Cea mai bună asigurare pentru afaceri mici din 2023

În zilele noastre, este mai important ca niciodată pentru proprietarii de întreprinderi mici să aibă asigurare. Și, din fericire, există o mulțime de opțiuni grozave disponibile. În această postare pe blog, vom arunca o privire la unele dintre cele mai bune polițe de asigurare pentru afaceri mici din 2023. Deci, indiferent dacă ai început sau ai lucrat de ceva vreme, citește mai departe pentru a afla mai multe!

Care sunt tipurile de asigurări pentru întreprinderi mici?

Există multe tipuri de asigurări pentru afaceri mici, iar tipul de care aveți nevoie depinde de riscurile specifice cu care se confruntă afacerea dvs. Unele tipuri comune de asigurări pentru întreprinderi mici includ:

• Asigurarea de răspundere pentru produse vă protejează afacerea de daune cauzate de produse defecte.
• Asigurarea de proprietate vă protejează proprietatea afacerii de daune sau pierderi.
• Asigurarea de întrerupere a activității acoperă veniturile pierdute și alte cheltuieli suportate dacă afacerea dvs. este întreruptă de un eveniment acoperit, cum ar fi un dezastru natural.
• Asigurarea de răspundere civilă vă protejează afacerea de pretenții de neglijență sau alte daune cauzate de activitățile dvs. de afaceri.
• Asigurarea de răspundere profesională vă protejează afacerea de pretenții de neglijență profesională.
• Asigurarea de compensare a lucrătorilor oferă beneficii angajaților care sunt răniți sau se îmbolnăvesc ca urmare a locului de muncă.
• Polița proprietarului de afaceri combină asigurarea de proprietate, răspundere și întrerupere a activității într-o singură poliță.
• Asigurarea auto comercială acoperă vehiculele utilizate în scopuri comerciale.

Este important ca proprietarii de întreprinderi mici să-și evalueze cu atenție riscurile și nevoile specifice pentru a determina ce tipuri de asigurări ar trebui să aibă în vigoare. În timp ce unele forme de acoperire pot fi cerute de lege, altele pot fi necesare numai pentru anumite industrii sau în funcție de natura operațiunilor companiei. De asemenea, este important să revizuiți și să actualizați periodic polițele de asigurare pentru a vă asigura că acestea continuă să protejeze în mod adecvat afacerea.

Ce acoperă asigurarea pentru întreprinderi mici?

Întreprinderile mici se confruntă cu multe riscuri potențiale, inclusiv daune materiale, accidente, procese și pierderi de venituri. Asigurarea potrivită poate proteja o afacere mică de aceste posibile capcane și poate asigura succesul său continuu.

Deci, ce acoperă asigurarea pentru întreprinderile mici? Politicile pot varia, dar, în general, oferă acoperire pentru daune materiale, răspundere pentru vătămări sau daune cauzate de afacere, venituri pierdute din cauza unui eveniment acoperit și protecție pentru echipamentele sau vehiculele comerciale.

Asigurare de răspundere pentru produse

Asigurarea de răspundere civilă pentru produse protejează întreprinderile de a fi făcute responsabile din punct de vedere legal pentru daunele cauzate de produsele lor. Acest tip de asigurare este esențial pentru producători și comercianți cu amănuntul, deoarece acoperă costurile oricăror procese sau acțiuni care pot rezulta dintr-un produs defect.

Un exemplu faimos de răspundere pentru produse în acțiune a fost cazul pulberii de talc Johnson & Johnson, care s-a descoperit că conține azbest și este legată de cazuri de cancer ovarian. Compania s-a confruntat cu mii de procese și, în cele din urmă, a fost obligată să plătească daune în valoare de 4,7 miliarde de dolari persoanelor afectate. Fără asigurarea de răspundere pentru produse, un astfel de proces ar fi putut falimenta compania.

