Sistemul de plicuri pentru numerar: ce este și cum se utilizează

Dacă ești o persoană orientată vizual, s-ar putea să beneficiezi de sistemul de plicuri de numerar – o abordare de gestionare a banilor care urmărește să-ți țină sub control cheltuielile.

Tehnica există de ceva vreme și este considerată old-school; cu toate acestea, asta nu înseamnă că este depășit. Poate fi extrem de puternic, mai ales dacă ești o persoană care echivalează banii cu obiecte fizice (cum ar fi bancnotele și monedele) și tinde să uite că acele numere din conturile bancare sunt și bani reali, câștigați cu greu - așa cum facem mulți dintre noi .

În această postare, discutăm cum funcționează sistemul și cum îl puteți utiliza pentru a vă gestiona bugetul mai eficient. Citiți mai departe pentru a afla mai multe.

Ce este un sistem de plicuri pentru numerar?

Un sistem de plicuri de numerar este o abordare de bugetare care implică plasarea de numerar (bannote și monede) în diferite plicuri cu coduri de culoare, în funcție de categoriile de buget. Ideea este să vizualizați cât de exact cheltuiți banii și să le comparați cu obiectivele dvs. financiare.

De exemplu, ați putea decide să alocați 400 USD pentru facturile lunare de alimente, 200 USD pentru divertisment și 500 USD pentru costurile legate de vehicul. Ideea este să folosiți banii pe care îi puneți în aceste plicuri doar până la următorul ciclu bugetar – de obicei o lună.

De exemplu, dacă ești plătit pe 30 martie, atunci vei folosi banii disponibili în plicuri doar până pe 30 aprilie, când vei reporni procesul.

Desigur, modul în care vă clasificați cheltuielile depinde de prioritățile dumneavoastră financiare și de câți bani doriți să economisiți. Dacă urmați un sistem de buget cu plicuri strânse sau aveți obiective mari de economii, este posibil să aveți nevoie de mai multe plicuri.

Cum funcționează sistemele de plicuri pentru numerar

Oricine poate începe oricând un portofel cu plicuri de numerar. Tot ce ai nevoie sunt niște plicuri și acces la un bancomat.

În secțiunile următoare, vă oferim îndrumări pas cu pas, arătându-vă ce trebuie să faceți.

Stabiliți un buget.

Primul pas este să stabiliți un buget pentru orice lucru discreționar - lucruri pe care alegeți să le cumpărați, dar pe care le puteți face fără.

Nu fi prea strict cu tine. Stabilirea unor obiective nerealiste și apoi eșuarea lor nu va face decât să te descurajeze. Dar nici nu trebuie să fii prea generos – vrei să rămâi bani la sfârșitul lunii pentru economii sau investiții.

Pentru a începe acest proces, verificați cât cheltuiți în general acum. Uitați-vă la extrasele dvs. bancare și ale cardului de credit. Ar trebui să puteți vedea ce intră în contul dvs. (și ce curge din el) rezumat într-o cifră lunară.

Acum comparați ceea ce cheltuiți cu ceea ce ați putea cheltui. Dacă cheltuiți 1.000 USD pe lună pe articole inutile, atunci aveți o mulțime de spațiu de lucru în buget. Cu toate acestea, dacă cheltuiți doar pentru lucruri esențiale, cum ar fi facturile, locuința și mâncarea, atunci este posibil să nu vă puteți reduce bugetul mult mai mult.

Definiți-vă categoriile de cheltuieli.

Modul în care vă aranjați plicurile cu numerar depinde foarte mult de dvs. Cu toate acestea, veți dori să acoperiți totul dacă puteți (în caz contrar, oricum s-ar putea să ajungeți să cheltuiți mai mult).

