Co-solicitant de împrumut: definiție și exemple

Indiferent dacă încercați să obțineți un nou credit ipotecar sau să asigurați finanțare pentru afacerea dvs., există întotdeauna riscul ca cererea dvs. de împrumut să fie respinsă.

2020 a fost un an greu pentru majoritatea oamenilor, dar a fost puțin mai dureros pentru cei 21% dintre consumatorii din SUA care au fost loviți de o refuz de credit în acel an. În 2021, rata medie de respingere a fost de 20,9%. Respingerea cererii dvs. nu este sfârșitul lumii, dar este un eșec notabil, mai ales dacă încercați să vă asigurați un credit ipotecar sau un card de credit.

Există câteva moduri prin care vă puteți îmbunătăți șansele de a obține acceptarea cererii de împrumut și de a obține cele mai bune rate ale dobânzii pentru obiectivele dvs. financiare. Una dintre acestea este de a atrage un co-solicitant să se alăture procesului de solicitare a împrumutului. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre semnificația co-solicitantului și responsabilitățile și beneficiile care vin cu acest aranjament.

Definiția co-solicitantului: Să începem cu elementele de bază

Dacă sunteți în căutarea unor modalități de a vă crește șansele de a obține aprobarea cererii dvs. de împrumut, ar trebui să luați în considerare aplicarea cu un co-solicitant. Deci, care este sensul unui co-solicitant?

Un co-solicitant este o persoană suplimentară implicată în procesul de solicitare a împrumutului. Iată o detaliere generală a acestui proces:

• Atât solicitantul, cât și co-solicitantul trebuie să semneze cererea de împrumut.
• Creditorii efectuează verificări de credit asupra ambelor părți.
• Solicitantul și co-solicitantul sunt în mod egal responsabili pentru rambursarea împrumutului.
• Ambii debitori beneficiază în mod egal de suma împrumutului.

Când solicitați un împrumut ipotecar, auto sau de afaceri cu un co-solicitant, subscriitorul analizează istoricul de credit, venitul și scorul de credit al ambelor părți. Acest lucru permite creditorului să determine nivelul de risc în acordarea împrumutului.

Atunci când două persoane solicită același împrumut, riscul perceput de creditor este diminuat și este furnizată o sursă secundară de plată. Acest lucru vă poate ajuta șansele de a obține un împrumut și de a oferi condiții și rate mai favorabile.

Cine poate fi co-solicitant? Exemple de co-solicitant

Acum că sunteți clar înțelesul unui co-solicitant, este timpul să căutați potențiali co-împrumutați pentru următorul dvs. împrumut.

Un exemplu mai frecvent de co-solicitant este soțul. Cu toate acestea, în funcție de tipul de împrumut pe care îl căutați, puteți semna o cerere de împrumut cu următoarele:

• Părinţi
• Alți membri ai familiei
• Prieteni
• Parteneri de afaceri
• Partener
• paznic

Oricine alegeți să fie co-solicitantul dvs., rețineți că șansele ca împrumutul dvs. să fie acceptat vor depinde de veniturile, finanțele și profilul de credit al ambelor părți.

Părțile de împrumut și rolurile lor

Peste 19,4 milioane de americani au împrumuturi personale. Dar asta nu s-a tradus neapărat într-un nivel de trai mai ridicat. De fapt, cei cu vârsta sub 44 de ani au experimentat cea mai mare scădere a proprietății de locuințe din 2008. Poate că motivul este că mulți tineri s-au familiarizat cu procesul de solicitare a împrumutului, care nu este întotdeauna ușor de navigat, având în vedere jargonul și lungă listă de opțiuni.

Acum că ați înțeles mai bine rolul unui co-solicitant în întregul proces, iată cum să distingeți diferitele părți implicate în mod obișnuit într-o cerere de împrumut și să găsiți cel mai bun partener pentru nevoile dvs.