Pentru a obține acoperire, companiile trebuie să furnizeze informații despre produsele pe care le produc sau le vând și despre orice pericole potențiale asociate cu acestea. Primele se bazează de obicei pe tipul și cantitatea de produse vândute, precum și pe nivelul de risc potențial al acestora.

Asigurare de proprietate

Asigurarea de proprietate este o parte esențială a protecției afacerii dumneavoastră de daune sau pierderi neașteptate. Acest tip de asigurare acoperă activele fizice ale afacerii dvs., cum ar fi clădiri, echipamente, inventar și mobilier.

Este important să aveți asigurare de proprietate, deoarece poate oferi asistență financiară pentru costul reparației sau înlocuirii bunurilor deteriorate sau furate. Fără această acoperire, afacerea dvs. ar putea suferi consecințe financiare semnificative.

Atunci când alegeți o poliță de asigurare a proprietății, este important să analizați cu atenție opțiunile de acoperire și să vă asigurați că acestea răspund nevoilor unice ale afacerii dvs. Aceasta poate include acoperire suplimentară pentru dezastre naturale sau tipuri specifice de active valoroase.

Pe lângă polițele tradiționale de asigurare a proprietății, există și polițe de „întrerupere a activității” care pot oferi asistență financiară dacă afacerea dvs. este forțată să se închidă temporar din cauza daunelor aduse proprietății dumneavoastră. În plus, unele polițe pot oferi acoperire pentru pierderea de venit în timpul procesului de reconstrucție.

Asigurarea de întrerupere a activității poate fi o salvare de viață pentru întreprinderile mici care sunt forțate să se închidă temporar din cauza unui eveniment acoperit, cum ar fi un dezastru natural sau un incendiu. Acest tip de asigurare acoperă veniturile pierdute și alte cheltuieli efectuate în timpul întreruperii, permițând proprietarilor de afaceri să revină și să se ridice mai repede.

Asigurare de întrerupere a afacerii

Mulți proprietari de afaceri mici s-ar putea să nu realizeze că asigurarea de întrerupere a activității nu este inclusă automat în polița lor standard de asigurare a proprietății. Trebuie achiziționat separat ca supliment sau rider. Deși poate părea o cheltuială inutilă la momentul respectiv, costul acestei acoperiri poate părea în comparație cu devastarea financiară pe care o afacere se poate confrunta fără ea.

Un aspect important al asigurării de întrerupere a activității este determinarea duratei de acoperire necesară. Acest lucru se bazează adesea pe factori precum cât timp poate dura reconstrucția sau relocarea după un eveniment acoperit și timpul necesar pentru ca operațiunile de afaceri să revină la normal. Este important ca proprietarii de afaceri să ia în considerare cu atenție acești factori și să cumpere o acoperire adecvată.

Unele excluderi comune ale asigurării pentru întrerupere a activității includ pierderile cauzate de activități criminale sau acțiuni guvernamentale, precum și pierderile cauzate de incapacitatea de a accesa materialele sau consumabilele necesare funcționării. Este esențial ca companiile să își înțeleagă pe deplin politica și orice limitări sau excluderi care se pot aplica.

Asigurare de raspundere

În societatea litigioasă de astăzi, asigurarea de răspundere civilă este crucială pentru întreprinderile de toate dimensiunile. Acest tip de acoperire protejează o companie de pretenții de neglijență sau alte daune cauzate de activitățile sale de afaceri.

De exemplu, dacă un client este rănit la sediul dvs. sau susține că o defecțiune a produsului a dus la vătămarea acestuia, asigurarea de răspundere civilă poate acoperi taxele legale asociate și orice reglementări sau hotărâri. De asemenea, poate oferi acoperire pentru calomnie și calomnie, precum și pentru daune aduse proprietății altei persoane.

Costul asigurării de răspundere civilă variază în funcție de factori precum industria, dimensiunea afacerii dvs. și nivelul de risc implicat în operațiunile dvs. Cu toate acestea, în cazul unui proces, vă poate economisi afacerea dvs. efort financiar semnificativ și vă poate ajuta să evitați falimentul.