Categoriile comune includ:

• Mâncare (cumpărăturile dvs. pentru alimente pe care le pregătiți acasă)
• Transport (cheltuielile cu mașina, motocicleta sau bicicleta și orice facilități de transport public pe care le utilizați)
• Divertisment (inclusiv mesele în oraș, mersul la cinema sau cheltuirea banilor în baruri)
• Produse de înfrumusețare și de igienă (cum ar fi machiaj, prosoape igienice și așa mai departe)
• Articole de uz casnic (cum ar fi articole pentru casă, mobilier, produse de curățenie, pilote etc.)
• Animal de companie (inclusiv alimente, jucării, asigurări și facturi veterinare)
• Vacanțe
• Haine
• Diverse (alte articole care nu sunt incluse în categoriile de mai sus)

Aruncați o privire la extrasele dvs. bancare pentru a vedea câți bani cheltuiți în fiecare dintre aceste categorii. Făcând acest lucru, îți vei da o cifră bună pentru locul în care te afli în acest moment. S-ar putea să descoperiți că cheltuiți mult mai mult decât credeți pe articole precum mâncare, transport și divertisment - și acest lucru ar putea să vă împiedice.

Pune limite pentru fiecare categorie.

Apoi, analizează detaliile fiecărei categorii și întreabă-te dacă există loc de salvat. Dacă cheltuiți 1.000 USD pe lună pe mâncare, de exemplu, probabil că puteți reduce. Cu toate acestea, dacă cheltuiți doar 250 USD, atunci oportunitățile de economisire vor fi reduse.

Punerea de limite pentru fiecare categorie vă ajută să vă faceți obiectivele financiare specifice și măsurabile. Alegeți o șapcă care are sens pentru circumstanțele dvs. Dacă în prezent cheltuiți 1.000 de dolari pe alimente pentru că cumpărați homar și caviar în fiecare lună, ați putea încerca să reduceți acest lucru la 500 de dolari, mâncând în schimb fasole, legume și orez.

Obțineți bani și umpleți-vă plicurile.

După ce ești plătit pentru luna, următorul pas este să mergi la ATM și să retragi toți banii pe care ai voie să-i cheltuiești conform sistemului tău.

Să presupunem că ești plătit cu 3.000 USD pe lună după taxe și îți permiți 1.500 USD pentru toate categoriile de cheltuieli pentru luna respectivă.

Odată ce ai 1.500 USD, alocați numerar într-un plic, conform sistemului dvs. de buget.

De exemplu, puteți aloca un buget complet de numerar, după cum urmează:

• 500$ pentru transport
• 250 USD pentru mâncare
• 750 USD pentru cheltuieli personale și divertisment

După cum puteți vedea, suma de bani pe care o aveți la dispoziție pentru fiecare categorie este surprinzător de mică. Defalcarea îți arată cât de mult trebuie să cheltuiești cu adevărat.

Odată ce ai banii în fiecare plic, nu ai voie să depășești cheltuielile din categoria respectivă până în luna următoare. De exemplu, dacă mergeți la cumpărături și observați că cheltuielile totale vor depăși 250 USD, va trebui să puneți articolele înapoi și să alegeți ceva mai accesibil.

Când aplici sistemul de plicuri în viața ta, evită tentația de a înșela. Nu folosi pe furiș un card de credit pentru a face o achiziție și spune-ți că vei economisi în plus luna viitoare pentru a compensa. Asta rareori funcționează.

Faceți ajustări.

Pasul final este să reglați sistemul de plicuri pentru bani după cum credeți de cuviință. Inițial, poate fi greu de calibrat. Dacă sunteți exagerat de zel, este posibil să descoperiți că alocați prea puțini bani fiecărui plic pentru a vă îndeplini cerințele de bază.

A fi strict cu tine însuți, totuși, are avantajele sale. Dacă mai ai doar câțiva dolari în plicul bugetului tău pentru alimente, te obligă să fii creativ, să cauți magazine mai accesibile și să gătești mai mult acasă. De asemenea, este posibil să descoperiți că alocați prea mulți bani anumitor categorii.

Pe măsură ce parcurgeți acest proces, obiectivul dvs. principal ar trebui să fie să vă descoperiți obiceiurile de cheltuieli ascunse. Dacă observi că numerarul din anumite plicuri par să dispară în prima săptămână, atunci știi imediat unde este problema.

Plicurile trebuie să fie fizice?

Pe vremuri, plicurile trebuiau să fie fizice. Nu existau alternative. Cu toate acestea, datorită software-ului și tehnologiei computerizate îmbunătățite, acesta nu mai este cazul. Acum puteți aplica metoda plicului fără numerar cu diverse aplicații de bugetare.

