Poți fi aprobat pentru un împrumut personal dacă nu ai un loc de muncă?

Dacă sunteți șomer și aveți nevoie de niște bani în plus, obținerea unui împrumut este o propunere tentantă. Dar poți obține un împrumut fără un loc de muncă pentru a-l susține? Vestea bună este că poți. Vestea proastă? Poate că nu merită.

De asemenea, trebuie să iei în considerare câteva lucruri înainte de a contracta un împrumut personal în calitate de șomer. Această postare de blog va explora aceste opțiuni și vă va ajuta să decideți dacă un împrumut personal este alegerea potrivită pentru dvs.

Ar trebui să iei un împrumut dacă nu ai un loc de muncă?

Nu există un răspuns ușor atunci când vine vorba de a obține un împrumut personal fără un loc de muncă. Pe de o parte, poate fi o modalitate grozavă de a obține banii de care aveți nevoie într-un moment dat. Cu toate acestea, vă poate expune și riscul de a vă da datorii pe care este posibil să nu le puteți rambursa.

În cele din urmă, decizia de a obține sau nu un împrumut în timp ce sunteți șomer este una pe care va trebui să o luați în funcție de circumstanțele dumneavoastră unice. Dacă sunteți încrezător că o puteți rambursa și aveți un plan pentru a face acest lucru, atunci ar putea fi demn de luat în considerare. În caz contrar, probabil că cel mai bine este să stea departe.

Ce caută creditorii pentru a evalua dacă vă calificați pentru un împrumut?

Este posibil să obțineți un împrumut fără a fi angajat, deși poate să nu fie ușor. Atunci când solicită un împrumut personal, creditorii vor lua în considerare de obicei mai multe criterii pentru a vă evalua riscul de credit și dacă puteți rambursa banii. Venitul dvs., raportul datorie-venit (DTI), istoricul plăților și scorul de credit sunt toate exemple de factori importanți pe care creditorii îi privesc în timpul procesului de aprobare.

Verificarea veniturilor

Înainte de a vă oferi un împrumut, mulți creditori cer dovezi ale venitului dvs., cum ar fi declarații fiscale anterioare, extrase de cont și talonoane de plată. Un venit constant le va oferi încredere că puteți rambursa banii pe care îi împrumutați.

Dacă nu aveți un loc de muncă, dar aveți alte surse stabile de venit care vă pot acoperi cheltuielile lunare, este posibil să le puteți utiliza pentru a vă califica pentru împrumut. Următoarele surse alternative de venit pot fi utilizate pentru achitarea datoriilor:

• Pensiune alimentară sau întreținere pentru copii
• Prestații de invaliditate
• Plăți de asigurări sociale
• Proprietate închiriată
• Beneficii pentru Afacerile Veteranilor
• Venituri de la soțul sau partenerul dvs
• Beneficii de somaj

Alternativ, puteți prezenta dovada că aveți o ofertă de angajare în așteptare, ceea ce poate ajuta să convingă creditorul că veniturile dvs. se vor îmbunătăți în curând.

Alte bunuri

Dacă nu aveți o sursă alternativă de venit anual, unii creditori pot solicita să aveți un alt bun, cum ar fi o mașină sau o proprietate, pe care să îl utilizați ca garanție pentru împrumut. Acestea sunt cele mai frecvente tipuri de active pe care oamenii le folosesc pentru a-și asigura un împrumut în timp ce sunt șomeri:

• Capitalul propriu : dacă ați acumulat capital propriu în casa dvs., îl puteți folosi ca garanție pentru un împrumut. Rețineți că riscați să vă pierdeți locuința dacă rămâneți în neregulă cu împrumutul.
• Economii și investiții : puteți utiliza ca garanție conturi de economii, conturi bancare, certificate de depozit (CD) sau investiții precum dividende, acțiuni și obligațiuni.
• Fond fiduciar : un fond fiduciar este un activ pe care îl poți folosi ca garanție pentru un împrumut dacă ești șomer.
• Cont de pensie sau de pensie : puteți utiliza active într-un 401(k), 403(b) sau IRA ca garanție, dar rețineți că este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe și penalități dacă retrageți banii mai devreme.
• Împrumut cu asigurare de viață : Puteți împrumuta împotriva valorii în numerar a unei polițe de asigurare de viață, dacă este necesar.
• Lucrări de artă și bijuterii : dacă dețineți picturi, sculpturi sau alte piese de artă, le puteți folosi și ca garanție pentru un împrumut. Același lucru este valabil și pentru orice aur, diamante sau alte bijuterii prețioase pe care le dețineți.