Asigurare de raspundere civila profesionala

Asigurarea de răspundere civilă profesională acoperă pretenții de neglijență sau performanță necorespunzătoare a unui profesionist în domeniul său de activitate. Acestea pot include greșeli, neglijențe sau nerespectarea standardelor așteptate. De exemplu, un designer grafic poate fi dat în judecată pentru că nu a proiectat corect un logo pentru un client sau un contabil poate fi dat în judecată pentru calculele greșite ale impozitelor unui client.

În timp ce unii profesioniști sunt obligați prin lege sau contract să aibă această asigurare, este important ca toți profesioniștii să ia în considerare riscurile potențiale din domeniul lor de activitate și să se protejeze împotriva acestora cu asigurare de răspundere civilă. Costul unui proces – inclusiv taxele legale și daunele – poate avea consecințe devastatoare pentru o întreprindere mică sau o întreprindere unică fără protecția corespunzătoare.

Asigurarea de compensare a lucrătorilor

Acest tip de asigurare oferă compensații financiare pentru cheltuielile medicale și salariile pierdute angajaților care sunt răniți sau se îmbolnăvesc la locul de muncă.

Pe lângă acoperirea cheltuielilor medicale și a salariilor pierdute, compensația lucrătorilor acoperă, de obicei, costurile de reabilitare și chiar beneficiile de deces pentru familiile angajaților care decedează ca urmare a accidentării sau a bolii lor legate de locul de muncă. În schimbul acestor beneficii, angajatul nu își poate da în judecată angajatorul pentru neglijență.

Asigurare Auto Comercială

Potrivit Institutului de Informații privind Asigurările, asigurarea auto comercială este necesară pentru orice vehicul utilizat în scopuri comerciale, deoarece polițele auto personale nu acoperă de obicei accidentele sau daunele care au loc în timp ce vehiculul este utilizat pentru muncă.

Asigurarea auto comercială poate oferi acoperire pentru o varietate de vehicule, inclusiv mașini, camioane și camionete. De asemenea, poate acoperi o serie de incidente potențiale, cum ar fi daune materiale, vătămări corporale și plăți medicale.

Ce exclude asigurarea pentru afaceri mici?

Asigurarea pentru întreprinderi mici exclude de obicei acoperirea pentru serviciile profesionale, actele intenționate și activitățile criminale sau frauduloase. În plus, nu acoperă daunele rezultate din război sau incidente nucleare.

Este important ca proprietarii de afaceri mici să-și revizuiască în detaliu polițele de asigurare și să discute eventualele excluderi cu furnizorul lor de asigurări. Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că afacerea lor are nivelul adecvat de acoperire în cazul unei pierderi sau accident.

Unele excluderi comune care pot să nu fie imediat evidente includ serviciile profesionale prestate de compania asigurată (cum ar fi consultanță juridică sau contabilă), daune cauzate de acte intenționate sau activități criminale și pierderi legate de război sau incidente nucleare.

De asemenea, este important ca proprietarii de întreprinderi mici să înțeleagă exact ce acoperă și ce nu acoperă polița lor de asigurare pentru a-și proteja în mod corespunzător afacerea. De asemenea, poate fi necesar să achiziționați o acoperire suplimentară pentru anumite riscuri care sunt excluse de o poliță standard de asigurare pentru întreprinderi mici.

Ce este o politică pentru proprietarii de afaceri (BOP)?

O politică pentru proprietarii de afaceri, sau BOP, este o politică de pachete utilizată în mod obișnuit de întreprinderile mici și mijlocii. Acesta combină acoperirea pentru daune materiale și întreruperea activității cu asigurarea de răspundere civilă.

Un BOP poate fi adesea personalizat pentru a se potrivi nevoilor specifice ale unei afaceri, inclusiv adăugarea de acoperiri pentru lucruri precum încălcarea datelor și răspunderea cibernetică. În plus, un BOP poate acoperi, de asemenea, vehiculele companiei și orice proprietate închiriată sau închiriată.

