Împrumuturi de Crăciun: Ce sunt și ar trebui să obțineți unul

Sărbătorile sunt o perioadă scumpă a anului. Folosiți cadouri, mâncare, călătorii și decorațiuni – ca să nu mai vorbim de copac. Totul vă poate afecta bugetul destul de repede.

Din acest motiv, oamenii fac uneori împrumuturi de Crăciun. Acestea le oferă banii suplimentari de care au nevoie pentru a acoperi toate costurile până în ianuarie și februarie.

În această postare, răspundem la următoarele întrebări:

• Ce este un împrumut de Crăciun?
• Care sunt dezavantajele unor astfel de credite?
• Există alte opțiuni de împrumut în această perioadă a anului?

Așa că, fără alte prelungiri, să ne scufundăm direct.

Ce este un împrumut de Crăciun?

Aceste împrumuturi sunt în esență doar împrumuturi standard pentru ziua de plată, cu un alt nume. La fel ca omologii lor obișnuiți, sunt împrumuturi negarantate cu dobândă mare, concepute pentru a fi rambursate în câteva săptămâni.

De exemplu, să presupunem că împrumutați 500 USD pentru cadouri în perioada Crăciunului. Dacă ratele dobânzilor sunt de 390% pe an – ceea ce este standard pentru împrumuturile pentru ziua de plată – veți plăti în jur de 75 USD pe lună doar în plățile dobânzii.

Din acest motiv, vrei să fii absolut sigur că un împrumut de Crăciun este potrivit pentru tine și că îl poți achita rapid. Dacă nu, este posibil să cheltuiți mai mulți bani decât ați anticipat.

În plus, unele companii de împrumut pentru ziua de plată vă vor cere dreptul de a accesa contul dvs. bancar pentru a lua banii direct. Dacă acordați această permisiune, ei vor colecta rambursări conform unui program, ceea ce vă poate lipsi de bani în săptămânile și lunile care urmează.

Este în interesul dvs. cu împrumuturile de Crăciun ca ratele să fie achitate cât mai repede posibil, dar acordarea creditului acces direct la contul dvs. nu este niciodată o idee bună.

Probleme potentiale

Să ne uităm la unele dintre problemele asociate cu împrumuturile de Crăciun și la modul în care acestea vă afectează bugetul:

• Rate ridicate ale dobânzii : Ca orice altă formă de împrumut negarantat, aceste împrumuturi au rate ale dobânzii foarte nefavorabile: împrumuturile de Crăciun vin cu rate ale dobânzii. Veți plăti comisioane care sunt aceleași ca un împrumut convențional pentru ziua de plată – în intervalul de 300 până la 500% pe an. Dacă nu plătiți rapid aceste împrumuturi, suma de bani pe care o datorați poate crește rapid.
• O situație financiară înrăutățită : dacă vă pierdeți locul de muncă sau trebuie să luați o reducere a salariului în ianuarie sau februarie, aceasta vă poate afecta grav capacitatea de a vă rambursa împrumutul. Este posibil să nu reușiți să respectați condițiile împrumutului, crescând răspunderea generală și conducându-ne la următorul punct.
• Probleme cu scorul de credit : neefectuarea rambursărilor la timp va afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit, ceea ce va face mai dificilă obținerea de împrumuturi la rate ale dobânzii accesibile în viitor.
• Taxe ridicate : unele companii de împrumut de Crăciun vă pot percepe o penalitate de plată anticipată sau o taxă de inițiere. O penalitate pentru rambursare anticipată este o taxă suplimentară pe care o plătiți dacă rambursați anticipat împrumutul. Taxele de inițiere acoperă costul serviciului clienți asociat cu administrarea împrumutului.

Amintiți-vă, nu trebuie să acceptați primul împrumut de Crăciun care vine. Comparați ratele dobânzilor, taxele și condițiile de la diverși furnizori și vedeți care oferă cea mai bună ofertă.

Atentie, preturile pot varia substantial. Comparați întotdeauna factori precum rata anuală a dobânzii înainte de a face alegerea.

Alternative la împrumuturile de Crăciun

Dacă ideea de a contracta un împrumut de Crăciun ți se pare puțin costisitoare, există câteva alternative convingătoare pentru împrumuturi de Crăciun. Multe dintre acestea sunt exemple de finanțare „cumpărați acum, plătiți mai târziu”.

Cu toate acestea, chiar și asta poate fi costisitor, în special pentru cei cu scoruri de credit sub 689.

Carduri de credit

Folosirea strategică a cardurilor de credit este o modalitate excelentă de a evita unele dintre comisioanele mari asociate cu împrumuturile pe care le-ai contracta pentru sezonul sărbătorilor.

De exemplu, cardurile de credit cu rambursare în numerar vă permit uneori să utilizați puncte în perioada vacanței sau să oferiți aranjamente speciale de finanțare.

Cea mai bună strategie este de a beneficia de oferte cu carduri de credit cu DAE 0%, de obicei disponibile numai pentru clienții noi. În funcție de furnizor, aceste scheme nu vă percep dobândă la solduri pentru primele trei până la douăzeci și patru de luni.

