29,9%) în rândul gospodăriilor albe.

În unele cercuri, acest lucru este denumit privilegiul alb. Mai simplu spus, apartenența la o anumită rasă nu ar trebui să se traducă în superioritate financiară. Dar din punct de vedere istoric, comunitățile albe au avut mai multe oportunități decât altele, ceea ce asigură păstrarea inegalității generaționale a bogăției.

Nu lipsesc exemplele care să susțină acest argument. Cofondatorul și CEO-ul Meta Platforms (formal Facebook), Mark Zuckerberg, ar fi primit o injecție de 100.000 de dolari de la tatăl său când a început. Părinții lui Jeff Bezos au fost investitori importanți în Amazon, iar Elon Musk s-a născut într-o familie bogată din Africa de Sud.

Pe scurt, dacă antreprenorilor aspiranți le lipsește accesul la cercurile sociale de elită sau mijloacele de a se educa și de a se ridica, este foarte greu să începi să construiești bogăție.

De ce este importantă averea generațională?

Averea generațională oferă părinților capacitatea financiară de a-și echipa copiii pentru viitor. Îi ajută pe beneficiari să depășească orice constrângeri asociate cu începerea unei afaceri sau chiar obținerea unei educații de calitate. Acest lucru, la rândul său, deschide calea pentru venituri mai mari și permite noilor generații să-și construiască propria bogăție.

Un alt efect important al moștenirii generaționale este mentalitatea pe care o promovează în rândul celor care primesc. Dacă antreprenorii știu că se pot baza pe banii familiei, ei sunt mai înclinați să sară în investiții mai riscante și potențial profitabile.

Pe de altă parte, persoanele care provin din medii cu venituri mici au un proces de luare a deciziilor mult mai prudent și adesea le lipsesc abilitățile de asumare a riscurilor care au creat multe dintre cele mai de succes afaceri din lume.

Ca atare, bogăția generațională este o trambună importantă. Este nevoie de câțiva pași pe scara financiară pentru tinerii care altfel ar putea începe de la zero, ceea ce face exponențial mai ușor să înceapă să-și construiască propria avere.

Cum să construiți bogăția generațională

Până acum, probabil îți dai seama că a porni de la zero este mult mai greu decât a moșteni activele necesare pentru un viitor financiar sigur. Acestea fiind spuse, este complet posibil să acumulați bani în plus în timp, pe care îi puteți transmite celor dragi.

Construirea bogăției generaționale începe cu o planificare atentă. Trebuie să știi exact unde te afli din punct de vedere financiar, care este obiectivul tău și cum să ajungi acolo. Acest lucru vă permite să creați o foaie de parcurs pentru investițiile și economiile dvs., astfel încât să vă puteți atinge obiectivele financiare. Cu cât ai mai puțin când începi, cu atât strategia ta trebuie să fie mai agresivă.

Ierarhia nevoilor lui Maslow poate fi folosită ca un cadru pentru a vă ajuta să formați strategia potrivită. Maslow a creat un model motivațional sub forma unei piramide care prezintă o ierarhie a nevoilor.

Când începem să construim bogăție, putem folosi acest instrument valoros de evaluare, care este conceput pentru a ajuta indivizii să ajungă la auto-actualizare.

• Chiar în partea de jos a piramidei lui Maslow se află nevoile fiziologice . Din punct de vedere financiar, aceasta se poate referi la cheltuirea banilor noștri pe lucruri de care avem nevoie pentru a supraviețui, cum ar fi mâncarea și adăpostul. Va trebui să aveți grijă de aceste lucruri înainte de a putea începe să planificați un transfer de avere generațional.
• Următorul pe piramida lui Maslow este siguranța și securitatea . Din punct de vedere financiar, acestea ar fi economiile tale pentru o zi ploioasă, care ar trebui să fie următoarea ta prioritate.
• Următorul strat din piramida lui Maslow este dragostea și apartenența . Acesta este punctul în care vă puteți permite să aparțineți unor cluburi exclusive, să socializați cu prietenii, să găzduiți cină sau să plecați în vacanțe de grup
• Urmează stima , care este locul în care obții un anumit statut datorită realizărilor tale financiare, așa că în loc să ai doar o casă mică, ai putea opta pentru un loc mai mare, mai luxos.
• În cele din urmă, piramida lui Maslow ajunge la partea de autoactualizare , care în sens financiar se referă la începerea propriei afaceri sau la trimiterea copiilor la facultate pentru a-și putea îmbunătăți șansele în viitor.