Co-solicitant vs. Co-împrumutat

Termenii „co-solicitant” și „coîmprumutat” sunt adesea folosiți în mod interschimbabil. Acest lucru este corect, deoarece cei doi termeni se referă la aceeași parte: soțul, părintele sau partenerul de afaceri care este implicat în cererea dvs. de împrumut. Cu toate acestea, trebuie făcută o distincție. Co-solicitanții devin co-împrumutați odată ce cererea de împrumut este aprobată.

Co-solicitant vs. Co-semnatar

Co-solicitanții sunt adesea confundați cu cosemnatari - sau garanți. Deși cei doi au roluri similare, există unele diferențe care trebuie evidențiate. Iată câteva dintre caracteristicile unui cosemnatar:

• Atât co-solicitantul, cât și cosemnatarul sunt prezenți în timpul procesului de aplicare.
• Cosemnatarii nu împărtășesc responsabilitatea împrumutului, dar sunt de acord să își asume rambursările numai dacă împrumutatul nu le poate rambursa.
• Se aplică pentru a ajuta împrumutatul să-și asigure un împrumut, dar nu beneficiază de împrumut atunci când acesta este aprobat
• Spre deosebire de un co-solicitant, un cosemnatar trebuie să aibă un scor bun de credit pentru a acționa ca garant pentru împrumutatul principal.
• Un cosemnatar reduce și mai mult riscul creditorului, deoarece rambursările vor fi acoperite chiar dacă împrumutatul nu poate plăti.

Înainte de a decide dacă folosiți un garant sau un co-solicitant, ar trebui să înțelegeți responsabilitățile și drepturile fiecăruia.

Beneficiile unui co-solicitant

Fie că sunteți în căutarea unui co-solicitant pentru un împrumut auto sau pur și simplu doriți să vă creșteți șansele de a obține aprobarea unui împrumut, există multe avantaje în a vă depune cererea cu sprijinul unei alte persoane.

Unele dintre aceste beneficii includ:

• Șanse mai mari de aprobare a împrumutului : activele, veniturile și istoricul de credit ale co-solicitantului sunt luate în considerare alături de cele ale împrumutatului principal, reducând astfel riscul perceput de creditor și crescând șansele dumneavoastră de a fi aprobat.
• DAE mai scăzută: atunci când atât dvs., cât și co-solicitantul aveți scoruri de credit puternice, vă puteți califica pentru rate anuale procentuale sau rate ale dobânzii mai mici, ceea ce facilitează rambursarea principalului împrumutului.
• Sumă eligibilă mai mare a împrumutului : Deoarece doi debitori își permit să plătească mai mult decât un singur solicitant, este posibil să puteți asigura o sumă mai mare a împrumutului.
• Co-împrumutații împart răspunderea și beneficiile : În cazul în care situația financiară a unuia dintre împrumutați se deteriorează, rambursările sunt acoperite de co-împrumutați
• Vă poate ajuta cu anumite împrumuturi : pentru împrumuturile comerciale, co-solicitanții implicați în tranzacții imobiliare sau finanțare vă pot ajuta să vă calificați.

Aveți nevoie de un co-solicitant?

După cum am văzut, a avea un co-solicitant pentru cererea dvs. de împrumut vă poate crește șansele de a fi aprobat. În unele cazuri, este posibil să semnați împreună cu o persoană care dorește să împartă beneficiile împrumutului, cum ar fi un soț cu un împrumut ipotecar.

Cu toate acestea, ați putea lua în considerare și să semnați cu un co-solicitant dacă scorul dvs. de credit este suboptim, ceea ce este ceva cu care se confruntă în prezent peste 11% dintre consumatorii americani.

Cum să solicitați un împrumut cu un solicitant comun

Solicitarea unui împrumut cu un co-solicitant este similară cu o cerere de împrumut individuală, dar ambele părți vor trebui să își prezinte informațiile, să fie supuse verificărilor de credit și să semneze formularul de cerere.

Agenția de subscriere va lua în considerare mai mulți factori atunci când evaluează cererea. Acești factori includ:

• Ambele venituri
• Istoria financiară
• Scoruri de credit
• Istoricul creditului
• Active
• Sursa de venit
• Istoricul postului