Certificari financiare pentru a vă îmbunătăți CV-ul

Obținerea unei certificări în finanțe este foarte avantajoasă pentru persoanele care doresc să urmeze o carieră în domeniul finanțelor. Dacă aveți ambiții de a fi contabil, manager de risc, analist financiar sau planificator, este o idee bună să vă uitați la aceste certificări.

Există o gamă largă de certificări financiare profesionale disponibile, iar finalizarea studiilor avansate vă poate ajuta să urcați pe scara carierei, să vă îmbunătățiți capacitatea de angajare și să vă ajute să câștigați un salariu de șase cifre.

În acest ghid, vom discuta despre unele dintre cele mai prestigioase certificate financiare, evidențiind avantajele obținerii certificării în finanțe.

Ce sunt certificările financiare?

Dacă ați căutat vreodată asistență sau sfaturi de la experți în finanțe, este posibil să fi întâlnit persoane cu diverse litere după nume. Aceste scrisori indică faptul că consilierul financiar, contabilul sau analistul are o certificare în domeniul financiar.

Există mai multe tipuri diferite de certificare disponibile și este posibil să se concentreze pe nișă și pe zone de interes special. Certificarile financiare demonstrează abilități și cunoștințe avansate.

Pentru a obține certificări financiare sau contabile, persoanele trebuie să parcurgă un curs, care necesită, de obicei, efectuarea de evaluări și susținerea a cel puțin un examen.

Cum să obțineți certificări contabile și financiare

Dacă aspiri să urmezi o carieră în finanțe și vrei să ajungi în vârf, este firesc să cauți cele mai bune certificări financiare din SUA. Pentru a obține certificări de top în contabilitate și finanțe, trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. Găsiți un curs sau un program aprobat de Consiliul CFP (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc).
2. Finalizați programul.
3. Pregătiți-vă pentru testul CFP: testul de certificare CFP este disponibil pe parcursul a trei sesiuni pe an, în martie, iulie și noiembrie. Testul trebuie susținut într-un loc aprobat în intervalul de cinci zile stabilit pentru examen.
4. Obțineți o diplomă de licență de la un colegiu sau școală relevantă: puteți aplica pentru testul CFP înainte de a absolvi, dar trebuie să fi finalizat diploma de licență într-un interval de timp de cinci ani.
5. Învățarea practică de planificare financiară: pentru a finaliza programul, trebuie să prezentați dovezi de experiență profesională în exerciții aprobate de planificare financiară sau experiență de ucenicie.
6. Fiți de acord cu orientările etice stabilite de Consiliul CFP și treceți verificările antecedentelor.

Tipuri de certificări financiare și contabile

Există mai multe certificări financiare și contabile disponibile. Iată câteva dintre cele mai bune certificări pentru finanțe:

CPA (Contabil Public Autorizat)

O licență CPA este una dintre cele mai populare certificări financiare. Aceasta este o calificare larg recunoscută care demonstrează cunoștințe și expertiză în contabilitate. Acest certificat este benefic pentru persoanele fizice care doresc să lucreze în finanțe corporative și consultanță fiscală, precum și în contabilitate generală.

Certificarea CPA este oferită de Institutul American al CPA (AICPA). CPA-urile sunt cele mai utile pentru clienții și clienții care caută sfaturi despre efectuarea de investiții, organizarea conturilor și reducerea plăților de impozite.

Puncte cheie:

• Costuri: în jur de 3.000 USD (în multe cazuri, taxele de certificare sunt acoperite de angajator)

• Durata: 2,5 - 5 ani

• Program de lucru: variază în funcție de curs (de obicei aproximativ 150 de ore de curs)

• Experienta in munca: 1 an

• Rata de promovare a examenului: aproximativ 50%

• Atenție principală: contabilitate și finanțe generale

CFA (Chartered Financial Analyst)

Analiștii financiari autorizați au experiență în valori mobiliare și investiții financiare. Această certificare este administrată de Institutul CFA și este descrisă drept „cea mai respectată și recunoscută denumire de management al investițiilor din lume”.

Programul este riguros și solicită candidaților să treacă trei niveluri, primul nivel având rate de promovare foarte scăzute.

Analiștii financiari autorizați oferă consiliere investitorilor și companiilor care doresc să angajeze un manager de investiții. Aceștia pot lucra într-o gamă largă de setări, ghidând indivizi sau consilii de conducere ale întregii companii.

