Cumpărați aici, plătiți aici Finanțare: ce este și cum funcționează

Când vine vorba de achiziții esențiale în viață, o mașină se află, fără îndoială, în topul listelor majorității oamenilor din America. Cu toate acestea, nu este întotdeauna ușor să obțineți pre-aprobarea pentru un împrumut auto, mai ales dacă creditul dvs. este mai puțin decât adecvat. Aici sistemul Cumpărați aici, plătiți aici poate ajuta și permite persoanelor cu credite slabe să obțină un vehicul printr-un împrumut direct de la reprezentanță.

Cum funcționează Cumpărați aici, plătiți aici

Cumpărați aici, plătiți aici (prescurtat în mod obișnuit la BHPH) dealerii oferă finanțare internă - de obicei debitorilor cu credit rău sau fără credit. Poate doriți să adoptați această abordare dacă nu aveți un credit bun. Dar înainte de a o face, există o serie de lucruri de luat în considerare.

Ce este o reprezentanță Buy Here, Pay Here?

Când semnați un contract de cumpărare a unei mașini cu un dealer auto standard, acesta va transmite contractul unui creditor auto. Acest creditor va oferi împrumutul pentru achiziție. Cu un dealer care oferă un contract de finanțare Cumpărați aici, plătiți aici, dealer-ul va vinde și finanța mașinile în interior.

Cumpărați aici, plătiți aici, dealerii sunt specializați în persoane care nu au nici un istoric de credit sau un credit prost, permițându-le să cumpere o mașină atunci când ar fi refuzată în mod categoric în altă parte.

Cum funcționează Finanțarea Cumpărați aici, plătiți aici?

Dacă intenționați să cumpărați o mașină printr-un dealer Cumpărați aici, plătiți aici, vi se poate cere să vă verificați veniturile și să furnizați dovada reședinței. Probabil că veți avea nevoie și de un avans. Odată ce le aveți la locul lor, procesul este destul de ușor. Unul dintre avantajele BHPH este că dealer-ul nu vă verifică de obicei creditul. Acestea fiind spuse, mașinile de pe dealerii Cumpărați aici, plătiți aici sunt în general mai vechi și mai ieftine.

Care sunt avantajele și dezavantajele finanțării Cumpărați aici, plătiți aici?

În timp ce Cumpărați aici, plătiți aici este adesea prezentat ca o modalitate ușoară pentru persoanele cu probleme de credit de a obține finanțare pentru mașina pe care o doresc, nu este atât de simplu și nici nu are unele dezavantaje. Să ne uităm atât la bine, cât și la rău, nu-i așa?

Pro

Un proces simplu

Când achiziționați un vehicul de la reprezentanțele BHPH, totul se face sub un singur acoperiș. Îți alegi mașina, plătești pentru ea și treci prin procesul de finanțare înainte de a pleca din lot. În comparație cu reprezentanțele tradiționale, unde procesul de împrumut poate dura ceva timp, acest lucru face viața mult mai simplă.

Șanse mult mai mari de aprobare

Indiferent dacă nu ați construit încă un istoric de credit sau dacă circumstanțele au dus la un rating de credit prost, o afacere BHPH are standarde de aprobare mai scăzute decât creditorii tradiționali. Asta înseamnă că poți fi aprobat chiar și atunci când ai fi respins în majoritatea altor locuri.

Contra

Deși există câteva beneficii ale Cumpără aici, plătește aici, există și câteva dezavantaje pe care trebuie să le iei în considerare.

Poate fi mai scump

Dealerii BHPH lucrează cu oameni care au credit prost sau nu au credit, așa că sunt mai puțin probabil să vă reducă rata dobânzilor. Rata medie a dobânzii la acest tip de împrumut este de aproximativ 20%, în timp ce rata medie a dobânzii pentru un vehicul second-hand în 2021 este între 4,09% și 8,66%, potrivit Experian. Nu trebuie să vă spunem ce înseamnă acest lucru - dobânzi mai mari = mai mulți bani datorați.

Avans mai mare

Când aveți un credit prost, lucrul cu debitori înseamnă un anumit risc pentru ambele părți. Din acest motiv, dealerii Cumpărați aici, plătiți aici necesită de obicei un avans mai mare în comparație cu reprezentanțele tradiționale.

Selecție limitată de mașini din care să alegeți

Procesul de calificare pentru finanțarea Cumpărați aici, plătiți aici presupune ca reprezentanța să vă stabilească eligibilitatea și apoi să vă arate mașinile pentru care vă calificați. În funcție de scorul dvs. de credit, acest lucru ar putea însemna că aveți mai puține opțiuni decât un dealer tradițional.