Raportul datorie-venit

DTI este un alt factor important pe care creditorii îl vor lua în considerare atunci când iau în considerare cererea dvs. de împrumut, indiferent de statutul dvs. de angajare. Acest raport se calculează împărțind datoriile lunare la venitul lunar brut. Un DTI ridicat poate indica creditorilor că este posibil să aveți dificultăți în rambursarea unui împrumut.

De exemplu, să presupunem că aveți un venit lunar brut de 2.000 USD și datorii lunare de 500 USD. Acest lucru vă oferă un raport DTI de 25%. Majoritatea creditorilor preferă să vadă un raport DTI de 40% sau mai puțin, dar unii ar putea fi dispuși să ia în considerare cererea dvs., deși condițiile probabil nu vor fi foarte favorabile.

Istoricul creditului

Istoricul dvs. de credit este un alt factor important care vă poate afecta cererea de împrumut. Creditorii vor analiza raportul dvs. de credit pentru a vedea cum ați gestionat datoria în trecut și pentru a determina riscul aprobării cererii dvs. Dacă raportul dvs. de credit arată un istoric bun de credit, acest lucru poate funcționa în favoarea dvs. și poate face mai probabil să fie aprobat pentru un împrumut, chiar și atunci când sunteți șomer.

Scoruri de credit

Scorul dvs. de credit este un număr care reprezintă solvabilitatea dvs. Scorurile de credit se bazează pe informațiile din raportul dvs. de credit și pot varia de la 300 la 850. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat pentru un împrumut.

Dacă aveți un scor scăzut în rapoartele dvs. de credit, este mai dificil să obțineți aprobarea, deoarece un scor slab de credit este de obicei un indiciu pentru creditori că este posibil să aveți dificultăți în a rambursa un împrumut fără un loc de muncă (sau chiar cu unul, de fapt).

Dacă nu aveți un loc de muncă, dar îndepliniți cel puțin cerințele minime privind scorul de credit, puteți începe prin a căuta împrumuturi disponibile persoanelor cu un scor de credit scăzut.

Există un număr de creditori care oferă împrumuturi persoanelor cu credite subprime, așa că este posibil să puteți obține unul chiar dacă nu aveți un scor perfect.

Cum să obțineți un împrumut fără un loc de muncă

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a găsi un împrumut personal fără un loc de muncă. Primul este de a avea o formă de garanție. Aceasta poate fi sub formă de proprietate, economii sau chiar un vehicul. Dacă aveți ceva de valoare care poate fi folosit ca garanție, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut.

În continuare, va trebui să găsești un cosemnatar care dorește să semneze contractul de împrumut cu tine. Cosemnatarul va fi responsabil pentru rambursarea sumei împrumutului dacă nu efectuați plățile. În cele din urmă, va trebui să căutați creditori care doresc să vă acorde un împrumut fără verificarea angajării.

Odată ce ați găsit un creditor, va trebui să completați o cerere de împrumut și să fiți de acord cu termenii împrumutului. Dacă ești aprobat, vei putea obține banii de care ai nevoie, chiar dacă în prezent ești șomer.

Tipuri de împrumuturi personale pentru debitorii șomeri

Împrumuturile personale au diverse forme și dimensiuni, dar există câteva lucruri de bază de știut despre fiecare. Iată câteva fapte cheie despre cele mai comune tipuri de împrumuturi personale:

Împrumut garantat

Un împrumut garantat este în cazul în care acordați o formă de garanție, cum ar fi casa sau mașina dvs., împotriva împrumutului, astfel încât, dacă nu aveți fondurile pentru a plăti împrumutătorului, acesta își va primi în continuare valoarea banilor. Obținerea unui împrumut garantat poate fi mai ușor decât obținerea unui împrumut negarantat, deoarece creditorul are o formă de garanție împotriva căreia să împrumute banii. Cu toate acestea, dacă nu puteți rambursa un împrumut garantat, creditorul vă poate lua garanția.

Împrumut negarantat

Un împrumut negarantat nu necesită nicio garanție, dar, ca urmare, au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate. Pot fi, de asemenea, mai dificil de obținut dacă nu ai un loc de muncă. Un împrumut negarantat ar putea fi o opțiune bună dacă îndepliniți cerințele de credit ale creditorului și vă puteți documenta veniturile.

