Ce este verificarea contului bancar și de ce aveți nevoie de ea?

Verificarea contului bancar este un proces care permite companiilor și instituțiilor financiare să verifice dreptul de proprietate asupra conturilor bancare. Acest lucru se face pentru a minimiza riscul și pentru a îndeplini cerințele de reglementare. Există mai multe moduri diferite de a vă verifica contul bancar și fiecare metodă are propriile sale beneficii.

În acest ghid, vom acoperi diferitele metode de verificare a contului bancar, precum și cum să o alegem pe cea mai convenabilă pentru nevoile dvs. Vom oferi, de asemenea, sfaturi esențiale cu privire la modul de identificare a semnalelor roșii în timpul procesului de verificare.

Cine face acest tip de verificare?

Multe organizații, inclusiv agenții de raportare a creditelor și instituții guvernamentale, efectuează verificări bancare în mod regulat.

Când vine vorba de afaceri, acest proces este de obicei necesar pentru a se conforma cu anti-spălarea banilor și pentru a cunoaște reglementările clienților dvs., precum și alte componente legale. Există multe tipuri diferite de companii care verifică conturile bancare:

Magazine de comerț electronic : dacă doriți să vindeți produse online, veți avea nevoie de o modalitate de a accepta plăți. Una dintre cele mai populare metode de plată este prin transfer bancar. Pentru a verifica dacă contul bancar există și că acesta aparține cumpărătorului real, un magazin de comerț electronic va trebui să facă o verificare a contului bancar.

Comercianți care acceptă cecuri : aceste tipuri de comercianți sunt întotdeauna expuși riscului de a întâlni clienți cu fonduri insuficiente sau care au obținut acces neautorizat la contul cuiva. Pentru a se proteja, comercianții solicită un act de identitate cu fotografie de la emitentul cecului și verifică informațiile bancare.

De asemenea, vă puteți aștepta ca angajatorii și proprietarii să efectueze verificarea bancară. Unul dintre motivele pentru aceasta este că trebuie să partajeze informațiile verificate cu instituțiile guvernamentale pentru a explica de unde se duc sau vin banii lor.

În plus, furnizorii de împrumuturi personale care nu pot verifica scorul dvs. de credit vă vor cere probabil să vă verificați contul bancar și apoi să vă verificați veniturile. Desigur, va trebui să furnizați creditorilor detaliile contului dvs. bancar pentru a putea primi împrumutul.

Cum funcționează verificarea bancară?

Când companiile și băncile doresc să verifice un cont bancar, de obicei au nevoie de trei informații cheie: numele titularului contului, numărul contului bancar și numărul de rutare.

Ultimele două sunt utilizate de obicei pentru identificare, deoarece sunt unice pentru fiecare cont bancar individual.

Informațiile necesare verificării bancare sunt disponibile pe orice cec pe hârtie sau digital emis de bancă. Este disponibil și în profilul contului bancar online al cuiva. Numărul de rutare conține de obicei nouă cifre, în timp ce conturile bancare au de obicei zece până la douăsprezece numere.

Dacă furnizați astfel de informații despre propriile conturi unei alte părți, asigurați-vă că nu au intenții rele. Oricine deține aceste informații poate încerca tranzacții neautorizate.

Când verifică informațiile contului tău bancar, compania poate alege să facă o tranzacție de testare. Acest lucru va implica de obicei depunerea sau retragerea unei sume mici din cont pentru a verifica detaliile contului bancar.

Beneficiile verificării contului

Verificarea contului bancar are mai multe avantaje. Mai jos sunt cele mai notabile:

• Factorul de încredere : prin verificarea contului dvs. bancar, vă stabiliți ca un client de încredere. Acest lucru vă va face mai ușor să faceți afaceri cu alte afaceri.
• Tranzacții mai ușoare : verificarea contului dvs. bancar facilitează procesarea tranzacțiilor pentru companii. Acest lucru vă va economisi timp și efort.
• Serviciu mai bun pentru clienți : companiile care verifică conturile bancare au mai multe șanse să ofere un serviciu mai bun pentru clienți. Companiile pot simplifica procesul folosind software-ul de procesare a cardurilor sau serviciile de verificare a contului.