Șansă mai mare de reposedare

Așa cum dealerii auto tradiționali vă pot reposeda vehiculul dacă nu efectuați plățile, același lucru este valabil și pentru reprezentanțele BHPH. Cu toate acestea, dacă accesați loturile de mașini Cumpărați aici, plătiți aici, acestea pot fi mai îngăduitoare cu cei care se luptă să țină pasul plăților.

Termeni mai stricti

Este important să rețineți că împrumuturile Cumpărați aici, plătiți aici pot pune în aplicare anumite prevederi pentru a vă asigura că vă puteți menține programul de rambursare. De exemplu, poate fi necesar să efectuați plăți săptămânale sau bisăptămânale, ceea ce poate fi incomod în comparație cu un plan de plată lunar. Unii dealeri pot instala, de asemenea, dispozitive care urmăresc vehiculul sau opresc motorul să pornească dacă nu plătiți, ceea ce reprezintă o încălcare gravă a confidențialității și, sincer, o măsură înfricoșătoare la care să vă gândiți.

Cumpărați aici, plătiți aici împrumuturile sunt incluse în fișierul dvs. de credit?

A avea un scor bun de credit este vital pentru mulți oameni care doresc să facă achiziții mari. În timp ce mulți dintre ei vor alege o reprezentanță BHPH ca o modalitate de a arăta că sunt debitori de încredere plătind la timp, companiile BHPH nu raportează întotdeauna plățile către cele trei birouri de raportare a creditelor (Experian, TransUnion și Equifax). Acest lucru este valabil mai ales dacă reprezentanța este o ținută mică în care costul raportării ar fi prea mare.

În timp ce solicită împrumuturi Cumpărați aici, plătiți aici, unii dealeri nu efectuează deloc o verificare a creditului. Dacă vă verifică creditul, este de obicei prin „trageri ușoare” care nu afectează scorul de credit, iar dacă vehiculul este reposedat din cauza incapacității dumneavoastră de a rambursa, este puțin probabil să apară în raportul de credit. Aceasta înseamnă că veți vedea rareori ceea ce se numește o „interogare grea” în raportul dvs. de credit. De asemenea, înseamnă că probabil că nu veți construi un credit bun prin acest tip de sistem de cumpărare a vehiculelor.

Care sunt alternativele la BHPH?

Atunci când oamenii ating un rating de credit prost sau nu au credit pe care să se bazeze, ei pot crede că un împrumut Cumpărați aici, plătiți aici este singura opțiune disponibilă. Adevărul este că există multe alternative la acest tip de împrumut auto, așa că iată câteva de luat în considerare.

Economisiți mai mulți bani pentru un avans

Dacă puteți economisi suficienți bani și puteți renunța la achiziționarea unei mașini, economisirea suficienților pentru un avans vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut auto cu o dobândă mai mică.

Plătiți numerar pentru o mașină uzată

Una dintre cele mai bune modalități de a ocoli neplăcerile legate de finanțare și verificarea creditului este să achiziționați un vehicul second-hand cu numerar. Cumpărarea unei mașini second hand de la un vânzător privat poate însemna mai multe riscuri, dar și o șansă de a plăti mai puțin pentru un vehicul de bună calitate în comparație cu un dealer.

Obțineți un cosemnatar

Dacă aveți nevoie să achiziționați un vehicul de la o reprezentanță, să cereți unui prieten sau unei rude cu credit sănătos să fie cosemnatar al împrumutului, vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Cu toate acestea, orice plată ratată sau întârziată va apărea în fișierele de credit ale ambilor împrumutați, ceea ce poate avea un impact negativ asupra ratingului de credit al prietenului tău, precum și al tău.

Căutați în jur opțiunile de finanțare

Dacă ați luat în considerare doar Cumpărați aici. Finanțare Pay Here, știți că există și alte opțiuni disponibile de luat în considerare. De exemplu, uniunile de credit pot lucra cu persoane cu un credit mai puțin decât perfect. Cu toate acestea, pentru a vă califica, ar trebui să fiți membru al unei uniuni de credit. Anumiți creditori oferă împrumuturi auto pentru persoanele cu credit prost - acestea ar putea fi cea mai bună șansă pe care o aveți de a obține o ofertă echitabilă pentru următorul împrumut auto.

Merită Cumpărați aici, plătiți aici?

Depinde. Chiar dacă aveți un scor de credit scăzut, este posibil să nu fie cea mai bună opțiune, deoarece ați putea ajunge să plătiți mult mai mult decât valorează mașina. Verificați mai întâi scorul dvs. de credit, verificați toate opțiunile disponibile, gândiți-vă dacă confortul valorează mai mult pentru dvs. decât economisirea unor bani și apoi faceți alegerea.