CEO-ul Credgenics, Rishabh Goel, vorbește despre revoluția tehnologiei în colectarea datoriilor

Publicat: 2023-10-07

Într-un peisaj financiar în evoluție rapidă, industria de colectare a datoriilor din India se confruntă cu provocări și oportunități unice. Caracterizată din punct de vedere istoric de procese manuale și lipsa unor reglementări cuprinzătoare, soluționarea datoriilor în țară a fost pregătită pentru transformare. Rishabh Goel, co-fondator și CEO al Credgenics , aruncă lumină asupra modului în care compania sa folosește tehnologia de ultimă oră pentru a revoluționa practicile de colectare a datoriilor, a reduce creditele neperformante și a crește eficiența în această interacțiune exclusivă cu StartupTalky.

StartupTalky: Care sunt cele mai mari provocări cu care se confruntă astăzi industria de colectare a datoriilor din India?

Domnul Goel: Din punct de vedere istoric, practicile de soluționare a datoriilor din India au rămas trecute cu vederea și neglijate din mai multe motive. În ciuda adoptării tehnologiilor moderne care propulsează diverse fațete ale industriei bancare, acest domeniu special a rămas în urmă în modernizare. Este percepută în mod obișnuit ca o operațiune de back-end condusă de eforturi manuale, care utilizează strategii în masă, operează cu echipe izolate de experți și lipsește o abordare integrată. Soluțiile tehnologice disponibile au urmat o abordare disjunsă și fragmentată, nereușind să abordeze obiectivele mai largi ale industriei. În plus, există o barieră culturală în jurul colectării datoriilor, deoarece societatea tinde să evite să recunoască și să discute în mod deschis provocările financiare. Datoria și dificultățile financiare sunt adesea considerate chestiuni private, iar căutarea asistenței profesionale pentru rezolvarea datoriilor poate fi uneori privită ca un semn de inadecvare sau eșec.

Până în ultimii ani, industria de soluționare a datoriilor nu avea reglementări cuprinzătoare și supraveghere. Această absență de supraveghere a condus la adoptarea preocupărilor împrumutaților și a practicilor lipsite de etică de către unii furnizori de servicii, încălcând și mai mult reputația sectorului și percepția publicului.

StartupTalky: Cum folosește Credgenics tehnologia pentru a revoluționa industria de colectare a datoriilor din India?

Domnul Goel: Credgenics este un pionier în îmbrățișarea capabilităților AI și ML și a puterii digitale de a crea soluții tehnologice de ultimă oră pentru industria de colectare a datoriilor. Perspectivele din modelele ML din platforma Credgenics oferă informații utile despre segmentarea debitorilor, modele de comportament, strategia bazată pe risc și eficacitatea angajamentelor digitale prin analiza datelor din trecut. Acest lucru ajută la echiparea echipelor de colectare cu input-ul potrivit pentru a lua decizii informate, făcând procesul de colectare mai eficient, personalizat, uman și productiv. Cu comunicații automate personalizate pe mai multe canale, capacități de extindere la cerere și adoptarea de interacțiuni asemănătoare omului prin roboți multilingvi, procesele de colectare devin mai rapide, mai transparente, centrate pe client și mai moderne.

Credgenics s-a asigurat că procesele de colectare a datoriilor ale creditorilor se aliniază atât cu nevoile de afaceri care evoluează rapid, cât și cu cadrele de reglementare. Cu controale extinse în vigoare, creditorii pot monitoriza și urmări cu ușurință conformitatea și aderarea la practicile de afaceri.

Credgenics va continua să folosească cele mai recente dezvoltări tehnologice pentru a oferi clienților săi cele mai eficiente soluții de gestionare a colecțiilor, asigurând respectarea strictă a cerințelor de reglementare care evoluează rapid și îmbunătățind experiențele și angajamentele clienților în timpul fazei de colectare.

StartupTalky: Care sunt beneficiile cheie ale platformei Credgenics pentru creditori și debitori? Cum ajută Credgenics creditorii să-și reducă creditele neperformante (NPL)?

Domnul Goel: Viitorul colecțiilor este în primul rând digital și bazat pe date. În ultimul deceniu, sectorul serviciilor financiare a evoluat enorm, datorită evoluțiilor precum accesul mai larg la smartphone-uri, penetrarea profundă a internetului, plățile digitale mai simple, partajarea fără probleme a datelor, concentrarea pe inițiativele de incluziune financiară și creșterea rapidă a FinTechs. Este necesar să se alinieze strategiile în lumina acestor evoluții și să se transforme procesele de colectare în ansamblu. Colectarea datoriilor este un domeniu crucial, care a rămas în urmă în curba de transformare, iar Credgenics facilitează această schimbare.