Unul dintre avantajele unui BOP este că oferă de obicei prime mai mici decât achiziționarea de polițe separate pentru fiecare tip de acoperire. De asemenea, poate economisi timp, deoarece procesul de solicitare poate fi simplificat printr-un singur asigurător, mai degrabă decât să fie nevoie să caute mai multe polițe.

Cu toate acestea, este important de reținut că este posibil ca un BOP să nu ofere suficientă acoperire pentru anumite industrii cu riscuri unice, cum ar fi profesioniștii medicali sau contractorii. În aceste cazuri, poate fi necesară achiziționarea unor polițe de asigurare specializate suplimentare. Este important ca proprietarii de afaceri să își evalueze temeinic riscurile și să discute despre opțiunile lor cu un profesionist în asigurări înainte de a decide asupra unui plan BOP sau a unui plan de acoperire alternativ.

Top 10 cele mai bune asigurări pentru afaceri mici 2023

1. Allianz

Pe lângă faptul că oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare pentru întreprinderile mici, Allianz oferă și servicii de consultanță privind riscurile pentru a ajuta companiile să evalueze și să atenueze riscurile potențiale. Echipa lor de management al crizelor este specializată în a ajuta companiile să navigheze în medii dificile sau ostile, cum ar fi terorismul sau violența politică.

Allianz a fost, de asemenea, recunoscut pentru angajamentul său față de practicile de afaceri durabile. În 2022, aceștia au fost numiți asigurători durabili de către Dow Jones Sustainability Index pentru eforturile lor de a integra durabilitatea și acțiunea climatică în operațiunile lor globale. Compania și-a stabilit obiectivul de a avea emisii nete zero până în 2050 și s-a angajat să investească 1 miliard de euro în proiecte de energie regenerabilă până în 2022.

2. Allstate

Pe lângă renumitele sale oferte de asigurări auto și proprietarii de case, Allstate oferă și o gamă largă de opțiuni de asigurare pentru afaceri. Agenții lor pot ajuta companiile să aleagă acoperirea care se potrivește cel mai bine nevoilor lor unice și au un istoric solid în soluționarea reclamațiilor clienților.

Asigurarea de afaceri Allstate acoperă o gamă largă de industrii, inclusiv comerțul cu amănuntul, alimente și băuturi, medical și fotografie. Ele oferă chiar și acoperire pentru întreprinderile mici care operează dintr-un birou de acasă. Pe site-ul lor, Allstate oferă resurse utile pentru a determina tipurile specifice de acoperire pe care afacerea dvs. le poate avea nevoie, în funcție de industrie și de alți factori.

3. Asigurare Clear Blue

Unul dintre avantajele colaborării cu Clear Blue Insurance este parteneriatele sale cu agenții generale de gestionare, reasigurători și alți experți din industrie. Acest lucru le permite să ofere programe de asigurare specializate pentru clienții lor. Pe lângă tipurile de acoperire standard, cum ar fi asigurarea de răspundere generală și asigurarea proprietății, acestea oferă, de asemenea, asigurări pentru practica de angajare pentru a proteja întreprinderile de potențiale procese.

Clear Blue Insurance operează în toate cele 50 de state și Washington DC, oferindu-le o acoperire largă pentru a servi întreprinderilor mici din întreaga țară. Ei nu lucrează direct cu întreprinderile mici, ci mai degrabă se asociază cu agenții pentru a oferi soluții complete de asigurare pentru afaceri.

4. Asigurarea Fermierilor

Pe lângă faptul că oferă o gamă largă de opțiuni de acoperire comercială, Farmers Insurance oferă și resurse și asistență prin intermediul rețelei sale de agenți. Site-ul lor include articole informative și videoclipuri despre diverse subiecte legate de asigurările de afaceri, cum ar fi acoperirea proprietății și protecția răspunderii.

