Ce este un împrumut punte?

Oricine caută o injecție imediată de numerar se va trezi probabil să se întrebe ce este un împrumut punte? Termenul de credit punte se referă la un tip de finanțare pe termen scurt. Mai simplu spus, este conceput pentru a atenua stresul financiar pentru proprietarii de case care își vând casa existentă și cumpără una nouă.

Împrumutul face o punte între momentul în care au profiturile din vânzare și avansul pentru noua proprietate. Avantajul cheie al acestei soluții de finanțare este că vă permite să constituiți un depozit pentru casa nouă și să obțineți un credit ipotecar. Principalul dezavantaj este costul, care vine sub forma unor dobânzi mari.

Ce este un împrumut pod în imobiliare?

Împrumuturile pod poartă mai multe nume. Creditorii se referă la ele ca finanțare gap, împrumuturi swing, finanțare punte pentru locuințe sau chiar un împrumut intermediar. Dar, în esență, toate se referă la același lucru: un tip de soluție pe termen scurt care vă permite să împrumutați bani pentru până la un an.

În cele mai multe cazuri, oamenii folosesc împrumuturi punte atunci când cumpără o proprietate. Dacă nu și-au vândut încă vechea proprietate, solicită un împrumut pentru a le asigura finanțarea temporară pentru a cumpăra una nouă. Acest capital suplimentar le permite să se mute în casa pe care o doresc, fără a fi nevoiți să aștepte cumpărătorii pe cea veche.

Nu este cea mai populară opțiune pe piața de astăzi, dar câștigă teren.

Nici împrumuturile-punte nu sunt doar un instrument pentru a rezolva nerăbdarea cumpărătorului. Există avantaje semnificative pentru a obține rapid o proprietate. De exemplu, persoanele care se mută pentru muncă trebuie adesea să se mute imediat într-o nouă locuință. Nu își permit să aștepte șase luni pentru ca o tranzacție să fie finalizată.

Împrumuturile tip punte sunt, de asemenea, utile pe piețele imobiliare fierbinți. Cumpărătorii pot achiziționa rapid proprietățile pe care le doresc cu numerar și nu trebuie să aștepte ca casele lor existente să se vândă.

Întreprinderile pot solicita, de asemenea, un împrumut punte comercial atunci când au nevoie de sprijin financiar rapid pentru a acoperi temporar costurile de operare și cheltuielile pe termen scurt. Împrumuturile le leagă până când clienții plătesc.

Împrumut pod vs. Împrumut pentru construcții

În lumea imobiliară, există multe opțiuni de împrumut. Dar mulți dintre investitorii privați și comerciali ai industriei se ocupă de obicei de împrumuturi pentru poduri și construcții.

Ambele împrumuturi sunt un tip de finanțare pe termen scurt. Dar, spre deosebire de creditele punte, creditele pentru construcții sunt folosite pentru a finanța construcția unei proprietăți de la început până la sfârșit. Aceste împrumuturi pot acoperi totul, de la cumpărarea terenului până la costurile de muncă și materiale.

Cum funcționează împrumuturile pod

Există două motive principale pentru care proprietarii obișnuiți contractează împrumuturi punte:

1. Pentru a finanța depozitul pe casa nouă pe care o doresc
2. Pentru a încheia vânzarea unei case noi, fără a fi nevoie să aștepte finalizarea vânzării casei existente

Dacă proprietarii de case doresc să finanțeze un depozit și să obțină ipoteca, au nevoie de o injecție rapidă de numerar. Astfel, scopul creditului punte este de a finanța decalajul dintre banii pe care proprietarii de locuințe îi au și ceea ce au nevoie.

Iată un exemplu de împrumut punte:

Să presupunem că doriți să cumpărați o proprietate pentru 300.000 USD, iar casa dvs. existentă valorează 200.000 USD. Depozitul pentru noua proprietate este de 60.000 USD – 20% din prețul total.

Dacă îți vinzi casa veche, vei avea 200.000 USD în numerar. Puteți folosi apoi acest lucru pentru a finanța depozitul de 60.000 USD, cu 140.000 USD rămase. Cu toate acestea, dacă nu vă vindeți proprietatea veche, mai trebuie să plătiți cei 60.000 USD pentru a avea acces la noua ipotecă.

Aici intervin împrumuturile punte. Acestea oferă banii de care aveți nevoie pentru depozitul în avans, astfel încât să puteți asigura un credit ipotecar și să plătiți integral vânzătorului.

Cu toate acestea, există câteva dezavantaje, inclusiv rate mari ale dobânzilor. Băncile vă pot oferi banii de care aveți nevoie pentru a vă obține noua casă, dar un împrumut punte pe termen scurt vine adesea cu un preț ridicat.

De asemenea, există întotdeauna riscul ca s-ar putea să nu-ți poți vinde casa într-o perioadă atât de scurtă, ceea ce ar putea îngreuna considerabil acoperirea datoriei.

Ce este un împrumut pod atunci când cumpărați o casă?

Împrumuturile-punte durează de obicei între șase luni și un an. În funcție de circumstanțele dvs., creditorii pot fi flexibili, în special în timpul tranzacțiilor complexe cu proprietăți care necesită documente legale substanțiale.

Pentru a reduce riscul, băncile asigură împrumuturi punte pe venitul dvs. curent. Dacă nu reușiți să rambursați, creditorii pot solicita poprirea salariului, permițându-le să ia banii pe care îi datorați din contul dvs. bancar.

Ce este un credit ipotecar punte?