Banii in avans

Avansurile în numerar pot fi obținute prin cardul dvs. de credit. Puteți obține un avans de numerar utilizând cardul dvs. de credit la un bancomat sau primind un cec de avans de numerar de la emitentul cardului dvs. de credit. Dobânda pentru avansurile în numerar este de obicei mai mare decât rata pentru achiziții, așa că asigurați-vă că o plătiți cât mai curând posibil.

Împrumut pentru ziua de plată

Împrumuturile pentru ziua de plată sunt împrumuturi pe termen scurt, negarantate, utilizate de obicei pentru a trece printr-o urgență financiară. Acestea pot fi dificil de calificat și pot veni cu rate ale dobânzii și comisioane ridicate, deoarece creditorii în ziua de plată nu sunt de obicei reglementați de legea statului. Din acest motiv, ar trebui să optați pentru împrumuturi pentru ziua de plată doar ca ultimă soluție.

Împrumut de consolidare a datoriilor

Aplicarea pentru un împrumut de consolidare a datoriilor poate fi o opțiune bună dacă aveți multe datorii și nu puteți ține pasul cu plățile. Împrumuturile de consolidare a datoriilor vă pot ajuta prin consolidarea tuturor datoriilor într-un singur împrumut cu o singură plată lunară.

Riscurile de a obține împrumuturi personale fără un loc de muncă

Este foarte periculos să obții un împrumut personal fără a avea un loc de muncă, deoarece, dacă nu poți rambursa împrumutul, s-ar putea să-ți pierzi garanția sau să strici ratingul de credit al cosemnatarului. De asemenea, ratele dobânzilor la împrumuturile personale și comisioanele de inițiere sunt adesea destul de mari, așa că ai putea ajunge să plătești o mulțime de bani în dobândă dacă nu poți rambursa rapid împrumutul.

În cele din urmă, nerespectarea unui împrumut vă poate deteriora propriul punctaj de credit, ceea ce face mai greu să obțineți aprobarea pentru împrumuturi în viitor.

Înainte de a contracta un împrumut în timp ce sunteți șomer, asigurați-vă că sunteți la curent cu toate riscurile implicate. Este esențial să aveți un plan pentru modul în care veți rambursa împrumutul chiar înainte de a aplica. Altfel, ai putea ajunge într-o situație și mai proastă decât cea care te-a obligat să obții un împrumut.

Dacă un creditor stabilește că sunteți un risc, este posibil să vă fie imposibil să obțineți o rată a dobânzii decentă sau o perioadă mai lungă de rambursare. Iată câteva dintre cele mai semnificative riscuri cu care te poți confrunta atunci când iei împrumuturi personale în calitate de șomer:

• Vă puteți pierde casa dacă ați ratat plățile unui împrumut garantat.
• S-ar putea să trebuiască să oferiți garanții, cum ar fi o mașină sau o casă, pentru a obține împrumutul.
• Ai putea ajunge în datorii dacă nu poți rambursa împrumutul.
• Este posibil să trebuiască să plătiți mai multe taxe dacă nu puteți rambursa împrumutul.
• Puteți deteriora ratingul dvs. de credit sau al cosemnatarului dvs. dacă nu puteți rambursa împrumutul.
• Ai putea fi dat în judecată dacă nu poți rambursa împrumutul.

După cum puteți vedea, există o mulțime de riscuri implicate în contractarea unui împrumut fără un loc de muncă. Cu toate acestea, dacă vă aflați într-o situație în care aveți nevoie de bani și nu puteți obține un împrumut în alt mod, ar putea fi totuși demn de luat în considerare. Cu un împrumut responsabil, împrumuturile personale pot fi o modalitate excelentă de a obține banii de care aveți nevoie. Dar dacă nu poți face plățile, acestea pot deveni rapid un coșmar.

Alternative la obținerea unui împrumut fără un loc de muncă

Există câteva alternative pentru a obține un împrumut dacă nu aveți un loc de muncă și căutați ajutor financiar. Fiecare opțiune are propriul său set de argumente pro și contra, așa că asigurați-vă că știți în ce vă băgați înainte de a lua o decizie.

Folosind un card de credit

Dacă aveți un scor de credit bun, puteți căuta emitenți de carduri de credit care oferă carduri de credit cu o ofertă introductivă de 0% DAE. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a finanța o achiziție mare sau de a consolida datoria. Doar asigurați-vă că puteți plăti soldul înainte de încheierea perioadei de introducere, sau veți rămâne blocat să plătiți dobândă la DAE obișnuită.