Cu toate acestea, înainte de a opta pentru o aplicație, trebuie să vă gândiți dacă această opțiune este potrivită pentru dvs. În timp ce unii oameni nu vor observa diferența, alții pot prefera să folosească banii fizici. Numerele de pe un ecran nu par la fel de reale.

Cum să gestionați cheltuielile fixe

Există două tipuri de cheltuieli în care vă implicați:

1. Discreționar
2. Fix

Cheltuielile discreționare includ lucruri precum haine, vacanțe și divertisment. Cheltuielile fixe, totuși, includ toate elementele asupra cărora nu aveți prea mult (sau niciun fel) control.

Sistemul de plicuri nu se aplică în general cheltuielilor fixe. Veți plăti automat majoritatea acestora online sau prin banca dvs.

Cheltuielile fixe includ:

• Facturile de utilități
• Plăți de asigurări (inclusiv medicale, auto și acasă)
• Plăți de pensie
• Impozite pe venit și alte contribuții obligatorii
• Ipoteca sau chirie
• Contribuții la economii

Veți observa că în exemplul de mai sus, venitul brut a fost de 3.000 USD, dar suma disponibilă pentru cheltuieli discreționare a fost de doar 1.500 USD. Asta pentru că cheltuielile fixe consumă de obicei aproximativ jumătate din bugetul mediu al unei persoane sau mai mult.

În general, veți dori să vă plătiți cheltuielile fixe imediat după ce primiți cecul de plată. În acest fel, puteți evita tentația de a cheltui în plus și, ca urmare, de a rata plăți. Includerea acestor costuri fixe în sistemul de plicuri este impracticabilă și dificilă din punct de vedere logistic.

Cum să reușiți cu un sistem de plicuri de numerar

În timp ce sistemul de plicuri pentru numerar sună grozav pe hârtie, cum poți reuși să-l folosești personal?

În cele din urmă, se reduce la două lucruri: situația ta financiară obiectivă și personalitatea ta. Rețineți că acesta din urmă determină dacă abordarea funcționează pentru dvs. sau nu numai dacă câștigați mai mulți bani decât este necesar pentru a acoperi strictul necesar.

Acum, dacă o faci, cheia succesului este să-ți ridici standardele. Nu te mai gândi la tine ca la cineva care este mereu disperat după bani și convinge-te că ești mai bun decât atât. Spune-ți că nu o să mai accepți cec de trai pe cec și că vrei libertate financiară.

Convingeți-vă că nu vă veți pune în pericol viitorul financiar sau nu vă veți expune greutăților prin cheltuieli nesăbuite.

Amintiți-vă, atunci când vă construiți investițiile, venitul pasiv începe să crească. În câțiva ani, probabil că veți putea să vă completați salariul obișnuit cu dobândă la capitalul dvs., cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau imobile pe care le dețineți.

Când utilizați sistemul de plicuri de bani, luați în considerare acel viitor. Imaginați-vă că ați atins-o deja și bucurați-vă de acea emoție pozitivă.

Unde să găsești plicuri pentru numerar

Există multe locuri unde puteți găsi plicuri de numerar.

• Magazinul de papetărie local . Aceasta este adesea cea mai simplă opțiune. Majoritatea magazinelor oferă plicuri suficient de mari pentru a transporta câteva sute de dolari.
• Magazine online . Amazon, eBay și Etsy oferă toate plicuri din hârtie și plastic pe care le puteți folosi și ele. Aici veți găsi o mulțime de opțiuni colorate – grozave pentru cei care folosesc o schemă de culori pentru categoriile lor.
• Fă-le singur . De asemenea, puteți face un bun început pe drumul către prudență financiară făcându-vă singur plicurile de numerar. Tot ce aveți nevoie sunt niște bucăți de hârtie, foarfece și lipici.

Concluzie

Dacă sunteți cineva care se luptă să își gestioneze finanțele, atunci metoda plicurilor de numerar vă poate ajuta. Nu este ideal pentru toată lumea, dar poate fi grozav pentru oamenii care trebuie să-și poată vedea banii pentru a-i trata cu înțelepciune.