Cum să evitați înșelătoriile

Procesul de verificare online a contului bancar este variabil față de escrocherii. Cele mai frecvente escrocherii sunt enumerate mai jos.

• Phishing: aceasta este o înșelătorie în care atacatorul se prezintă drept o afacere legitimă și trimite un mesaj fraudulos pentru a vă păcăli să dezvăluiți informații sensibile. Ai fi surprins cât de mulți oameni oferă acest tip de informații impostorilor care folosesc site-uri web false care par legitime. Asigurați-vă că nu furnizați niciodată informațiile dvs. personale nimănui decât dacă sunteți sigur că este cine spune că este.
• Furtul de identitate: aceasta este o înșelătorie în care atacatorul vă fură informațiile personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială sau detaliile contului bancar, pentru a comite infracțiuni. Nu împărtășiți niciodată numărul de verificare a contului bancar și alte informații personale dacă nu aveți încredere în intențiile părții căreia îi trimiteți.
• Frauda cu cardul de credit : aceasta implică utilizarea neautorizată a cardurilor de credit pentru a face achiziții sau a retrage bani în mod fraudulos. Asigurați-vă că păstrați informațiile cardului de credit în siguranță și nu furnizați niciodată numerele de cont și de rutare nimănui decât dacă sunteți sigur că organizația este legitimă.

Sfaturi pentru alegerea unei metode fiabile de verificare a contului bancar

Atunci când alegeți metoda potrivită de verificare a contului bancar, există mai mulți factori pe care trebuie să îi luați în considerare. Cele mai importante sunt enumerate mai jos.

• Tip de companie : nu toate companiile folosesc același tip de metodă de verificare a contului bancar. În funcție de tipul de tranzacții pe care intenționați să efectuați, unele companii pot solicita doar detaliile cardului dvs. de credit. Alții vă vor cere rutarea și numărul de cont pentru a vă conecta contul la serviciul lor. Unii furnizori de împrumuturi de semnătură, de exemplu, vă vor cere să îi furnizați pe ultimii doi pentru a vă verifica eligibilitatea.
• Durata procesului : Unele metode de verificare a numărului de cont bancar sunt mai complicate decât altele și vor dura ceva timp. Asigurați-vă că știți cât de ușoară este metoda de verificare înainte de a o alege, dar, mai important, asigurați-vă că înțelegeți cât de mult durează procesul. Dacă furnizați toate informațiile necesare, întregul proces nu ar trebui să dureze mai mult de câteva ore.
• Fiabilitate : unele metode de verificare a contului bancar sunt mai fiabile decât altele. Cele mai fiabile opțiuni implică utilizarea mai multor metode, inclusiv verificarea depunerii instantanee și de probă.

Concluzie

Verificarea contului dvs. bancar este o decizie înțeleaptă care oferă o serie de beneficii. Acest articol oferă toate informațiile de care aveți nevoie pentru a înțelege mai bine procesul de verificare a proprietarului contului bancar și diferitele metode disponibile.

Alegeți cea mai potrivită opțiune în funcție de nevoile și preferințele dvs. Unele dintre beneficiile verificării contului dvs. bancar includ securitate sporită, încredere și tranzacții mai ușoare.

Dacă tocmai vă începeți afacerea și aveți nevoie de o modalitate ușoară de a verifica conturile bancare ale partenerilor, clienților sau angajaților dvs., luați în considerare utilizarea serviciilor de verificare bancară.

Asigurați-vă că serviciul pe care îl utilizați este legitim. La fel ca în orice altceva legat de finanțele tale, este important să fii atent la escroci și la actorii răi.