Îmbunătățire vs. Wealthfront: ce Robo-Consilier ar trebui să alegi?

Când vine vorba de alegerea unui robo-consilier, Betterment și Wealthfront sunt două dintre cele mai populare opțiuni. Dar care este mai bun pentru tine? Pentru a ajuta la soluționarea disputei Betterment vs. Wealthfront odată pentru totdeauna, am decis să analizăm ambele servicii. În acest articol, vom compara caracteristicile, taxele, opțiunile de investiții și multe altele pentru a vă ajuta să alegeți robo-advisorul potrivit nevoilor dvs.

Prezentare generală a îmbunătățirii

Betterment este un robo-consilier care oferă servicii de investiții automate și planificare financiară. A fost fondată în 2010, are peste 33 de miliarde de dolari în active gestionate și peste 700.000 de clienți în baza sa de date. Misiunea sa este de a ajuta oamenii să își gestioneze mai bine investițiile, să economisească pentru viitor și să obțină independență financiară.

Pe lângă investițiile tradiționale prin robo-advisor Betterment, compania oferă și alte servicii bancare care merită luate în considerare, cum ar fi conturi curente, diverse produse de gestionare a numerarului și conturi IRA și 401(k). Caracteristicile sale robuste includ recoltarea pierderilor fiscale, investițiile bazate pe obiective și reechilibrarea automată.

Compania oferă, de asemenea, consiliere personalizată prin experții săi financiari. Serviciile sale sunt disponibile tuturor cetățenilor americani și rezidenților permanenți. Cu Betterment, toate investițiile dvs. sunt asigurate și protejate de SIPC, care acoperă până la 500.000 USD din activele lipsă, inclusiv un maxim de 250.000 USD pentru daune în numerar.

Indiferent dacă tocmai ați început cariera sau sunteți deja pe drumul spre pensionare, Betterment vă oferă o gamă largă de opțiuni de investiții de care puteți beneficia. Compania oferă acces la consiliere profesională și are taxe reduse în general.

Pentru cine este Betterment?

Un cont de investiții Betterment este o alegere excelentă pentru oricine caută opțiuni de investiții automate, cu costuri reduse. Compania oferă o varietate de servicii potrivite atât investitorilor începători, cât și cu experiență. Este, de asemenea, grozav pentru cei care doresc să adopte o abordare mai lipsită de mâini a investițiilor lor.

Dacă doriți să efectuați un avans pentru o casă sau aveți nevoie de sfaturi pentru a investi într-un fond de colegiu sau într-un plan de pensie, algoritmii Betterment vor găsi cea mai bună opțiune în funcție de toleranța la risc și de obiectivele dvs. pe termen lung.

Cei care examinează Betterment vor vedea că oferă o serie de caracteristici specifice pentru planificarea pensionării. Acestea includ transferuri automate și colectarea pierderilor de impozite, care vă pot ajuta să economisiți bani din impozite. Betterment oferă, de asemenea, îndrumări despre ce trebuie să faceți când ajungeți la vârsta de pensionare.

Privire de ansamblu pe Wealthfront

Wealthfront este un serviciu online de gestionare a investițiilor, fondat în 2008 de Andy Rachleff. Este cunoscut pentru încercarea de a democratiza gestionarea averii, ceea ce înseamnă că face gestionarea averii la dispoziția mai multor oameni prin utilizarea tehnologiei și a taxelor mici. De asemenea, se mândrește cu un accent pe personalizare prin automatizare cu funcții precum colectarea pierderilor fiscale prin indexare directă, precum și Path, un instrument de planificare financiară automatizat și cuprinzător inclus în aplicație.

Pentru cine este Wealthfront?

Robo-consilierul și serviciile Wealthfront sunt în primul rând adaptate celor care doresc ca investițiile lor să crească în timp, dar nu doresc să supravegheze singuri procesul sau să plătească taxe mari. Wealthfront este, de asemenea, ideal pentru începătorii care abia încep să-și gestioneze finanțele. Wealthfront vă gestionează investițiile în funcție de profilul dvs. de risc, eliberându-vă timp pentru a vă concentra asupra altor aspecte ale vieții, în timp ce creșteți bogăția în timp.

Dacă vrei să investești, dar nu știi cum și nu ai mult timp de dedicat pentru a afla, atunci Wealthfront poate fi potrivit pentru tine. Dacă nu sunteți sigur ce instrumente și servicii vă sunt disponibile prin Wealthfront, consultați ghidul său de investiții gratuit, dar cuprinzător.

Comisioane și planuri de îmbunătățire versus Wealthfront

Îmbunătățirea

Planurile de prețuri Betterment sunt printre cele mai accesibile de pe piața robo-advisor.

Conturile curente ale Betterment sunt fără taxe și nu au cerințe pentru soldul minim. Cu contul dvs. de verificare, obțineți retrageri nelimitate de la bancomate, un card de debit Mastercard, recompense cashback și opțiunea de a plăti facturile online.

Dacă doriți să deschideți un cont de investiții, puteți alege între investiții digitale și investiții premium.

Un plan digital este de până la 0,25% pe an. Din nou, nu se aplică un sold minim. Acest plan vă oferă acces la opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social, portofolii de investiții cu costuri reduse, strategii avansate de economisire a impozitelor, cum ar fi alocarea activelor și recoltarea pierderilor fiscale și o serie de caracteristici automate, cum ar fi reechilibrarea portofoliului și reinvestirea dividendelor.