Obținerea unui împrumut alternativ pentru ziua de plată de la o uniune de credit sau o bancă comunitară

Dacă aveți un cont bancar la o uniune de credit locală sau o instituție financiară, este posibil să puteți obține un împrumut alternativ pentru ziua de plată (PAL). PAL-urile sunt împrumuturi mici cu termene de la una până la șase luni și pot avea o DAE de 28% sau mai mică. Sunt o opțiune mult mai bună decât împrumuturile tradiționale pentru ziua de plată, care pot avea APR de 300% sau mai mult.

Împrumut de la familie sau prieteni

Dacă aveți nevoie de un împrumut și nu aveți un loc de muncă, este posibil să puteți împrumuta de la un membru al familiei sau un prieten apropiat. Aceasta este de obicei cea mai bună opțiune dacă încercați să evitați ratele aspre ale dobânzilor. Doar asigurați-vă că puteți rambursa împrumutul în timp util - nu doriți să vă încordați relația cu prietenii sau familia din cauza banilor.

Credite pentru titluri auto

Un împrumut pe titlu este un împrumut care folosește mașina dvs. ca garanție. Aceste împrumuturi au un termen scurt și vin cu dobânzi mari, iar dacă nu puteți face plăți în timp util, creditorul vă poate reposeda mașina. Obținerea unui împrumut pentru titlu este cu siguranță una dintre opțiunile mai riscante disponibile, iar aceste tipuri de împrumuturi ar trebui evitate dacă este posibil.

Împrumuturi de amanet

Un împrumut de case de amanet este atunci când duci un articol de valoare la un magazin de amanet și îți dai un împrumut în funcție de valoarea articolului. De obicei, vă puteți recupera articolul dacă rambursați integral suma împrumutului, dar dacă nu puteți, creditorul îl va păstra.

Împrumuturi pe fonduri proprii sau HELOC

Dacă dețineți o locuință, este posibil să puteți obține un împrumut cu capital propriu sau o linie de credit cu capital propriu (HELOC). Aceasta poate fi o opțiune bună, deoarece împrumuturile HELOC funcționează similar cu cardurile de credit, ceea ce înseamnă că puteți împrumuta bani ori de câte ori aveți nevoie și puteți plăti dobândă doar pentru suma de bani pe care ați împrumutat-o. Dar rețineți că, dacă nu puteți efectua plățile, vă puteți pierde casa.

Credite cu certificat de depozit (CD).

Împrumuturile CD sunt împrumuturi garantate care utilizează certificatul de cont de depozit ca suport pentru împrumut. Creditele CD sunt de obicei mai ușor de calificat în comparație cu alte împrumuturi, iar ratele dobânzilor sunt în general mai mici decât în ​​cazul împrumuturilor negarantate.

Ce se întâmplă dacă nu vă calificați pentru un împrumut?

Există câteva abordări de luat dacă nu aveți o sursă de venit stabilă și nu vă calificați pentru un împrumut personal ca șomer.

• Economisiți : o modalitate de a fi pregătit pentru dificultățile financiare este să economisiți. Acest lucru poate ajuta la atenuarea loviturii pierderii unui loc de muncă și poate acționa ca o plasă de siguranță în caz de urgență.
• Crește-ți creditul : O altă modalitate de a te pregăti este să-ți crești scorul de credit. Acest lucru vă poate oferi mai multe opțiuni dacă trebuie să obțineți un împrumut în viitor. Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, cum ar fi să vă plătiți facturile la timp și să vă mențineți un nivel scăzut de utilizare a creditului.
• Creați un buget : dacă sunteți șomer, este imperativ să creați un buget. Acest lucru vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun cu finanțele și să vă asigurați că nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite.
• Căutați asistență guvernamentală : dacă sunteți șomer, programele de asistență guvernamentală pot fi disponibile pentru a vă ajuta cu finanțele. Acestea pot varia în funcție de locul în care locuiți, dar unele exemple includ bonuri de mâncare și indemnizații de șomaj.

Concluzie

Este crucial să vă explorați opțiunile atunci când sunteți șomer și aveți nevoie de un împrumut. Există multe opțiuni disponibile, dar fiecare vine cu propriul său set de riscuri. Asigurați-vă că luați în considerare cu atenție situația dvs. înainte de a contracta un împrumut și asigurați-vă întotdeauna că puteți rambursa împrumutul în timp util.