Am nevoie de un cont bancar de afaceri? Iată ce ar trebui să știți

Indiferent dacă sunteți un startup sau o afacere stabilită, mai devreme sau mai târziu, va trebui să decideți dacă deschideți un cont bancar de afaceri. Înainte de a face asta, va trebui să știi ce implică asta și care sunt potențialele beneficii și dezavantaje.

Dacă v-ați întrebat: „Am nevoie de un cont bancar de afaceri?” articolul nostru este pentru tine. Vom discuta când și de ce ar trebui să deschideți un cont bancar de afaceri separat și dezavantajele de a nu avea unul. De asemenea, vă vom oferi sfaturi despre alegerea băncii potrivite nevoilor dumneavoastră. Să începem, da?

Cum funcționează un cont curent de afaceri?

Un cont curent de afaceri este un cont bancar special destinat utilizării de către companii. Este similar cu un cont curent personal, dar oferă anumite caracteristici și beneficii specifice afacerilor.

De exemplu, unul dintre avantajele conturilor de afaceri este că puteți scrie cecuri ale companiei în loc să vă folosiți numele, ceea ce vă poate ajuta să vă stabiliți creditul de afaceri .

De asemenea, puteți face achiziții pentru afacerea dvs. folosind cardul dvs. de debit de afaceri. Unele bănci oferă programe de carduri de debit corporative , permițând angajaților desemnați să facă achiziții de afaceri cu cardurile lor personale.

În plus, puteți efectua și primi transferuri electronice de fonduri (ACH) utilizând contul dvs. curent de afaceri.

Multe bănci oferă transferuri bancare de intrare gratuit, dar vor percepe taxe pentru transferurile bancare de ieșire. Transferurile bancare internaționale merg de la 35 USD la 50 USD , iar transferurile interne de ieșire sunt în medie între 25 USD și 30 USD .

Deschiderea unui cont curent de afaceri vă poate ajuta să dezvoltați un istoric de credit pozitiv . Stabilirea condițiilor nete cu furnizorii și vânzătorii care raportează la o agenție de raportare a creditelor de afaceri este o modalitate de a face acest lucru.

Acceptând termenii neți cu furnizorii dvs., puteți întârzia efectuarea plăților către aceștia pentru o anumită perioadă de timp (adesea 30, 45, 60 sau 90 de zile ), în timp ce plățile dvs. prompte conform acelor termeni neți sunt raportate agențiilor de raportare a creditelor comerciale, contribuind astfel la creditul dvs. de afaceri.

În general, un cont curent de afaceri poate fi un instrument util pentru companiile de toate dimensiunile. Vă poate ajuta să vă gestionați finanțele într-un mod mai organizat, să stabiliți credite de afaceri și să profitați de caracteristicile și beneficiile specifice companiei.

De ce am nevoie de un cont bancar de afaceri?

Taxele și birocrația necesare pentru a deschide un cont curent de afaceri pot fi dezamăgitoare, ceea ce îi determină pe mulți năucitori să le evite cu totul.

Cu toate acestea, există mai multe motive pentru care a avea un cont curent de afaceri este avantajos pentru orice proprietar de afaceri mici, chiar dacă este doar pentru un concert secundar la scară mică. Și sunt disponibile conturi de afaceri la prețuri accesibile, chiar gratuite, așa că, dacă tocmai începeți o afacere, nu trebuie să vă faceți griji că vă împovărați bugetul prin deschiderea unui alt cont.

• Simplificați-vă raportarea fiscală : atunci când aveți un cont curent de afaceri, veniturile și cheltuielile afacerii dvs. sunt toate într-un singur loc. Acesta este util la momentul impozitării, deoarece puteți pur și simplu să furnizați contabilului dvs. extrasele bancare ale companiei.
• Profesionalism : Folosirea unui cont curent personal în scopuri de afaceri poate face ca afacerea dvs. să pară neprofesională. Este întotdeauna o idee bună să separați tranzacțiile personale și cele de afaceri; oferă companiei dvs. un aer de legitimitate și vă ajută să vă construiți credibilitatea față de clienți, furnizori și parteneri.
• Securitate îmbunătățită : un dezavantaj al utilizării contului dvs. de control personal față de contul curent de afaceri în scopuri comerciale este că vă expuneți la un risc crescut de furt de identitate și fraudă. Aceasta este o problemă mai mică dacă efectuați tranzacții comerciale dintr-un cont de afaceri.
• Acces la servicii bancare pentru afaceri : atunci când aveți un cont curent de afaceri, veți avea acces la o serie de servicii bancare specifice companiei, cum ar fi servicii pentru comercianți, împrumuturi pentru afaceri și linii de credit.
• Limite crescute ale mărimii tranzacțiilor : atunci când utilizați un cont curent personal în scopuri comerciale, este posibil să întâlniți limite privind dimensiunea tranzacțiilor permise. De exemplu, unele bănci limitează suma de bani care poate fi retrasă dintr-un bancomat într-o singură zi dintr-un cont bancar personal.