Puncte cheie:

• Cost: 2.540 USD - 5.040 USD

• Durata: 3 - 5 ani

• Structura: 3 nivele

• Experienta in munca: 4 ani

• Ore de studiu: 300 - 400 per examen, până la 1.200 în total

• Focus: investiții și management de portofoliu

• Rata de promovare a examenului: depinde de nivel

CFP (Certified Financial Planner)

Sunt solicitați planificatori financiari certificați. Drept urmare, certificarea Certified Financial Planner este considerată una dintre cele mai importante certificări financiare din jur.

Această calificare acoperă un spectru larg de subiecte și domenii din domeniul finanțelor. Permite experților financiari să ofere clienților consiliere personalizată în funcție de istoricul investițional, portofoliul și obiectivele acestora.

Certificarea CFP acoperă două niveluri și are o rată de promovare relativ bună. Contabilii CFP sunt aproape garantați că au o bază extinsă de cunoștințe despre finanțe.

Puncte cheie:

• Cost: începe de la 2.500 USD

• Durata: 4 ani

• Structura: 2 nivele

• Experienta in munca: 3 ani

• Perioada de studiu: variază

• Rata de promovare: 60 - 70%

• Focus: planificare financiară, management al investițiilor, retail și management al averii

FRM (Manager de risc financiar)

Managerii de risc financiar sunt specializați în managementul riscurilor și, de obicei, lucrează pentru organizații financiare, cum ar fi băncile. Aceasta este o calificare mai specifică, de nișă, concepută pentru cei care doresc să se concentreze pe analiza riscurilor și gestionarea riscurilor în beneficiul clienților.

Certificarea FRM este administrată de Global Association of Risk Professionals (GARP) și acoperă două niveluri. Este una dintre cele mai accesibile certificări oferite.

Puncte cheie:

• Cost: 1.500 USD

• Focus: analiza și managementul riscurilor

• Durata: 1 an

• Timp de studiu: aproximativ 200 - 300 de ore per examen

• Experienta in munca: 2 ani

• Rata de promovare: 40% - 50%

CMA (Contabil de management autorizat)

Contabilii de gestiune autorizați lucrează de obicei în setări corporative și au clienți de afaceri mai degrabă decât să ofere servicii pentru persoane fizice. Această certificare demonstrează abilități generale de contabilitate și management. CMA oferă consiliere personalizată și elaborează planuri strategice pentru a ajuta la luarea deciziilor financiare.

Testul CMA este reglementat de IMA (Institutul Contabililor de Management) și acoperă două niveluri.

Puncte cheie:

• Cost: 345 USD pe parte pentru studenți și 460 USD pe parte pentru membrii profesioniști, plus o taxă de intrare de 280 USD pentru membrii profesioniști și 210 USD pentru studenți și cadre universitare (prețuri noi introduse în martie 2022)

• Structură: 2 părți

• Focalizare: finanțe corporative, contabilitate, planificare financiară și elaborare de strategii

• Experienta in munca: 2 ani (continuu)

• Rata de promovare: aproximativ 50%

CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst)

Dacă sunteți interesat de fonduri speculative, capital privat, managementul riscurilor și active reale, acesta ar putea fi programul de certificare financiar ideal. Acest program pe două niveluri este condus de Asociația CAIA.

Analiștii de investiții alternativi autorizați oferă consiliere clienților interesați de investiții alternative și de diversificarea portofoliilor.

Dacă doriți să urmați o carieră în industria managementului activelor sau doriți să vă concentrați pe fondurile speculative, acest certificat vă va ajuta să vă avansați în carieră.

Puncte cheie:

• Cost: în jur de 3.000 USD

• Structura: 2 nivele

• Rata de promovare: 60% - 70%

• Focus: investiții alternative, fonduri speculative, active reale, active și management de portofoliu

• Durata: 1 - 2 ani

• Experienta in munca: 1 an

ChFC (Certificare de consultant financiar autorizat)

Certificatul ChFC este similar cu certificarea CFP, dar permite persoanelor fizice să urmărească interesele de specialitate. ChFC nu este la fel de cunoscut ca CFP, dar este un program distins care acoperă un spectru larg de domenii din domeniul finanțelor.

CFP acoperă planificarea financiară mai general decât ChFC, care oferă posibilitatea de a găsi o nișă, cum ar fi planificarea financiară pentru clienții care trec printr-un divorț sau servicii financiare pentru întreprinderile mici și start-up-uri, de exemplu.

Certificarea ChFC este administrată de Colegiul American de Servicii Financiare.

