Ce este BNPL: Un ghid complet pentru a cumpăra acum, plătiți mai târziu
Publicat: 2022-11-16Cumpărați acum Plătiți mai târziu este o alternativă din ce în ce mai populară pentru finanțarea la punctul de vânzare, în special în rândul generațiilor mai tinere.
La începutul anilor 2010, au apărut soluții Cumpărați acum, plătiți mai târziu, pentru a rezolva problemele de finanțare, în special complexitatea și cardurile de credit cu comisioane mari și APR.
Ca alternativă la cardurile de credit și la alte tipuri de finanțare, soluțiile BNPL au fost create pentru a permite consumatorilor să cumpere un produs și să plătească pentru acesta în timp într-un număr prestabilit de rate. Clienților li se oferă frecvent aceste opțiuni cu dobânzi minime sau fără dobânzi și comisioane ascunse, astfel încât să nu suporte costuri suplimentare.
Ce este BNPL?
Forma completă BNPL: Cumpărați acum, plătiți mai târziu
Cumpărați acum, plătiți mai târziu este o metodă de plată care vă permite să faceți o achiziție fără a vă folosi propriile fonduri. De obicei, vă înscrieți la o firmă care oferă acest serviciu, care apoi vă plătește achizițiile.
Cu toate acestea, dacă creditorul plătește în numele dvs., vi se va cere să rambursați fondurile într-un interval de timp predeterminat. Spre deosebire de împrumuturile personale, nu se percepe dobândă în cadrul programului BNPL. Puteți să o plătiți fie într-o sumă fixă, fie prin rate lunare egale (EMI) fără dobândă. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul în intervalul de timp specificat, creditorul va fi obligat să vă percepă dobândă. Întârzierea ulterioară ar putea avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit.
Cum funcționează Cumpărați acum, plătiți mai târziu?
Singura diferență dintre furnizorii de servicii BNPL sunt termenii și condițiile serviciilor lor. Iată cum funcționează adesea lucrurile:
- Cumpărați de la un comerciant participant.
- Alegeți opțiunea „Cumpărați acum, plătiți mai târziu”.
- Efectuați un avans modest pentru întregul preț de cumpărare.
- Soldul rămas va fi debitat într-o serie de EMI fără dobândă.
- EMI-urile pot fi plătite prin transfer bancar, cecuri, card de credit, card de debit sau direct dintr-un cont bancar.
Criterii de eligibilitate pentru Cumpărați acum Plătiți mai târziu
Cerințele de eligibilitate pentru serviciul Cumpărați acum, plătiți mai târziu sunt următoarele:
- Trebuie să fii rezident indian.
- Trebuie să locuiți într-o zonă metropolitană de nivel 1 sau de nivel 2.
- Trebuie să ai cel puțin 18 ani. În unele cazuri, vârsta maximă de eligibilitate poate ajunge la 55 de ani.
- Trebuie să aveți un loc de muncă remunerat.
- Trebuie să aveți un cont bancar și să îndepliniți cerințele KYC.
Avantajele Cumpărați acum Plătiți mai târziu
Mai jos sunt enumerate câteva avantaje ale Cumpără acum Plătește mai târziu:
- Crește eficiența costurilor
- Acces instantaneu la credit
- Comerț sigur și securizat
- Poate selecta termenul de rambursare
- EMI fără costuri
- Proces simplu și transparent
Card de credit vs Cumpărați acum Plătiți mai târziu
Există o serie de distincții între cardurile de credit și Cumpărați acum, plătiți mai târziu. Să le luăm în considerare:
Carduri de credit | BNPL |
Cardurile de credit sunt supuse unor comisioane ascunse. | BNPL utilizează o structură de prețuri transparentă și economică. |
Este necesar un istoric de credit solid pentru a obține un card de credit. | Nu există nicio cerință de a avea un istoric de credit. |
Acceptarea cardului de credit este mai convenabilă. | Serviciile și facilitățile BNPL sunt oferite de un grup select de comercianți electronici și companii fintech. |
Cardurile de credit includ de obicei un termen fără dobândă. | Durata maximă a creditului fără dobândă este de 48 de luni. |
Obținerea aprobărilor este oarecum dificilă. | Aprobari mai usoare. |
Puteți alege să plătiți doar suma „minimă datorată”. | Vi se cere să plătiți EMI specificat la data scadentă. |
Cashback, puncte de recompensă și mile aeriene pot fi câștigate la achiziții. | Nu există astfel de avantaje. |
Împrumut personal vs Cumpărați acum Plătiți mai târziu
Mai jos sunt câteva dintre distincțiile principale dintre împrumuturile personale și BNPL:
Imprumut personal | BNPL |
Suma maximă a împrumutului poate depăși Rs.25 lakh. | Suma maximă a împrumutului este de 1 lakh rupii. |
Există împrumuturi garantate și negarantate disponibile. | Oferim doar opțiuni de finanțare garantată. |
Suma principalului este dobânda evaluată. | Suma principalului nu este supusă dobânzii. |
Nu există constrângeri asupra cheltuirii banilor. | Utilizarea este restricționată. |
Se poate acorda un termen de închiriere de până la șaizeci de luni. | Durata maximă de 90 de zile. |
Concluzie
Viitorul buy now pay later ar putea fi destul de luminos, deoarece conceptul va atrage mai mulți oameni să facă achiziții rapide. Majoritatea creditorilor care furnizează acest serviciu oferă EMI fără dobândă, care probabil vor deveni metoda preferată de plată în viitor, în special în rândul tinerilor.