De ce am nevoie pentru a deschide un cont curent de afaceri?

Pentru a deschide un cont curent de afaceri, va trebui să furnizați următoarele:

• Documentele dvs. de înregistrare a afacerii . Acestea pot include statutul dvs. constitutiv (pentru corporații) sau statutul organizatoric (pentru SRL), acordul de parteneriat (pentru parteneriate) și licența dvs. de afaceri.
• Numărul dvs. de identificare fiscală . Acesta este, de asemenea, cunoscut sub numele de numărul dvs. de identificare a angajatorului și este utilizat de IRS pentru a vă identifica afacerea în scopuri fiscale.
• Documentele dvs. personale de identificare . Va trebui să furnizați o formă de identitate emisă de guvern, cum ar fi permisul de conducere, pașaportul sau cartea de identitate de stat.
• De asemenea, este posibil să aveți nevoie de un certificat Doing Business As dacă sunteți proprietarul unic și numele companiei dumneavoastră diferă de numele dumneavoastră legal. De exemplu, numele dvs. legal este Sonia Kramer, iar afacerea dvs. se numește S.Kramer Corp.

Deschiderea unui cont curent de afaceri este un proces relativ simplu, dar este esențial să fiți pregătit cu toată documentația necesară. Acest lucru vă va asigura că totul decurge fără probleme și că veți putea începe să vă folosiți contul cât mai curând posibil.

Cum să alegi un cont bancar de afaceri

Piața este inundată de diverse tipuri de conturi bancare de afaceri, așa că este posibil să nu știți pe care să alegeți. Dacă doriți să găsiți cea mai optimă bancă pentru afacerea dvs., aceștia sunt câțiva factori cheie de care trebuie să luați în considerare:

• Taxele : asigurați-vă că comparați taxele lunare de serviciu, taxele pe cec și alte taxe aplicabile tranzacțiilor dvs. comerciale înainte de a alege un cont curent de afaceri.
• Depozit minim : unele bănci pot avea cerințe de depozit minim mai mari decât altele, așa că alegeți un cont care se potrivește nevoilor dvs.
• Ratele dobânzii : Unele conturi curente de afaceri oferă dobândă pentru fondurile dvs. depuse, în timp ce altele nu. Asigurați-vă că comparați ratele dobânzilor înainte de a alege un cont.
• Locația : alegeți o bancă convenabilă pentru dvs. și pentru angajații dvs. Dacă aveți mai multe locații pentru afacerea dvs., luați în considerare un cont curent de afaceri care este disponibil online și are o aplicație mobilă bună.
• Serviciu clienți : asigurați-vă că alegeți o bancă cu reprezentanți prietenoși și de ajutor pentru clienți. În cele din urmă, ar trebui să deschizi un cont de afaceri la o bancă în care să nu poţi conta pe asistenţa unui agent atunci când este crucial pentru afacerea ta? Credem că nu.

Sfaturi pentru gestionarea contului dvs. de cecuri de afaceri

După ce ați deschis un cont curent de afaceri, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a ajuta la gestionarea acestuia și pentru a evita orice comisioane inutile:

1. Urmăriți cu atenție soldul contului dvs. Este esențial să verificați în mod regulat soldul contului și să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a acoperi orice cheltuieli viitoare. Acest lucru va ajuta la evitarea oricăror comisioane de descoperit de cont sau de cec returnat.
2. Înțelegeți caracteristicile și beneficiile unui cont curent de afaceri și aflați ce obțineți de la banca aleasă. Pot exista o mulțime de diferențe între conturile curente de afaceri oferite, așa că asigurați-vă că știți în ce vă băgați.
3. Rămâi organizat . Menținerea documentelor financiare organizate vă va ajuta să urmăriți soldul contului și tranzacțiile.
4. Monitorizați activitatea contului dvs. Este important să vă revizuiți în mod regulat extrasele de cont și tranzacțiile. Acest lucru vă va ajuta să prindeți orice activitate frauduloasă și să evitați taxele nedorite.
5. Păstrați informațiile de contact actualizate. Asigurați-vă că banca dvs. are cele mai actuale informații de contact înregistrate. Acest lucru vă va asigura că primiți la timp orice notificări critice de cont.

Deci, până la urmă: Ai nevoie de un cont bancar de afaceri? Având în vedere beneficiile pe care le aduce un cont de afaceri, răspunsul ar trebui să fie un da răsunător. Și urmând aceste sfaturi, puteți să vă păstrați contul organizat și să evitați să plătiți comisioane nedorite.

Concluzia

Un cont curent de afaceri este un instrument valoros pentru orice întreprindere. Vă poate ajuta să vă gestionați finanțele, să vă plătiți angajații și să acceptați plățile clienților.

Atunci când alegeți un cont, asigurați-vă că faceți cercetări adecvate și găsiți o bancă care oferă cea mai bună ofertă pentru afacerea dvs. în ceea ce privește comisioanele, cerințele de depozit și ratele dobânzii.