Ca atare, vă oferă suficient timp pentru a vă rambursa toate cheltuielile de vacanță odată ce noul an se întinde.

Încercați să rezistați tentației de a vă folosi limita completă de credit fără dobândă. Deși aveți o putere de cumpărare suplimentară se poate simți bine pe termen scurt, va trebui totuși să o plătiți în cele din urmă - și asta înseamnă mai puține resurse pe linie.

Depășirea limitei dvs. de credit poate afecta negativ scorul dvs. de credit, crescând costul altor împrumuturi pe care ați dori să le contractați.

Avansuri în numerar

Avansurile de numerar oferite de companiile de carduri de credit vă permit să convertiți soldul dvs. de credit existent în numerar pe care îi puteți cheltui astăzi. Emitenții percep de obicei între 3 și 5 la sută din suma pe care o doriți în avans pentru acest serviciu și impun minime cu privire la cât puteți retrage – de obicei 20 USD sau mai mult.

În plus, veți plăti o DAE puțin mai mare pentru orice bani pe care îi împrumutați decât pentru achizițiile obișnuite cu cardul. Din acest motiv, sunt de obicei doar puțin mai ieftine decât împrumuturile de Crăciun.

Cumpărați acum, plătiți mai târziu

Comercianții cu amănuntul știu că consumatorii se pot lupta să plătească pentru toate bunurile pe care le doresc în perioada sărbătorilor, așa că mulți dintre ei oferă acum așa-numitele scheme „cumpărați acum, plătiți mai târziu”. Ideea este destul de simplă: ajungi să intri în posesia articolului acum, iar apoi plătești vânzătorului mai târziu într-o serie de rate.

Împrumuturile de acest tip durează de obicei între șase săptămâni și trei ani. Ratele dobânzilor variază de la 0% la 30%. Dacă rata dobânzii este zero, înseamnă de obicei că costul inițial al articolului este mai mare decât ar fi altfel (poate din cauza sezonului).

Cât de mult trebuie să plătiți în dobândă depinde de ratingul dvs. de credit. Consumatorii cu scoruri mai mari se pot împrumuta la rate mai mici.

Aplicații de împrumut

O altă opțiune sunt aplicațiile de împrumut. Acestea vă vor oferi uneori un mic avans pe cecul de plată (cu condiția să aveți un venit regulat). Oamenii le folosesc de obicei pentru achiziții de ultimă oră atunci când soldul lor bancar este scăzut.

Există unele aplicații fără dobândă, dar acestea vă pot cere totuși un bacșiș sau un abonament lunar pentru a plăti costul capitalului.

Împrumuturi de uniuni de credit

Dacă sunteți membru al unei uniuni de credit, este posibil să puteți solicita un împrumut de sărbători la preț accesibil cu 27% pe an sau mai puțin.

Aceste împrumuturi durează de obicei între unu și șapte ani (o perioadă lungă de timp pentru a plăti cheltuielile sezoniere), dar oferă condiții flexibile și rate mai mici decât concurența.

Unele împrumuturi sunt disponibile cu doar 6% pe an pentru cei cu scoruri bune de credit.

Cum să găsești împrumutul perfect de vacanță

Nu luați doar primul împrumut de vacanță pe care îl puteți găsi. În schimb, faceți următoarele:

• Verificați rata dobânzii : Aflați cât vă va costa împrumutul pe an verificând DAE. Cardurile de credit tind să fie cele mai scumpe, urmate de împrumuturile personale și împrumuturile uniunilor de credit.
• Luați în considerare viteza de finanțare : Apoi, aflați cât timp va dura pentru a obține banii de care aveți nevoie. De obicei, creditorii online sunt mai rapizi. Dacă aveți deja un card de credit, puteți obține bani în plus aproape imediat, în timp ce schemele „cumpărați acum, plătiți mai târziu” necesită mai multe documente.
• Alegeți un plan lunar de rambursare care vi se potrivește : verificați suma de rambursare lunară. Vedeți cât datorați și în ce perioadă de timp ar trebui să fie rambursat. Rambursări lunare mai mici înseamnă de obicei că veți ajunge să plătiți mai mult în dobândă în general.
• Încercați să vă precalificați : Creditorii vă pot permite să vă precalificați prin solicitări de credit „soft” care nu vă afectează scorul.

Încheierea

Ce este un împrumut de Crăciun? Acestea sunt pur și simplu împrumuturi de sărbători care oferă banii suplimentari de care aveți nevoie dacă vă simțiți nevoiți în timpul sărbătorilor. Acestea fiind spuse, sunt împrumuturi personale în toate, cu excepția numelui, ceea ce înseamnă că au rate ridicate de dobândă.

Astfel, trebuie să fii absolut sigur că vei beneficia de ele înainte de a scoate unul. Sfatul nostru? Verificați întotdeauna surse mai ieftine de credit în altă parte înainte de a obține una.