Ce trebuie să faceți dacă împrumutul dvs. comercial este refuzat

Ți-a fost refuzat împrumutul pentru afaceri? Dacă da, nu vă descurajați. În schimb, luați măsuri pentru a obține finanțarea de care afacerea dvs. are nevoie.

În această postare, vom analiza cele mai frecvente motive pentru care împrumuturile de afaceri sunt refuzate. În continuare, vă vom oferi sfaturi despre cum să vă îmbunătățiți cererea de împrumut atunci când solicitați din nou.

De ce a fost refuzat împrumutul pentru afaceri

Există o serie de motive pentru care cererea dvs. de împrumut pentru afaceri a fost respinsă, de la credit sau venituri scăzute până la o simplă eroare în cererea dvs. Iată motivele comune pentru care cererile de împrumut pentru afaceri sunt respinse.

Credit personal sau de afaceri slab

Creditorii atenuează riscul oferind cei mai buni termeni și cele mai mari limite de împrumut debitorilor lor cei mai solvabili. Împrumutații cu credit echitabil sau slab se vor confrunta cu provocări precum rate mai mari ale dobânzii, termene de rambursare mai scurte și (în funcție de tipul de împrumut și de politicile creditorilor) refuzuri definitive pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici.

Pe lângă scorul dvs. de credit personal, creditorii vor analiza și istoricul dvs. de credit. Elementele negative cum ar fi executări silite, faliment, încasări și chiar numeroase întrebări vă pot împiedica abilitatea de a obține un împrumut de afaceri.

Unii creditori se uită, de asemenea, la scorul de credit al companiei. Aceasta poate fi o provocare deosebită pentru companiile care nu au stabilit încă credit pentru afaceri, precum și pentru companiile care au scoruri scăzute de credit pentru afaceri.

Venituri insuficiente

Creditorii doresc să se asigure că debitorii sunt capabili să ramburseze un împrumut. Dacă veniturile afacerii dvs. sunt prea mici sau aveți un flux de numerar inconsecvent, cererea dvs. de împrumut poate fi respinsă.

Sumă mare de datorie

Creditorii doresc să se simtă încrezători că debitorii își pot rambursa împrumuturile. Amintiți-vă, totul ține de risc pentru creditor. Dacă afacerea dvs. are o sumă mare de datorii, nu vă veți califica pentru un împrumut. Dacă vă calificați, va fi cu un creditor alternativ cu rate mai mari, termene mai scurte și limite mai mici de împrumut

Creditorii doresc, în general, să vadă o utilizare a creditului de 30% sau mai puțin. Cu cât utilizarea creditului dvs. este mai mare, cu atât opțiunile dvs. vor fi mai limitate.

Afacerea este prea nouă

Creditorii doresc să atenueze riscul văzând un istoric dovedit de succes, motiv pentru care majoritatea creditorilor solicită ca afacerea dvs. să fie în funcțiune timp de cel puțin doi ani pentru a se califica pentru un împrumut.

Startup-urile și noile afaceri se pot califica pentru împrumuturi de afaceri, dar opțiunile sunt mai limitate. Ratele sunt adesea mai mari, termenele de rambursare sunt mai scurte și finanțarea poate fi disponibilă numai prin creditori alternativi. De asemenea, vi se poate solicita să furnizați documentație suplimentară în timpul procesului de împrumut, inclusiv planuri de afaceri detaliate și previziuni financiare viitoare.

Fără garanții sau capitaluri proprii

Pentru a reduce riscul, mulți creditori necesită garanții pentru a vă asigura împrumutul. Garanția sub formă de bunuri de afaceri sau personale pot fi confiscate și vândute dacă nu respectați împrumutul. Dacă nu aveți suficiente garanții pentru a vă garanta împrumutul, cererea dvs. poate fi respinsă.

Unele împrumuturi pot necesita, de asemenea, un avans. Introducerea propriilor capitaluri proprii arată creditorului că ești serios în privința rambursării datoriilor. Dacă nu reușiți să obțineți fondurile pentru a efectua un avans pentru împrumutul dvs. de afaceri, este posibil să nu vă calificați pentru acel împrumut specific.