Desigur, cu cât începi mai sus în piramidă, cu atât este mai ușor să ajungi în vârf. Aici intervine conceptul de bogăție generațională.

Când planificați investiții generaționale, trebuie să aveți grijă mai întâi de nivelurile inferioare ale piramidei tale financiare. Asigurați-vă că elementele de bază sunt acoperite înainte de a începe să vă gândiți la statut și lux.

Cum să-ți crești banii

Există o serie de manevre strategice pe care le puteți efectua pentru a vă îmbunătăți situația financiară pe termen lung:

• Bursa de valori : Acesta este un loc bun pentru a vă investi banii. Dar rețineți că acțiunile sunt o investiție pe termen lung și nu o schemă de îmbogățire rapidă.
• Proprietate : imobiliare este întotdeauna o investiție inteligentă și, în unele cazuri, profiturile sunt instantanee. Și având în vedere starea actuală a economiei globale, nu a existat niciodată un moment mai bun pentru a investi în proprietate.
• Începe-ți propria afacere : probabil știi deja că este mai ușor să devii bogat ca propriul tău șef decât să lucrezi pentru altcineva – este și mai riscant, dar cu riscuri mari vin și recompense mari.
• Investește în educație : fie că este vorba de a te perfecționa pentru a câștiga mai mult sau de a investi în viitorul copiilor tăi, educația este o modalitate excelentă de a-ți investi banii.
• Investește în planuri inteligente de asigurare : fie că este vorba de o poliță de asigurare de viață sau de o poliță care te acoperă în caz de boală sau rănire, tipul potrivit de asigurare este esențial pentru construirea averii generaționale.
• Unii oameni au creat bogăție investind în criptomonede sau în tranzacționarea valutară pe termen scurt și, deși acest lucru poate crește rapid suma de bani pe care o aveți, poate duce și la pierderi uriașe.

Desigur, fiecare are un profil de risc diferit, un scop diferit și un nivel de confort diferit. Așadar, fie că investiți câteva sute de dolari pe lună în acțiuni sau aruncați zeci de mii în imobiliare, nu există o strategie universală.

Dacă vrei să construiești avere generațională și nu știi de unde să începi, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să vorbești cu un planificator financiar profesionist. Ei vor lua în considerare situația ta actuală, obiectivele tale viitoare și apetitul pentru risc și te vor îndruma în direcția corectă.

De asemenea, țineți cont de faptul că nevoile și strategia dvs. financiare vor trebui să evolueze orele suplimentare în funcție de venitul dvs. și de mulți alți factori. Așadar, este important să-ți adaptezi planul pe măsură ce viața ta se schimbă.

Planificarea imobiliară pentru averea generațională

Un lucru este să construiești bogăție generațională pentru copiii și nepoții tăi, dar cu totul altceva este să te asiguri că aceștia obțin la maximum din această bogăție.

De aceea este important să vă asigurați că aveți o planificare imobiliară adecvată. Acest lucru ar putea însemna ceva de genul înființării de fonduri fiduciare pentru copii și nepoți, cadouri financiare pentru copiii și nepoții dvs. cât timp sunteți încă în viață sau ceva la fel de simplu ca să aveți un testament actualizat și valabil.

Nimeni nu vrea să se gândească la astfel de lucruri, dar atunci când vine vorba de a vă asigura că averea dvs. poate aduce beneficii familiei dvs., aceștia sunt factori esențiali de care trebuie să luați în considerare.