Ghidul pentru începători pentru ratele dobânzii la împrumuturile de afaceri

Înainte de a se angaja pentru un împrumut, proprietarii de întreprinderi mici ar trebui să fie familiarizați cu ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri. De la ratele medii ale dobânzilor la factorii care influențează ratele, acest ghid acoperă tot ce trebuie să știți despre ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri.

Ce sunt ratele dobânzii la împrumuturile de afaceri?

Când împrumuți bani de la un creditor, ești responsabil pentru plata principalului și a dobânzii.

Principalul este suma de bani care a fost împrumutată. Dobânda pentru împrumutul de afaceri este taxa pe care o plătiți creditorului în schimbul împrumutului de bani. Dobânda unui împrumut de afaceri este exprimată ca procent din suma principală împrumutată. Ratele dobânzilor fluctuează în funcție de factori precum starea economiei și riscul debitorului.

Este important să înțelegeți la ce rate ale dobânzii să vă așteptați și taxele suplimentare care pot veni cu un împrumut pentru afaceri mici. Acest lucru face mai ușor să alegeți cea mai bună opțiune de finanțare pentru afacerea dvs.

Ce poate afecta ratele dobânzii la împrumuturile de afaceri?

Există mai mulți factori care influențează ratele dobânzii pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici.

Care sunt ratele medii actuale ale dobânzii la împrumuturile de afaceri?

Ratele medii ale dobânzii la împrumuturile de afaceri variază în funcție de factori, inclusiv creditor, tipul de împrumut, scorul de credit și vârsta afacerii dvs. Tarifele fluctuează și în funcție de factori economici. Dar putem folosi datele din trecut pentru a ne face o idee la ce să ne așteptăm în ceea ce privește ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri.

Ratele dobânzii la creditele bancare

Iată ratele medii ale dobânzilor la împrumuturile bancare pentru întreprinderile mici, bazate pe datele de la Federal Reserve Bank of Kansas City:

Tipul de împrumut	Rata medie a dobânzii
Împrumut pe termen (fix)	6,44%
Împrumut pe termen (variabil)	7,44%
Linie de credit (fixă)	6,22%
Linie de credit (variabilă)	8,13%

Ratele de împrumut SBA

Împrumuturile SBA se bazează pe Rata Primă plus o marjă a creditului. Ceea ce diferențiază aceste împrumuturi este că există o rată maximă stabilită de SBA. Iată ratele maxime ale dobânzii pentru împrumuturile SBA:

Tipul de împrumut SBA	Rate maxime ale dobânzii
7(a) Împrumuturi	Prime + 4,75%
Împrumuturi Express	Prime + 6,5%
Credite CDC/504	Pe baza ratelor de trezorerie pe 5 și 10 ani

Rate alternative ale dobânzii la creditor

Împrumutații care lucrează cu creditori alternativi vor găsi o gamă și mai largă de rate. Rețineți că acestea sunt doar rate medii - ratele reale ale dobânzilor pot fi mai mari sau mai mici în funcție de factorii menționați mai sus.

Tipul de împrumut	Rata medie a dobânzii
Credite pe termen	6% până la 99%+
Linii de credit	10% până la 99%+
Finanțare pe factură	10% până la 79%+
Avansuri de numerar ale comerciantului	35% până la 350%+

Taxele pentru împrumuturile de afaceri sunt aceleași cu ratele dobânzii?

Taxele pentru împrumutul de afaceri nu sunt aceleași cu rata dobânzii la împrumutul de afaceri. Taxele de împrumut sunt separate de suma principală și rata dobânzii.

Unele dintre taxele pe care le puteți întâmpina atunci când solicitați un împrumut de afaceri includ:

• Taxe de inițiere: această taxă este percepută de către creditor pentru procesarea noilor împrumuturi.
• Taxe de subscriere: Aceste taxe sunt colectate de către subscriitorii care sunt responsabili pentru revizuirea și verificarea informațiilor dumneavoastră personale după solicitarea unui împrumut.
• Costuri de închidere: costurile de închidere sunt comisioane asociate cu finalizarea împrumutului. Costurile de închidere pot include comisioane de împrumut, evaluări imobiliare comerciale sau evaluări de afaceri.
• Taxe de garantare a împrumuturilor SBA: taxele de garanție pentru împrumuturile SBA variază de la 0% la 3,75% și se bazează pe valoarea împrumutului dumneavoastră. De asemenea, pot fi percepute taxe anuale de servicii de până la 0,55%. SBA evaluează și actualizează aceste taxe în fiecare an fiscal.

Cum puteți găsi cele mai bune rate ale dobânzii la împrumuturile de afaceri?

Cel mai simplu mod de a compara ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri de la diferiți creditori este să utilizați rata anuală procentuală (APR). DAE este suma ratei dobânzii plus orice comisioane asociate. DAE vă oferă costul total al împrumutului pe o perioadă de un an.

Din păcate, nu toți creditorii vor fi sinceri cu privire la APR. Este posibil să întâlniți creditori care vă oferă doar procentul ratei dobânzii care nu include comisioane. Întrebați-vă creditorul despre comisioanele pentru împrumut și DAE, utilizați calculatoare DAE online sau calculați singur DAE pentru a compara cu ușurință împrumuturile și pentru a înțelege cât de mult ar putea costa un împrumut afacerea dvs.

Concluzia ratelor dobânzii la împrumuturile de afaceri

Înțelegerea ratelor dobânzilor la împrumuturile de afaceri este un pas esențial pentru orice debitor. Cunoașterea ratelor dobânzilor vă ajută să înțelegeți mai bine costul împrumutului, este esențială pentru compararea ofertelor de împrumut și vă ajută să vă asigurați finanțarea de care aveți nevoie pentru orice situație financiară.

Dar ratele dobânzilor sunt doar o piesă a puzzle-ului finanțării afacerilor. Înainte de a vă angaja față de un creditor, asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează împrumuturile pentru afaceri mici. Înțelegeți cerințele de împrumut și asigurați-vă că îndepliniți aceste standarde pentru a vă asigura cele mai bune rate și cei mai mici termeni. Aceasta înseamnă să vă colectați documentația, să vă verificați scorul de credit și, eventual, să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul.

Odată ce sunteți gata să aplicați, găsiți un creditor care oferă produsele financiare de care afacerea dvs. are nevoie. Puteți începe căutarea cu alegerile Merchant Maverick pentru cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici. Faceți-vă cercetări, comparați opțiunile și angajați-vă doar la finanțare care va spori șansele de succes ale afacerii dvs. Noroc!

Întrebări frecvente privind rata dobânzii la împrumutul de afaceri