Cu toate acestea, în esență, este încă o formă de împrumut pe care consumatorul trebuie să o ramburseze în cele din urmă. Nu toată lumea va putea returna împrumutul în intervalul de timp stabilit, astfel că creditorii care oferă acest serviciu vor trebui să fie precauți în timp ce extind această opțiune. Pentru a evita dobânda și scăderea scorului de credit, clienții vor trebui să înțeleagă consecințele plăților întârziate. Viitorul buy now pay later este promițător dacă utilizatorii pot folosi serviciul în mod eficient și își pot plăti facturile la timp.
Întrebări frecvente
1. Cum generează BNPL venituri?
Răspuns: Cumpărați acum, plătiți câștiguri mai târziu de la vânzători și cumpărători. Furnizorii trebuie să plătească BNPL între 2% și 8% din prețul de achiziție dacă un consumator folosește BNPL. Participanții BNPL câștigă bani prin securizarea locațiilor lor prin marketing și promovare, cu condiția ca vânzătorul să crească conversia sau traficul.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu, jucătorii percepe consumatorilor 10% până la 30% dobândă în funcție de scorul de credit, timpul de rambursare etc. Plățile la timp nu implică dobândă.
Clienții care nu pot rambursa soldul până la data scadenței li se percepe o taxă de întârziere. Taxele de întârziere sporesc veniturile BNPL.
2. Cumpărați acum, plătiți mai târziu, este o formă de credit în rate?
Răspuns: Da, un BNPL este un împrumut în rate, deoarece este rambursat în EMI. După o anumită perioadă, vi se va percepe dobândă pentru ceea ce ați cheltuit, iar plățile întârziate vor atrage o penalizare. Perioada de retur este stabilită.
3. Plătiți dobândă pentru tranzacțiile cumpărați acum plătiți ulterioare?
Răspuns: Cumpărați acum plătiți mai târziu are dobândă. Ratele dobânzilor variază în funcție de valoarea împrumutului, termen, scorul de credit al împrumutatului etc. Unele companii oferă timp fără credit. Dacă rambursați împrumutul la timp, nu veți datora dobândă.
4. Unde pot folosi opțiunea de a cumpăra acum și de a plăti mai târziu?
Răspuns: Magazinele online și offline oferă Cumpărați acum, plătiți mai târziu. Cumpărați acum plătiți mai târziu poate fi folosit pentru a efectua plăți online rapide. Pentru achizițiile la punctul de vânzare (POS), scanați pur și simplu codul QR pentru a plăti. Nu este nevoie de PIN sau OTP (OTP). Numai dacă retailerul acceptă BNPL contează.
5. Cumpărați acum, plătiți mai târziu, efectuează ratingul de credit?
Răspuns: Scorul dvs. de credit nu va fi afectat dacă efectuați plăți la timp. Scorul dvs. de credit va crește dacă plătiți la timp. Plățile ratate sau întârziate îți reduc scorul de credit.
6. Ce se întâmplă dacă nu plătesc BNPL?
Răspuns: Dacă nu plătiți suma BNPL, compania va continua să colecteze dobândă la datorie. Dacă amânați rambursarea, poate fi mai greu să obțineți împrumuturi sau carduri de credit în viitor. Dacă nu rambursați banii la timp, este posibil să nu mai puteți utiliza BNPL. Chiar dacă aveți voie, BNPL vă va percepe o dobândă mare.