Cum să înțelegeți împrumuturile pentru fluxul de numerar

Când au devenit disponibile pentru prima dată împrumuturile pentru fluxul de numerar, băncile erau singurele care le puteau oferi. În ultimii ani, totuși, companiile de creditare a fluxului de numerar au apărut pentru a răspunde nevoilor proprietarilor de afaceri mici.

Aceste companii oferă împrumuturi pentru fluxul de numerar pe o bază mai flexibilă decât băncile și sunt dispuse să lucreze cu afaceri care nu au un credit perfect.

Deci, dacă sunteți în căutarea de numerar acum și nu doriți să vă ocupați de necazurile unui program de avans de numerar al unei bănci sau al unei uniuni de credit (cum ar fi să așteptați la coadă sau să completați o mulțime de documente), împrumuturile pentru fluxul de numerar pot fi potrivite. solutie pentru tine.

Totuși, există câteva dezavantaje potențiale și riscuri pentru împrumuturile cu flux de numerar de care ar trebui să fii conștient înainte de a lua unul.

Ce este un împrumut pentru fluxul de numerar?

Un împrumut pentru fluxul de numerar este un împrumut pe termen scurt utilizat pentru a acoperi cheltuielile afacerii dvs. până când primiți plata pentru bunurile sau serviciile pe care le-ați livrat deja.

De exemplu, dacă trebuie să achiziționați inventar, dar știți că nu veți primi plata de la clienți până la 30 de zile de la vânzare, un împrumut pentru fluxul de numerar poate fi utilizat pentru a acoperi costul stocului până la sosirea plății de la client.

Cu alte cuvinte, este o modalitate de a-ți aranja afacerea atunci când numerarul este strâns.

Împrumuturile pentru fluxul de numerar sunt un tip de împrumuturi negarantate (nu sunt susținute de nicio garanție) și sunt utilizate pentru a finanța operațiunile de zi cu zi ale întreprinderii dvs. mici, cum ar fi inventar, plăți pentru salarii, chirie, conturi de încasat și altele. cheltuieli pe termen scurt. Aceasta înseamnă că vă veți împrumuta în raport cu veniturile viitoare anticipate.

Cum funcționează împrumuturile pentru fluxul de numerar

Împrumuturile pentru fluxul de numerar sunt de obicei oferite de companii de împrumut cu flux de numerar, nu de bănci.

Procesul de solicitare este de obicei mult mai simplu decât cel al unui împrumut bancar și, de multe ori, puteți obține banii în cel puțin 24 de ore.

Împrumuturile cu fluxuri de numerar sunt concepute pentru a ajuta întreprinderile mici care au probleme în a se califica pentru împrumuturi bancare tradiționale. Împrumuturile se bazează pe fluxul de numerar al afacerii dvs., nu pe scorul dvs. de credit sau pe istoricul creditului.

Aceasta înseamnă că, chiar dacă aveți un credit prost, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut pentru fluxul de numerar.

Creditorul va analiza fluxul de numerar al afacerii dvs. și va lua o decizie pe baza acesteia. Dacă este aprobat, veți primi numerarul de care aveți nevoie depus în contul dvs. bancar în câteva zile.

Cum să vă calificați pentru un împrumut cu flux de numerar

Pentru a se califica pentru un împrumut pentru fluxul de numerar, proprietarul unei mici afaceri trebuie să aibă un flux de numerar pozitiv. Aceasta înseamnă că trebuie să obțineți venituri consistente - un minim de 15.000 USD în fiecare lună - și trebuie să fie suficient pentru a vă acoperi cheltuielile.

Mica dvs. afacere trebuie, de asemenea, să funcționeze timp de cel puțin șase luni.

Deoarece nu se oferă garanții, principala preocupare a împrumutătorului este calitatea creanțelor, a datoriilor și a rulajului stocurilor.

Pentru a evalua modul în care gestionați fluxul de numerar al companiei dvs., creditorii se vor concentra pe veniturile dvs. actuale și viitoare.

