Ce este un împrumut pentru generator de credite?

Dacă doriți să împrumutați bani fără a fi nevoie să plătiți dobândă mare, aveți nevoie de un credit bun. A avea un scor mare semnalează creditorilor că ești „bun pentru bani”. Cu alte cuvinte, le poți plăti înapoi.

Din păcate, este posibil ca scorul tău de credit să nu fie acolo unde ți-ai dori să fie. Acolo poate ajuta un așa-numit credit de constructor de credite. Aceste dispozitive financiare inovatoare vă permit să vă construiți rapid scorul de credit la un cost scăzut.

Ce este un împrumut pentru generator de credite?

Un împrumut pentru generarea de credite este un instrument financiar conceput pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Creditorii stabilesc programe de rambursare pentru banii pe care îi împrumutați și apoi folosesc rambursările ca dovadă a bonității dumneavoastră. Din acest motiv, astfel de împrumuturi sunt extrem de benefice pentru cei care nu au scoruri de credit sau scoruri de credit scăzute care nu pot obține împrumuturi prin canale convenționale.

Pentru a obține un împrumut pentru generarea de credite, va trebui să mergeți la o bancă comunitară sau la o uniune de credit. Instituțiile financiare obișnuite, în general, nu le oferă.

Cum funcționează un împrumut pentru generator de credite?

În comparație cu alte tipuri de împrumuturi, modul în care funcționează împrumuturile pentru generarea de credite este puțin ciudat. Asta pentru că nu ai acces direct la banii pe care îi împrumuți. În schimb, creditorul stabilește un împrumut pentru tine și apoi depune fondurile într-un cont bancar pe care îl controlează. Apoi efectuați plăți pentru împrumut, inclusiv dobândă.

La sfârșitul procesului, creditorul îți returnează principalul – suma pe care a depus-o în cont – în schimbul plăților de dobândă. Creditorul raportează apoi progresul dumneavoastră către birourile de credit.

Există două beneficii semnificative ale împrumuturilor pentru generarea de credite. În primul rând, vă îmbunătățesc scorul de credit. Văzând că ați efectuat plăți cu succes, agențiile de rating de credit vă sporesc ratingul, făcându-vă mai ieftin să împrumutați bani în viitor.

În al doilea rând, te lasă să construiești un ou cuib. Achitarea unui împrumut este ca și cum ați face contribuții regulate la economii, în timp ce vă îmbunătățiți scorul simultan.

Cum să gestionați un împrumut de generator de credite

Gestionarea unui împrumut de generator de credit necesită următoarele:

Alegerea tipului de credit Builder Credit

Împrumuturile mai mari pot duce la îmbunătățiri mai dramatice ale scorului dvs. de credit. Cu toate acestea, dacă vă întindeți prea mult bugetul, este posibil să nu puteți îndeplini plățile minime sau veți rata o plată, afectând negativ ratingul dvs. de credit.

Plătiți întotdeauna la timp

Obținerea unui împrumut pentru generarea de credite este un pic ca și cum te-ai pune în probațiune financiară. Trebuie să dovediți că vă puteți comporta pentru a accesa împrumuturi convenționale în viitor.

Din acest motiv, tratați împrumuturile generatoare de credite ca pe un lucru real și plătiți întotdeauna la timp. Plățile întârziate ar putea afecta scorul dvs. de credit mai mult decât deschiderea niciodată unui astfel de cont.

Verificați-vă progresul în mod regulat

Cu tot efortul implicat în contractarea și achitarea împrumuturilor pentru generarea de credite, doriți să vă asigurați că faceți progrese bune. Verificați în mod regulat agențiile de rating pentru a vedea dacă scorul dvs. de credit se îmbunătățește.

Aflați ce să faceți cu încasările împrumutului

Odată ce ați terminat de plătit împrumutul, creditorul vă va returna principalul. Atunci este treaba ta să-ți dai seama ce să faci cu el. Cea mai bună strategie este să o investiți astfel încât să puteți începe să generați un flux pasiv de venit pentru a vă susține salariile obișnuite.