Industria cu risc ridicat

Unii creditori interzic anumite întreprinderi cu risc ridicat să primească împrumuturi. Aceste proiecte cu risc ridicat sunt privite ca instabile din punct de vedere financiar din punctul de vedere al creditorului. Exemple de afaceri cu risc ridicat includ:

• Afaceri cu jocuri de noroc
• Finanțe și afaceri de investiții
• Magazine de vape și tutun
• Vânzări și marketing pe mai multe niveluri
• Afaceri orientate spre adulți

Dacă afacerea dvs. se află într-o industrie cu risc ridicat, opțiunile dvs. de împrumut pot fi limitate și este posibil să rămâneți cu împrumuturi cu costuri ridicate cu condiții care nu sunt atât de favorabile.

Aplicație incompletă

Uneori, un împrumut de afaceri este refuzat deoarece cererea de împrumut nu a fost completă. Acesta poate fi orice, de la o dată sau o semnătură lipsă până la un document care nu a fost trimis. În cele mai multe cazuri, vă puteți retrimite cererea cu toate informațiile intacte, dar unii creditori necesită o perioadă de așteptare înainte de a putea aplica din nou.

Ce să faceți dacă împrumutul dvs. comercial a fost refuzat

Dacă împrumutul dvs. de afaceri a fost refuzat, primul pas este să aflați de ce a fost respins. Odată ce știți de ce a fost respins împrumutul dvs., puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare data viitoare. Iată tot ce trebuie să știi.

Aflați de ce împrumutul dvs. de afaceri a fost refuzat

Majoritatea creditorilor vor furniza o notificare scrisă cu privire la motivul pentru care împrumutul dvs. de afaceri a fost refuzat. Dacă nu primiți această notificare, contactați direct creditorul pentru a afla de ce cererea dvs. a fost respinsă. Odată ce știți motivul pentru care împrumutul dvs. a fost refuzat, puteți începe să luați măsuri pentru a corecta problema înainte de a aplica din nou.

Verificați scorul și istoricul creditului dvs. personal și de afaceri

Mulți creditori pun un accent puternic pe scorul și istoricul de credit personal atunci când determină dacă să aprobe un împrumut. Dacă scorul tău scade sub cerințele minime, cererea ta va fi respinsă.

Înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri, asigurați-vă că vă cunoașteți scorul de credit. Există o mulțime de site-uri care vă permit să vă verificați gratuit scorul de credit, așa că profitați de unul dintre acestea. În timp ce cerințele de credit variază, majoritatea creditorilor doresc să vadă un scor de credit de peste 600 (sau chiar mai mare) pentru împrumuturile de afaceri.

Asigurați-vă, de asemenea, că vă verificați raportul de credit pentru a căuta elemente negative care ar putea afecta decizia dvs. de împrumut.

Unii creditori iau în considerare și creditul de afaceri, așa că verificați și scorul dvs. de credit de afaceri. Dacă nu ați stabilit încă un credit de afaceri, poate fi necesar să vă uitați la alte împrumuturi și finanțări care vă pot ajuta să vă construiți creditul înainte de a aplica pentru alte produse.

Îmbunătățiți-vă scorul de credit

Dacă determinați că scorul dvs. de credit vă împiedică să obțineți aprobarea pentru un împrumut, acordați-vă timp pentru a vă îmbunătăți creditul. Nu vă lăsați înșelați de companiile care promit să vă sporească scorul de credit contra unei taxe, deoarece puteți face câțiva pași simpli pentru a vă crește singur scorul.

• Contestați erorile raportului de credit: după ce ați examinat raportul, contestați orice erori cu birourile de credit. Acestea pot include conturi pe care nu le recunoașteți, plăți întârziate sau ratate care au fost efectuate la timp și solduri incorecte.
• Efectuați plăți la timp: una dintre cheile unui scor de credit sănătos este să efectuați fiecare plată la timp, conform programului. Chiar și o singură plată întârziată sau ratată poate duce la scăderea scorului dvs. de credit. Dacă vă aflați într-o situație în care nu puteți efectua plata, contactați imediat creditorul.
• Plătiți datoria: utilizarea ridicată a creditului vă poate afecta scorul de credit. Achitarea datoriei (sau, în mod ideal, achitarea ei) vă poate ajuta să vă creșteți scorul.
• Nu mai aplicați pentru conturi noi: dacă cererea dvs. de împrumut este refuzată, poate fi tentant să aplicați la numeroși creditori dacă aveți nevoie de capital. Cu toate acestea, prea multe întrebări sunt un semnal roșu pentru mulți creditori de afaceri. Asigurați-vă că faceți cercetări cu privire la creditori și vă limitați atunci când aplicați pentru a vă achita noi datorii.