Fermierii oferă, de asemenea, MySafetyPoint, un program gratuit pentru companiile care doresc să îmbunătățească siguranța la locul de muncă. Acest program include materiale de instruire online și videoclipuri, precum și consultări la fața locului cu experți în siguranță.

5. Acuitate

Pe lângă faptul că oferă asigurări pentru o varietate de industrii, Acuity oferă, de asemenea, consultanță pentru controlul pierderilor și instruire la fața locului pentru a ajuta companiile să reducă probabilitatea accidentelor și a daunelor. Compania oferă, de asemenea, o linie de asistență medicală pentru angajații accidentați, facilitând accesul la asistență medicală adecvată.

Acuity rămâne la curent cu știrile din industrie și oferă resurse pentru clienții săi, cum ar fi un buletin informativ online gratuit special pentru camionești și videoclipuri informative pentru diverse profesii. În general, Acuity se angajează să ofere clienților săi o acoperire cuprinzătoare de asigurare și soluții de gestionare a riscurilor.

6. CNA

Un aspect care diferențiază CNA de alte companii de asigurări este programul său PrepWise, care oferă o varietate de servicii menite să reducă riscurile și să promoveze siguranța la locul de muncă. Aceasta include oferte precum cursuri de conștientizare a securității cibernetice și evaluări ergonomice pentru a preveni rănirea.

Pe lângă o gamă largă de opțiuni de acoperire pentru diverse industrii, CNA oferă, de asemenea, o opțiune de plată în funcție de utilizare pentru asigurarea de compensare a lucrătorilor, facilitând bugetul și gestionarea cheltuielilor întreprinderilor mici.

În general, CNA are o reputație puternică în abordarea preocupărilor clienților și în furnizarea de soluții cuprinzătoare pentru nevoile lor de asigurări de afaceri.

7. Frankenmuth

Un aspect unic al Frankenmuth Insurance este dedicarea sa față de serviciul clienți. Compania oferă clienților săi raportare online 24 de ore din 24, 7 zile din 7 și consultații gratuite de gestionare a riscurilor. În plus, oferă programe speciale pentru anumite industrii precum agricultura și ospitalitatea.

Frankenmuth Insurance este, de asemenea, implicată în comunitatea locală, susținând numeroase organizații și evenimente caritabile. Ei au primit premii pentru cultura lor la locul de muncă, inclusiv recunoașterea ca un loc de muncă de top din Michigan de mai mulți ani.

8. Călători

Pe lângă faptul că oferă o gamă largă de soluții de asigurare comercială, Travelers este cunoscut și pentru abordările sale inovatoare în gestionarea daunelor. Sistemul lor TravComp include o echipă dedicată axată pe întoarcerea rapidă la muncă a angajaților răniți, iar sistemul lor TravPay leagă salariile direct cu primele de compensare a lucrătorilor.

Alături de aceste oferte unice, Travelers oferă și resurse de control al riscurilor pentru clienții lor, inclusiv materiale de autoservire și servicii online pentru gestionarea facturilor și certificatelor de asigurare. În general, Travelers se străduiește nu numai să ofere opțiuni de acoperire cuprinzătoare, ci și să acorde prioritate ajutorării clienților lor să gestioneze reclamațiile și să mențină siguranța la locul de muncă.

9. Chubb

Pe lângă asigurarea pentru întreprinderile mici, Chubb oferă și acoperire pentru proprietățile personale, inclusiv proprietarii de case, automobile și răspunderea personală. Au o rețea extinsă de agenți și brokeri în toată țara, ceea ce face clienților să găsească mai ușor asistență locală.

Chubb este cunoscut pentru serviciul lor excepțional pentru clienți, cu raportare 24 de ore din 24, 7 zile din 7 și un angajament de a soluționa daunele rapid și eficient. De asemenea, compania se mândrește cu un profil financiar puternic, cu un rating de AA de la Standard & Poors și A++ de la AM Best.