Pentru a determina veniturile dvs. curente, creditorul va examina extrasele dvs. bancare și înregistrările financiare. De asemenea, ei vor analiza veniturile dvs. estimate pentru lunile următoare și vor lua în considerare sănătatea financiară generală a afacerii dvs. și istoricul dvs. de a plăti împrumuturile la timp.

Vor dori, de asemenea, să vadă dacă ai un bun control asupra inventarului tău, ceea ce înseamnă că nu ai prea mult sau prea puțin. Dacă aveți un istoric solid de succes, este mai probabil să fiți aprobat pentru un împrumut pentru fluxul de numerar.

Avantajele împrumuturilor pentru fluxul de numerar

Există mai multe avantaje ale împrumuturilor pentru fluxul de numerar:

• Puteți obține banii rapid . Procesul de solicitare este, de obicei, mult mai simplu decât cel al unui împrumut bancar și de multe ori vă puteți introduce banii în contul dvs. bancar în doar 24 de ore.
• Împrumuturile se bazează pe fluxul de numerar al afacerii dvs., nu pe scorul dvs. de credit . Aceasta înseamnă că, chiar dacă aveți un credit prost, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut cu flux de numerar.
• Acest tip de împrumut vă poate ajuta mica afacere atunci când numerarul este limitat . Împrumuturile pentru fluxul de numerar vă vor oferi fondurile necesare pentru a vă acoperi cheltuielile cu capitalul de lucru până când veți primi plata de la clienți.
• Ele vă ajută să îmbunătățiți fluxul de numerar al afacerii dvs. Prin contractarea unui împrumut pentru fluxul de numerar, puteți elibera numerar care a fost legat de creanțe și îi puteți folosi pentru a plăti alte cheltuieli.

Dezavantajele împrumuturilor pentru fluxul de numerar

În ciuda tuturor beneficiilor pe care le-am menționat, împrumuturile pentru fluxul de numerar nu sunt ideale pentru fiecare situație. Înainte de a decide să aplicați pentru acest tip de finanțare, luați în considerare următoarele dezavantaje:

• Este posibil să trebuiască să plătiți mai multe taxe . Unii creditori ai fluxului de numerar percep taxe de aplicare și de inițiere. Aceste taxe se pot adăuga, așa că asigurați-vă că comparați costul total al împrumutului de la diferiți creditori înainte de a vă decide asupra unuia.
• Ratele dobânzilor pot fi mari . Împrumuturile pentru fluxul de numerar au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile bancare, mai ales dacă aplicați cu creditori alternativi sau online.
• S-ar putea să trebuiască să oferiți garanții . Majoritatea creditelor pentru fluxul de numerar sunt negarantate. Cu toate acestea, unele companii de împrumut cu flux de numerar vă cer să furnizați garanții, cum ar fi echipamentele sau inventarul companiei dvs. Unii pot cere ca o garanție personală să fie inclusă în contractul de datorie. În acest caz, bunurile dumneavoastră personale vor fi folosite ca garanție.
• Împrumuturile pentru fluxul de numerar sunt pe termen scurt . Aceasta înseamnă că va trebui să rambursați împrumutul, plus dobânda și comisioanele, în câteva luni.
• Există întotdeauna riscul să nu poţi rambursa împrumutul . Ca și în cazul oricărui alt tip de împrumut, există șansa să nu reușiți să compensați datoria. Dacă nu vă puteți rambursa împrumutul pentru fluxul de numerar, este posibil să fiți nevoit să oferiți garanții sau să predați capitalul propriu în afacerea dvs.
• Lipsa de transparență . Unele companii de flux de numerar nu sunt foarte transparente cu privire la taxele și condițiile lor. Asigurați-vă că citiți literele mici înainte de a semna orice contract de împrumut.
• Ai putea deteriora fluxul de numerar al afacerii tale . Dacă nu ești atent, împrumuturile pentru fluxul de numerar pot afecta efectiv fluxul de numerar al afacerii tale. Luarea acestui tip de împrumut te poate pune într-un ciclu de datorii, în care iei constant împrumuturi noi pentru a le rambursa pe cele vechi.