Puncte cheie:

• Cost: 2.260 USD - 5.670 USD (pachet cu trei versus opt feluri)

• Format: online

• Durata: mai putin de un an

• Focus: planificare financiară, strategii privind impozitul pe venit, planificare pentru pensii și succesiune

• Rata de promovare: aproximativ 60%

FMVA (Analist de modelare financiară și evaluare)

Certificarea FMVA este foarte populară în zilele noastre. Acest program este conceput pentru cei care doresc să urmeze o carieră în finanțe corporative și se concentrează pe crearea de modele, analizarea sensibilităților și utilizarea tehnicilor sofisticate de evaluare.

Certificatul FMVA este un curs cu un singur nivel administrat de CFI (Corporate Finance Institute).

Puncte cheie:

• Cost: începe de la 500 USD

• Structura: 1 nivel

• Durata: mai putin de un an

• Ore de studiu: 125 - 200

• Rata de promovare: aproximativ 70%

• Experiență în muncă: nu este necesară

CGFM (Chartered Government Finance Manager)

Certificarea CGFM acoperă certificările de finanțe guvernamentale de stat și federale și este concepută pentru persoanele care doresc să lucreze în analiza sau managementul riscurilor financiare în cadrul departamentelor și întreprinderilor guvernamentale.

Programul acoperă audit, contabilitate, planificare financiară, analiză și raportare internă.

Persoanele care doresc să obțină certificarea CFGM trebuie, de asemenea, să fie de acord cu Codul de etică al AGA (Asociația Contabililor Guvernamentali).

Puncte cheie:

• Cost: 125 USD per examen (există trei examene) plus o taxă de înscriere de 70 USD pentru membrii AGA și 99 USD pentru non-membri

• Focus: finanțe guvernamentale, raportare, contabilitate și management financiar

• Cerințe: 80 de ore de educație profesională continuă (CPE) la fiecare doi ani

Ce sunt certificările S6 și S63?

Certificarile S6 și S63, cunoscute și ca licențe Seria 6 și 63, sunt cele mai comune licențe de securitate emise de Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Licența S6, Licența pentru valori mobiliare cu investiții limitate, acoperă titlurile vândute ca o singură entitate.

Exemplele includ fondurile mutuale și asigurările de viață indexate. Licența S6 este necesară pentru toți profesioniștii în vânzări de asigurări care lucrează în SUA și care vând aceste tipuri de valori mobiliare.

S63 este o licență administrativă reglementată de Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA). Licența se referă la legile privind valorile mobiliare care reglementează vânzarea valorilor mobiliare în fiecare stat.

Profesioniștii care doresc să vândă asigurări variabile și valori mobiliare vor avea nevoie atât de certificări S6, cât și S63.

Este CFA mai greu decât CPA?

CFA și CPA sunt două dintre cele mai recunoscute și respectate certificări de finanțare profesională. Deținătorii de certificate au experiență și pregătire, ceea ce îi va ajuta să-și asigure locuri de muncă căutate.

Dacă vă gândiți să urmați o carieră în finanțe și nu sunteți sigur ce certificare să alegeți, s-ar putea să vă întrebați dacă CFA este mai provocator decât programul CPA.

Ratele de promovare pentru CFA și CPA indică faptul că certificarea CFA este într-adevăr mai greu de obținut. Cifrele sunt între 40% și 60% pentru CPA și până la aproximativ 20% pentru primul nivel de CFA.

CFA are o structură mai complexă, care presupune promovarea a trei niveluri, iar examenele solicită candidaților să învețe materiale și subiecte noi, ceea ce înseamnă că timpul de studiu pentru examene este mai lung.

AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) recomandă 300-400 de ore de studiu în total pentru certificarea CPA, în timp ce timpul de studiu recomandat pentru CFA este de 300-400 de ore per examen. Proporția de solicitanți care devin CPA autorizați este mai mare decât procentul care se califică pentru o certificare CFA.

Care certificare financiară este cea mai bună pentru mine?

Este dificil să răspunzi la această întrebare deoarece fiecare certificare are argumente pro și contra, iar unele programe vor fi mai potrivite anumitor persoane decât altora. Atunci când decideți care este cea mai bună certificare în domeniul financiar, este esențial să luați în considerare următorii factori:

• Scopurile și obiectivele dvs. de carieră
• Interesele dumneavoastră în domeniul finanțelor
• Timpul de studiu disponibil și durata cursului
• Taxe de certificare
• Nivelul tău de educație și experiență
• Prestigiul certificării

rezumat

Certificarile financiare demonstrează învățare avansată, expertiză și cunoștințe în domeniul financiar și contabil. Există mai multe tipuri diferite de certificare disponibile, iar unele sunt mai de nișă decât altele.

Toate certificările necesită multă muncă, dar obținerea unei certificări în finanțe îmbunătățește perspectivele de carieră, potențialul de câștig și capacitatea de angajare.