Credgenics a creat un impact enorm asupra ecosistemului de creditare prin intermediul platformei sale tehnologice integrate de ultimă oră, care permite creditorilor să-și digitalizeze și să gestioneze fluxul de lucru de recuperare de la capăt la capăt - inclusiv comunicații, strategie, operațiuni pe teren, litigii, facturare, plăți și reconciliere - de la fazele anterioare până la diferite categorii de delincvență și colectări pe teren până la etapele legale. Platforma noastră tehnologică specializată bazată pe SaaS și abordarea bazată pe date ne-au permis să reimaginam aceste procese pentru creditori și să îi ajutăm să fie pregătiți pentru viitor atunci când vine vorba de colectarea datoriilor.

Credgenics lucrează în prezent cu peste 100 de clienți și a gestionat o carte totală de împrumuturi în valoare de 47 de miliarde USD în anul financiar 22. Până în prezent, firma a gestionat 40 de milioane de împrumuturi retail și trimite 60 de milioane de comunicații digitale în fiecare lună. Cu Credgenics, creditorii au crescut ratele de rezoluție cu 20%, au îmbunătățit încasările cu 25%, au redus costurile de colectare cu 40%, au redus timpul de colectare cu 30% și au îmbunătățit eficiența juridică cu 60%.

Procesele de colectare ale viitorului vor fi automatizate, digitale și vor deveni mult mai fără atingere. O parte substanțială a colecțiilor se poate face cu ușurință prin modul complet digital. Personalizarea și regionalizarea strategiilor și bazarea pe informații bazate pe date pot face o mare diferență în rezultatele colecției. Eforturile umane s-au dovedit a fi mult mai eficiente atunci când sunt aliniate cu etapele complexe, în timp ce sarcinile de rutină și repetitive pot fi gestionate cu ușurință de mașini. Modelele de învățare automată sunt extrem de utile în identificarea lacunelor, a zonelor de îmbunătățire și a impactului eforturilor de atenuare pe o perioadă de timp. Credgenics folosește cele mai recente capacități tehnologice pentru a oferi clienților săi cele mai eficiente soluții de gestionare a colecțiilor, pentru a-i ajuta să respecte complet cerințele de conformitate care evoluează rapid și pentru a îmbunătăți experiențele și angajamentele clienților în timpul fazei de colectare.

StartupTalky: Ce rol vedeți că joacă tehnologia în viitorul colectării datoriilor în India?

Dl. Goel: Pe măsură ce industria de colectare a datoriilor evoluează, tehnologia este de așteptat să joace un rol crucial în conducerea întregii narațiuni pentru reimaginarea colectării datoriilor. Creditorii încep să realizeze impactul pozitiv pe care această transformare îl poate avea asupra afacerilor lor, iar Credgenics este în fruntea acestei schimbări. Cu noile modele de afaceri de creditare care câștigă teren, împrumuturile digitale crescând în cerere și aprobările instantanee ale împrumuturilor fiind preferate, colectarea datoriilor pentru astfel de împrumuturi necesită o abordare modernă susținută de o tehnologie robustă. Instrumentele noastre tehnologice proprietare și abordarea bazată pe date ne-au permis să creăm un canal de comunicare eficient cu debitorii, crescând ratele de recuperare a creditelor și reducând costurile de colectare.

În viitor, procesele de colectare vor fi supuse automatizării și digitalizării semnificative, cu scopul de a minimiza implicarea umană. Credem cu tărie că o parte substanțială a colecțiilor poate fi desfășurată eficient prin canale digitale, iar personalizarea și reglarea fină a acestor procese pot avea un impact semnificativ asupra rezultatelor. Eforturile umane pot fi direcționate mai bine către etape complexe, în timp ce sarcinile de rutină pot fi gestionate eficient de mașini. Utilizarea informațiilor bazate pe date va juca un rol crucial în identificarea zonelor de îmbunătățire, concentrarea asupra aspectelor cheie și implementarea strategiilor de atenuare. Credgenics își menține angajamentul de a valorifica cele mai recente progrese tehnologice pentru a oferi clienților noștri soluții extrem de eficiente de gestionare a colecțiilor. Scopul nostru este să asigurăm respectarea strictă a reglementărilor care evoluează rapid, îmbunătățind în același timp experiențele și angajamentele clienților pe parcursul procesului de colectare.

StartupTalky: Care sunt prioritățile tale principale pentru Credgenics în următoarele 12-24 de luni și cum plănuiești să-ți extinzi afacerea la nivel internațional?

Dl. Goel: În următoarele câteva luni, vom continua să investim în adăugarea de noi capabilități soluțiilor noastre bazate pe nevoile de afaceri în evoluție ale clienților noștri. Intenționăm să ne extindem operațiunile comerciale în alte țări din Asia de Sud-Est și vom încorpora și cerințele regionale. De asemenea, ne uităm la rezolvarea provocărilor axate pe colecții ale segmentelor de industrie conexe, în care există sinergii puternice.