Creșteți-vă fluxul de numerar

Fluxul de numerar insuficient sau inconsecvent vă poate afecta capacitatea de a primi un împrumut. Dacă vi s-a întâmplat acest lucru, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a îmbunătăți și a crește fluxul de numerar:

• Introduceți un nou produs sau serviciu
• Creșteți prețurile
• Oferiți stimulente clienților care plătesc mai devreme
• Trimiteți facturi prompt și automatizați mementourile
• Comparați prețurile de la furnizori
• Eliminați produsele învechite sau produsele care nu se vând
• Evaluați și reduceți cheltuielile inutile

Fiți pregătiți pentru procesul de solicitare a împrumutului de afaceri

Trimiterea unei cereri incomplete este o modalitate rapidă de a fi refuzat un împrumut pentru afaceri. Pentru a evita acest lucru, asigurați-vă că sunteți pregătit cu informațiile și documentația potrivite.

În general, o cerere de împrumut pentru afaceri necesită informații personale și informații despre afaceri, inclusiv:

• Nume legal, denumire comercială și informații de contact
• Scopul împrumutului
• Sumă împrumutată
• Cod numeric personal
• EIN

Pe lângă completarea cererii, va trebui de obicei să furnizați documente justificative. Aceasta poate include:

• Declarații fiscale din anii anteriori (de afaceri și personale)
• Bilanțuri
• Declarații de profit și profit
• CV-uri pentru toți proprietarii
• Programe de datorii
• Programe de garanții

Anumiti creditori și tipuri de împrumuturi pot necesita documente suplimentare. De exemplu, proprietarii de afaceri înființate fără declarații fiscale anterioare pentru afaceri ar putea fi nevoiți să prezinte un plan de afaceri, previziuni financiare și dovada experienței în domeniu pentru a primi un împrumut. În plus, vi se poate cere să semnați o garanție personală (chiar dacă ați gajat garanție).

Un ultim lucru de reținut este că împrumutătorul dvs. poate solicita informații suplimentare pe parcursul procesului de împrumut. Asigurați-vă că răspundeți prompt la apelurile telefonice, e-mailurile și alte comunicări pentru a menține procesul în mișcare și pentru a evita respingerea cererii dvs.

Luați în considerare creditorii alternativi

Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile sau uniunile de credit, au adesea cerințe stricte pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, ceea ce face dificilă obținerea de finanțare pentru companiile mai noi, solicitanții cu probleme de credit sau întreprinderile din anumite industrii.

Afacerile care au nevoie de acces rapid la capital pot apela la creditori alternativi pentru nevoile lor de finanțare. Creditorii online au cerințe mai laxe și oferă finanțare rapidă - unii la fel de repede ca în aceeași zi sau în următoarea zi lucrătoare. Dezavantajul este că acești creditori au, de asemenea, sume mai mici de împrumut, termene de rambursare mai scurte și rate ale dobânzii mai mari.

Cu toate acestea, aceste dezavantaje ar putea merita din plin afacerile care nu îndeplinesc cerințele stricte ale creditorilor tradiționali și nu au timp să aștepte un împrumut.

Există mai multe tipuri de împrumuturi disponibile. Iată o detaliere a tipului de finanțare disponibilă pentru întreprinderile mici:

Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, începeți căutarea cu lista noastră cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici.

Concluzia de a fi refuzat pentru un împrumut de afaceri

A fi refuzat pentru un împrumut pentru afaceri nu este neobișnuit, dar asta nu îl face mai puțin greu de înghițit - mai ales dacă afacerea ta are nevoie de capital. Cu toate acestea, identificând motivul pentru care împrumutul dvs. a fost refuzat, luând măsuri pentru a vă îmbunătăți cererea pentru data viitoare și chiar explorând creditori alternativi, veți avea în curând acces la finanțarea de care afacerea dvs. are nevoie pentru a reuși.

Întrebări frecvente despre refuzurile de împrumut pentru afaceri