Majoritatea proprietarilor de case obțin un împrumut-punte imobiliar de la banca care acceptă să-și finanțeze ipoteca. Sunt o soluție temporară pentru nevoile dvs. de finanțare înainte de a vă vinde casa. Creditorii percep rate mai mari la aceste împrumuturi din cauza riscului ca vânzarea dvs. să eșueze sau că nu reușiți să strângeți suficient capital.

Aplicarea pentru finanțare de tip punte funcționează similar cu un împrumut ipotecar convențional. Ofițerii de credite vor lua în considerare mai mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit, istoricul de credit și raportul datorie-venit.

În cele mai multe cazuri, raportul maxim împrumut-valoare sau LTV va fi de 80%. Aceasta înseamnă că va trebui să acoperiți 20% din valoarea capitalului propriu al oricărei case pe care doriți să o cumpărați înainte de a putea împrumuta soldul rămas.

Cât costă împrumuturile pod?

Deci, cât te va costa exact un împrumut punte? După cum sa menționat mai sus, împrumuturile punte sunt de obicei mai scumpe decât creditele ipotecare convenționale din cauza riscului crescut implicat.

Ratele tale la împrumuturile punte depind de scorul tău de credit. Rata principală rezervată celor cu cele mai mari venituri și cele mai bune istorii de credit este în prezent de 3,25%. Cei cu scoruri de credit mai mici pot plăti între 8,5% și 10,5%.

Ca și în cazul unui credit ipotecar, trebuie să plătiți, de asemenea, diverse costuri de închidere atunci când obțineți finanțare de tip punte. Acestea includ taxa de evaluare (care determină cât valorează proprietatea dvs.), o taxă de administrare (pentru a plăti forța de muncă implicată în procesarea împrumutului), taxa de escrow, taxa notarială și costurile poliței de titlu.

Majoritatea proprietarilor de case care fac finanțare imobiliară tip punte trebuie să plătească între 1,5% și 3% din valoarea împrumutului în diferite comisioane.

Beneficiile împrumuturilor punte

Beneficiile împrumuturilor punte includ:

• Posibilitatea de a cumpăra o casă nouă fără a o vinde mai întâi pe cea actuală
• Opțiunea de a efectua plăți numai cu dobândă pe durata împrumutului
• Capacitatea de a evita în întregime plățile lunare în primele luni ale împrumutului (disponibil prin anumiți creditori)
• Capacitatea de a face o ofertă pe o proprietate
• Acces la capital instantaneu pentru tranzacții rapide și vânzări sensibile la timp

Dezavantajele împrumuturilor pod

Dezavantajele creditelor punte sunt:

• Costurile de întreținere asociate cu deținerea a două case în același timp
• Dobânzi mari
• Costul diferitelor comisioane asociate contractării împrumutului
• Riscul de executare silită de către creditor dacă nu reușiți să vă vindeți casa inițială într-o perioadă specificată
• Necesitatea de a obține mai întâi o ipotecă înainte de a putea garanta un împrumut punte

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut punte, mergeți întotdeauna la un creditor reputat. Multe firme promit finanțare rapidă, dar de obicei există un cost, cum ar fi comisioane mari, rate ale dobânzii și servicii slabe pentru clienți. Luați în considerare întotdeauna acești factori atunci când cântăriți împrumuturile punte față de împrumuturile tradiționale.

Există alternative la împrumuturile punte?

Nu trebuie să iei întotdeauna un împrumut punte pentru achiziționarea unei case dacă nu l-ai vândut încă pe cel vechi. Există și alte opțiuni disponibile pe care ați putea dori să le luați în considerare.

80-10-10 Împrumuturi

Un împrumut 80-10-10 este un tip de produs ipotecar care vă permite să cumpărați o casă nouă fără a fi nevoie să plătiți integral depozitul de 20%. Gândiți-vă la asta ca la a lua două credite ipotecare. Depuneți un depozit de 10% și apoi obțineți prima ipotecă pentru 80% din valoarea proprietății (ca de obicei) și o a doua ipotecă pentru restul de 10%. Apoi, când îți vinzi casa actuală, plătești partea de 10%.

Împrumut pe fonduri proprii

O altă opțiune este să vă împrumutați împotriva capitalului propriu al casei dvs. Suma se bazează pe diferența dintre valoarea de piață a casei tale și soldul ipotecar datorat.

Majoritatea împrumuturilor cu capital propriu sunt pe termen lung, deoarece băncile le pot asigura împotriva proprietății dumneavoastră. Aceasta înseamnă că nu trebuie să le plătiți rapid, iar ratele tind să fie scăzute.

Împrumut pod Vs HELOC

HELOC înseamnă linie de credit cu capital propriu și este similar cu un împrumut cu capital propriu. Cu toate acestea, această opțiune vă permite să obțineți o linie de credit împotriva proprietății dvs., nu un împrumut. Spre deosebire de împrumuturile punte, HELOC-urile sunt de obicei folosite pentru a finanța îmbunătățirea locuințelor.

Pentru a aplica, veți avea nevoie de un venit rezonabil, credit bun și un istoric de plăți responsabil. De asemenea, va trebui să dovediți că aveți un raport scăzut datorii-venituri.

Concluzie

Am început această postare răspunzând la o întrebare de bază: ce este un împrumut punte? Ghidul nostru explică că aceste împrumuturi pot fi utile pentru unii proprietari de case în circumstanțe specifice, în special atunci când au nevoie de acces rapid la capital. Un împrumut punte pentru afaceri are o funcție similară. Desigur, există o serie de alternative, inclusiv 80-10-10 și împrumuturi în capitaluri proprii.