10. Asigurari Cincinnati

Cincinnati Insurance oferă o gamă largă de opțiuni de acoperire de asigurare comercială, inclusiv proprietate, răspundere și compensații pentru lucrători. De asemenea, au acoperire specializată pentru industrii precum asistența medicală, ospitalitatea și construcțiile.

În plus față de ofertele sale de asigurări, Cincinnati Insurance are un departament de control al pierderilor care oferă resurse și servicii pentru a ajuta companiile să minimizeze riscurile și să prevină accidentele. De asemenea, oferă consultații privind managementul riscurilor pentru a evalua pericolele potențiale și pentru a dezvolta strategii de prevenire.

Cincinnati Insurance este în afaceri de peste 50 de ani și are un rating financiar puternic de la AM Best. Au o echipă dedicată de reclamații, cu accent pe soluția rapidă și corectă pentru clienți.

Cum să alegi o asigurare potrivită pentru întreprinderile mici?

Există mai mulți factori de luat în considerare atunci când alegeți asigurarea potrivită pentru întreprinderile mici. Mai întâi, evaluați riscurile specifice industriei și operațiunilor dvs. de afaceri. Aceasta include evaluarea potențialelor probleme de răspundere, daune materiale și pierderi de venit.

Apoi, luați în considerare opțiunile de acoperire disponibile și determinați ce este necesar pentru afacerea dvs. Acestea pot include compensații pentru lucrători, asigurare de proprietate comercială, asigurare de răspundere profesională și asigurare de întrerupere a activității.

De asemenea, este important să cercetați și să comparați ofertele de la mai mulți asigurători pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună acoperire la un preț accesibil. Asigurați-vă că revizuiți și stabilitatea financiară a asigurătorului și evaluările de satisfacție a clienților.

În plus, poate fi benefic să consultați un broker de asigurări profesionist care vă poate oferi sfaturi și îndrumări cu cunoștințe în alegerea unei polițe care să corespundă nevoilor dumneavoastră. De asemenea, ei pot asista cu orice revendicări sau dispute care pot apărea în viitor.

În general, o cercetare amănunțită și o analiză atentă a nevoilor dvs. individuale de afaceri vă vor ajuta să vă asigurați că alegeți o poliță de asigurare potrivită pentru afacerea dvs. mică.

Învelire

Asigurarea pentru afaceri mici este o investiție importantă pentru orice companie. Vă protejează afacerea de o varietate de riscuri și vă poate ajuta să continuați operațiunile dacă ceva nu merge bine. Există multe tipuri diferite de asigurări pentru întreprinderi mici, așa că este important să înțelegeți ce acoperă și ce exclude fiecare. BOP este o opțiune populară pentru întreprinderile mici, deoarece oferă acoperire pentru mai multe riscuri cheie. Asigurați-vă că vă revizuiți regulat politica pentru a vă asigura că încă corespunde nevoilor dvs.

Căutați sfaturi și informații de afaceri mai aprofundate? Nu căutați mai departe decât blogul lui Tigren. Echipa noastră are ani de experiență în industrie și acoperim o varietate de subiecte, de la tactici de marketing online la sfaturi de dezvoltare a comerțului electronic.

Și dacă întâmpinați vreodată probleme cu site-ul dvs. de comerț electronic, contactați-vă – în calitate de dezvoltatori de comerț electronic, suntem întotdeauna bucuroși să vă dăm o mână de ajutor. În plus, articolele noastre sunt pline cu fapte și date concrete pentru a susține sfaturile noastre, asigurându-vă că obțineți cele mai fiabile informații posibile. Deci ce mai aștepți? Începeți să răsfoiți blogul nostru pentru informații și soluții valoroase pentru afacerea dvs. de comerț electronic.

Citeste mai mult:

Ghidul definitiv despre depozitul de comerț electronic

Ubicuitatea comerțului electronic: Ce trebuie să știți

Cea mai bună platformă pentru a vinde online: Top 15 în 2023