Cu toate acestea, dacă doriți să obțineți sfaturi de investiții de la experții financiari licențiați Betterment, ar trebui să alegeți planul Premium pentru 0,40% pe an. Acest plan, totuși, necesită un sold minim de 100.000 USD.

Dacă nu aveți un sold minim de 100.000 USD, dar doriți totuși ca profesioniștii de la Betterment să vă revizuiască finanțele și să vă ofere sfaturi aprofundate despre cum să vă gestionați portofoliul, puteți achiziționa unul dintre pachetele de consiliere cu taxă fixă. Aceste planuri sunt cuprinse între 299 USD și 399 USD și fiecare include un plan de acțiune personalizat, un apel personalizat cu un expert financiar și acces la conținut educațional.

Frontul bogăției

Wealthfront obișnuia să ofere administrare gratuită pentru primii 10.000 USD din contul dvs. pentru conturile sub 100.000 USD. Acest plan este acum disponibil doar pentru investitorii care s-au alăturat înainte de aprilie 2018. Nu există taxe pentru deschiderea sau închiderea conturilor, retrageri sau tranzacționare.

Conturile de pe Wealthfront li se percepe o taxă forfetară de 0,25%. Potrivit companiei, 96% dintre clienți vor avea această taxă acoperită de economii de taxe.

Wealthfront oferă, de asemenea, colectarea pierderilor fiscale prin indexare directă și reechilibrare automată a portofoliului. Acest lucru este gratuit pentru toți clienții Wealthfront care investesc în portofolii cu paritate de risc, IRA și conturi de economii pentru colegii. Nu mulți robo-consilieri din SUA au o astfel de ofertă.

Planificarea pensiei

Îmbunătățirea

Instrumentele Betterment vă pot ajuta să vă dați seama cât de mult ar trebui să economisiți în funcție de obiectivele dvs. de pensionare. Planul financiar este adaptat în funcție de diverși factori, cum ar fi vârsta de pensionare, codul poștal și nivelul beneficiilor de securitate socială. Odată ce v-ați înscris, puteți calcula cât să economisiți, puteți conecta conturi externe pentru a obține o imagine mai amplă a finanțelor dvs., puteți învăța să prioritizați conturile și să faceți ajustări la planul dvs. de economii pe parcurs.

Betterment oferă diverse conturi IRA (tradiționale, Roth și SEP), care vă pot ajuta să câștigați mai mulți bani pentru pensionare sau chiar să vă pensionați anticipat. Conversia dintr-un IRA tradițional într-un IRA Roth este, de asemenea, posibilă. De asemenea, oferă planuri 401(k) pentru companii și toți angajatorii care doresc să-și ajute angajații să se pregătească pentru pensionare.

Frontul bogăției

Wealthfront, de asemenea, oferă un calculator de pensionare care vă poate ajuta să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona. Puteți introduce diverse date, cum ar fi vârsta actuală și nivelul de compensare, în calculator. Software-ul său Planificator de pensionare combină toate informațiile tale și creează o strategie pentru tine. Wealthfront va analiza acest lucru și apoi vă va spune câți bani va trebui să economisiți și cum vă puteți atinge obiectivele de pensionare.

Fiecare își planifică pensionarea în mod diferit, așa că Wealthfront oferă mai multe opțiuni pentru a se potrivi mai bine nevoilor dumneavoastră. Puteți deschide un cont de investiții, puteți transfera 401(k) de la un loc de muncă anterior la un IRA sau puteți crea un cont SEP IRA dacă lucrați pe cont propriu.

Aplicația Path pe care am menționat-o anterior este capabilă nu numai să analizeze potențialul dvs. de economii, ci și să vă recomande tipul de cont de economii pe care ar trebui să-l deschideți pentru a economisi bani pentru pensionare.

Îmbunătățire vs. Wealthfront: Asistență pentru clienți

Betterment oferă o gamă largă de opțiuni de asistență. Există o linie de asistență telefonică deschisă de luni până vineri, între orele 9:00 și 18:00 (ET). În afara programului obișnuit de lucru, puteți trimite un e-mail echipei de asistență pentru clienți și puteți cere ajutor, precum și asistență prin chat live 24/7 cu un asistent virtual pe site pentru cei care preferă această formă de comunicare.

În ceea ce privește Wealthfront, opțiunile de asistență sunt aproape la fel de variate. Puteți contacta agenții prin telefon și e-mail sau puteți căuta răspunsurile dvs. în centrul de ajutor și pe blogul oficial. Asistența pentru clienți Wealthfront este disponibilă de luni până vineri între orele 6:00 și 18:00 și în weekend între orele 8:00 și 17:00 (PT). În prezent, nu există nicio opțiune de chat live.

Frontul bogăției vs. îmbunătățirea: gânduri finale

Nu putem spune că există un câștigător clar între aceste două servicii. Fiecare oferă un set cuprinzător de funcții, aplicații uimitoare și o mulțime de oportunități de investiții pentru aceeași taxă anuală de administrare de 0,25%.

Cu toate acestea, există unele diferențe în modul în care funcționează aceste două servicii. De exemplu, Betterment are consilieri umani, în timp ce Wealthfront se bazează complet pe automatizare. Deci, acest lucru ar putea conduce decizia ta. Dacă doriți mai multă automatizare, alegeți Wealthfront. Dar, dacă aveți nevoie de mai mult control și de o opțiune pentru a obține sfaturi personalizate, atunci Betterment este serviciul pentru dvs.