Garanția comercială: ce puteți folosi pentru a garanta un împrumut pentru întreprinderi mici?

Înainte de a vă aproba împrumutul pentru afaceri, împrumutătorul va căuta întotdeauna să minimizeze riscul de nerespectare a acestuia. O modalitate prin care fac acest lucru este să solicite garanții - ceva de valoare pe care împrumutatul îl poate oferi în cazul în care nu poate rambursa împrumutul.

Ce este garanția în afaceri?

Garanția comercială este un tip de garanție pe care o companie o poate oferi unui creditor în cazul în care acesta nu poate rambursa un împrumut de afaceri. Este un activ sau bunuri pe care compania le deține pe care împrumutătorul le poate confisca și lichida dacă împrumutatul nu reușește să efectueze plățile împrumutului.

Suma garanției pe care va trebui să o furnizați va depinde de valoarea și tipul împrumutului pentru care solicitați.

Ce se califică drept garanție pentru un împrumut de afaceri?

Garanția poate fi orice poate fi folosită pentru a garanta un împrumut: bunuri imobiliare, inventar, echipamente de afaceri, facturi, numerar și investiții.

Ce tipuri de garanții ar trebui să luați în considerare pentru a vă asigura împrumutul depinde de situația dvs. specifică. De exemplu, utilizarea proprietății comerciale va duce probabil la o sumă mai mare a împrumutului și la rate mai mici ale dobânzii. Companiile care se confruntă cu fluxul de numerar vor face bine să-și folosească facturile restante ca garanție pentru a solicita împrumuturi pentru afaceri mici cu garanție.

Imobilul este adesea o alegere populară pentru garanții, deoarece este unul dintre cele mai sigure și mai stabile active pe care le poate oferi o afacere. Proprietăți precum casele, apartamentele și clădirile comerciale pot fi folosite ca garanții.

O altă opțiune este să folosiți inventarul sau echipamentul ca garanție. Aceasta poate fi o alegere bună pentru companiile care au o mulțime de active fizice, dar care nu au același capital propriu în proprietatea lor. Luați în considerare valoarea activului și cât de ușor ar fi să vindeți dacă ați avea nevoie. De exemplu, o piesă de echipament poate valora mai mult decât soldul restant al împrumutului, dar ar putea fi dificil să vindeți rapid dacă ați încasat împrumutul.

Unii creditori de afaceri vă vor permite, de asemenea, să vă folosiți bunurile personale pentru a garanta împrumutul, dar ar trebui convenit în prealabil.

De câte garanții am nevoie pentru un împrumut?

În medie, proprietarii de întreprinderi mici din întreaga țară ar trebui să se aștepte să ofere cel puțin 20%-30% din valoarea împrumutului în garanție. Cu toate acestea, acest număr poate varia în funcție de creditor și de tipul de împrumut. În circumstanțe extreme, de exemplu, dacă afacerea dvs. are un credit slab sau dacă solicitați un împrumut bazat doar pe o garanție personală, garanția poate ajunge până la 100% din valoarea împrumutului.

Ce tipuri de împrumuturi necesită o garanție?

Împrumuturile care necesită garanții se numesc împrumuturi garantate. Acestea pot fi linii de credit, împrumuturi SBA, împrumuturi pentru echipamente și împrumuturi imobiliare. În unele cazuri, chiar și împrumuturile negarantate pot necesita garanții dacă împrumutatul are un istoric de credit slab și un scor de credit personal scăzut.

Iată câteva garanții comune pentru regulile de împrumut pentru afaceri:

• Pentru împrumuturile SBA, băncile vor solicita în mod obișnuit garanții, cum ar fi active comerciale, o garanție personală sau un drept general.
• Împrumuturile pentru echipamente și stocuri vor utiliza probabil stocurile și echipamentele finanțate ca garanție.
• Finanțarea prin factură va lua probabil conturile de încasat drept garanție.

Beneficii și dezavantaje ale împrumutului de afaceri garantat

Există avantaje considerabile în utilizarea activelor afacerii ca garanție pentru un împrumut. Una dintre cele mai mari este că vă poate ajuta să obțineți o dobândă mai mică. Creditorii tradiționali văd garanția ca o modalitate de a-și reduce riscul și sunt adesea dispuși să ofere condiții mai bune pentru împrumuturile de afaceri colaterale decât pentru împrumuturile negarantate.

Un alt avantaj al împrumuturilor garantate este că vă pot oferi acces la sume mai mari de împrumut. Din nou, acest lucru se datorează faptului că garanția acționează ca o modalitate prin care împrumutătorul își recuperează pierderile dacă nu împrumuți.

Un lucru de reținut, totuși, este că, dacă nu puteți rambursa împrumutul, garanția dvs. poate fi confiscată sau lichidată de către creditor. Prin urmare, este important să vă planificați din timp și să aveți încredere în capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul înainte de a pune orice active drept garanție.

Cum să solicitați un împrumut pentru întreprinderi mici cu garanție

Când sunteți gata să contractați un împrumut de afaceri garantat, există câteva lucruri pe care trebuie să le faceți pentru a vă pregăti. În primul rând, va trebui să găsiți un creditor și să completați o cerere. Asigurați-vă că includeți toate informațiile financiare relevante, cum ar fi veniturile și cheltuielile companiei dvs.

Dacă solicitați un împrumut pentru achiziționarea de active pentru compania dvs., acestea vor fi probabil considerate garanții implicite. Uneori, împrumutătorul va cere garanții suplimentare, cum ar fi o garanție personală sau o garanție generală. De acolo, creditorul vă va examina informațiile și va lua o decizie cu privire la aprobarea sau nu a împrumutului de afaceri cu garanție.

Odată ce ați completat cererea și ați furnizat garanția, va trebui să semnați un acord de garanție. Acest acord va fi revendicarea legală pe care creditorul o are asupra activelor în cazul în care afacerea dvs. nu plătește datoria.

Ce se întâmplă dacă renunțați la un împrumut de afaceri cu garanție?

Dacă nu plătiți un împrumut de afaceri cu garanție, împrumutătorul îl poate confisca și îl poate vinde pentru a-și recupera pierderile.

Dacă nu sunteți confortabil cu ideea ca un creditor să facă o creanță asupra garanției dvs. în cazul în care nu sunteți în plată, sau dacă nu sunteți sigur dacă vă veți putea onora plățile la timp, alegeți un împrumut negarantat sau căi alternative de finanțare pentru asigurați-vă finanțarea afacerii ar putea fi o idee mai bună. Cu toate acestea, rețineți că, dacă nu utilizați un împrumut negarantat, împrumutătorul poate lua măsuri legale împotriva dvs. pentru a-și recupera pierderile.

Concluzie

Așadar, în acest articol, am discutat despre dezavantajele garanțiilor în afaceri. Pe scurt, o afacere poate oferi o varietate de active drept garanție unui creditor pentru a garanta un împrumut - imobiliare, echipamente, conturi de plătit și multe altele.

Beneficiile utilizării garanțiilor includ rate mai mici ale dobânzii și acces la sume mai mari ale împrumutului. Cu toate acestea, dacă un împrumutat nu poate rambursa împrumutul, împrumutătorul poate confisca sau lichida garanția.