Când să utilizați împrumuturile pentru fluxul de numerar

Împrumuturile pentru fluxul de numerar pot fi o opțiune bună pentru companiile care se confruntă cu creșteri sporadice ale cererii. De asemenea, pot fi de ajutor dacă aveți un istoric de credit scurt sau un credit prost și aveți probleme în a vă califica pentru un împrumut bancar cu unul dintre creditorii tradiționali.

Cu toate acestea, împrumuturile pentru fluxul de numerar trebuie utilizate cu prudență. Comparați costurile și condițiile mai multor creditori înainte de a vă decide asupra unuia și asigurați-vă că vă puteți permite rambursările. Și mai bine, faceți un plan de rambursare înainte de a semna contractul de împrumut.

Alternative la împrumuturile cu flux de numerar

Dacă nu sunteți sigur că un împrumut pentru fluxul de numerar este potrivit pentru afacerea dvs. mică, există și alte opțiuni de finanțare de luat în considerare.

• Împrumuturi bancare : împrumuturile bancare tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile cu flux de numerar. Cu toate acestea, pot fi dificil de calificat pentru ele dacă aveți credit prost.
• Carduri de credit pentru afaceri: cardurile de credit pentru afaceri oferă adesea perioade introductive de 0% DAE. Acest lucru poate fi util dacă trebuie să faceți o achiziție mare și doriți să distribuiți plățile fără dobândă.
• Factoring de facturi : Cu factoring de facturi, vă vindeți facturile unei companii de factoring cu reducere. Compania vă plătește apoi numerarul în avans și încasează plata de la client.
• Avansuri de numerar ale comerciantului : Cu un avans de numerar al comerciantului, primiți o sumă forfetară de numerar în schimbul unui procent din vânzările viitoare de carduri de credit.
• Împrumuturi SBA: împrumuturile SBA sunt împrumuturi garantate de guvern care au de obicei rate scăzute ale dobânzii și termene lungi de rambursare. Cu toate acestea, pot fi dificil de calificat.
• Împrumuturi la termen: împrumuturile la termen sunt un tip de împrumut bancar care au, de obicei, rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile cu flux de numerar. De asemenea, au termene de rambursare mai lungi, ceea ce le poate face mai ușor de permis.

Avansuri de numerar ca împrumuturi pentru fluxuri de numerar

Dacă afacerea dvs. are un scor de credit ridicat, este posibil să vă puteți califica pentru un avans în numerar.

Un avans de numerar este un tip de împrumut pentru fluxul de numerar. Cu un avans de numerar, puteți împrumuta bani pentru vânzările viitoare ale afacerii dvs.

Suma de bani pe care o puteți împrumuta cu un avans în numerar depinde de scorul de credit al companiei dvs. și de vânzările lunare. Dacă aveți un scor de credit excelent, este posibil să vă puteți califica pentru un avans în numerar de până la 100% din vânzările lunare ale companiei dvs.

Pentru a vă califica pentru un avans de numerar, va trebui să furnizați companiei de avans de numerar extrasele bancare ale companiei dvs. și extrasele de procesare a cardului de credit. Compania de avans de numerar va folosi aceste extrase pentru a verifica vânzările companiei dvs.

Dacă aveți un credit personal puternic, este posibil să vă puteți califica pentru un avans în numerar, chiar dacă afacerea dvs. mică are un scor de credit scăzut.

In concluzie

Dacă un împrumut pentru fluxul de numerar este o soluție optimă pentru afacerea dvs. mică, va depinde de o serie de factori. Înainte de a lua o decizie, luați în considerare cât de repede aveți nevoie de aceste fonduri, suma împrumutului necesară pentru a vă gestiona afacerea și scorul dvs. de credit.

De asemenea, este important să vă evaluați în mod realist fluxul de numerar viitor și dacă vă puteți aștepta ca clienții să plătească pentru serviciile prestate la timp pentru a vă rambursa împrumutul.

Și, în sfârșit, nu presupuneți că toți creditorii sunt la fel. În schimb, examinați ofertele de la mai mulți creditori pentru a-l găsi pe cel cu cei mai buni condiții.