Găsirea unui împrumut pentru generator de credite

Există mai multe locuri în care puteți merge pentru a găsi un împrumut pentru generarea de credite. Creditorii care oferă împrumuturi pentru generarea de credite includ:

Bănci comunitare și uniuni de credit

După cum sa discutat mai sus, băncile comunitare și uniunile de credit sunt furnizori de împrumuturi pentru generarea de credite. Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să îndepliniți diferite cerințe de membru pentru a accesa serviciile lor. Acestea pot include locuirea într-o anumită zonă, participarea la un anumit loc religios sau lucrul la companii selectate.

Dar, deși cerințele de intrare pot fi mari, ele sunt, de asemenea, diverse, ceea ce înseamnă că de obicei poți găsi un creditor care se potrivește stilului tău de viață. Odată ce v-ați înscris, veți beneficia de cele mai mici rate ale dobânzilor, ceea ce face ca împrumuturile lor de generare de credite să fie printre cele mai accesibile tipuri de împrumuturi din jur.

Cercuri de împrumut

Cercurile de creditare sunt o practică străveche în care un grup de aproximativ zece persoane se reunește și toți contribuie cu bani în fiecare lună, astfel încât una sau două persoane să poată contracta împrumuturi. În trecut, astfel de cercuri de creditare nu comunicau cu agențiile de rating. Cu toate acestea, există acum platforme de cerc de creditare care o fac, permițându-vă să vă îmbunătățiți scorul de credit fără a fi nevoie să mergeți la un creditor comercial.

Firme de creditare online

Dacă căutați online împrumuturi pentru generarea de credite, veți descoperi o serie de creditori digitali dispuși să ofere aceste servicii. Dacă vă aflați în SUA, asigurați-vă că verificați dacă creditorul are o licență pentru a opera în statul dumneavoastră. De asemenea, comparați DAE-ul creditorului cu alte servicii din zona dumneavoastră. S-ar putea să descoperi că taxele sunt mai mari decât trebuie să fie.

Instituții financiare pentru dezvoltare comunitară (CDFI)

În cele din urmă, puteți aborda un CDFI. Acestea sunt organizații din zone cu venituri mici care oferă comunității împrumuturi pentru generarea de credite și alte servicii financiare. În prezent, există aproximativ 1.000 dintre ele în SUA. La fel ca cercurile de creditare și băncile comunitare, acestea oferă rate scăzute ale dobânzii. Cu toate acestea, ele se adresează doar celor mai dificile persoane fizice care ar putea să nu se califice pentru un împrumut pentru generarea de credite în altă parte, așa că folosiți-le doar ca ultimă soluție.

Costurile unui împrumut pentru generator de credite

Cât costă un împrumut pentru generator de credite depinde de scorul dvs. de credit și de tipul de creditor la care mergeți. Creditorii defalc costurile în diferite moduri.

Majoritatea vor cita un DAE, care înseamnă „rata procentuală anuală” sau cât vă va costa în dobândă să împrumutați fonduri pentru un an. Împrumuturile pentru generarea de credite de la bănci și uniuni de credit reputate ar trebui să ofere DAE sub zece procente, dar suma dobânzii pe care o plătiți va depinde de DAE și de durata împrumutului dumneavoastră.

Creditorii pot percepe și alte taxe și costuri. De exemplu, o taxă de aplicare atunci când înființați împrumutul pentru prima dată sau taxe de penalizare dacă faceți plăți cu întârziere.

Unele împrumuturi au limite maxime și minime. Acestea îi protejează pe împrumutați să nu scoată prea mulți bani, încurajându-i în același timp să nu intre într-un contract de împrumut pentru o miză.

rezumat

Împrumuturile pentru generator de credite vă permit să construiți economii și să obțineți scorul de credit. Tipul de credit builder pe care îl contractați depinde foarte mult de circumstanțele dvs. și de sănătatea financiară. Deși achitarea la timp a unui împrumut vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, neachitarea acestuia poate, de asemenea, deteriora, așa că veți dori să vă asigurați că puteți efectua plăți în mod regulat înainte de a contracta un împrumut.